寻找一款适合自己的保险，但愿能用最低的价格买到很好的保障，请专业人士建议。 _问吧

王芳北京平安人寿

你好，

看了你的情况和你提的问题，建议你进一步加强学习。

提醒如下几点：

1，所谓豁免，一种是豁免定期寿险，一种是豁免大病。另外如果最低的价格的话，这种一般不会有豁免，因为附加险为重大疾病保险，赔付后主险会等额减少，如果主险和附加的大病险是1:1的情况，附加的大病险赔付后，主险和大病险都结束了，就不需要继续缴费了，也就不会存在豁免不豁免的问题了。

2，以你的想法，是想把所有的好的地方都集中到一起，又想保费便宜，这种想法，只能是幻想。保险产品，都是保险精算师的精算过的，不可能把所有的关于保障的优点集中到一起，结果价格还最低，如果有人说有，请告知我是哪家的什么产品，我也买。

3，原位癌，属于一般的疾病，并非真正的癌症，不会花费很多的治疗费用，可以用医保和住院医疗以及住院补贴来解决。

4，建议你如果有条件，先买社保，完善基础的医疗保障和养老保障，然后通过补充合理科学的商业险的规划来全面加固自己和家人的保障。

5，建议你在规划保险时，首先要搞清楚自己的保险需求，通过经济收入情况或者负债情况或者家庭责任阶段来规划保额，同时计算自己的合理保费支出。

6，另外，一定要同时保意外险、意外医疗保险。

7，如果你要自己来参考自己来规划的话，建议你进一步加强学习。

另外，下面的案例仅供你参考，如有需求，可以联系本人。

参考：
买保险要遵循的原则我们需要理性地购买保险平安常青树保险--会长大的保险新婚小夫妻（工薪家庭）的家庭保障...

2012-06-09 09:37:27 向Ta提问

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魏乐航

叙述的非常明确，专业胜任，客观中立，好一个大气凛然的新保险风采！！

2012-06-09 09:41:57

朱俊苏州友邦保险

为什么主险就不能是大病保险你，难道一定要附加吗？

2012-06-09 09:54:12

魏乐航

回复朱俊 :大病险可以单独购买，亦可以附加组合，通过良好的合理搭配，更人性化和性价比，即单独亦是浮云，搭配亦是浮云，客观分析利弊，适宜客户需求的才是保险正道。

2012-06-09 09:56:15

王芳北京平安人寿

回复朱俊 :主险是大病险，跟主险是寿险，有什么区别，只要是非消费型的，都是羊毛出在羊身上，天下没有免费的保险，你自己做保险的，你不知道啊？

2012-06-09 09:57:49

朱俊苏州友邦保险

回复纪青华 :哈哈，主险是大病还是寿险，当然有区别了，费率根本不一样的啊！保费也就不一样了啊！

2012-06-09 10:02:01

陈映莲厦门平安人寿

非常赞同小魏同学的观点，单独购买是浮云，搭配购买亦是浮云，适宜才是保险正道，建议联系当地老纪详细了解或者知道小魏同学，因是异地，更加客观合理。

2012-06-09 10:08:20

孙岩

老纪同学说的非常合理，通过主附险的合理搭配，解决的问题更加完善。同时非常赞同小魏同学的言论，单独或者搭配皆是浮云，适宜才是人间正道，建议联系当地代理人，详细沟通，需求风险，合理推荐。

2012-06-09 10:11:13

杜豆

看了上面各位同学的回复，其实保险商品哪有什么优劣，只是解决的问题不一样而已，单独购买的重疾费率低廉，可以解决短期的重疾需求。无奈，随着人的年龄增长，重疾的需求愈加重要，终身的重疾才是基础，也就是所谓的附加在主险上面的重疾。最后还是和大家一样，非常赞同魏小航同学的观点，皆是浮云，适宜客户的才是合理的，建议联系当地代理人，详细了解。

2012-06-09 10:17:28

董晓兰

看到同学们辩论，真是一番欣欣向荣的氛围。老纪说的非常在理，只是可能观点不是所有同学都赞同而已，但是至少身为代理人的我是赞同的，建议客户线下详细沟通了解，找到适宜自己的规划。

