咨询重疾加意外险

各位保险达人好！

我想给我老公（28岁）买分重疾加意外险，计划每年保险费在5000元左右，目前有两个人给介绍：1、平安的万能险，每年交6000元，20年，保障重疾30万，意外10万。
2、人寿的康宁，年交5800万，20年，保障21万，70岁后若身体健康，可取出本金和少量利息。

对于平安的万能险，我看网上介绍说，只在年轻时重保障，50岁后扣除的保障成本很高，就没有保障了。这是不是说，我交够20年的保费后，50岁后若保障户里不够支付保障成本，还需要再交纳保费才能得到保障？不太明白。

我老公出差比较多，是家里的顶梁柱。希望各位高人支招，推荐适合的险种或组合。谢谢！

相关问答

共62个回答

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魏乐航

您好，看了您的叙述。

购买健康保险一般遵循下面原则：

1:购买终身的重疾作为基础，即保障一辈子的重疾险，同时，医疗费用逐年增加，相应的逐年增加保障额度的终身重疾险更合理，市场上这样的产品如：太平洋金享人生；新华健康福星，平安常青树树等。

2：在终身重疾基础上，可以补充一下定期重疾险，在人生关键年龄段突出重疾保额。

3：同时重疾只能算是‘半险’，如果保险合同以外的非重疾和小病可以报销，就算是“全险”了。

可以购买纯粹的健康险补充。可以报销自费药和自费项目，是重疾的有力补充。

补充一下，市场上重疾险基本上皆为提前给付的，即提前给付寿险部分的额度。至于各家公司类别数目不一样，但是都涵盖法定的25类重疾，在临床中，其中法定重疾的前三类占了所有重疾发病率的70%，即类别多不见得优质，其实大同小异，纯粹的健康险更问人性化。

欢迎线下联系，了解更多细节，推荐适宜的健康保障计划。

2012-04-17 15:17:05

魏乐航

对于上述万能险理解的解读：万能险形态灵活，每年扣除保障成本，即成本随着年龄增高，但是，万能险同时现金价值累积生息，也是逐年增高的，即虽然保障成本增高，但是对应的价值等比例增高，只要设置的保费和保障额度的比例恰当是不会形成倒挂的。

2012-04-17 15:21:48

魏乐航

虽然万能险形态灵活，可以适应大部分人的保障需求，但是保险还是确定的，严谨的好，万能险虽好，但是如果操作不当，反而适得其反。

2012-04-17 15:23:26

魏乐航

意外险简单明了，14元保障1万，140元即是10万。介于经常出差的缘故，可以免费办理一张国内急难救助卡和附带200万公共交通意外险的平安银行保险信用卡。

2012-04-17 15:25:13

魏乐航

同在北京，年纪相当，更能理解这个阶段人的保障需求。欢迎线下联系，客观推荐。

2012-04-17 15:27:04

万小琴重庆平安人寿

支持，专业底蕴高，不是一般只会卖产品的销售员。

2012-04-17 15:34:57

石宝庆北京新华人寿

您好：

这两款都是不同类型的重疾险，各有所长！同样是重疾保障，如果侧重后期的理财和增值功能可以选择智胜组合，重疾保额和寿险保额后期要做调整，可以达到前期重保障后期重理财的兼顾；

如果专款专用简简单单就买个重疾险，那就康宁系列；类似的产品各家公司都有很多组合，建议在此基础上可以增加消费型的重疾险，做个补充，缴费更低，责任期内保障高！

新华的“健康福享”专款专用的重疾险也可以做个参考，一年5500元，20.3万的32类重疾和手术保障；20.3万的意外和寿险保障；同时投保人享有20年保费豁免的责任，夫妻互为投保人，责任最大化；满期平平安安可以返还所交保费作为养老的补充！

产品很多种，根据先生在家庭的支出、现阶段的责任、负债以及刚性需求来考虑保额的设计，经常出差需要配置高额的意外险和定期寿险，消费型的价值更高，一位你觉得不错的有缘的代理人更是选择的因素！

2012-04-17 15:17:07 向Ta提问

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毕永红保定中汇人寿

赞同

2012-04-17 16:16:09

戎志国北京新华人寿

新华的产品更有优势

2012-04-17 19:13:46

李书香

赞同！

2012-04-17 22:02:41

张振

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振

选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

您的保险意识非常好，年轻人保障为主.万能险不适合做终身的保障.适合基础保障健全的基础上,作为额外的补充. 需要有长期投资能力的高收入人群. 建议还是以纯保障的为主.高额意外险\终身重疾\医疗险组合.

