关于万能险的问题 _问吧

滕传毅

万能险可以附加重疾,意外,门诊之类的险种，平安的保底利率是1.75%。万能险的保额可以根据您的需求设计的。

参考：
平安智胜人生万能保险

2012-05-31 16:49:12

liying62

谢谢您的回答,现在还有智胜吗?好像是智盈吧?还有就是,这个附加险里面,像您给我参考的案例里面,如果我剔除意外医疗,是不是每年交的保费也会相应减少呢?如果我这几年不上意外医疗,过几年又需要了,我还可以加进来吗?

2012-05-31 16:56:23

滕传毅

对啊，万能是很灵活的。

2012-05-31 17:02:25

李鹏

您好：

看了您的基本情况后，感觉您的保障方面还是不错的，有社保的同时，单位还给上了一部分商业保险（这样的公司福利太少了，呵呵！）。您本人应该更侧重养老储蓄这方面，并且适当完善一下保障。

首先万能险，最大的特点就是，保额可以灵活按需调整（保额越高，扣除的保障成本也相对较高），领取现金比较灵活（但您领取现金时，保额也会相对下降），可追加资金（我个人感觉意义不大）。

但万能险也有另一方面的特点：保障成本费用会随着您的年龄增加（只说平安的万能，其他公司暂不了解，所以不谈），利率波动较大，不是很稳定（保底利率为1.75%，最高时5.78%，目前3.78%）。所以这款保险，就看个人风险承担能力和个人喜好了！

主险都可以附加重大疾病保障，住院保障（女性客户建议购买），意外伤害和意外医疗。

如果您更侧重养老，建议您可以再考虑一下传统寿险（专门的商业养老保险（丰盛人生）和保障兼养老的定期险（鑫祥））。

如果您有什么问题需要解答，可以随时联系我！

祝您和家人：身体健康幸福平安！

2012-05-31 17:00:37

liying62

您好,非常感谢您的回答,我很满意,好像一下子对万能险的保险形式开窍了呢~~不过,我理解的传统寿险就是,如果没死,给钱;死了,留给下一代;残了,一次性给付,合同终止,是这样吗?

2012-05-31 17:16:37

周建义

赞同！

2012-05-31 17:17:42

吴茹茹

朋友您好：您对李鹏的回答理解是对的，万能险若人身保险金额大于重大疾病保险金额，假若得了重大疾病的话，保险公司会赔付重大疾病的保险金额，合同还是有效的，因为人身保险金额的大于重大疾病的差额还在，所以保险合同有效。举例说明，人身保25万，重大疾病保障20万，若有重大疾病出险的话，保险公司按重大疾病的保额20万赔付被保险人，其余的5万人身保障还在，保险合同仍然有效，合同不会终止

2012-05-31 17:25:20

liying62

谢谢您的补充,平安的万能险我算是理解透了,呵呵~~

2012-05-31 17:28:12

滕传毅

回复 liying62 : 如何运作的您了解了？

2012-05-31 17:55:13

liying62

回复滕传毅 :很多其他的保险公司的人员推荐万能险和养老险一起上,那您作为平安的业务员是不是也更愿意推荐我这么组合上呢?还是平安的万能险就完全够用了?

2012-05-31 20:40:28

吴茹茹

回复 liying62 :朋友您好：最终您要根据您的保险需求，选择适合您的保险产品，不是保险代理人让您买哪种，您就买哪种。万能只是保障较为全面。但也不是只买它就能完全够用，所以您考虑您的具体需求后，再买适合您的产品组合。

2012-05-31 20:46:52

滕传毅

回复 liying62 : 万能险确实不错，但是是否合适您，还要根据您的情况来确定。

2012-05-31 20:47:24

阎少朴

您好：

中国平安智胜人生万能险：

1、可以附加重疾、意外，重疾和意外不用单独交费的。还可以附加住院费用、住院补贴，住院费用涵盖当次住院前后30天内门诊费用，但是不能超过保障限额。年交保费一万，最高保额为98万。推荐保额设置25万，因为保额过高，前期保障成本扣除太多，严重影响账户价值增长。并且万能险的身故和重疾赔付是保额和账户价值的105%，两者取其大，也就是等您的账户价值将要超过保额的时候，保额将不再有意义。年交保费1万，保额25万，20年交费，60岁时您的账户价值约为55万。

2、平安万能保底利率1.75%。过去5年平安万能实际利率平均4.5%。

3、平安万能身故和重疾共用保额，如果等额设置，发生重疾赔付，保险合同即时终止。附加的住院费用和住院补贴当年满期终止。如果重疾保额小于身故保额，那么重疾赔付后，保险继续有效。身故保额和账户价值等比例减少。