2012-06-09 10:22:07

谢婉明

老纪人气真高啊，连其他公司的同事都这么赞同，专业底蕴让同业也认同，确实是优秀代理人风采。

2012-06-09 10:27:29

魏乐航

讨论的非常热烈啊，客户真幸福。

2012-06-09 10:30:44

李银枝

保险不是几句话就能说清楚，就算给出计划组合，那也只是客观地，不见得就适合您，纪老师回答的很专业，建议您线下找纪老师联系。

2012-06-09 11:17:42

詹江华

纪青华是位很专业并且负责任的代理人。作为同事，我顶他！

2012-06-09 12:03:15

4090831

非常感谢你的解答，我的要求也不高吧，【定期重疾险，返还型，保到70岁左右。要求4000元左右，保额10—20万。保疾病种类30以上吧，最好是包括原位癌。】至于豁免权，我并没有说要有豁免，是因为听到别人提起，才问一下豁免是什么意思而已。如果4000左右都买不到我所期望这些要求，那我还买保险干什么。听不懂你们说的什么主险附加险的，那如果我保了重疾险，还要保意外险和意外医疗险，需要保那么多品种吗？

2012-06-09 12:08:12

王芳北京平安人寿

回复 4090831 :看了你的一些回复，简单回复如下：1，只有重疾保障，保障是不全面的。2，要想实现你的保障需求，以你的年龄每年4000元，可以做到20万重疾。3，建议你了解一下什么是原位癌，包含原位癌的险种，费率和价格都会高。

2012-06-09 13:34:26

刘如

你好朋友

新华保险郑州的刘如为你服务.

1 先说保费豁免：就是说投保人万一发生风险，且年龄在18岁-60岁之间，就可以免去被保险人的所有保费（例：张三给孩子存了保险，3年后，张三因意外不在了，其孩子以后的保费就不用再交了）。

2 建议先把保障完善了：因您买的有合作医疗，就从意外保障+大病+养老开始，保障完善后，可以去买些适当的理财产品。

3 根据您的年龄为你定做一份计划：新华保险的【吉祥至尊+08重疾】，这款产品缴费低，保障高，并且是一份的投入2倍的保障，还有32种重大疾病保障，到70岁满期领取，可以养老，最后还有终了红利大礼包，

4 并且这款产品还有保费豁免功能，是一张保单保俩人。

5 保障完善后，可以再加理财产品，比如：新华保险的【尊尚人生】，就是很好的理财产品，保额分红，复利递增，终了红利，这些都是新华的特色。

6 这个组合【意外+重疾+理财+养老】，解决了你所有的问题

7 可以和当地的业务员联系，可参考我给你的案例，也可以QQ与我联系，愿意为你服务。

参考：
吉祥至尊两全保险（分红型）

2012-06-09 06:07:16

4090831

谢谢你的解答，原来豁免是这个意思啊。产品我看过了，不是我想要的，谢谢。

2012-06-09 12:18:58

洪炳开

回复 4090831 :新华的吉祥至尊，附加08重疾就可以达到您的要求（返还型，保到70岁。保额10万，保疾病种类32种，年缴保费4000元左右），而且还具有重疾独立保额，寿险双倍保障的特点，具体理赔完重疾，主险的保额仍然不变，照样可以领取满期金。

2012-06-09 12:38:52

洪炳开

回复 4090831 :新华的吉祥至尊，附加08重疾就可以达到您的要求（返还型，保到70岁。保额10万，保疾病种类32种，年缴保费4000元左右），而且还具有重疾独立保额，寿险双倍保障的特点，即使理赔完重疾，主险的保额仍然不变，照样可以领取满期金。 1秒前

2012-06-09 12:39:30

4090831

回复洪炳开 :你所说的这个，主险是返还型，附加险是消费型对吧。

2012-06-09 16:48:23

马云霞

平安的万能险比较适合你，每年4000元-6000元的保费，可以解决20-30万的人身保障，10-20万的大病保障，还有意外及意外医疗保障。

平安的重疾是保30种的，但不包括原位癌。

重疾理赔完了以后，重疾的保障就没有了，但人身保障还存在，合同依然有效。

2012-06-09 06:30:07

4090831

你好，谢谢你的解答，我看了一下这款产品，60周岁保额减少，一般到老了才容易生病，那时的保额反而低，到老了就没什么保障。

2012-06-09 12:26:14

王芳北京平安人寿

回复 4090831 :不知道你是从哪儿看出，这款产品，到60周岁后保额就减少的？？

2012-06-09 13:35:44

4090831

期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。我看上面是这样写的呀。

2012-06-09 16:56:37

杜丽华无锡平安人寿

回复 4090831 :那是选择了万能的保额可调功能，年轻的时候病不起，一旦大病殃及的不仅仅是本人，有可能连孩子的教育费也没有，所以认同保障的客户有可能在这个期间选择30万，50万的保障都有，一旦身故就有这么多的赔付，保障了家庭的生活开支和孩子的教育费用，而重疾考虑10万就够了，有社保+重疾10万理赔可以解决30万以上的重疾费用了，但到了60岁后客户可以考虑减少保障成本的支出来增加保单价值增长的速度，这个时候大病总要比年轻时大病输得起，如果没大病保单快速增值能给老年生活带来更多的可支配现金。客户朋友，如果您计划4000元来解决您的大病保障，多了解下平安的智胜人生吧，如果能缴费6000元，满足您的保障需求更合理些

