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提问
我老公09年在广发银行为1岁的儿子购买了一份金盛全方位二代两全保险(分红型)，年交10000左右，共交15年。每三年会返8000元生存金，另外每年还会有什么周年红利，合同终了还会有终了红利。身故即赔付：保额（10万）+个人账户价值*105% （这个个人账户价值不是所交保费，是投资账户余额，它包括生存金、红利和额外投资进入投资账户后，到时的一个投资的结余）。
当时在办的时候我老公可能也没有完全搞清楚吧，就想着给儿子买一份保障。而且这个产品乍一看也满诱人的，每三年就有8000块返还，当时业务员介绍时尽挑好听的讲，说什么将来孩子上大学时可以随时提钱出来交学费，结婚时也可以有钱备用••••••老公回来跟我大致说了一下，我当时因为要带孩子又要上班，而孩子又多病，也没仔细想就随他弄了。合同拿回来后，那些条款简直跟文言文似的，看都看不懂，就放在一边没理了，还一连交了三年保费。而从去年下半年开始我由于工作的关系时不时与银行打交道，经常看到银行展示架上摆着各个保险公司的各种产品，就开始对银保产品留意起来，回到家有时间就琢磨一下我那份金盛全方位二代两全保险(分红型)。我们之前以为那个生存金是直接返还到我们银行账户的，但向他们客服了解才知道生存金和红利会直接进入投资账户，如果要用钱，可以提取账户余额，但前五年提取会有手续费（第三年3%，第四年2%，第五年1%），第六年开始没有手续费。而且提取的幅度要符合他们的规定。
还有一个更重要的，我们当初以为除了身故赔付的（10万）+个人账户价值*105%外，15年所交纳的保费也是可以退还的（因为现在很多银保产品的保费都是到期之后一起退的），却不知被告知那150000是没得退的！那些钱缴出去就没了,只有每三年返回的和你自己投资的才是你自己的。这样算下来我就觉得很不划算，以我儿子75岁身故为例，他可以获得100000保额+75/3*8000=300000（那些所谓的红利就忽略不计吧，反正我现在已经交了3年，投资账户里面的余额才200多，估计再过个几十年也不一定会多多少，况且这中间还存在着亏损的风险）。而我要是把这150000放在银行存60年（因为我要交了15年才交足150000，所以这里应该拿60年来对比而不是75年），到时候本息加起来应该是300000的好几倍吧！?
马上就要到第四次交保费的时间了，越想越觉得吃亏，而且资金比较吃紧,，所以不想再投了. 我想退保,但是似乎要损失一半左右,我只能拿到现金价值,各位，有没有什么好的建议能让我不要损失那么多啊？
相关问答
梁永春
您好
退保实惠有所损失的，已交3万退回的不知有多少，退回只是现金价值，坤定少过3万。与打电话给保险公司，问问能不能减保额或减额交清，如果不行真没其他办法。
保险人用户
感谢各位的回复，看到各位的分析，我都有点犹豫了。不过昨晚跟老公商量，他的态度很坚决，说长痛不如短痛······
张乐天
我看了这款险的条款。
首先如果退保，肯定会有损失的。而且确实没有办法能让您不损失很多。
然后是如果您急着用钱，可以把生存金和红利先领出来应急。
最后就是保单借款。
不建议您退保，损失会比较大的。
保险人用户
感谢各位的回复，看到各位的分析，我都有点犹豫了。不过昨晚跟老公商量，他的态度很坚决，说长痛不如短痛······
张乐天
回复
zhushanpocun :如果决定，您可以先打热线问一下如果退保，生存金和红利是不是一起给付，如果是，那最好。如果不是，可以问问热线如果您先去领取生存金和红利会影响退保金吗？不影响的话就先取，影响的话就直接退吧。这样可能能降低损失。
徐荣辉
还有，补充一下。你可以先不往缴费的账户存钱（如果里面的钱不方便转走，我可以帮你办理账号变更，你提供另外一个金额不足的账户来代替原先那个）。这样做的好处是，可以利用宽限期60天来拖延。在这期间内，我们见面详细谈一谈你的保险的情况，给自己充足的时间去做这个决定。
郭淑芬
广州
平安人寿
你好！很高兴能为你服务！
金盛全方位二代除了有分红和生存金返还这些普通两全险的特点外，还有一项是投资功能，实质也是一款投连险，这跟传统的两全分红保障不同。另外这款产品的保障期还是终身的，这跟普通的银保产品不同。
今年是第四年交费，交了第四年的保费，才可以拿到那8000元的生存金，因为是投连险会直接进入投资账户，如果不想进入投资账户可以申请拿出来。
退保对客户来说，无论怎样都是有损失的，如果资金紧张的可以申请保单贷款缓解资金压力，又不至于损失那么多或是没有保障。