祝平安吉祥！

2012-05-31 17:57:34

丛维

你好

只说平安的吖，其他公司掌握不准确。万能险本身有四个选项：身故（必选），大病，意外伤害，意外医疗。你可以自由选择。除此之外，还可以附加住院医疗，住院补贴等几乎所有的附加险。但是门诊，目前各大公司只有意外医疗时可以门诊报销的。

如果年费10000，交20年，身故保额的范围12w-98w。大病的范围是1w-98w。意外伤害范围6w-100w. 意外医疗报销的范围1w-6w。

2. 保底利率是1.75%

3. 如果生一般的病，可以住院报销，合同继续有效。

如果出意外，意外医疗报销，合同继续有效，意外伤残可以得到一笔赔偿，合同继续有效。

身故时（无论意外或疾病），得到一笔赔偿，合同终止。

4. 具体数字，要根据你问题1中，想要的保额来确定的。

5. 有不明之处可以直接联系我的，祝你好运。

2012-05-31 18:36:20

纪德成

你好，万能险你看似了解了其实也不全面。万能险是保障和理财两个账户同时存在的，相互补充的，当你领取保障账户的钱时会相应减少理财账户中的钱；领取理财账户中的钱时如果账户余额少于保障账户的额度会相应减少保障账户的额度，而且缴费期是不限长的，当你不交保费时会从你的理财账户中扣除相应的保障成本（逐年递增）进入保障账户，当你长时间不交保费时理财账户的钱被扣没合同有可能失效或者终止血本无归呀！而国寿的保险只是在原有险种上增加一个账户，把原险种固定领取的钱转入这个账户，保底利率是2.5%，没有初始费用的烦恼，交费是固定的十次，用钱时可以从三个账户中领钱，真正做到灵活使用，也可以增加意外、重疾、医疗等险种，丰俭由己。详细了解请联系我电话或QQ。

2012-05-31 18:59:34

liying62

您好,很高兴看到除平安之外的保险公司的代理人员,呵呵.中国人寿的保险我也了解了一下,我说说我的理解,您看看对不对?中国人寿的万能险的保险条件是死亡或者重疾,其它险种只能单独或者组合办理,这样相当于掏了两份钱上保险.不能做到像平安那样把基本会需要到的险种都附加进去了.

2012-05-31 20:08:57

无南京中国人寿

回复 liying62 :不管是以主险的形式还是附加险的形式，保障成本都是要扣除的，只不过是连在主险里一起扣除还是另外单独购买，实质上并没有什么区别，而且中国人寿的意外险是独立的卡单的形式，住院医疗也是附加险！

2012-06-01 11:53:11

纪德成

回复 liying62 :你好，其实都是一个概念，万能险也是把各种成本累加后出一个成本，而我们是分着计算成本，道理是一致的，天下没有免费的午餐，投入多产出也会多，你可以把各公司计划书看明白了就会知道万能险和其他险种的区别了。希望能和你电话沟通比较直观，期待你的联络。

2012-06-01 18:57:20

纪德成

回复 liying62 :如果能够见面用数字演示更能说明一切。

2012-06-01 19:00:15

李银枝

您好，针对于您以上的问题，回答如下

1，万能险可以附加重疾，意外，住院医疗（普通的门诊费用不报销，只报销因疾病住院之前的门诊费用），至于保险金额方面，要根据您的职业，收入，单位所投商业保险的保障内容来设计保障缺口（保险额度）。

2，保底利率是1.75%。

3，发生疾病和意外的情况下保险合同是否终止，要取决于您保障的设计情况。例如：主险的保障是30万，重疾的保障是20万，意外伤害是10万，意外医疗是2万，那么发生小的意外（如猫爪狗咬，摔伤扭伤，磕磕碰碰就用意外医疗这个附加险进行赔付，一年的报销次数不限，只是报销费用以保额为上限既2万元），不影响其他保障和账户利益。意外伤害指的是烧伤，烫伤，残疾会按比例赔付，赔付次数不限，最高赔付累加起来不超过保险金额的上限既10万元，也不会影响其他保障和账户利益。重疾赔付账户同样也是单独赔付，不过不同于以上两项意外的赔付，重疾赔付只赔付一次既20万，这一项保障的保险合同就终止了，而且账户利益也会发生变化，会下降。主险保障的保额也会等额下降既30万-20万=10万，也就是说等被保险身故后还会有10万元的赔偿金，整个保险合同就终止了。注：如保障账户金额高于利益账户时既赔付保障账户，如利益账户高于保障账户金额时既赔付利益账户，两个账户哪个高，就陪付哪个。

