购买大病和意外保险
一家三口，想购买保险，大人有社保，现主要考虑购买重大疾病和意外保险，请帮忙推荐。
男：31岁，女：30岁，孩子：5岁。
男：31岁，女：30岁，孩子：5岁。
补充问题
- 补充一下：男年收入8万，女年收入4万。 请大家给出具体方案，谢谢。
- 比如：每年交多少钱合适，是什么产品，交多少年，保多少。
- 不好意思，有好的方案，请大家上传一下，我对比一下，然后再联系，谢谢了。
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王芳 北京 平安人寿
你好，
看了你的情况，你有很强的保险意识，也对保险有一定的了解了。
给出如下分析：
1，小家庭每年的结余是12万-4000*12=大约7万。
2，建议每年的保费预算，要控制在1.2万~2.4万之间。
3，目前虽然没有房贷和车贷，但是仍存在潜在的负债，比如：孩子的抚养金、教育金，老人的赡养费，还有自己的养老金等等,。这些都可能会因为潜在的不确定性风险比如：意外、疾病，而影响责任的继续。
4，建议把大人的保障做足做全做高，在此基础上，再给孩子规划健康保障和教育金保障。
具体建议如下：
1，男方重点保障：大病40万，意外险40万，意外医疗保险2万，适当补充住院医疗和住院补贴。保费预算是9000元，缴费建议在25年。
2，女方重点保障：大病20万，意外险20万，意外医疗1万，适当补充住院医疗和住院补贴。保费预算是6000元，缴费建议在25年。
3，孩子保障：大病保障15万，意外险5万，意外医疗保障1万，住院另外每次报销80%，每次限额9000元，另同时有大学教育金+婚嫁金，预算在8000到9000元。建议保障缴费在20年，教育金缴费在15年，另外教育金规划再通过例如基金定投来补充。
以上只是个人建议，可以根据你的想法和要求，再具体调整，祝你平安愉快。
你给的建议比他们的具体多了，谢谢了，教育金这块，大学每年能领多少呢？
王芳
北京
平安人寿
回复 pmfma :我上传方案吧，看好了再联系我。
建议保额比较高，比较好，请问这三种是什么产品呢？
回复 纪青华 :谢谢，我已收到，你的方案符合我的保障需求，很有竞争力，我再看看，比较一下。
王芳
北京
平安人寿
回复 pmfma :在上述意外险的基础上，自驾车，可以通过平安车主安心卡来增加驾车时候的意外保障；公共交通意外，可以通过公司赠送的公共交通意外险来进一步补充，有效期一年，第二年可以接着续；交通意外，可以通过公司的世纪鑫卡来进一步补充。全面科学的保险规划，是很专业的一件事情，建议最好请专业的保险规划师帮你做全面的分析和规划。
张永明 南京 中信保诚
同在南京：
先给您以下建议：
- 先提醒下，在选择保险保障时，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，重大疾病可早期给付。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。 - 合适的保险保障的建立需要以家庭为单位，包括具体的职业，当前的理财渠道，以及尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。具体怎样的保险组合适合您，建议在线QQ详细沟通来规划确认！！
信诚人寿，还是第一次听说。东北有分公司吗？你先给做个方案吧，谢谢！
张永明
南京
中信保诚
回复 pmfma :东北有分公司。买保险关键是看保险责任。
尤白玉
南京
太平洋人寿
回复 pmfma :你看看一下太平洋的金享人生，这是一款集重疾、身价和意外于一体的产品。重疾和身价保障是随着你的年龄递增的。也就是年龄越大赔的越多。老了平平安安不生病的情况下还可以国家本带利转成养老金。你点头像联系我。给你详细资料看
支持
回复 张永明 :有没有具体的产品或者方案，看下。
张永明
南京
中信保诚
回复 pmfma :产品方案很好帮您设计，但是有些细节性的信息还需与您确认下，这样设计出的计划才能更加适合您，您认为呢？？
王铁 南京 人保健康
您好！
您在投保时要注意以下事项：
→买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么买保险？想通过保险解决什么担忧？
→安全与保障，一直都会是每个人生命中最重要的需求。
→保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。
→要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。
→人的一生需要6张保单
意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单
→选择保险的思路：
第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；
第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%
第三：选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要稳健，这样才容易得到赔付。
第四：找一个值得信赖的保险代理人。
若有购买意向可进一步QQ在线交流沟通
您在投保时要注意以下事项：
→买保险之前，我们首先要搞清楚，为什么买保险？想通过保险解决什么担忧？
→安全与保障，一直都会是每个人生命中最重要的需求。
