从长期风险角度及理财角度，如何规划保险？
28岁，女，已婚，家庭年收入40万，有房贷，宝宝刚出生，家庭三口成员均有社会保险，本人有团体医疗险，意外险，请问，从长期风险角度及理财角度，如何规划保险？
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胡霆 南京 平安人寿
你好：
人生每个阶段面临着不同的风险，可将人生分为单身期、家庭形成期、家庭成长期和退休期4大阶段，每个阶段的保险规划也都有所不同（从长期风险角度及理财角度）。
宝宝出生后，人生进入最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，鉴于女性的高发病率，女性可再考虑购买女性疾病险。建议保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。
林佳慧 珠海 大童保险服务
您好！首先我们要清楚，保险是为了保住家庭的资产和收入能力，同时为将来可能发生的人生风险提前做好防护准备的，在这个基础要求满足后，才来考虑保险的理财功能，我认为你的保险规划理念还是比较正确的，值得赞扬！
那么，在保障需求上如何知道你家庭需要的保障额度是多少呢？
这需要清楚您的家庭收入，家庭支出，已有的保障额度（你只提供了简单的保障范围，没有具体的保障金额，这个资料是不足够的，需要您补充完整。），以及您未来的财务目标。总之，保额是根据财务数据综合分析来制定的，家庭中的每一项财务目标（如生活费，赡养费，教育金，医疗，养老等），都有相对应的保险产品解决，保额也是计算出来的，不是随便一拍脑门想出来的。
保险规划是需要由经验丰富的专业理财规划师与您进行详细的沟通后才能规划好的，过程中需要您的配合和信任。而且专业的理财规划师是站在您的立场上去为你着想的，而不是为了推销产品，这一点就是重要的区别。
这里篇幅有限，只能给你一个思路。如果您有兴趣与我交流，我很乐意为你进行更进一步的理财指导，我是国际注册财务策划师，可以运用境内外全方位的理财产品，为您的家庭做好财富保障和财富增值。
我是广州人，欢迎加我QQ咨询，点击我头像就可以获得联系方式！
祝 财务稳健，家庭幸福！
观念很到位。支持！
支持，学习了！
您好！您可以参照以下思路来进行规划：1, 家庭经济支柱的风险保障一定要做足；2, 先考虑大人的保险再考虑宝宝的保险，宝宝的保险以医疗和意外为主；3, 在设计风险保额时以家庭日常生活开支的五到十倍+现有的负债+宝宝将来的教育金支出；4, 重疾的医疗花费较高，在有社保的前提下，建议重疾的额度设置在20-30万；5, 未来20-30年因为是宝宝成长至具有独立生活能力的重要时期，建议这个期间的保障要高；6, 因为储蓄型险种的费率普遍要高于消费型，建议采用消费型+储蓄型的方式来进行设计；7, 家庭年保费支出占比为家庭年收入的10-15%比较适宜；8, 先做足保障，有余力再考虑养老和理财；9, 理财不要单靠一种途径，可根据自己的风格和对风险的承受程度把多种理财方式结合起来，以期获得更高的收益；10, 寻找一位专业、诚信的代理人，双方进行详细地沟通和交流后，为您的家庭做一份全面的规划！ 同在广州，欢迎您联系我进行咨询和规划！
回复 刘芳珍 :加我QQ，我可以给您做详细的家庭理财方案，包括保险规划
分析的非常详细明了。支持！
您好！
可以为您和您的家人做一份家庭综合保险保障计划，包括大人的意外、健康和养老或理财；孩子的意外、健康和教育金，这样可以一举多得，利益最大化！
请参考以下资料：
zdjb重大疾病保险优先考虑
你好！
你的家庭收入主要来源是谁（是你老公吗？），这个人是家庭保障的重点对象：意外医疗+重疾保险+寿险；他的保额最好是他年收入的10倍（参考）；
太太你自己：意外医疗有团险可以暂时不考虑自己加保，但是：重疾保险和养老补充是不可少的；
孩子：意外医疗（解决孩子成长过程的磕磕碰碰问题）+重疾保障（越早规划越便宜）+教育金储备（钢需要求）。
具体计划，欢迎直接联系我。
这个问题很专业而且涉及面很广，而且你给的信息也相对少，不是几句话能说得清楚，建议有兴趣找个专业人士慢慢沟通吧。
您好，给您推荐我的一家三口的保障理财计划，详细可参照案例，
参考：
一家三口的保险理财计划
一家三口的保险理财计划
您好，可以增加点重疾险与两全险，这样既可以得到保障也可以让身价倍增。
高立斌 广州 友邦保险
您好：
就目前您的家庭情况来讲，收入在广州算是中上等的，完全有能力、也有必要用保险这种理财工具更好的为整个家庭建立起一道安全、保证的风险保护屏障！
