这个智富人生A万能我要不要再交费

本人2005年12月买的万能险，年交三千，交了七年，为什么还是不回本。我这么多钱放在银行里，虽然利息少，但不至于不保本。真不知要不要再交下去。我真怕钱交进去，永远都回不了本。听说是这样，保险公司早就算好了，个人永远都算不过保险公司。连本都不能保，这个保险交了还有什么意思。
头两年的保障是十万，后来我看到扣的保障成本太高，我就改成了一万五。没有扣得那么我高。但过了七年后，还是没有保本，真的很不解。我都不想再交费了。周边的人也在说我笨。对了，我没有要重疾险。请高手回答。我要不要再交费下去。如果再交多少年，都不保本，我一定退。对了我买的时候，二十岁，今年二十七。
是不是所有的保险都这样。我现在有社保。还要买什么样的保险。麻烦给个意见。

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共24个回答

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王立影

您好，你描述的很详细。在您买保险的时候应该有个收益演示表，第一列是按照保证结算利率来演示的，您可以看看按照那种算法什么时候回本。基本上是10年。10年保单才会只有账户管理费和风险保费的扣除，10年后账户的累积速度会快一些。因为基础保费交的不多，所以回本会慢一些，把保险当存钱和银行拼收益基本上要有20年的思想准备，保险公司和银行是不能相互替代的。下次记住，如果是为了高收益，保险永远不是一个好工具。

2012-04-14 22:47:03

5357632

他当时没有这样给我算。只是说高收益。交十年就不交了。我只是发现这份保险没有你们说的那样有保障。身故保障金一万五。死后可以拿到，这是什么保障

2012-04-14 23:23:06

王立影

回复 5357632 :您好，买保险首先要想想为什么买。如果是因为周围的人说保险有用，那问问他们买的是什么险种，为什么认为有用？你的万能险个人建议是最好不退，保险公司扣费在前10期（尤其是前几年），所以账户现金价值才会累积的慢，你还有3次就扣完了。扣完后（即缴费10期后）账户会比现在累计快。如果是经济原因，中间暂停缴费保单也不会失效。你现在的年龄应该补充的是意外和重疾险。另外你说周围的说你“笨”，呵呵，不用在意，他们并不了解万能险是什么。等你60岁时有一大笔钱拿时，他们会羡慕你的。虽然买的保险可能不是让你那么满意，但也算强制把钱存下来了。而且以后在你人生创业时，说不定还急需资金周转呢。这份保单在你中年时可能会累计不少的现金价值，你可以用来贷款临时周转，速度比从银行贷款快多了。我给客户做过万能险的保单抵押贷款的服务，真的非常不错。

2012-04-14 23:52:24

王立影

回复 5357632 :您好，你原来是有10万的身故保障，你为了降低风险保费，把保障的金额降下来了。有的人用他来做高额的寿险保障，有的人想获得一个长期的高收益。保险公司说的长期，基本按照20年以上理解。等你将来有了家庭责任，提高寿险保额，你就能体会到这是什么保障了。

2012-04-14 23:58:34

王芳北京平安人寿

回复 5357632 :保障型的保险产品，你要比收益，还是算了吧，它主要是保障功能，不管不明白你的代理人为什么没有给你设计重大疾病保障。

2012-04-15 09:02:51

刘晓春

许多时候，购买保险时，甚至购买后的一段时间我们都比较迷茫，那是因为我们没有真正的清楚，我们购买保险到底是为了什么？即使在你投保7年后的今天！建议你静下心来，仔细考虑这个问题，我购买这份保险到底希望获得的是什么？是要收益？还是要保障？如果是要收益，就你的现状来看，将保额再做调整到1万，不交费都可以，再过5--6年左右肯定能回本，甚至可以果断点，退保，寻找其他你认为盈利高的投资，通过其他投资来弥补这部分的损失吧；如果是保障，那么建议再现有的基础上，清晰需求后做调整，无需另外再购买其他的险种，这个险种就可以，只需要做下调整即可；同时我想说的是对于一般的客户而言，保险的意义永远在于保障，是防范风险，以小博大的工具，绝不是一个投资工具！举个简单的例子，我们交费交了7年，每年3000元，累积交费是2.1万，但是如果我们现在急用一笔钱，这笔钱可能是救命钱是10万，那么保险可能能做到，但是其他的投资工具能做的几乎没有；所以现在的关键点，我个人的看法是，你可能没意识到风险的不确定性，所以对于保障没有一个太大的概念，因此总觉的这个险种有问题，呵呵，，，建议还是好好理理自己的思路最重要！

2012-04-15 15:02:38

王立影

回复刘晓春 :赞同。

2012-04-15 15:47:16

钱城

回复刘晓春 :说的好。很认同。

2012-04-16 07:59:13

平安济宁平安人寿

回复刘晓春 :很好,保险的意义重在保障!

