一家三口的保险咨询
本人女34岁，有社保，老公40岁，有社保，孩子5个月，有一老一小，年可支付保险费10000元以内，主要考虑大病、医疗、意外，不知道有什么合适的保险，是消费型的还是返还型的好呢？
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石宝庆 北京 新华人寿
您好;
不知道现在家庭压力是否很大?有没有其他负债支出？如果家庭收入还不错的话，可以选择分和储蓄型的，同时搭配一个消费型的，前期可以提高保障额度！
简单的一些思路，仅供参考，先生可以选择专款专用的重疾险，缴费低，保障高为原则，主要还是侧重于中长期的健康保障，附加一份100元的意外伤害保障，也可以选择消费型的重疾险做个补充！
自己可以选择分红型的终身寿险附加重疾组合，有病保病，没病每年储蓄增值，也是一种稳健养老生活的积累，最主要还是重疾和手术保障，附加一份女性的住院医疗，普通的住院都可以报销的相对更好！
5个月的宝宝，在一小的基础上，选择一份给付型的重疾险，消费型的为宜，缴费低，几百元10万的重疾责任，作为“一小”的补充！同时投保人保费豁免责任也是很重要的！
具体的产品组合，需要结合自己的家庭收入状况、现在的已有的保障额度以及你的具体想法在做沟通！
李勇 北京 信诚人寿
楼主意识很好，但是作为保险规划，咱们需要从假的实际情况出发，只有根据咱们的实际情况制定的方案，才是最符合咱们需求的。
楼主，需要提供一下咱们的家庭资料，才能给出合理的建议
1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
至于为何提供这些资料，看下下面的案例说明
34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明
http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html
谈谈家庭资产配置的4321法则[原创]刊登于[卓越理财]
http://quick.xiangrikui.com/case/12946.html
购买保险绝不是一件随意为之的事情，保险规划是针对家庭财务的一种风险管理，因此理清规划思路最为重要，思路不对，产品选择就容易头晕、出错，保险关键时候不保险。
家庭中，每个成员扮演的角色是不同的,所以保险不能搞平均主义.
从收入角度看，家庭中只有夫妻二人可以提供收入，一切开支消费都需要夫妻二人来提供，而孩子则是纯粹的消费者；因此夫妻双方全面的保障是最为重要的，只要夫妻能持续赚钱，那么所需的所有费用都有着落。因此家庭保障要优先做好大人的保障,即使出现风险，需要夫妻双方来创造的收入也有保证。同时夫妻双方的收入也存在多寡之分，对于经济高收入者要重点保障。对于孩子来说虽然只是消费者，但是如果没做好风险管理，那么也会给家庭财富造成严重损失，例如罹患重疾，所以孩子的保障规划重点是防范健康风险导致家庭储蓄被掏空。
夫妻保障重点考虑三个方面：
1、残疾。劳动能力受损甚至全部丧失。残疾对家庭造成的损失要比其他风险更大，特别是完全丧失劳动能力下，不仅不赚钱，还要花钱，家庭负担加重，做人的尊严也不能保证；
2、身故。家庭少了经济来源，全部开支落在爱人身上，承受不能承受之重；
3、重疾。罹患重疾时巨额医疗费不仅导致家庭储蓄的减少，还有家人的经济损失。发生重疾时，家庭需要陪护，如果当地医疗水平有限，还要外地转诊，住宿 餐饮也将是一笔巨大的开支。
买保险和买衣服有相似之处。买衣服时要看看身高、体重，保险也是。每个家庭的财务状况就好比每个家庭的身高和体重，收入支出负债不同，需要的保障额度也不同。
建议寻找一位当地信得过的代理人为您做详细分析，有重点的投保。
李桂英 北京 平安人寿
您好；您的家庭正处于家庭的成长期，这个时期工作和家庭的压力比较大，做好适当的防范风险的准备很关键，您的保险思路很对，未来影响家庭收入的主要因素就是意外和疾病带来的风险。至于做消费型的还是返还型的要看你本人的意愿，一般来说如果要想保障做的比较高的话，按照你的保费预算还是做消费型的，如果你没有其他更好的投资渠道，建议还是做返还型的比价好。
王晓斌 北京 人保健康
您好！
您这个年龄段建议购买返还型的。可参考“一生无忧个人护理”保障含有：31种重大疾病、长期护理保障、意外疾病身故保障、老年护理保障、老年关爱保障。医疗建议“守护专家住院费用推荐版”专门针对有社保，可以与社保做到无缝衔接，还能报销社保外费用。意外险建议做意外卡每年100元。您有什么想法可与我交流，我会根据您的情况帮您作分析，按照你的需求帮您做计划。详询可加qq或电话聊
钟跃 北京 信诚人寿
