招商新诺的尊贵版珍爱一生这样组合适合或性价比高吗?

近期通过招商银行买了招商信诺的尊贵版珍爱一生保险2份,分别保障到60岁和70岁, 保费月缴1200不到。这份保险属于两全(分红型)定期寿险附加重疾险,到期返还保额, 卖点有二次理赔、保费豁免、重疾/身故/意外全残均理赔. 买的时候对其他保险产品不了解,后来发现这样的银保产品保费挺高的, 而且网上对于该公司理赔的负面新闻不少, 想退掉一份或全退重新进行组合(因为简单重复,并没有覆盖到女性特有疾病,轻症疾病意外等). 想咨询各位专业人士,该如何调整?(19号前犹豫期满)

补充问题

每份20W保额,总共2份40W同时买的,均需交费20年。当时考虑在60岁就可以返还20W+分红（担心到70岁通话膨胀太厉害）现在想退其中一份另组合别的产品, 退70岁月缴550的好呢, 还是退60岁月缴640的好呢? 2012-05-17 05:41:11

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共17个回答

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谢栋梁上海其他公司

是否合适是因人而异的。单从价钱来看，月缴1200元，相当于年缴14400元，20万的保额对于这个价格显得有点低了。相同的保额，还加上你所需要的女性疾病，在我司做个组合，也就它一半的价格。同样可以做到到期还保额，重疾，意外，全残，护理理赔，还加上女性疾病，原位癌，女性特定部位手术等责任。欢迎QQ查询具体方案

2012-05-17 17:25:35 向Ta提问

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linqiany

在60岁前是40W，20W是每份的价格。

2012-05-17 17:44:29

谢栋梁上海其他公司

可以先考虑组合什么产品，在根据所组合的那份产品的保障期，保障类型等多方面，看看退哪份

2012-05-17 20:16:30

谢栋梁上海其他公司

可以考虑下人保的定期重疾，保到60岁的，20万保额不到2000元。余下的钱买份万能吧，在抗通涨方面，万能比分红险强一些。毕竟万能有复利的保底利率，分红险可没保底分红啊

2012-05-17 20:24:14

吕晓飞

银保产品和商保产品是有本质的区别的。银保的产品大部分是定期险种，多为存十年，保障20年。20年满期后拿出本金，加上一点分红。建议

2012-05-17 16:55:43

吕晓飞

买保险尽量购买终生寿险。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候，为了使其家庭成员生活不受太大影响所需要的金额，例如家庭日常开支、贷款余额、父母赡养费用等；紧急预备金，主要是针对疾病和意外，包括住院费用、意外事故、重大疾病等；子女教育规划，主要是孩子需要使用教育金的时间和数额；养老规划，主要是退休后日常生活费用的期望。　　人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。　　保险消费者可以根据自身的家庭情况和所处的人生阶段，选购合适的产品。建议在分析自身保险需求时，首先考虑保障，再根据经济条件安排储蓄和投资理财规划。　　请根据需求匹配购买对应的产品　　通常来说，家庭经济责任和紧急预备金可以通过购买保障型产品来转移突发风险带来的经济损失，典型的保障型产品包括意外险、健康险和定期寿险等；子女教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险进行储蓄准备，比如分红两全保险、万能保险和年金等产品有确定的利益保证，且长期来看回报稳定，都是较为合适的选择。投资连结保险适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。　　请选择与自己的经济实力相当的保费开支　　保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10～20倍；重大疾病险保险金额设定为5～10倍。长期储蓄型人寿保险的金额则根据到期需要使用金额与已有储备和其他投资渠道获得金额之间的缺口确定。　　需要注意的是，一年期以上的人身保险保费缴纳方式分一次性缴费和分期缴费两种，选择一次性缴费的，通常缴纳费用较高，投保前需明确这部分资金属闲置资金，暂时无需使用；如选择分期缴费，投保前需充分考虑是否有持续稳定的财力支付保费。否则，投保人可能会丧失保险保障并承担退保损失或者丧失部分保险合同利益。　　总的来说保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般在年收入的5%～15%之间为宜。建议平安的万能产品或者逸享人生。

