新婚夫妻家庭理财规划
新婚夫妻家庭理财规划，计划一年后要小孩，希望综合考虑医疗 重大疾病 养老 及未来小孩教育的综合保障
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您好，看了您的叙述。
1：保险保障的内容包括上述提到的大病，医疗，意外等各项，保费低廉，保障高额，保障风险来时可以减少损失，是偶然风险，也是基本保障阶梯。
2：随着老龄化社会的道来，未来不工作时几十年的养老费用，这个是必然风险，需要通过年轻时的储备，达到老年是的生活无忧，生活安逸，这个按照每个人对未来生活的预期，所储备的费用也各自不同，但是尤为重要。
可以通过养问卷需求分析，综合配比。这个是关键部分。
3：保费支出的原则是收入减去支出后的盈余里面的一部分，量力而行。介于养老需求的不同，可以酌情添加或减少。
同在北京，欢迎线下联系，了解详情，需求分析，做合理推荐。
钟跃 北京 信诚人寿
您好
仔细的看了一下您的情况，孩子还未出生，暂且先把您夫妻二人的保障先完善，这样也对保险有了更加详细的了解，这样再给孩子买保险时也会更加的清晰孩子到底需要什么样的保障。
先说说你们夫妻的保障，有几点建议：
1.你们的收入和支出状况还是比较合理的，结婚了意味着彼此的责任加重了，首先完善保障（意外、意外医疗、重疾），保险很好，但是没有一步做全的，刚开始您对保险也不是很懂，买了基本的保险后，慢慢的对保险也了解了再进一步来补充养老方面的保险。
2.在选择重疾险时，考虑重疾观察期最少的公司，有的公司90天，有的公司180天甚至一年;目前市场很多公司原位癌是不理赔的，但有的公司是可以理赔的；选择免赔条款最少的公司，有的公司是三条，有的公司是7条甚至更多（比如酒后驾车身故是否理赔）
3.选择保险时要带有保费豁免功能，这样在缴费期间如果得了重疾，保费不用再交了，投资和身故保障不变，这样才叫真正的保险。
希望我的建议对您能有一些帮助，您的年龄和保费预算都不是很清楚，为了能够给到您更好的建议，还需再进一步沟通 请参考案例 祝新婚幸福
石宝庆 北京 新华人寿
您好：
请提供自己和爱人的年龄？收入、支出以及家庭负债等状况，现阶段是否有社保？都有什么补充保险?每年的预算额度是多少？
两人世界，现阶段还是基础的重疾和意外等方面保障型的方案为主，未来一年可能要小孩，先生需要承担更多的家庭收入责任，寿险和意外额度需要充分；
爱人需要补充一些给付型的医疗险和重疾险，有能力也可以补充一部分商业的母婴险，作为孩子出生的一些保障；
自己的养老可以暂缓考虑，现在可以定投基金或者银行定存储蓄未来宝宝的教育金规划!具体很多问题都需要详细沟通，思路比产品更重要，希望可以再做了解!
李勇 北京 信诚人寿
楼主意识很好，不过家庭保险规划还是要从科学的角度出发，如果未来遇到风险，家庭的贷款，宝宝的教育和生活都是咱们潜在的风险，如何利用保险这个工具做好规划真的对于未来的家庭生活很重要！
楼主资料不是很全，没法给出合理的建议，建议补充一下资料.
1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
至于原因看下以下案例
34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明） http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html
根据自身状况量入为出很重要，赞同。
尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
您的保险意识非常好，您可以先考虑夫妻的健康保障规划，小宝宝的规划不必过早考虑，1年过后，现在的产品可能已经停售，等宝宝快出生再了解比较好。
您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。
具体需要详细咨询你的情况？如年龄？一年预算保费是多少？
李敬楠 北京 光大永明
您好~
需要详细资料，计算一下家庭保障，医疗，养老等的保额各是多少。一般的：
- 家庭年收入的10%~20%购买商业保险，以保障为主。
- 意外险，健康险（重疾+住院等）是基础，保额要足够。
- 家庭责任：家庭生活，房贷，教育，父母孝养等的额度各是多少，有针对性的解决。需要做家庭财务分析。
- 养老方面，是根据未来养老的预期，以及现在的能力，尽早准备，从容应对。
如果需要以上服务，可以联系我~~
您好！您的资料只是提供大概，不能作为制定保险计划的参考，欢迎提供详细的资料进一步咨询！
闫亚鸽 西安 平安人寿
您好！针对您的问题，做以下解答：