如需服务，我可以推荐一位在金盛保险做了8年的主管给你。
详情可QQ或电话联系。
诚祝：事事顺心，一切如意！
保险人用户
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张国潮
退保一定不合适，亏啊。
看看能不能减额付清，恐怕这是最好的选择。
其实买保险一定要注意保障，不要一味关注回报，想获取回报最好不要买保险。
因为保险不是回报最好的产品，我们之所以将钱存入保险公司，就是因为保险公司的产品有保障。没有保障的叫储蓄。
保险人用户
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张国潮
回复
zhushanpocun :老公在逃避。让一个对保险不了解的人去看这么多专业人士从不同角度评说保险，不烦才怪。但是，对于保险，逃避也不管用啊，还是要了解清楚的。建议你找一个当地的比较真诚、专业的代理人帮你分析一下吧。真是难为你们了。
张国潮
老话说，老公是挣钱的耙子；老婆是攒钱的匣子。要不，你沉下心来了解清楚，给家庭一个规划，就不用老公操心了。了解保险确实是个比较烦心的事情，但是，家庭又不能没有保险。
邱岸梅
回复
zhushanpocun :赞成国潮姐的分析，如果真的有负担的话，看看能不能减额付清。如果负担不大的话，建议您找位专业的搭理人再好好分析一下保单，不然就亏大了。
张国潮
回复
邱岸梅 :谢谢！希望帖主能找你帮她梳理梳理。
李强
西安
平安人寿
你好，首先肯定的你购买的是银行代销的一款保险产品。从你的表述来看是一款返还型的分红保险。这类型的保险就是没固定的年份（3年）固定分红一定比例的生存金。另外还有每年不确定的分红。其特点就是终身收益。
在你所描述的“除了身故赔付的（10万）+个人账户价值*105%外”，此属于万能险相关条款，但也不是两者兼得，而是所得较大者。
个人建议持续缴费，因为退保的损失要自己承担。另外这份保险不属于保障保险，建议添加一些保障的内容，比如意外险，医疗险，重疾险等保障。
徐荣辉
朋友，这不是万能险。且并不是“身故赔付金（10万）+个人账户价值*105”两者取大者。是同时给付。不了解可以再多看看条款在发言。
李强
西安
平安人寿
回复
徐荣辉 :看来贵公司的产品还是不错嘛。有这么好的产品恕我无知啊。还要恕我孤陋寡闻，我还是第一次听说金盛人寿。再有好产品可以给我推荐一下哦。
保险人用户
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洪有明
深圳
人保寿险
保险人用户
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马明理
你好：
很高兴能为你服务！这些银保的业务员不知道有没有受过保险教育培训，今年的3.15曝光了很多类似的诱导客户买保险的问题，有保险意识是不错的，但如何根据自已的经济能力去做好家庭的保障计划是非常关键的问题，很多人都不懂。
这种银保产品一般都是投资理财型产品，它也有它的优点，但保障方面的不是很全面。所有的保险产品没有交够期，如果中途退保都会有损失，如果经济能力能承受得了，最好不要退保，否则会损失很多，如果真的交不起的话那也只有退了，没什么好说的，另外，你可以选择一份低保费、高保障的保障型产品，比如我们平安鑫盛这款产品，小孩子投保最划算，保障才是最重要的。
保险人用户
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徐荣辉
客户，你好，我是金盛人寿的资深理财经理。在银行买的保险，往往都没有人跟踪服务。请与我联系，我将站在你的立场为你解答疑惑并提供保单服务。
1、分红前几年会比较少，但第6-7年后就会躲起来。公司最近4年的分红都比中等水平高出10%，接近高等。未来的分后可以达到每年1000元以上。且持续终身。
2、办理退保时，是按照现金价值+投资账户余额来计算。这在所有公司都是这样计算的。
3、投资账户是投资多远股票型基金模式，合理回避风险。收益是可以预期的。
保险人用户
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宋健东
您好！
看下保险合同有没减额交清功能！如果有，最好；没有的话，要么继续交费、要么退保！
保险人用户
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刘秋欢
广州
平安人寿
你好，退保有损失