2012-06-09 22:57:29

王芳北京平安人寿

回复 4090831 :这都是从哪学来的啊？？

2012-06-09 23:16:50

4090831

回复纪青华 :她推荐的万能险上面写的。

2012-06-10 08:26:16

王芳北京平安人寿

回复 4090831 :哦，就算是同一款产品，也要看代理人怎么设计。所以说代理人是否专业，很重要。

2012-06-10 09:10:08

邵英常州平安人寿

你好~

有的保险有豁免，有的没有。

可以考虑平安的鑫祥.

参考：
35岁男人的养老保障秘笈

2012-06-09 07:04:06 向Ta提问

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4090831

谢谢你，我主要是想买重疾这一块的保险。

2012-06-09 12:26:58

邵英常州平安人寿

回复 4090831 :附加鑫祥重疾。

2012-06-09 14:55:57

潘剑儒无锡中英人寿

您好，很高兴能为您做解答，请参考以下案例。祝平安。

参考：
金盛“无忧保障”全方位保险计划金盛御立方重疾保险计划（三重保障...

2012-06-09 08:20:36 向Ta提问

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高忠孝

您好，看了您的资料，推荐平安的鑫盛人生分红险，保障到终身，而且也是平安今年重推的保险，一款会长大的保险，详情咨询当地平安业务员。

2012-06-09 08:32:11

孙红蕾济南平安人寿

苏州的朋友您好，您想选择一款定期重疾险，您可以关注平安鑫祥+重疾，这是一款年轻时有较高保障，而年老时有丰厚养老金的健康养老保障计划，提供我个人网站的投保案例供您参考，欢迎电话或QQ详谈。

祝万事如意平安相伴

参考：
【原创】年轻时有较高保障年老【原创】平安智胜人生（一）家庭形分红险、万能险平安利率最高投连险... 平安重大疾病保险理赔走上“快车道...

2012-06-09 08:46:45 向Ta提问

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齐春丽

建议考虑友邦保险的全佑一生六合一疾病保障计划，包涵34种重大疾病和8种一类重疾（包括原位癌），一类疾病赔付之后不减保额，合同继续有效，二类重大疾病赔付之后合同终止。本产品有全残豁免保费功能，意外双倍赔付，自然灾害3倍赔付，还包涵疾病终末期和老年长期护理金，是一款保障非常全面的产品，为您和家人提供全方位的保障，值得拥有！

2012-06-09 08:51:53

王丽华泰州平安人寿

您好！

社保是基础，建议您先完善社保，再补充商业保险，保障会更全面。

选择定期重疾险且有豁免的，您可以了解一下平安鑫祥附加重疾、意外伤害和意外医疗组合，可满足您的需求。详细计划需进一步沟通，欢迎QQ交流。

2012-06-09 09:41:28

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朱俊苏州友邦保险

朋友：

您好！

风雨人生，为您护航！

友邦保险，相伴永远！

【背景资料】：女性，28岁，个体经营无社保有农村合作医疗保险

【主要想获得的保障建议】：定期重大疾病，10-20万保额，疾病至少30种以上

【保险费用预算】：年收入的10-15%

你很年轻，由于你只要农村合作医疗保险，建议还是先完善社保，社保是非常好的最基本的保障，社保是国家强制的保险，它是范围广，保障比较低的。在此基础上再商业保险来弥补，为您做好保障。也要一定要做足保障！这个也是对家庭的爱与责任！
因为您提供了您的房屋出租金，1年16000元，这样的保费完全可以一个很完善的保障，千万不要保险费用过高，不然就会影响您们的正常生活质量了！
购买保险的话，成年人首先是意外险种或定期寿险，这样的产品都是保费非常低，保障很高的，你的职业是个体经营，意外保障是必须的。其次是医疗保险，没有社保的，更要商业保险来补充，然后是重大疾病保险，越早考虑越好。