2012-05-17 17:02:41

张瑜

您好！你购买算是一份高额的保险，月缴1200，相当于年缴14400的保费，不知道具体的保障金额多少，建议了解太平人寿推出的康颐金生系列就是在原有35种重疾基础上，增加全面保障及轻疾保障，其中全面保障是在35种之外，如果因疾病引起失能，例如穿衣，吃饭，行走，入厕，洗澡，行动其中三项的困难，也可获得赔付，从而大大拓宽了重疾类产品的保障范围，实现了疾病种类与实际生活状态互为补充的理赔新格局，使得客户可以更加放心地投保重疾险。同样轻疾保障也包含到糖尿病，原位癌等，“康颐金生”为客户提供包括身故、全残、重大疾病、特种疾病、全面保障、生命关爱、满期祝寿金在内的七大保障。此外，主险继续沿用太平人寿一贯采用的增额分红方式，有效抵御通胀对保障额度的侵蚀，真正免除了客户的后顾之忧，另外年金转换功能，满足不同时期的需求，做到有痌治病，无病养老，真正做到全面保障，滴水不漏，使产品更加人性化，解决客户需求。

2012-05-17 16:57:21

linqiany

每份保额20W

2012-05-17 17:09:03

俞双上海明亚经纪

请参考这份案例：

http://quick.xiangrikui.com/case/153276.html

看看在同等保费支出的情况下，保障范围与保障额度是否优于这款银保产品？

案例只能用来演示，每位客户的实际情况导致需求点不尽相同，这就需要尽责专业的代理人进行“量身定做”，希望也能为您出谋划策。

参考：
泛华保险服务集团顾问式营销，赢得客户信赖

2012-05-17 16:58:31 向Ta提问

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宋健东

如果的确觉得不合适一定要在今天或明天抓紧办理！千万不要过了10天的犹豫期

针对特定疾病、轻症重疾的保障是今年刚刚退出来的，也算是大病保障险的变革了。为自己规划保障，设计份符合自己的保险一定要充分了解自己的需求！并让代理人也明确。这样的保障计划才是最好的

如果可以，加QQ详细了解！欢迎垂询安联保险！

2012-05-17 17:14:25

linqiany

在葵网查看了一些案例，感觉同样保额相似保障内容的产品，费率其实也不比这个产品低嘛？

2012-05-17 18:02:24

宋健东

回复树成林 :树成林，你好！不知道你看了哪些案例。大病保障险有很多种，各家公司都有自己的优势险种哦。像国寿最近热推的康宁终身，保障20万，保费绝对没有你现在买的高哦！安联保险最近也推出了大病保障险---安康福瑞，最高三次赔付（45种重疾）、特定的男女性恶性肿瘤、12种轻症重疾保障，20万的保额，保费7000.感兴趣的话，可以QQ详聊。。。

2012-05-18 00:40:09

Wendy 上海中国人寿

您好

银保的产品和商业保险还是有区别的，银保产品主要是看重分红这部分而保障是比较弱的，对于保障尚不完善的人，简单的购买银保产品并不适合，不知您从前是否购买过保障型的保险产品，希望您能够根据自己的经济情况和自己的保险整体状况合理组合，如需帮助可加qq