2012-04-16 08:47:20

陈亭苏州平安人寿

回复刘晓春 :讲的很到位！

2012-04-16 21:14:41

江吕芳

你当时怎么想起来买这个险种的？

2012-04-14 22:39:26

尤白玉南京太平洋人寿

确实是的，怎么想起来的，是不是当时听了觉得很好才买的，买的时候可能说三年内回本。现在有事了，也会说十年或者十年回后本。反正都是业务说了算，

2012-04-14 23:20:14

王立影

回复尤白玉 :3年回本那得是大额的趸交才行，还得寿险保额不能高了。

2012-04-14 23:59:22

尤白玉南京太平洋人寿

回复王立影 :可展业当中撞车时，平安的业务员不是你这样说的哦

2012-04-15 00:05:06

王立影

回复王立影 :这个倒不是业务说了算，收益演示表是投保人要签字的吧？第一栏按照保证结算利率演示的收益是保险公司保证保监会备案的，那一栏的回本年限是最长的年限。

2012-04-15 00:11:45

王立影

回复尤白玉 :所以说业务说了不算，合同才算。

2012-04-15 00:21:04

尤白玉南京太平洋人寿

回复王立影 :你没理解我的说的话

2012-04-15 19:26:41

王立影

回复尤白玉 :翻篇了啊

2012-04-15 19:52:06

江吕芳

很多人拿保险赚钱，却忘了保险的直谛是保障。

2012-04-15 21:49:56

安宗妮兰州泰康人寿

智富人生万能A 是一款理财产品，但是一款慢热型的产品，所谓前十年看保障，后十年看收益！~~再说你交3000也不高，所以收益可能就不明显！~~但是以你的年龄，当时购买万能A可能不是很合适，就现在你27岁来说，你也应该侧重保障来选择保险产品！~~保险是很专业的理财分析，我们需要坐下来，你能提供你详细的收入和你现在拥有的保障和你需要解决的问题来设计保险的，不是说同一款险种就适合所有人，也不是同样的缴费能解决大家所有的问题！~~

2012-04-14 22:40:15 向Ta提问

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长安客西安明亚经纪

不是万能不合适，而是为什么购买没有想清楚，以及保单设计不合理。

2012-04-15 10:21:44

黎永萍长沙平安人寿

您好

所有保险产品在交费期内都回不了本。如果要收益的话，过个20年以后，再看账户里面的价值。

您要明白，买保险买的就是保障，而保障是人人都需要的

而商业保险是集社会（参保人员）力量为少部分被保险人在遇到某些（如：重大疾病、意外伤害、医疗健康 …… 等）人身风险时提供应有经济保障的保险，也是社会保险的补充。

所以建议您继续缴费下去。而且还要根据您现有的保额，再去完善您人生不同阶段的保障。

祝您平安幸福！

2012-04-14 22:41:05 向Ta提问

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李定邦南京新华人寿

所有保险产品在交费期内都回不了本? 平安的是这样，别的公司不一定是这样。你走出去看看吧，不能以偏概全哟。

2012-04-14 22:52:58

童绪梅

请新华的大哥不要用代理人个人发言来定义一个公司的产品，这样其实也是不严谨的的哦！其实保险公司都是以盈利为目的，平安也是新华也是，我们所要做的只能是按客户的需求来设计合适的产品，不用特别去对人或对公司，您说呢！

2012-04-14 23:00:22

黎永萍长沙平安人寿

回复李定邦 :嗯可能我了解的太少了，至今还没看到哪款保险产品在缴费期内，现金价值能高于所交的保费？可以介绍我了解一下吗？

2012-04-14 23:01:23

钱城

您的话出现严重的错误。

2012-04-16 07:53:29

李三梅苏州中国人寿

商业保险规划遵循4原则：

原则一：购买保险一定要以保障为出发点

如果规划多份保单，首先以重大疾病的保障、身故的保障为目标，其次考虑教育金的准备和养老金的准备，最后才考虑选择投资型的保险。

原则二：养老险应趁早规划

直到现在，还有不少人认为，保险是需要的时候才购买。这种观念是错误的，老人险越早买越划算，等上了年纪再买，购买保险付出的成本就更高了。

原则三：购买顺序先大人后小孩

在进行保险规划时，寿险要考虑家庭支柱，谁是家庭支柱就先让这个人获得保障，这样，万一经济支柱倒下了，其他人的生活才不会受影响。购买保险时要先大人后小孩，也就是父母先购买了保险，再考虑给孩子购买。