最后若经济宽余的话，要考虑养老的保险或理财型分红型保险！当然保险不是一次性购买的，你也可以家庭的需求，选择性的购买，也可以在以后的日子逐渐增加。

你需要的定期重大疾病保险，每家保险公司都会有的，而且保障到70岁的话，我们友邦也是有的，保额在10万的话，也是在你的预算左右，但是原位癌很多家保险公司的重大疾病保险中不放在之内的！

还有你说的豁免，各家保险公司也会有很大区别的！

或者给我更多详细的信息，我帮你分析一下，是否需要这样的保险，需要什么样的保险，需要多少保额的保险，帮您做个满意的保障计划方案【意外+医疗+重大疾病】甚至养老保险，你觉得怎么样啊？发邮件或加入我qq给我联系吧？

我也在苏州，就在你身边，详细可以线下咨询我，乐意为你效劳！愿我的服务带给你快乐！

祝：康安一生！！！

2012-06-09 09:52:02 向Ta提问

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4090831

你好，谢谢你这么详细的解答，刚才去了你们官网看，但是看不到产品。以前对友邦不了解，现在看到你们是美国的一家保险公司？现在叫友邦中国对吧？

2012-06-09 12:39:26

朱俊苏州友邦保险

回复 4090831 :谢谢你！是的！这里不能链接我们官方网站的！是的，你还是比较了解的，现在在中国香港上市了！总部在中国香港！是亚太地区非常有实力的保险公司！你可以百度看看！

2012-06-09 12:45:19

李大琴南京永达理保险经纪

您好朋友

新华保险为你服务.

1 先说保费豁免：就是说投保人万一发生风险，且年龄在18岁-60岁之间，就可以免去被保险人的所有保费（例：张三给孩子存了保险，3年后，张三因意外不在了，其孩子以后的保费就不用再交了）。

2 因您有合作医疗，就从意外保障+大病+养老开始，保障完善后，可以去买些适当的理财产品。

3 根据您的年龄为你定做一份计划：新华保险的【吉祥至尊+08重疾】，这款产品缴费低，保障高，并且是一份的投入2倍的保障，还有32种重大疾病保障，到70岁满期领取，可以养老，最后还有终了红利大礼包，

