想买商业保险，有合适的建议或者方案么？

您好成都的朋友！

   首先我们来明确一下家庭保障的支出问题，一个家庭的保费总支出应不超过家庭年收入的10－15%为宜。

   第二、应该买哪些保险呢？既然是保险，无论大人或是小孩，首先保障的是人身的意外保障，其次是医疗险，大人在这个基础上有条件可考虑理财型和养老型的保险产品；小孩在建立意外和医疗保障的前提下考虑购买教育金保险。

   第三、买多少保额？作为一个家庭的经济支柱，科学合理的保额需求是：年收入乘（10或15）再加上现有的负债（如房贷、车贷等），如果之前已购买商业保险，还应减去已有的保险保额。

   为什么这样规划呢？长期的保险通常都意味着长期交费，人生总是有起有落，这一点想来您也认同，如前期保费支出过多，未来的收入一旦减少时就会造成太大的交费压力，您说对吗？

    再说每个人的人生保障需求和责任是不同的，凡事有轻重缓急，不必追求一步到位。如果一个家庭目前只买一份保单，首先应保障家庭的经济支柱，因为大人本身就是小孩的保险。

   尽可能参加社保或农村合作医疗、新农保，这是最基本的保障，然后选择合适的商业保险去补充社保的不足，众所周知，社保不能体现一个人的身价。

   我明白您对于保障期限的需求，您希望您的保单收益可以随时领取以盘活资金。平安强大的高科技平台可以使客户足不出户就可以将账户里的钱转到自己指定的账户，省心快捷！

  平安的产品适合不同需求的客户选择，保障至多少岁由您来确定，比如平安鑫祥两全保险，保障期限：20、30、55、60、65岁。

    最后两点建议：

    一、在选择保险产品时不要追求保险的收益而忽略了人身的保障，理财型的产品通常保障不高。

    二、保险产品多如天上繁星，不同的产品适合不同情况的客户需求。我们作为客户容易花多眼乱无所适从。所以，选择合适的保险代理人有时比选择保险公司更重要，因为一个具有专业知识又有责任心的业务员会站在客户的立场和需求去设计保障方案。

两个人都上吗？4000元是一个人的一年保费吗?

您好！

    平安智胜人生万能险可以满足您的保障需求。万能险具有保障和理财功能，又具有交费灵活，保额可调，保单账户价值领取方便，缓缴保费，复利收益，资产情况透明公开等诸多优势，无论在保障规划还是财务规划上都可以让您拥有自主选择的弹性，兼顾您需要终身保障和注重投资收益的双重需求。万能险因需赋形，可保可养，每年交费4000起。详情请参考我的案例，如需帮助，可与我直接联系。

您好

建议选择我们平安的智胜人生，它的重疾男性是28种，女性是30种。它有4000元，5000元，6000元等等几个交费档位，就会拥有保障身价，重大疾病和意外医疗，保障至终身，全面解决人生的五大问题，保值增值。身价保障，健康以及养老。在您平平安安健健康康的情况下，到六十岁时还可以把它做为您的养老补充。想要了解这份保险计划的话，可加Q或与我联系！竭诚为您服务！祝您平安

     我给你推荐的恰巧就是那种80岁满期的，但不一定等到那时候来取。

    如果你在20年后取出，连本带利有7万；如果你在30年后取出，连本带利10、5万。这笔钱就是你专款专用的养老补充和医疗费。

算起来你们两的收入一年有12万左右，按保险的比例原则大约年保费支出在2万元比较合适，考虑到你们现在想要孩子，而且要买车，所以按保费支出1万元左右都是合理的。目前现金存款还是偏多了，所以你们可以考虑一些基金定投，钱只是一种工具，如果不用会贬值的。

买保险首先要考虑能给自己带来什么好处，自己哪些地方需要商业保险，保额计划多少才够，保费交多少合适，这是个综合性的问题，要和你面谈了解你的具体情况和对风险的偏好才行。