您好 仔细的看了一下您的信息，您的想法是非常正确的，在社保的基础上先补充全家的意外、意外医疗、重疾险这些最基本的保障， 但在选择购买保险时给您几个建议，希望对您能够有所帮助：
1.选择免赔条款越少越好 ，现在很多公司是7条甚至更多，最少的是3条。
2.看一些轻症疾病是否理赔，比如原位癌或支架
3.疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天
4.重疾种类一定不要少于保监会规定的25种
5.孩子的保险一定选择带保费豁免的，在大人得了重疾后保费不用再交，所有的保障不变
如希望给到您更好的建议，还需要电话或QQ联系 参考一下案例
您好！
全家人基本保障均有，这点很不错。
下面如何补充商业保险呢？听了你的叙述，感觉你意识很好，保险思路正确，大病和意外是人生最大的风险，保险就是转移风险最好的工具
另外，消费型和返还型产品，各有利弊。要看个人的意愿，如果要想保障做的比较高的话，你的保费预算还是做消费型的比较合理。如需帮助可联系，点击头像即可获得联系方式
祝你全家健康平安！
买保险保费预算可控制在家庭收入的15%左右
王新亮 北京 中国人寿
您好，首先你们夫妻如果收入还可以的话，选择储蓄性的重疾寿险最合适，保障终身的，长远考虑终身的比较合适哦，都有社保，建议选择方向先补充商业的重疾保障+意外保障+寿险保障最合适。
推荐夫妻选择国寿的康宁终身重大疾病保险主险+意外伤害保险。
康宁终身重大疾病保险的性价比最高，低保费、高保额，市场占有率最高的健康险。
你好：泰康人寿的吉祥两全综合保障计划
在30-34岁这个年龄段投保费用是很划算的，不但涵盖意外医疗，重疾医疗，就连平时感冒咳嗽住院每天都可以补助150元。合同终止可以返本还有分红，完全可以抵御通货膨胀，自带重疾豁免保费功能，还可以重复理赔。和社保农保互补，不冲突。
一、女士，34岁年缴6150元，缴费期限至60岁，保障到65岁。缴费固定，缴费压力越来越小。
二、因小病或意外住院日补贴150元，每年限制180天住院。可以累计报销150000元
三、若因为32类重大疾病住院，给付100000元/次，可以给付4次，共计400000元。
四、观察期是90天。4次大病间隔也是90天，自第一次大病以后的保险费豁免，由保险公司替你缴至60岁。
五、65岁合同终止，拿回自己缴的保险费加上有可能保险公司替你缴的保险费再加上高额的分红作为养老使用。完全抵御了通货膨胀。
朱晓红 梅州 太平人寿
您好！
您是一个非常有 家庭责任心的女士！
居于你的家庭目前的情况，还是建议你买返还型产品好，你可以选择那些兼顾保障又具储蓄功能的产品。比如太平人寿的“康颐金生”就非常适合您和您的家庭。案例供您参考。
参考：
24岁女性保障方案
24岁女性保障方案
您好：
您和老公考虑的保障方面为重疾、人身、意外、医疗、养老。推荐你们考虑平安的鑫盛或者智胜险种。鑫盛侧重于保障，智胜保障与理财兼顾。选择智胜需详细了解，此险种有点复杂。
孩子的保障侧重重疾、医疗、意外、教育金。健康方面推荐平安的鑫祥，缴费低、保障高、满期返本。教育金建议世纪星光附加教育金组合，附加豁免投保人。即在交费期内发生投保人身故或者1、2、3等残疾，豁免以后各期保费。
具体需要详谈
郭丽琨 北京 明亚经纪
作为40岁的先生，肩负的家庭责任重大，同时处于事业的高峰期再加上宝宝刚刚出生，如果有基础的社保医疗，可以选择给付型的重疾险作为医疗品质和收入损失的补充。
关于重疾险是必须的，保费是由因为风险决定的，因为风险高所以保费才高。
希望和您详细沟通制定方案！祝您一切顺利！
刘金红 北京 信诚人寿
您好
您家庭资料来看，您的预算及家庭三口都规划的话，您家庭的保险组合方案是消费型及储蓄型险种一起组合较好，保险是您家庭一个中长期的规划，建议与保险理财师详细沟通后为您量身定做与您匹配的保险方案。有兴趣线下交流。祝好！
宋贺龙 北京 新华人寿
您好。很高兴为您服务，新华保险有3款重大疾病险供您参考。1，《吉祥至尊》产品，是一款三险一金的组合险种，它包括养老，重大疾病32类，身故，全残，女34，男40，保额10万，年缴4900元，6470.缴费20年，保-70岁。起步保额30万，身故，全残20万+分红，大病10万，平平安安70岁养老金约20万，
2，《健康福星》产品，男40，保额10万，年缴5560元，女34.4790.缴费20能，保32类大病-终身。每年保额递增3%，也就是每年递增3000元---终身。专款专用的大病险。
3，《福寿安康》产品。男40，女34，保额10万，年缴5000元，4000，保35类大病--终身。保额分红复利递增，有病保病，没病养老。欢迎垂询详谈。。。
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