→保险是用来解决人生五大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。通过需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。
→要想保险成为一个家庭的财务根基，就得像盖房子一样，地基稳了房屋才会稳固，根基稳固后才能谈投资理财等规划。所以有个观点一定要澄清，那就是，购买保险产品其实是需要讲究“顺序”的，即首先必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈储蓄及理财。
→人的一生需要6张保单
意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单
→选择保险的思路：
第一： 根据人生不同阶段，需求不同，6张保单可分步投保，逐步健全风险保障；
第二．家庭保障是先保大人再保小孩。保费的支出是家庭收入的10%~20%
第三：选择一个有信誉的保险公司,这个公司的资金要稳健，这样才容易得到赔付。
第四：找一个值得信赖的保险代理人。
若有购买意向可进一步QQ在线交流沟通
胡霆 南京 平安人寿
你好：
在家庭中，谁是经济支柱？一家三口的保费预算是多少？大人有社保，商业险重点考虑弥补社保的不足！
夫妻双方是最重要的经济来源，首先要为夫妻双方购买保险以提供保障。在这一人生阶段，很多家庭在此阶段都是处于‘上有老、下有小’的夹心状态。因此，既要为家庭顶梁柱构筑坚实的保障，又要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要。
保险的配置上建议首选重疾险，同时，需为家庭顶梁柱购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴于女性的高发病率，步入中年的女性可再考虑购买女性疾病险，建议中年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险。
对于孩子来说：少儿自我保护意识不强，很容易发生意外，因此投保一份意外险是必不可少的，且意外险保费便宜，每年只须缴纳几百元的保费，即可获得高保额保障。另外，少儿体质较弱，生病住院支出成为令不少家庭头疼的事，可选择一份住院医疗险，可报销一定比例的住院和医疗费。
具体保险规划，欢迎交流联系！以下博文请你参看！
请给一些具体的建议。
请给一些具体的建议。
胡霆
南京
平安人寿
回复 pmfma :请你加我QQ，还有些细节问题仍需了解！QQ：353294667！
回复 胡霆 :请帮忙设计个方案，我看下，有需要再联系你。
尤白玉
南京
太平洋人寿
回复 pmfma :你看看一下太平洋的金享人生，这是一款集重疾、身价和意外于一体的产品。重疾和身价保障是随着你的年龄递增的。也就是年龄越大赔的越多。老了平平安安不生病的情况下还可以国家本带利转成养老金。你点头像联系我。给你详细资料看
回复 尤白玉 :能不能帮我做个方案看下。
尤白玉
南京
太平洋人寿
可以，你加我QQ。我发到你的邮箱
尤白玉
南京
太平洋人寿
回复 pmfma :你好，方案传上去了，不明白的打我电话13405858802尤白玉
回复 尤白玉 :谢谢，正在看。
回复 尤白玉 :谢谢，正在看。
回复 pmfma:谢谢，正在看。
回复
pmfma
:浮云啊浮云，所谓方案不过是保险公司商品排列组合，这样随手道来的方案，我电脑里面至少有20个，呵呵，方案害死人，很多代理人都一知半解，我不认为你能正确理解。
郝芳玲
西安
平安人寿
胡老师，分析的很全面。
回复
pmfma
:你如其要所谓浮云的方案，不如让代理人亮出实际的合同，或者说他们自己买了吗？如果真要严谨比较，那就是合同，所谓方案，两分钟一个，批量生产。
方案设计，需要深层了解个体情况为先。选择值得信任代理人至关重要，支持胡总！
尤白玉 南京 太平洋人寿
你看看一下太平洋的金享人生，这是一款集重疾、身价和意外于一体的产品。重疾和身价保障是随着你的年龄递增的。也就是年龄越大赔的越多。老了平平安安不生病的情况下还可以国家本带利转成养老金。你点头像联系我。给你详细资料看
无 南京 中国人寿
您好，
您的保险意识很好和保障观念非常正确。保险最重要的作用就是防止重大人身风险给家庭带来的影响，重大人身风险主要包括重大疾病和重大意外。
您的需求比较明确，根据您提供的收入状况和预算状况，建议您选择纯保障的重大疾病类保险，这类保险相对来说成本较低，注重保障剥离理财功能，是您家庭这个阶段的最优选择；意外险很简单，建议购买卡折式意外险，消费型纯保障，低保费高保障，调整灵活方便。
希望我的回答对您有所帮助，如需详细方案欢迎与我联系，点击我的头像可查看联系方式。
谭小宁 南京 平安人寿
您好：
您对未来的担心就是我们要为您设计的保障，大致给个方案也可以，但是否适合您还需要我们之间的交流。建议您对保险公司再多多了解这是你终身要依托为您保驾护航的卫士。建议您可以上平安网，注册登录一帐通。体验一下平安的E服务平台。产品各家都有，公司的管理就各有千秋。需要详细的保险建议请QQ交流。
你可以买平安的智胜人生每月只要500元就可以拥有30万人生保障+30万重疾保障+10万意外伤害保障+1万意外医疗保障。如果你想保障在高还可以。祝平安幸福
宋晓梅 苏州 平安人寿
赞同王老师的方案，可以根据你的需求给你设计适合你的保额，这款产品对30来岁的人来说可以做到“有病治病，无病养老”的功能，要是你有急需用钱还可做部分领取，非常的灵活。
大人的重大疾病我推荐鑫盛12+鑫盛重疾+意外援助卡
小孩上网重大疾病我推荐鑫利少儿保险计划
您好!