1、社保没有完善的前提下，建议您完善社区医疗或合疗，一年一百多元或几十元即可满足您最基本的医疗保障。
2、选择商业险中的意外、医疗与社保形成有效的补充，这样，您的基本保障会更全面。
3、在基本保障完善的基础上，考虑重大疾病和未来的养老保障。
4、买保险时，个人总保额应为年收入的5-10倍。年缴保费应占年收入的15%-20%。
希望我的建议能帮到您。
赞同
王珺 北京 永达理保险经纪
你好，成家立业就有家庭责任感了，根据你的介绍夫妻双方可以相互投保，作为对对方的爱，只是详细的保额，保费等详细的情况还需要进一步沟通。从经济理财角度来说，一般家庭支柱要遵循“双十原则”，即保额为年收入的十倍，保费为年收入的十分之一。从上保险的顺序来说，应该是意外医疗，大病，家庭责任，养老。关于你未来的孩子，你两个的保障全面了，孩子最基本得保障有了，到时候可以根据情况适当补充险种。
详细沟通可加QQ或者电话联系，希望能帮助到你！祝好！
你好！新婚夫妻没有孩子的家庭，一般有稳定的经济来源，家庭责任也日益增加。此时，除了基本的意外险和定期寿险产品外，应优先考虑重大疾病保障，因为重大疾病一旦发生，对家庭的经济打击是很巨大的！新华人寿的吉祥至尊挺好的，是五险一金的产品，有重大疾病、医疗、养老、分红还有投保人保费豁免，如果愿意可以联系我！祝开心快乐每一天！
您好；首先祝新婚愉快；一般的新婚夫妻都在25岁左右吧？这个年龄就把人生三大风险看得很明白的真不多。1.长寿风险。就怕人活着钱没了。2.重大疾病风险。可怕的不是重大疾病，可怕的是患了重大疾病昂贵的医疗费用，3，意外风险，因为意外是不确定定，好多的家庭的经济来源的一家之主，为了生活在外常年奔波。早上出去的。晚上却没见回来。再有回来的不是自己想要看到的。反而为家庭带来的是灭顶之灾。建议购买养老保险，送意外保障。重大疾病建议购买终身健康的保障。健康保障最好购买终身保险，切忌短期至60岁或70岁终止。因为那个年龄才更需要健康保障。
方胜文 北京 新华人寿
您好:
您有很正确的理财观念,理财的重点就是做好规划,而不是仅仅是指挣钱.
买保险主要是针对个人无法承担的,必须转嫁的风险,现阶段咱最担心的问题就是意外和重疾,医疗保险如果有社保的话,普通商保的医疗报销保险它们可以互补但不能重叠,其次是养老.和孩子的教育金.
所以意外保障和重疾保障放在最优先级.
保额可以参考您和您爱人的收入比,和房贷的额度.打个比方,您月收入1万,而爱人收入5000元,你们房贷是90万,那么您的保额参考60万,爱人30万.当然咱们肯定平平安安的,理性来说,一旦一方出现意外或疾病身故,另一个人能负担的起房子.
健康险保额,最低建议以个人年收入的2倍为额度,因为通常患重大疾病一般2年不能工作,就算医疗费都能报销,这个损失却没有补偿的地方.因为健康险一般比意外险要贵,如果预算充足也可以和您的意外保额一样更好.
意外保额可以通过消费型意外先+储蓄型保险来建立,储蓄型保险就是保一个约定期限,如果在约定期限内平平安安,满期一次性给付您一笔钱的保险.
具体险种我推荐下新华保险的 吉祥至尊+08重疾的保险组合,一年大概4000多10万保额,20年缴费,保到60或70岁.
保险利益,从交第一笔保费开始就拥有:
1 20万+分红 身故保险金 (意外 或 1年后因病)
2 10万 常见重疾保险金 32种常见重疾
3 20~30万 全残保险金 (意外或一年后因病)
4 健健康康到60或70岁(投保时约定)一次性再领取 105000+累计红利保额+终了红利.
一张保单,生老病死残都能照顾到,收益平稳,
这是以10万保额为例子的,可以根据自己需求做相应的改动.
希望对您有帮助~
保障规划作为理财规划的一部分，有必要根据家庭综合理财计划进行合理配置，因此，在规划保障之前，务必做好理财诊断和财务安全分析，建议不要将选择保险公司或保险产品作为规划目标，足额保障才是关键所在，而足额保障务须建立在科学的理财诊断和财务安全分析之基础上。
目前适合新婚夫妻的保障计划，应以重大疾病保障为先，因为重疾保障占用的保障预算最多，趁年轻保费低尽早做出规划；另外，因为房贷的压力不小，因此夫妻双方有必要同时规划定期寿险并互为受益人，以应对还贷期房产的不确定性。当然，同时有必要附加足额的意外险，避免意外伤害给家庭财富造成重大损失。
李冬雪 北京 明亚经纪
- 宝宝还未出生，所以无法具体规划，现在只能大概提供险种方案给个参考
- 意外健康列入你们的理财需求非常好，但是因为没有你们的年龄 所以无法马上提供方案
建议加qq具体交流
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