您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。

参考：
综合意外保障规划金享人生终身保障规划(视频介绍)

2012-04-17 16:46:28

张丽华

赞同！

2012-04-17 16:55:35

牛兰英北京平安人寿

美女好：您的担心是必然的，男性是家庭的经济支柱，一方面工作上承受着很大压力，另一方面在生活中肩负着对家庭的责任！所以买保险=爱+责任+承诺。买保险的顺序是意外、住院、大病、养老等等险要做个组合。经常出差意外的保障要做的高一些。

建议意外险50万+定期寿险30万+大病险20万，合计保额100万元。年缴6607元。

您可以了解平安“智胜人生”万能型的保险，它是“一笔保费，两个账户，有病保病，无病养老”。

欢迎访问我的个人展示页，那里有博客和案例供您参考。http://www.xiangrikui.com/u/36712.html

很多人不了解万能险，并不是年龄越大扣的成本越高，万能险有两款，您可以参考智胜人生。

同在北京希望能和您进一步沟通，您可以加我的QQ或点击我的头像和我联系。

顺祝：幸福、平安！

参考：
29岁先生高额保障

2012-04-17 15:17:01 向Ta提问

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崔小红北京平安人寿

支持！！万能险根据年龄、保额、保费、设计合理就不会有您的担忧，不会出现您所说的保费不够扣除。

2012-04-17 15:30:06

刘金红北京信诚人寿

您好

保险关系到您家庭未来几十年乃至终身的保障权益，建议您货比三家谨慎选择，重大疾病那家保险公司都有，是否可以在轻型重疾都可以赔付，且可以多次赔付，寿险免责最少，有兴趣线下详谈后为您及家人设计合理的保险方案。祝好！

参考：
信诚四大优势！给自己购买的理由！信诚人寿推多重额外给付重疾险产品

2012-04-17 15:23:13 向Ta提问

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石宝庆北京新华人寿

恩，很好，轻症给付责任也是需要根据先生的现有的医保情况考虑！

2012-04-17 15:29:10

王晓斌北京人保健康

您好！

你老公经常出门意外险建议购买带有航空、火车、轮船的意外险。每年200元，保险责任：人身意外20万元、航空意外 80万元，火车轮船意外40万元，节假日双赔意外医疗2万元（100免赔额100%报销）

重疾险可参考1、“关爱专家定期重疾”属于消费型重疾险，保额30万元：保险期间20年，1440元/年；保险期间30年，2160元/年。2、含护理责任的重疾险保额10万，交费20年，保险责任：长期护理保障10万，31种重大疾病保障10万，60岁老年护理保险金每年2000元，给付10年，70岁老年关爱保险金10万，身故责任（意外、疾病）保险金10万元。

如需了解可加我qq或电话聊。

参考：
80后夫妻重疾保障方案一生无忧保障计划

2012-04-17 16:25:14 向Ta提问

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刘志敏

支持一下！专业健康险公司很注重保障，产品性价比还是不错的，可以参考一下！

2012-04-17 21:00:23

蒋芳杰北京信诚人寿

您好！

您只说了您现有的吧保险，您有没有社保？单位有没有补充医疗？您的商业保险里有没有加意外和住院医疗的保障？您的家庭收入和支出是多少？......需要了解您的信息后才能给到您适合的建议，欢迎来详细沟通咨询：