原则四：保费占比为家庭年收入的10%-20%

关于购买保险的资金比例，一般以家庭年收入的10%左右用于购买保险为宜。但这不是绝对的，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。

2012-04-14 22:42:30 向Ta提问

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黄诗诗

您好，朋友你要明白什么是保险，保险的作用跟银行的作用到底是什么，这些都没有弄清楚就去买保险，心理肯定有点不平衡了。

保险最根本的作用是保障，如果你只看收益的话，我建议你直接在银行存5年定期，一次投入3万，这样保本。但如果中途发生意外或者其他什么情况的时候，银行可以拿多少钱出来？保险公司可以拿多少钱？想想吧。

2012-04-14 22:45:42

5357632

可是这份保险没有保障，不是吗，只是身故保障金一万五，死后可以拿到。

2012-04-14 23:25:01

长安客西安明亚经纪

您好！
　　继续交下去为好！保险就是一种保障。如需详情，可以参考本人博客。

参考：
客户咨询必填，谢谢！如何用3772元创造100万意外...

2012-04-14 22:47:43 向Ta提问

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5357632

你们都说要保险要注重保障，可是我这份保险并没有保障啊。还是身故保障金一万五。还是死后才拿到的。这样的保障你们要吗。

2012-04-14 23:20:26

长安客西安明亚经纪

回复 5357632 :您的做法很矛盾，想要保障，又把保额调整为一万五，准备回本，您买保险是为了什么？如果为了回本趁早不要买保险。还有，不加重疾也不是一个明智的选择。

2012-04-15 01:28:15

王芳北京平安人寿

回复梁新刚 :支持梁老师，专业价值的体现！

2012-04-15 09:05:11

虞影

您好；那要看您是对保险怎么看待了。现在的险种很多，都是专门针对客户的个人情况而设定的，所以您问买什么保险适合还不如问您适合什么样的保险，话又说回来买保险是买保障，买平安，预防万一了，不是说需要得到多少钱，而是您的保障有多完善了。

2012-04-14 23:02:56

陆权

保险最主要的是保障, 其次才是理财.

更不是用有意思或者是没意思来衡量的, 假如第一年交了3000. 但不幸发生了意外, 的到了十万的理赔金,是不是有意思. 保险的保障功能是把未来不确定的风险给确定化了. 是对未来人生的一个规划. 如果只是想要收益大可以选择其他的投资方式.

2012-04-14 23:06:21

朱俊苏州友邦保险

苏州的朋友：

您好！

风雨人生，为您护航！

友邦保险，相伴永远！

你买的智富人生，是一款万能保险，是保障偏投资的保险产品！一般情况来说，万能保险要回本的话，预计10-15年左右，再加上投资市场比较好，比如股市，基金，等偏好的情况下，不但回本还有赚钱的可能。

保险其实就是保障，你看中投资收益的话，还不如定存银行来的实在的！但是你需要保障的话，就该卖实在的保障产品为宜，你现在的保额从10万的保障，调整到1.5万的话，这个保障几乎等于没有啊！你买这个保险就等于没有买啊！

不过到现在你也买了7年了，希望你继续坚持下去，一定会看到回本的那天的！即使保障比较低，比没有比较好啊！

建议再补充其他的实在的保障产品啊！重大疾病必须有，至少30万为宜！

还有什么问题，可以加入我QQ详细了解！

祝：康安一生！

2012-04-14 23:10:26 向Ta提问

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童绪梅

苏州同城的朋友您好！根据您的问题，我给出以下意见：

1.您说的很对，几乎所有的保险都有费用与保障成本，短期内都保不了本，只是万能更公开，让您知道的更清楚而已。

2.不知当时您买智富人生时是想解决什么问题，如果是单纯的存钱，那当时就不应该放保险公司。因为保险公司的钱都是必须要看长期收益的，几年时间不返本的保险非常常见，即使您当时买的什么保险也会是这样的。