我的博客里面有“智胜人生”这款产品详细的讲解，希望能帮到您，了解详情可加QQ或电话联系我，祝您及家人幸福平安！

2012-05-31 18:59:59

黄丽

您好，很高兴为您服务。

上面很多同仁都为您详细解答了，各家公司的万能险相差不大喔。

对于您的问题，给与您的回复如下：

1. “人保寿险和谐人生万能险”可以附加重疾,意外,意外医疗之类的险种，如果您一年交10000元,交20年计算的话,您的身故保额可以在45万左右，重疾保额可以在30万左右。当然，万能险的保额本身是可以调整的，具体保额多少，需要根据您的具体需求和情况来定喔。
2. 和谐人生万能险：保底利率是2.5%。现在的结算利率是：4.2%。
3. 如果生病或者意外的情况下,合同是否终止，需要看您的保额设计。

如果身故保额和重疾保额不相同，如果发生重疾了，先赔付重疾保额，账户里面的钱是等比例减少哈。合同依然存在。

如果是发生死亡了，赔付账户价值与保额较大值，合同终止。

4.对于您的情况来看，个人建议您选择保障和养老险分开购买。这样保障归保障，养老归养老，两者不冲突。您如果能每年投入1万左右，交20年的话。不如考虑我们人保寿险康宁类重疾险作为重疾、意外保障；人保的万能或者安享人生养老险作为专门的养老险。这样，可以让您获得全面保障的同时，不影响您今后的养老金的补充喔。

以上只是初步的回复，详情可QQ或者电话联系，我将竭诚为您服务。

祝：一切顺心如意！

参考：
人保寿险和谐人生万能险综合保障计 (安享养老篇一)30岁白领~每月人生需要的七张保单如何合理选购重大疾病险

2012-05-31 19:22:03

liying62

我觉得或许需要有一个当面的试算,用数字说话可能可以看得更清楚~~

2012-05-31 20:17:47

liying62

谢谢您的详细回答,看了您的解答,我有个问题想问一下,如果像您说的分开购买,会不会相当于我花了更多的钱却得不到只上万能险那样多额度的保障呢?又或者是得不到万能险那样的收益呢?之前也有人建议我分开购买,但是总是觉得好像花了更多的钱没有得到更多的保障的感觉.请说说您对我的理解的看法.

2012-05-31 20:17:56

黄丽

回复 liying62 :您如果一次性投入1万，投20年，您获得的保障肯定更高。但您是否真正需要这么高的保障呢？这需要和您的年收入挂钩的。一般重疾保额是年收入的3-5倍。其次，您如果只选择万能险，那样也是可以的，当然，一旦有疾病理赔，那您今后的养老金储备是不足的，或者说是基本没有。这是一大风险。其次，万能的利率本身不稳定，如果您想获得很高额的比如30、40万这类的保障的话，选择万能险并非很合适。毕竟利率一旦调整，您的保障成本扣得很多，不利于您的账户价值的稳定增长。谢谢

2012-05-31 20:30:40

黄丽

万能险带有保障，但它又含有投资险的功能，所以，它毕竟会有一定的风险性。如果您选择万能险获得高额保障的话，必定需要承受今后的利率浮动的风险。我们的人保现在的万能险利率是4.2%，在市场上算是高值了。但我还是想再次提醒您一下比较好。谢谢

2012-05-31 20:33:02

liying62

回复黄丽 :那单独的养老险不需要受到利率的影响吗?对于养老险,我还真的没太研究明白.

2012-05-31 20:37:33

黄丽

回复 liying62 :可能我没有把意思给您表明清楚，我的意思是：万能险的利率一旦调整，那您的保障是会受到影响的。您如果看过万能险的计划书，您会发现，低档利率下，您的账户价值增长是很慢的，相反，您的保障成本会越扣越多。这就是我说的风险。这和养老险单纯的分红差异不同哈。

2012-05-31 20:49:40

黄丽

如果方便的话，希望QQ或者电话详细交流，谢谢

2012-05-31 20:50:11

黄建青天津中国人寿

我公司的万能保险是固定保险基础上的保险，不用您另外掏钱，只是把您固定返款的钱放在这个账户上，保底利率是2.5%，按月计息。这样就使得您资金有了更多收益。希望能为您服务。