重大疾病的选择：

1、先要选择能够涵盖国家标准定义25种全含的，少了保障不全面，多了各家公司自己定义的意义不大；其次公司的文化，是否可以根据国家的规定免费升级，重疾保险才能保险；

2、主险寿险的免责是否是国内最少，国内国际最少3条，少一条免责条款，未来您就多一条理赔的理由；

3、其次就是保额，保额是否和自己的收入匹配，是否真的能在自己需要帮助时帮到自己。

提供以下资料请看参考：

参考：
10分钟学会买保险什么样的重疾才是安全的？

2012-04-17 16:58:35 向Ta提问

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李勇北京信诚人寿

是按楼主说的，万能内个保费，保30万是不能保终身的，除非增加保费！

作为家庭保险规划，要根据家庭情况来规划，楼主资料不是很全，建议补充一下资料，以下是规划案例，可以先看下

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html#this

28岁白领防止月光，强制投资保障计划

http://quick.xiangrikui.com/blog/168241.html

传统险，万能险，投连险之差别对比（原创）

http://quick.xiangrikui.com/case/47679.html

参考：
您成为“专家”了吗，敢在中国买保 28岁年轻白领科学保险规划说明 ***做有良心的代理人，别做保险... 传统险，万能险，投连险之差别对比...

2012-04-17 17:00:25 向Ta提问

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钟跃北京信诚人寿

您好如果选择万能险如果只是缴费20年的话，您老公的保障是不太可能保障终身的，如果通过保险想解决保障问题建议还是选择分红型保障终身的保障和重疾险，另外老公经常出差一定要买交通意外险，具体的您的情况不是很多，为了能够给到您更多的建议，我们电话或QQ沟通

参考：
信诚人寿4大优势及大病优势详细说买寿险如何货比三家综合考量只选 28岁月光族投资理财经两口之家的丰盈人生

2012-04-17 17:17:24 向Ta提问

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朱丽南京平安人寿

您好，我建议您给您先生买平安鑫盛两全保险分红型，是平安今年四月份新推出的一款会长大的保险。您先生出差多的话您可以考虑给他在买一份定期寿险可以把保额相对的做高一点。详情可以QQ联系。

2012-04-17 15:16:49 向Ta提问

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黄修连

嗯很好赞同！

2012-04-17 20:07:16

滕传毅

首先，不能片面的对面保险产品。

人寿的康宁 70岁后是没有保障了的，当你取出本金和少量利息的时候，合同已经终止了。

其次，不能说扣的保障费用高了就没有保障了。年交5000，交20年是已经够扣保障费用了的。

QQ联系我给您做详细分析，百度滕传毅，可以找到我的个人主页，

2012-04-17 15:20:04

虞影

您好；那要看您是对保险怎么看待了。现在的险种很多，都是专门针对客户的个人情况而设定的，所以您问买什么保险适合还不如问您适合什么样的保险，话又说回来买保险是买保障，买平安，预防万一了，不是说需要得到多少钱，而是您的保障有多完善了。

2012-04-17 15:20:39

邹楚泽

买消费性的定期寿险附加重疾险保额50万，保到60岁。加意外险卡100元一张保10万的买3张。剩余的钱可以可虑分红型的险种附加住院医疗。具体组合需要详谈。

2012-04-17 15:39:55

曾志新北京太平洋人寿

你好！

二十几岁，优先考虑意外方面的保障，太平洋的综合保障计划还是比较全面的，368元可以拥有25万元意外、8万元烧伤，8千的意外医疗和年累计62.5天的住院补贴每天100元，次数不限，重疾方面可以考虑大病保额能每年递增的产品，例如金享人生：保35种大病至终身，每年分红至终身，分红折算成大病保额每年递增，可以抵御通货膨胀和未来医疗费用的上涨，时间越长，保障越高。

参考：
太平洋保险之金享人生保障计划视频中国保险行业协会关于重大疾病保险...

2012-04-17 15:41:00 向Ta提问

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张丽华

支持！推荐金享人生+综合意外保障。保费低，保障高！

2012-04-17 16:57:42