3.智富人生是一款保障兼理财的产品，关键看您侧重哪方面的需求，如果是理财那您现在将保障调的这么低就是正确的做法，可即使这样您也得二十年左右才能看到比较可观的收益，而不是现在来看。

4.其实以您现在的情况，应该是先以意外与重疾保障为主，而不是看重理财，您想一年三千就算理又能理出多大的收益，更何况是在您只有基础的社保保障的时候，还不到理财的时候。

5.建议您尽快将智富的保额调高，同时加上重疾与意外、意外医疗等附加险，这样这份保险才能真正起到作用，不像现在既没什么保障也没什么收益。

希望我的答复对您有用，有什么疑问请随时Q我！

祝平安永伴！

2012-04-14 23:11:47

刘力纲

【泰康吉祥两全综合保障计划】

◎保大病（成人多次给付重大疾病）：（32类大病分4组）符合条件，每次大病即赔付100000，共赔付4次，共计400000元。需间隔90天以上4次大病理赔保险行业仅此一家，首次得大病必须在观察期90天后。

◎管小病（住院津贴医疗）：县级以上医院住院每天补助150元，因意外住院，按实际住院天数报销，因病住院，住院天数减3天，每年累计可以报销住院津贴180天。累计报销住院津贴150000元

◎到期返本，可以养老：缴费到60岁，保至65岁。期满返还所有保费。费用固定，缴费压力逐年减小。

◎高额分红，复利计息，（吉祥两全分红）连续8年分红，同行业最高。

◎保费豁免（吉祥成人年年给付）：自第一次大病赔付后，为您免去保费，由保险公司替您交，合同继续有效。

◎健保通：2011年，泰康已经与全国各大医疗机构的后台对接，也就是说在医疗费结算时不用再去报销了，直接在医院扣除了。开创医疗赔付速度新纪元。

祝愿您：万事如意，早日解忧！

参考：
25-29岁最适合的综合保障保险

2012-04-14 23:15:24

杨伟忠南通华邦代理

我告诉你吧，万能保险扣除的费用会很高，而且从2010年下半年开始这款万能保险的结算利率一直在下滑，收益是赶不上扣除的初始费用、风险保障成费用的。但是我还是建议你继续缴费，至少缴费10年以及以上，这样才对你有利。根据你的投保年龄，风险保障成本扣除的不多的，应该缴费10年以后，可以不缴费，收益也会有所增加

2012-04-14 23:19:46 向Ta提问

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李海花兰州太平洋人寿

你不妨参考一下平安同仁童绪梅的答复，很客观很在理也很清楚。

2012-04-14 23:42:55 向Ta提问

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王立影

您好，买保险首先要想想为什么买。如果是因为周围的人说保险有用，那问问他们买的是什么险种，为什么认为有用？你的万能险个人建议是最好不退，保险公司扣费在前10期（尤其是前几年），所以账户现金价值才会累积的慢，你还有3次就扣完了。扣完后（即缴费10期后）账户会比现在累计快。如果是经济原因，中间暂停缴费保单也不会失效。你现在的年龄应该补充的是意外和重疾险。另外你说周围的说你“笨”，呵呵，不用在意，他们并不了解万能险是什么。等你60岁时有一大笔钱拿时，他们会羡慕你的。虽然买的保险可能不是让你那么满意，但也算强制把钱存下来了。而且以后在你人生创业时，说不定还急需资金周转呢。这份保单在你中年时可能会累计不少的现金价值，你可以用来贷款临时周转，速度比从银行贷款快多了。我给客户做过万能险的保单抵押贷款的服务，真的非常不错。

2012-04-14 23:49:25

陈国新玉林明亚经纪

万能只有部份领取，没有贷款功能。

2012-04-15 08:26:06

王立影

回复陈国新 :有现金价值的保单都有贷款功能，况且我也做了不止一次万能的贷款服务。

2012-04-15 09:43:35

王芳北京平安人寿

回复王立影 :你只了解部门万能产品。银保的万能险有贷款功能，但是这个产品是个险渠道的保障型产品，没有贷款功能，但可以部分领取。

2012-04-16 12:06:11

王芳北京平安人寿

回复王立影 :你只了解部分万能产品。银保的万能险有贷款功能，但是这个产品是个险渠道的保障型产品，没有贷款功能，但可以部分领取。

2012-04-16 12:07:44

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