2012-05-31 20:44:09 向Ta提问

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刘力纲

您好：泰康人寿刘力纲为您服务！在投保万能之前需要了解一下万能保险的注意事项。

◎万能保险不是任何人都适合的。适合资金雄厚，又不想存银行或做投资理财的客户。

◎万能的优势最重要的是万能账户，可以随时追加费用，享受保险公司的经营成果。

◎支取自由，也是万能账户的一个特色。

◎因为是以理财为主，所以每年会有管理费，追加费用要扣初始费用。

◎万能险是投资类保险，若年龄大于40岁投保万能，最好不要附加了大病保障，否则账户就要扣掉很多的手续费，还要扣风险管理费，那每年要从你的账户上扣掉成本保障费用，一年扣的比一年高，会终身扣费的。你所交的费用和年龄不能成比例，到八十多岁时你的账户余额就所剩无几了。

◎所谓万能并不是真正的万能的。买保险主要考虑自己的需求，有目的的买，到最后没有多少余钱拿回来。和消费型的保险产品有什么两样呢。而且消费型的保险也根本不需万能要这么高的费用的。

◎希望我的回答可以让您满意！投保前做好各项厉害分析，避免将来退保发生。

2012-05-31 21:27:48

梁正芳

您好!针对您的问题,以下是我给出的见解:

一,万能险可以附加重大疾病险,意外险,意外医疗险以及住院医疗险.

如果一年交10000,交20年,保额可以根据客户的需求而选择,如果注重保障,保额可以设计到83万之最高.如果注重养老,保额可以设计最低8万.8-83万之间可调.取大赔付.

二,保底利率是1.75%,最高有5.75%,目前是3.35%左右.自从07年万能险上市以来从来没有低过保底利率.

三,生病或是意外,不会导致合同终止.合同终止有以下几种情况:

1:被保险人身故了,保险公司赔偿一笔钱给受益人,保险合同终止.

2,被保险人患上重大疾病,保险公司提前给付一笔钱给予治疗,合同终止.但是这个有个前提,就是主险与重疾险是1:1的比例.

3,被保险人因疾病或是意外导致残疾,保险公司按照伤残等级赔付一笔钱后,保险合同终止.

想详细了解可与当地业务员面谈.

2012-05-31 21:45:47

张园园

您好很高兴为您服务关于万能险来说各家公司都是大同小异只不过在于附加险和保底利率的区别建议您多加对比几家公司再做选择我公司保底利率为2.5 至于保额是可以随时根据风险需求来改的比较灵活存取方面也是万能险的优势也就是说您可以多存可以少存可以暂时不存也可以一次性多存全由您做主取钱也同样都是根据您的意愿和需求来操作另外附加险方面根据您的年龄来说不建议做因为不论是附加的重疾还是意外都是要每年扣除保障成本且随着年龄的增长逐渐增加终身扣费您还很年轻即使是做返本型的重疾险也绝不会倒挂保费所以没有必要白扣钱建议您专款专用万能险就作为专门的补充养老账户最合适如果有需求希望您垂询我我将竭诚为您服务

2012-05-31 21:49:30

张树芹

你好：虽说万能也不是全万能，每年还要扣除初始费，50%、30%。。。。。5%，不如直接选择分红型保险保险，附加意外报销、住院报销，

1，一年交10000元,交20年计算的话,这些险种的保险额度是：重疾保障最低25万（每年会有红利保额增加保障）、意外身故10万、意外医疗10000元（100%报销没有门槛）、住院报销10000元（100免赔85%报销）

2，虽然没有保底利率但是有固定的保额25万。

3，如果出现疾病身故最少领取25万，意外身故最少35万，（不包含每年的红利保额）

2012-05-31 22:02:40

李立杰

你好!

楼主既然想了解万能险,也可以关注一下阳光保险集团的万能险!

至于其它的一些情况就不多说了,只说一下我公司跟其它公司的区别吧,这样省得浪费你的时间跟精力:

保底方面:

阳光的万能保底是2.5,为行业内最高,实际受益4.1左右;

保障方面:

其它公司一般为女30种重大疾病,男28种,但阳光的女为30种重疾+9种轻症重疾(阳光独有),男为28种+9种轻症,要知道轻症重疾的患病率是99.8%,远远高于重疾的患病率,而且轻症重疾与重大疾病的保额是额外给付的,很给力!比如乳腺癌,宫颈癌,原位癌,支架等都是轻症范围,其它公司的万能不保,阳光的就保;

在这里只简单的说这两点,同样的交费,不同样的保障与受益,看您想了解哪个!!如果想了解阳光的可以联系我!!!!

2012-05-31 23:13:33

马云霞

平安的万能是包括人身保障、重疾保障及意外保障的。还可以附加住院保障。至于门诊方面，只包括意外门诊。

万能的保额您是可以自己设定的。

平安的保底利率是1.75%，但这种情况应该是只有在银行零利率或负利率的情况下才可能出现的。

意外及住院理赔后合同依旧，只有重疾理赔后重疾部分终止，寿险部分相应减少。

2012-06-01 09:18:39

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