4 并且这款产品还有保费豁免功能，是一张保单保俩人。

5 保障完善后，可以再加理财产品，比如：新华保险的【尊尚人生】，就是很好的理财产品，保额分红，复利递增，终了红利，这些都是新华的特色。

6 这个组合【意外+重疾+理财+养老】，解决了你所有的问题

7 可以和业务员联系，也可以QQ与我联系，愿意为您详细解答。

2012-06-09 10:08:05 向Ta提问

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姜来存苏州友邦保险

这位妹妹您好！

卖瓜的说瓜甜，王婆卖瓜自卖自夸，可毕竟苦瓜少啊，保险都甜瓜，就看您对甜度的感觉了。

友邦全佑＂六合一＂疾病保险很甜啊，有六种甜味：

1，42重重疾诊断即付，其中8种一类重疾，含原位癌，20%给付。另34种重疾100%给付。

2，疾病终末期100%给付，人性关怀。

3，全残给付。

4，老年，60岁以上失能给付。

5，意外身故双倍给付。

6，9重重大自然灾害3倍给付。

保额尽量高，看地区。

豁免一般在全残，失能状态下就不用交保费，合同继续执行。保险公司早把这个风险算进去了，放心吧。

不过，很多重疾保险一旦发生，就到了这个程度，要给付了，所以，不存在豁免，别被忽悠啦。

祝您生意兴隆，日进斗金！

2012-06-09 10:09:03 向Ta提问

陶莉莉合肥中国人寿

回复 4090831 :回家先洗洗嘴巴！我的时间只用来服务值得的人！拒绝再回复你的问题！

2012-06-11 16:44:04

陶莉莉合肥中国人寿

回复陶莉莉:不好意思，回复错位置了。

2012-06-11 16:47:00

陶莉莉合肥中国人寿

你好，保险的本质对于普通大众来说，是合理地规避各种风险。正如你所希望的用最低价格获得最高保障，4000元预算，可实现如下保障：

重疾保障20万；

意外残疾和身故保障20万；

意外医疗1万，意外津贴100元/天；

住院医疗1万。

重疾保障建议消费型和终身型险种结合，这样确保年龄大了，也有相应重疾保障。可保30-40种重疾，包括原位癌赔付。

如有条件，建议适当储备养老金。总体保费预算控制在年收入的15%左右。

如有需要，欢迎咨询。

2012-06-09 10:18:12 向Ta提问

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4090831

你好，谢谢你的解答，你所说的这个产品具体叫什么？我去看看内容。

2012-06-09 12:43:00

陶莉莉合肥中国人寿

回复 4090831 :你好，这不是一种产品，而是多种组合才可实现的。具体请加我QQ或电话详谈。

2012-06-09 19:59:18

夏燕娟

回复 4090831 :你好，考虑重疾保障，还是康宁2012版适合于你，它包括40种大病和10种轻症，也包括原位癌，它是终身型的，另外附加住院医疗和意外保障

2012-06-09 22:03:16

4090831

回复夏燕娟 :看过这款产品，好是蛮好的，费用高了点，我说过4000左右了，你还给我推荐那么贵的。

2012-06-10 08:28:17

陶莉莉合肥中国人寿

回复 4090831 :康宁2012版性价比很高，在终身型重疾险中费率是较低的，但如果和一年一交，一年一保的消费型产品相比当然要高的，两者是没有可比性的。

2012-06-10 10:19:55

4090831

麻烦睁大眼睛看清楚再给建议，我说过要买4000左右的返还型重疾险，并没有提到过要买消费型的，难道4000的就买不到返还型的保险啦？好笑勒。还拿消费型和返还型的做对比，看来智商不低嘛，还知道两者是有差别的。

2012-06-10 20:41:52

陶莉莉合肥中国人寿

回复 4090831 :请楼主仔细看清楚，我的回复原本就是消费型和终身型结合的，如果完全按照客户的意愿想买什么就买什么，既然这么专业了何必要来咨询，还要代理人做什么。更何况，我们不是一个地区，回复问题是想帮你，何必出言不逊，以为自己是客户就高人一等？

2012-06-10 21:34:34

夏燕娟

回复 4090831 :你好，4000元购买返还的重疾险的保障是很少的，但是买康宁却保障很高而且还有豁免功能，如果真正想要投资理财，那可以选择分红险，如福满一生，福禄双喜至尊

2012-06-10 21:42:40

4090831

回复陶莉莉 :是谁先出言不逊啦？有人推荐一款产品，我觉得价格高了。你马上就回复说返还型跟消费型没办法比，浅意识就是说，我就只能买得起消费型的几百块钱，就买不起几千块钱的东西对吧？我不是想买什么就买什么，我只是在我能力范围内4000左右买一份返还型的保险而已，你这个人说话怎么就不讲究，你不高兴就别来这边回复，也不需要你给一些不专业的意见，OK？换句话说，我买东西花的是我自己的钱，我当然是想买什么就买什么啦，你丫管得着嘛你。别回复了，看到你就恶心。一点专业水准都没有，好意思出来丢人现眼。

2012-06-11 12:51:53

刘松玲

你好,

看了你的个人信息,认为你的这个年纪,买重疾险还是容易买到自己理想的价位与保障要求的.

友邦有一款产品:除你上面的要求的都有外,另外又多三种你没要求到的,是一个全方位保障的新型产品,有机会线下交流,谢谢!

2012-06-09 11:12:52

孙彤云

你好，中国人寿的新康宁保10种轻症（其中包括原位癌），40种重疾，豁免功能是发生保障范围的疾病以后不需要再交后期的保费，保险保的就是风险，前提是投保时必须是健康体。关于是不是买社保要综合考虑一下，你可以时常关注一下有关社保方面的消息，不管是不是买社保，如果资金充裕都要为自己投保商业养老险，建议考虑一下中国人寿的福禄满堂，有问题找代理人咨询。

2012-06-09 11:24:36

4090831

你好，谢谢你的解答，我看到的【是国寿康宁定期健康保障计划】，保20种重疾而已，每年5500，到70返本。

2012-06-09 12:45:10

4090831

没有你所说的新康宁。

2012-06-09 12:45:35

4090831

我看到了这个险，很好，就是保费太高了点，我也不需要那么高的保额。只是想稍微有个保障而已。社保貌似就是养老的吧，所以如果我补充社保就不会考虑养老保险了。

2012-06-09 12:52:43

孙彤云

回复 4090831 :社保是基础，商业养老是补充，国家现在正在研究是不是要延长养老金领取年龄，如果延长到68岁，那么商业养老险正好可以做个补充。

2012-06-09 19:38:17

孙彤云

回复 4090831 :既然买保障型险种，那么保障越全面越好。

2012-06-09 19:41:05

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