您本人这块：有社保+公司的团体意外+团体医疗，对于中小住院医疗方面的保障目前基本OK，意外方面的保障额度您要看一下究竟有多少如不够的话有必要提高；重点保障缺口在于重大疾病保障、及做为家庭经济支柱在供房还贷、小孩成长独立前家庭责任最重阶段尽量将身故寿险保障提高，条件允许的话也有必要为晚年退休生活提前做以规划，将人生的重要规划及早执行以后的生活也会越来越轻松！
您先生这块：如只有社保，其中医保能解决的只是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，重点保障需要考虑补充大的意外身故、伤残，重大疾病保障，身故寿险保障，及补充医保的住院医疗！
小孩子这块：是广州户口有参加80块的儿童医保，重点保障缺口在大的意外伤残，重大疾病，及补充医保的住院医疗，这些建立以后条件允许且观念上认同也可以考虑通过保险这个渠道帮小孩强制储备以后教育的一部分资金！
保险最核心的功能在于保障，基础重要的意外及健康保障是一定不能少的，基础打好以后可以再逐步完善教育及养老金储备提升以后的生活品质，保险规划可以根据自己的保障缺口在经济承受能力之内逐步完善的，切记不要把保险当投资来要求收益！
以上就是基本的思路与方向，更为具体的解决方案需要有更进一步的沟通，了解清楚您和家人详细情况而后量身设计适合的解决方案，找对专业、负责的保险从业人员主动联系，并坦诚沟通一下吧，这是最重要的，有需要欢迎随时联系！
您好!如果想要详细计划我们还需要您家里的详细的支出情况还有就是家庭主柱的工作性质.这样我们就可以为您做好全面的保险计划,谢谢
我认为理财又两个方面：防止财富负增长和实现财富正增长。
从保险的本质作用来看，楼主在保险方面首先要先以家庭责任为主，分析家庭保障缺口（家庭已有负债、孩子未来教育费、家庭生活费、老人赡养费），健康保障缺口（重大疾病治疗费+患病期间的收入损失），通过保险来规划这方面的保障，防止出现风险时导致家庭储蓄被消耗，甚至家庭劳动力不能挣钱导致家庭收入锐减。
在财富正增长方面，可以考虑投连险，在一定风险下实现收益。
你好，一般的家庭先考虑意外的再考虑健康的，再考虑住院的，最后再考虑养老的和理财的。
你好．人生三大风险：意外，疾病，年老．
社保只是保障基础仍有不足；可通过补充意外险，住院医疗险，重疾险，寿险和商业养老令保障更完善．团体险是在职期间的一种福利．但人总不可能一辈子都在工作吧？及早拥有一份属于自己的终身保障才是根本．另外宝宝未来的教育金将会是一笔大额开支，越早准备越好．
麦水丽 广州 信诚人寿
大人的保障，建议先做足意外险和重大疾病险后再考虑分红养老险，家庭保障是先保大人再保小孩，保费的支出占家庭收入的10%~20%即可。
孩子的保险产品，推荐信诚人寿的少儿综合医疗保险计划，保费便宜，保障全面，涵盖意外伤害、重大疾病、住院费用补偿、住院津贴、手术津贴等。做好健康保障后，如果经济条件允许的话，再为孩子做一份教育金以及留学金，创业金，婚嫁金，比如信诚的未来有数。
信诚的优势:免责条款最少保障最广的保险公司！
同在广州，很高兴能为您提供专业的保险及理财规划服务，因保险是特殊商品，需要我们双方进一步沟通，才能根据您的具体情况给您做出最好的保障计划，请加我QQ或者来电详谈，谢谢！
你好：
个人见解：你和你的家人都有的一定的保险保障了，这时可以分析下，你的家庭是以你丈夫为主要收入来源还是夫妻共同负责一半收入。这时要看看，你或者你丈夫以现在的保险额度是否足以应付日后不幸发生意外，重疾等产生的费用和孩子日后的生活，教育等的费用。一旦主要收入来源中断了，生活是否依然可以正常维持。有的客户可能觉得有足够钱应付日后的费用，但试问谁想用自己的钱来应付呢，用年收入的10%-20%的钱（甚至更低）就可以解决日后的这个费用问题，把费用转到保险公司。平平安安到晚年，不经意间还有一笔养老金。
至于理财的话，以你们家庭的年收入来看一定生财有道，投资渠道比较多。除了一般债券，基金以及定存投资；还可以定期定值定额累积部分资金如个人设计基金定额投资、个人年金累积。还有一点可能不常用的做法是：补充个人养老保险，通过商业保险补充，如市面上许多保险公司的“分红型养老保险”或“变额万能投资型保险”等等。例如像在平安，一般我推荐。智胜人生万能保前期+鑫盛12保障型分红养老保险做后期补充组合。希望对你有帮助理解，谢谢
首先给家庭的经济支柱先把意外及重疾的保障做足，这是人生的保障必不可少的；
关于宝宝，也是先把基本的意外医疗，重疾给保上，再适当给孩子存点教育金，为孩子的未来提早做好规划，经济条件许可的情况下，可同时三方兼顾。
先保障后理财，不需一步到位。后期可适当增加分红理财险，提高自己养老保障的同时也可以财富传承，
起到保值增值的功效。
具体可联系当地代理人面谈，根据您的需求及情况再给出最适合的组合保障计划，谢谢！
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