智胜人生保额,现金价值,年限问题 提问

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智胜人生保额,现金价值,年限问题

智胜人生保额,现金价值,年限问题

23岁购买了6000的万能险。年限不限。赔付是保额与现金价值取大。我购买侧重养老,附带保障。出于年轻购买价廉,保额不很高扣除成本也低,老年现金价值会较高的考虑。但是又想来,保险似乎优势还是中年的高保额,感觉老年的现金价值高于保额,也就是拿自己数十年的利息而来的。那我在想,老年保障就是现金价值,那现金价值不就是自己的存款利息?按平安4%的利率算,存到老年的现金价值一定高于存银行定期嘛?
如果是我想的那样,那可能应该调高中年的保额发挥优势?十年后,是否值得缴费20年呢?推高现金价值不也等于自己的钱?

crazy (上海) 在 提问

相关问答
共22个回答
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吴承明

你的想法正好和万能险所适合的想法背道而驰。万能险适合的是年轻时候需要较高保障,年龄增大后保障需求降低,想要兼顾养老的人。

正是因为年轻时候费率低,所以可以购买较高的保额,保障成本是随着年龄的增加而增加的,尤其在50岁以后,就非常高了,需要适当降低。而且年龄大了以后如果要增加保额,增加的部分是要重新核保的。所以并不可行。

而且,如果按照4%,是不可能超过定期存款的,因为初始费用和保障成本的存在,回本都尚且需要十几年。保险,本来就不是用来和存款作比较的。

保险人用户

谢谢!养老靠的是现金价值,不是要求保额。看来没有缴费20年的必要,那在中年是否适合调高保额发挥优势?

吴承明

回复 crazy :调高保额,也就意味着每月要扣除的保障成本也随着增加,尤其在中年时,保障成本的费率更高,所以会很大程度影响现金价值。没有看到能称之为优势的地方。
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陈琼

您好!研究的很透啊,实际您已经理清了所有的问题,而且缴费又灵活。何必这么纠结呢?

其中的利弊权衡都在您当前和以后的侧重啊。买了万能就是自己去定制。

到底怎么样,您不是已经买了几年了吗?以您的聪明才华,应该能看出来利弊。

如果真的需要进行分析整理,建议还是面谈,这里肯定说不清楚的。一来一去时间也都浪费了。

祝好!

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郭利锋

您好  很高兴为您服务  您提到问题现金价值超过保额后就没有什么意义  错了  如果现金价值超过保额就证明这个人一生健健康康  老来福 谁愿意有病啊  一生平安就是福气
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I_qq

吴玉泉 上海 平安人寿

第一步是要买低保费、全面保障的医疗险:

第二步就是要买重大疾病保险:

第三步是养老保险:最好是和储蓄接近的,灵活存,灵活领,又有高额保障的产品。然后收益累积速度要最快的月复利计息的哪种。

建议保额还是要高点,推高现金价值可以通过追加保费来实现,追加保费部分用于纯理财,不承担保障的。

买保险最好是养老、疾病、医疗三合一的。

建议买智胜人生万能保险和平安医保卡,养老+疾病+医疗,全部齐了。

李辉 宜春 平安人寿 O_qq

赞同!另补充点建议: 1.不知您是几年前买的这份保险,不知有没有加无忧意外和意外医疗保险呢?如果没有建议补充,另外建议您补充住院医疗保障。 2.买保险最重要的是保障,尤其当您从单身期进入家庭的成长期时,个人在家庭的责任发生了重大变化,更加要注重人身方面的保障,所以建议您将保障按实际的责任合理提高。
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I_qq

毛春蓉 上海 合众人寿

    你好!万能险的赔付保额与账户价值取大者,那是你只有了解了一家大公司的万能险,这个理赔的取大者并不是每家公司的万能险都是这样取大者的。有好多公司的万能险理赔是:保额+当时的账户价值之和,(也就是你说的保额和现金价值的关系。)你只有多了解些公司的万能产品固定利益后才能使自己的利益最大化。万能险有保底利益和浮动利益,还有理赔时的利益。主要是看固定利益为主,浮动利益都不确定的。不要被那些代理人忽悠了浮动利益的收益。

   如果你的保障12万,当时账户价值是12万,(也就是你交的费用)万一发生了疾病风险或则意外风险时,那么也只有理赔你12万+5%的利益。这样不就等于赔你自己的钱吗?只多个5%的利息而已。换个公司话:你保障了12万,当时账户价值也是12万,万一发生了意外风险或则疾病风险时,那么公司理赔12万+12万之和。你这样看来觉得哪个公司的理赔利益大呢?

  买保险主要看保险利益,是合同书的利益,并不是公司大?利益会多。。我是内行的,如果我自己公司是这样的产品,我也会去别公司买的。因为利益是自己永恒的利益,保险是合同书利益。。如需详细了解请随时联系!

陈伟 上海 其他公司 O_qq

不错,下次毛老师来平安推推合众的保险的,肯定会有很多人签单的。

保险人用户 O_qq

回复 陈伟 :根据我的需要,还是在中年调高保额比较合适。至于20年似乎无缴费的必要。万能险核算的地方,似乎就是有一段时间高保额保障,而且费用相对低廉,而纯养老并非优势,是这样嘛?