下面有一个计划是我做给一个和你情况差不多的女孩子的，你可以参考一下。希望能有机会见面谈一下。

在25-29岁这个年龄段投保费用是很低的，不但涵盖意外医疗，重疾医疗，就连平时感冒咳嗽住院每天都可以补助150元。合同终止可以返本还有分红，完全可以抵御通货膨胀，自带重疾豁免保费功能，还可以重复理赔。和社保农保互补，不冲突。

一、男士，27岁年缴4600元，缴费期限至60岁，保障到65岁。缴费固定，缴费压力越来越小。

二、因小病或意外住院日补贴150元，每年限制180天住院。可以累计报销150000元

三、若因为32类重大疾病住院，给付100000元/次，可以给付4次，共计400000元。

四、观察期是90天。4次大病间隔也是90天，自第一次大病以后的保险费豁免，由保险公司替你缴至60岁。

五、65岁合同终止，拿回自己缴的保险费加上有可能保险公司替你缴的保险费再加上高额的分红作为养老使用。完全抵御了通货膨胀。

您好！

   购买保险需要遵循科学的购买顺序，一般成人按照意外→重疾→住院医疗→养老→理财的顺序来选择保险产品，孩子按照意外→重疾→住院医疗→教育来选择保险产品，不知道您夫妻双方目前从事的工作是什么职业，但保险首要功能是保障，应该先完善家庭成员的保障，然后再养老、理财等问题，每年所交保费控制在家庭年收入的10%—15%为宜。

   家庭保险计划不同于单一的个人投保，需要考虑家庭收入状况、支出状况、有无房贷、子女成长费用，有无老人需要赡养，日常生活开销等等方面的问题，最主要的是各个家庭成员的保单，需要进行合理搭配，做到保单优势互补，这样同样的预算下，才能获得最大的保障利益！

   保险是特殊商品，没有最好的，只有最合适的，与您家庭情况最切合的保险方案，对您来说就是最好的！希望能与您进一步交流，然后为您全家量身定做一套保险方案！

   下附案例，仅供参考用！欢迎来电或QQ详询！

您好，在马上准备要孩子的时候，为自己以及妻子购买一份保险是非常负责任的想法和做法，很值得赞扬。

按照您的描述，现在您和您妻子对家庭的贡献相同，所以对于保费应该按照1:1的方式来分配。

每个人每年4000的保费，可以充分保证您和您的妻子每人10万的重大疾病，10万的意外医疗需求。到老了，您和您妻子觉得不需要这份保障了，到时候可以取出这笔钱来当养老金，在65岁领取的话，大概是17万的养老金。这样的保额针对您家庭的情况是符合的。保费和保额的投入对比上面同仁描述得比较清楚了，如需要详细的计划书，请QQ或者电话联系我。

您好！平安鑫祥能满足你的要求哈，低保费，高保障，三倍重疾保障，满期连本带利返还你所交保费!另外附加住院医疗和意外险就可！如在成都地区可加QQ私聊!

老师：您好！

        在您选择业务员前，你的邮箱我们根本看不到的，所以呢？没有办法把计划发到你邮箱，深感歉意！你应该看了很多平安业务同仁发给你的“平安智胜人生万能型”的计划书了。建议你可以选择，原因如下：

一、保障周全，仅四千一年，可以保人身疾病身故、重大疾病提前给付（国家对大病的规定只有25大类，平安对女性新增六大类，男性增三大类）并非有人说的几十种大病。意外伤残给付，医外医疗给付。

二、灵活可调，对于各项保障的份额，可以根据不同阶段的需求而调整，费用不用改变，您27岁，最高可保到50万。

三、交费灵变，交费期为不限（交费合同里写的不限，时间长短由我们自己决定），但最好交费十年，时间越长收益越好。只要交费十年以上，随时可以领回本金。

四，持交有奖；第五年时奖总保费1%，十年时再奖总保费的1%，二十年时再奖所有保费的1.5%。

五、收益较好，具体与保额有关。

有机会加QQ联系，

                                                                                                                           艾万刚呈