2012-05-17 17:19:40 向Ta提问

linqiany

只有社保和公司的团体商业保险（具体内容不知）

2012-05-17 18:00:40

殷金花

您好：

按20W的保额，这个保费确实有点高了，相同的保障利益，建信人寿的俏佳人相对来说性价比更有优势些。

同样有二次理赔，保费豁免，对女性特定的一些疾病，如原位癌等都有保障，而且医疗方面可报销社保外的自费药与进口药。您可以参考一下案例，欢迎随时与我联系！

PS：如退保请一定选择在犹豫期内，否则会有损失！

参考：
俏佳人关爱您一生

2012-05-17 17:23:22

linqiany

俏佳人的两全+重疾各20W，年缴保费9980了？那珍爱一生的两全+重疾各20W，年缴保费6600~7680，不是比俏佳人更低些么？

2012-05-17 17:53:25

吴承明

“希望保险组合能兼顾保障和增值，保障范围尽可能全面”这并不是对于保险产品，甚至是金融产品的合理期望。要的越多，则意味着费用越高，或是每一方面都不足够。

在没有弄清保险究竟是怎么回事的情况下，还在犹豫期内，建议先退保，等到弄清楚以后再决定。如果过了犹豫期，将不再有选择的权力，到时反悔，将造成直接的损失。

你的问题并不是该买哪种产品，而是连是否应该买保险，都还没有确定。实在走得太远太快了。

2012-05-17 17:35:16

linqiany

这种情况当然是在银行不知不觉的推动下促成的罗，了解过程中就变成确定下单了

2012-05-17 17:49:34

吴承明

回复树成林 :恩，所以啊，现在要做的是从头开始审视考虑，而不是在某个中间环节作纠缠或选择。

2012-05-17 17:52:24

Wendy 上海中国人寿

非常同意友邦同仁的建议，您是在银行工作人员的推动下才购买了这份保险，其实并不清楚这份保险和其他产品的区别，也不确定这份保险对您是否真正有用处，那么在犹豫期还没过的时候不如先退保，想清楚对比好了如果觉得比较好再买也不迟呀，保险一定要在买之前弄清楚，以避免给自己造成不必要的损失和麻烦！

2012-05-17 21:52:13

马瑞珍

你好：你买保险只要是为了保障你说有俩次理赔，那我们建新人寿公司有一款叫（俏佳人）的重疾险,到期80岁返还保额, 卖点有二次理赔、保费豁免、重疾/身故/意外全残均理赔，覆盖到女性特有疾病，所以你在犹豫期退保对你一点也没有损失，可以重新考虑呀！你可以联系我。我的qq761179781

2012-05-17 18:08:17

董荣业上海平安人寿

您好：您可选择平安的鑫盛产品，这款产品低保费，高保障，而且保障终身，您选择15万保额，24小时就拥有人身保障15万，重大疾病90天等待期后，拥有10万元，除此之外每年还享受公司分红，当然分红是不确定的，根据公司每年可分配盈余的70%给客户作为红利。一生平平安安，没灾没难，还可以作为今后的养老补充。如果您能够附加意外,意外医疗和住院费用的话，那么您的保障就更加全面了。欢迎来沟通了解

2012-05-17 18:31:58 向Ta提问

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张乐天

在同样交费的情况下

可以考虑国寿升级为副部级央企后着重推出的两款险

一款叫做康宁终身，保障40类重疾，10类轻型重疾。像重疾里输血型艾滋病，轻型重疾里原位癌都已经保了。市场上没有比这份保障更全面了。保障是终身型的。

20年交，保障30万的话，年交8520元。也是两次赔付。

另一款叫福禄双喜至尊版，是去年停售的福禄双喜的升级版，福禄双喜这款险是有口皆碑的。70岁到期返还所交保费，每两年给付保额的10%，每年都有红利。

这两款组合的话，可以兼顾到保障和养老。

2012-05-17 18:50:45

林作东上海平安人寿

您好!

银保产品的保障是单一的,如果你想兼顾保障和增值,那就应该通过保险代现人直接在保险公司投保,选择专业的代理人,根据你个人和家庭的实际情况,设计适合你自己的产品组合方案.

具体还需详细交流,欢迎垂询,期待为您服务!

参考：
平安第三代万能寿险"智胜人生"面...

2012-05-17 20:13:18 向Ta提问

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姜永威

您好，保险最大作用是保障，只要是具有一定的保障功能的险种，都是有用的。其次我理解您的心情，对您已经购买的保险在之前没有了解多少，导致现在想退一部分。最后，在您如果感觉保障不全面的话，您可以重新和业务员联系，重新做一份根据您的要求设计的计划

2012-05-17 20:29:17

郝盈

1.用10%的年收入投保
2.意外（包括寿险）保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额
3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额（包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险）
4.住院津贴保险--按月收入/30计算
5.住院报销保险-- 4万以上/人/5年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/5年
6.重大疾病---不低于30万/人 .

参考：
国寿2012新康宁上市

2012-05-17 22:18:01

宋健东

树成林。退哪一份要看你即将补上的保障是怎么保法！是保终身，还是继续保定期返还型的建议你退掉保至70岁的.... 注意好十天犹豫期哦！