建议您去了解一下中国人寿的新版康宁终身重疾保险产品.保费不贵但保障40种大病,10种特定疾病,可以说重大疾病及轻症大病都可以得到报销.而且这款产品是可以作为主险单独投保的,可以附加意外等附加险,也可以与其它产品作为组合,适合不同人的各种需求.非常不错的!
万学松 南京 中国人寿
南京的朋友你好！
很欣喜的又看到一位中国居民，能够站在家庭的高度，考虑全家整体保险保障方案。
您31岁，爱人30岁，宝宝5岁，年收入12万，支出5万，年结余7万。
这个时期是您辉煌人生的起点，也是您开支高峰期的起点，此时考虑为全家建立健康和意外保障非常的智慧。定性定量的保险规划，需要和您见面详细沟通，现简要提供以下建议：
1、保险首先是保障家庭。
我们需要为家庭顶梁柱购买充足的“身价”，以确保家人在家庭顶梁柱的照顾之下，安心生活！
身价保障应为个人年收入的5-10倍，以定期寿险+意外险组合为宜。
您和您的爱人，作为家庭顶梁柱，可以根据自己面临的意外风险情况，酌情增加意外保障。
身价保障险种的保额高，保费低廉，建议您一定重视。
2、一个人的健康，一家人的幸福！
我们都希望一生健康平安，并在健康的同时，居安思危，防患于未然，为自己和家人尽早建立一份健康保障金。
健康保障金是一笔应急现金，可在不影响家庭财务的情况下，为家人提供健康保护！
然而，如何准备健康基金，非常有学问。推荐您通过保单组合来实现保障的全面性和增值性。具体可以参考我在中国金融网的文章，我会附在后面。
3、教育费用是刚性需求，准备金额高，准备周期长，还需要能在安全的前提下具备一定的收益能力，以抵御不断上涨的教育费用。
宝宝是您和爱人的掌上明珠，为宝宝花费再多的钱财您也不会心疼。
我们在为宝宝创造一个优越成长环境的同时，也可以通过保险的人文关怀和投资理财能力教会宝宝“爱、责任意识、理财意识”。
4、购买保险本身涉及到家庭很多信息，建议您选择专业、诚信并能提供优质服务的保险职业代理人提供专业保险服务，把专业的事情交给专业的他，以节省自己的时间和精力。
5、透过专业的保险方案，你一共照顾了多少客户，给客户带来了多少保障，你的保单品质如何，客户感受如何，服务价值如何？我专业服务，您明智抉择！
同在南京，希望有机会为您当面剖析家庭保险保障方案。
您好：大人已有社保，现主要考虑购买重大疾病和意外保险的计划，可以考虑男主人投保吉祥至尊附加重疾保险，女主人投保尊尚人生附加重疾保险，以上都是定期寿险和重疾险，都有豁免功能，因此夫妇对保比较好。小孩参加医疗社会保险，然后投保成长书包快乐少儿两全保险和附加成长天使少儿重大疾病保险，既有意外、教育的的保障，还有重疾保障。
同在南京，欢迎直接和我联系沟通详细计划。祝福全家平安健康！
杜丽华 无锡 平安人寿
您好朋友！
您的家庭没有还贷的负债压力，收入比较可以。孩子过2年就进入国家义务教育阶段，教育费用也不是很大。到孩子18周岁左右上大学，这个时期是你们家庭积累资本的黄金时间，美好的人生需时时堤防疾病和意外的发生来改变我们的生活。根据这个特点，夫妻二人的保障计划要有差异性。
第一缴费年限，丈夫选择长一些，妻子选择短一些，
第二保障内容，丈夫终身型的专款专用的重疾+意外保障，妻子灵活性的重疾+意外兼顾保单现金价值灵活领取。
第三孩子的保障保监会局限于10万保额，保费不是很大，可以增加保险长期理财险种。
一个家庭的保障需要客户与业务员不断沟通，建议书演示，如需帮助可以加Q沟通，你问我答为您服务。
您好，上面的回答里各种产品都各有优势，如果你想选择的话，不妨联系一个具体的代理人，一起分析您具体的需求和想法，这样才能找到合适自己的：）祝您平安幸福
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