保险人用户 O_qq

谢谢,确实没有了解过这些。可惜我已经买了。尽管如此,或许投保人还是选大公司的是多数,品牌决定长期的效益以及售后服务,出险毕竟是极低概率。

毛春蓉 上海 合众人寿 O_qq

回复 陈伟 : 你这什么话?我又没说你们平安的产品不好呀?你以为你们公司大了什么产品都好吗?我说的是万能产品里的条款,而不是给客户推荐的公司?我在这里也没推荐自己公司万能呀,你才做一年,你以为很专业吗?你们平安的上下领导都到合众来了,你觉得这是为什么呢?一般客户了解了万能产品后你觉得会选择理赔二者取大者的利益,还是选择理赔:保额+当时账户价值之和的呢?你才做保险呢,不知道明年还会在这里回复客户的机会还是未知数呢??

毛春蓉 上海 合众人寿 O_qq

回复 crazy : 你买哪家公司是你的权利,我并没有推荐自己公司的万能险,既然在网上发帖了,就是出于好意和保险专业的来回复你。客户能看懂那是客户的智慧。。你要选择大公司那是你的思维。你说:品牌决定长期的效益以及售后服务?我个人认为:买保险是买合同书条款利益,因为合同书条款是法律认可的,保险公司都要承诺的。你既然买好了,那么恭喜你买到很大公司的产品。。

陈伟 上海 其他公司 O_qq

回复 毛春蓉 :是的啊,我是刚来一年的啊,不是很专业的啊,所以要向毛老师学习的,了解贵公司的产品,对我也是好事情的啊,如果贵公司的产品很好,我觉得值得的话,当然为了我自己的利益,我也会买的,呵呵,毛老师是不是想多了呢。如果真的好,我也是赚同的。

毛春蓉 上海 合众人寿 O_qq

回复 陈伟 : 产品的好坏不是我说了算,你自己可以去网上查询的,也不用在这里说的吧。买保险是买合同书利益的,你难道不知道这个道理吗?
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项永革

他能给您4%的利息吗??

推高现金价值不也等于自己的钱?这句话问的好,现金价值在年限久的情况下会超过本金。

平安的万能险都是有初始费用、风险投资管理费、保单年度管理费。您现在年轻扣除的费用不是太高,当您步入老年的时候,风险管理费会逐年增加。

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温立征

您好,

您提的问题很有代表性,也非常的专业!

这里有一点我想提出的是,您所考虑的保障是指哪方面的保障,这个非常的重要!

对于年轻人和没有什么保障基础的人买万能确实不太合适。年轻人应该提高保障,以确保事情发生后家人不会有太大的经济压力。同时年轻人应该尝试去投资有些风险的渠道,以为自己积累更多的财富,或实现某些大额开支。以攻为主!

到了35岁左右呢,则要开始增加纯保障型产品,并需要带上分红的。这主要就是保障下一代的成长,同时还能抵御通胀。以稳为主!

等所以基础保障都健全后,也有了好的投资渠道,还有多的资金这时候就是选择万能的好时机,在增加保额的同时还能帮您守!

保险人用户

住院 医疗.养老现在都有了。本来购买的时候就认为是一生平平安安,无病养老的心态。所以保额我只定了15万。等老年就是取现金价值。明白您的意思,无交20年必要。谢谢。
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樊巧淼

保险四大板块,我概括了:小钱大保障;大病有依靠,未来接力棒;夕阳无限好。

万能险会应用是一款很好的保险,(就像早上的金苹果)但,没有大病保障,不添加保费,没有专业人员指导(就像晚上的烂苹果).....。

再需要保险请找我。

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I_qq

陈士珍 上海 平安人寿

你好!购买保险要从自身的健康保障需求考虑,先考虑健康保障的保额是否符合要求。建立合理的保险规划方案。23岁人保障成本低,保单现金价值也会比较好。缴费20年其实是长期储蓄,有利于保单账户价值的积累
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马兴立


  • 在中青年的创业阶段把保额提的好一些,家庭责任重的时候把保额提的高一些


  • 友邦 152****5787

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温小燕

您好,很高兴能为您服务!


保险是年龄越小买越划算的,每长一岁保费就高一点。万能险的初衷是让被保险人在壮年时可能有一份低保费高保障的保险,而养老时有一笔钱作为养老补充。高风险时期为什么不把保额设高一点,到养老时再把保额调低。


另外一个,保险不行和银行比,银行的利息不定,或多或少,可能会有负利率,万能险的利率有最你保障,即使;保险公司盈利为负数,保险公司一样以最低1.75%的利率回报给到客户,这是银业做不到的;假如:钱存在银业已经5年了,利息也有一定的增加了。有个什么意想不到的事故或者疾病需要100000看病,请问这笔钱是银行能给你还保障公司能给你。况且连带了附加的医疗,是银业可以给到的吗?

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童希

万能险时相对非常灵活的,您可以借鉴以上同仁们的意见,在不同的时期,调整您所需要的保障程度,这是比较合算的做法了,具体您还是咨询优秀代理人,

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何玉梅

你应该在年轻时候将保障最大化,到了一定年龄后,选择将保障适当调低,侧重养老保障。

如果你仅仅是看养老保障,那还不如直接买养老年金产品呢。

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林作东 上海 平安人寿

您好!

你在60岁的时候,对自己的身体状况作个评估,进行保额调整。

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郭利锋

您好  很高兴为您服务  你把保险算得那么清楚  那保障到哪去了呢  保险本来就是保风险  一生平安是最好   有病看病  没病养老  有疑问请咨询  谢谢

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