不妨再重新详细了解，这份保险可以在什么时刻给我们带来，我们想要的利益
有时候买的保险不合适，投的时间越长，“亏得”越多，长痛不如短痛
保险人用户
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刘力纲
您好：很荣幸可以为您服务！都交了3年了，退了确实可惜，不过银保产品的现金价值会高于各险，损失会稍微少一些。
※保险是合同，是亲笔签字的强制性储蓄，是今天为后天做准备，是年轻为老年做准备，是健康时为万一生病做准备，不一定升值，但是在拥有保障的同时却可以保值。因此在选择保险时一定要选择自己确实需要的保险，和为您量身定做的保险，对不明白的条款，一定要询问清楚，可以有效防止将来发生退保产生的巨大损失。
※保险公司资金运作是一种特殊的经营模式，收取的保险费和给付的保险金为收支两条线。保险公司一旦收取保险费承保，保险合同就会生效，投保人所交纳的保险费将由保险公司以责任准备金、可运用资金等多种形式加以分配或运作，如果投保人选择退保，保险公司将只能将“保单现金价值”给予退保，所以退保金往往会很少的。
※在收到正式合同并且签收回执的10日内，为犹豫期。一定要详细理解合同的条款，保险代理人有义务为您讲清楚。如果感觉不满意，或不适合，在犹豫期内是可以退保的。保险公司仅收10元左右的保单制作费。
※退保本金会损失很大，首先保障没有了，其次本金也会有损失，保险不是银行短期储蓄，银行提前支取损失的只是定期利息，保险是保障，退保是单方面解除合同，损失是必然的。具体损失多少要看您的保单现金价值，有红利的加上红利价值。建议您慎思之！
祝愿您：万事如意，早日解忧！希望我的回答对你会有帮助，记得送好评支持一下我们的工作！
保险人用户
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刘志蒙
保险人用户
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张勇柱
您好！退保的话会对您造成一定的损失，退回现金价值。您看看能否减保或者减额交清的方式。
给小孩买保险注意事项：
首先，小孩买保险前，请检查一下，家长是否已经具备保障了呢？因为家长是家庭经济的来源，所以先把大人的保障先做好，比如意外险等等 都是必备的。
第二，小孩是哪里户口？可以先上当地的医保，也是比较便宜的。如果要购买商业保险，首先要买意外险，因为小孩好动，很容易有小意外发生，所以先补充，然后可以买意外医疗，住院医疗，再到重大疾病，如果资金充裕的话，可以补充一定的教育金。
第三，要根据您的真实情况才能给您做计划，比如您的年收入是多少？每月支出情况如何？有没有其他房贷等等？您的年缴保费最好控制再年收入的15%内。
保险人用户
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张勇柱
回复
zhushanpocun
:以后买保险建议找专业的代理人，买保险的重点的在于这份保单能给您提供什么保障。
庞云方
广州
中国人寿
您好！如果没有要求现金领取，不打到你账户也不奇怪，等于是累积生息了，但是如果领还需要手续费就有点奇怪了，虽然我们是做保险的，对于一些别的保险公司的产品，有时候我也会搞不清，更何况没有经过培训的客户了。
其实买卖保险是一个你情我愿的，自己不一定要成专业，但是自己一定要了解，从这件事情看来，找一家实力大的公司和一个有诚信的代理人是多么的必要，您认同吗？
话说，现在这个社会，让我们要学会做化学家，做气象学家，医生、老师……多么的不容易，我们还得学会买保险，否则也会被人误导~
其实有时候误导不是单方面的，现实生活中很多的客户，我跟他们讲，你要先做意外、大病和医疗的保障，他们就会算来算去不划算，所以就看着分红有钱拿就两眼放光，所以市场也不是保险营销员一手造成的。
买保险到底是要跟风，还是了解自己的需求，量体裁衣呢？做为客户的自己，如果都不知道要什么，找到一个专业的业务员还好，如果不专业，就如同生病了找到一个实习医生，万一治好病了还好，治不好那就不好收尾了~
是药就是有用的，但是解决的是当前病症的药吗？现在这个时代，不仅仅是保险，我们吃个饭都要擦亮眼睛……
望业务员反省、共勉，我们如何做一个有责任心，有保险道德的营销员？不要让相信我们的客户伤心~
如果您信任我，我可以帮您保单整理一下，看看您的实际需求是否需要做出一些调整，谢谢！
保险人用户
感谢各位的回复，看到各位的分析，我都有点犹豫了。不过昨晚跟老公商量，他的态度很坚决，说长痛不如短痛······
好评成功！
