如何理财投资和购买保险 _问吧

您好，看了您提供的资料之后，有如下建议给到您，希望能对您有所帮助。
1.现阶段您和您爱人的责任都比较重，上有老下有小嘛。所以应该首先完善您和您爱人在大病，意外和医疗方面的保障。
2.孩子现在年龄不大，但也不能只购买理财型的险种。可适当的购买一些保障型险种之后再根据实际情况购买教育金保险
3.父母年龄偏大，购买医疗保险和大病保险的话交费比较高，而且需要体检身体。不过可以为他们购买意外方面的保障，这样也可减轻您和爱人的负担。
具体保险方案还有待进一步交流，因为就目前您所提供的资料，无法为您确定具体保障额度。您可以加我QQ或者来电告知一些详细资料之后，我再为您量身设计适合您家庭的保障计划。
祝：幸福平安！

2012-07-01 10:46:30

张东重庆泰康人寿

你好！你们算是平稳到小康的发展，看来你们比较会理财了。比较注重孩子教育，建议要做好风险的规避，你们两个大人应该考虑全面的保障，保险本身是一种财务安排，为了保障持续稳定的收入，保障一定要考虑的，意外+重大疾病保障。可以了解泰康人寿的终身分红型健康人生，是一款专款专用的重大疾病保险产品，有病防病，无病养老。另外，给孩子考虑足够的教育金，意外+健康保障必备。孩子考虑保障的保费不是很高，给孩子考虑教育金保险产品最好是考虑有豁免的产品，可以了解泰康人寿的财富赢家，是自动豁免投保人的。为了对你们负责任，要联系沟通后量身定做。祝全家人身体健康，财务健康，合家幸福！

2012-06-30 16:58:25 向Ta提问

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刘力纲

支持！

2012-06-30 18:40:47

于爱伶郑州太平洋人寿

您好,购买保险以保障为主.在保障的基础上选择教育金或分红类的产品.

夫妻双方是整个家庭的顶梁柱,双方的可以选择一些意外险,重疾险和补充医疗类的险种组合.孩子选择以意外,医疗,重疾和教育类储蓄险或是年金分红为主的险种,为家中制定一些财务计划,可以选择基金定投,银行短期的理财产品等,投资分红类的保险注重中长期的利益.让您的财富不断地保值增值.详询请点击我的头像.

2012-06-30 17:53:06 向Ta提问

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刘恒容重庆新华人寿

你好。家里的顶梁柱当以保障为主，才能解决你的后顾之忧，其次再是理财，你的父母年纪大了。买不了保险了，可买意外卡单200元一年。你们自己本人可了解新华的吉祥至尊和祥瑞一生终身重疾险组合险，二者都是夫妻对保的分红保障产品，因有豁免功能，都涵盖意外重疾，吉祥至尊的重疾是独立保额，身价是双倍赔付的，满期可选择70岁领取，祥瑞一生终身重疾险，有病保病无病养老增值，孩子的教育金可了解新华的成长快乐少儿教育险附加重疾和医疗，从15或18岁开始领取教育金。你父母的养老问题，可通过给你们自己购买理财产品尊尚人生，3年后每年领取保额的5%加分红，你可每年去领取出来给你父母补充养老金。在60岁后，尊尚人生是每年加速领取了，直到80岁。这时你们每年可领钱去旅游。专款专用，保值增值，满足不同的需求。

参考：
30岁女教师的尊尚人生理财计划 47岁女吉祥至尊的重疾意外保障计...

2012-06-30 18:21:24 向Ta提问

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吴彩云

同城的朋友，您好！

从你的家庭财务状况可以看出，你们夫妻两人的工作比较稳定，收入也属于中上水平，而且都有社保，但你们家庭也是上有老，下有小，且父母已退休，没有退休工资和医疗保险，规划中对孩子未来的教育投入也比较多，所以你面临三个问题：

第一，孩子的教育金问题。可以了解有保障，同时又分红的教育保险或者银行的理财产品，教育保险的话可以了解平安的鑫利两全保险（分红型）或者平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）。

第二，父母的医疗问题。你的父母60多岁，已经买不到合适的商业保险了，建议购买一次性交几万的那种社保，具体的请咨询当地的社保局。

第三，夫妻二人的养老问题。其实你们两人是家庭的经济支柱，注重养老问题的同时也要重点考虑保障，一定要提前转嫁无法预料的风险。可以了解平安的智胜人生终身寿险（万能型）或者逸享人生养老年金保险（万能型），有病治病，无病养老，提高退休后的品质生活。

一般家庭会用收入的5—15%来做一个家庭保障计划，本着对你们家人负责的态度，需要了解更多细节才能给你们做出详细的保障计划。同城的我愿意帮助你们找到适合自己的这个计划。

祝家庭幸福平安！

2012-06-30 18:39:28

张铮

您好客户朋友！看了您们提供的资料，比较细致。您家的经济收入也不错，能算中等工薪层了。根据您们提供的资料，您老公有办五险一金，您是事业单位的职工，有医保。所以，您们夫妻都有基本的社保。现在的问题是您们的老人，孩子没有保险，需要一笔不菲的应急金和教育金。还要考虑您俩今后的养老金。通过我的认真分析，建议如下：1）如果老人50多岁，可以给他们都办一份意外保险，可选择平安的鑫盛分红保险（0到65岁健康人可投保）作主险，附加意外伤害和意外医疗。解决他们平时的磕磕碰碰门诊和住院费用。同时还有一笔寿险保障。2）您们夫妻俩首先要考虑意外险和重疾险。然后也就是现在完全可以考虑做资产规划，避税，保值，养老，稳健长期收益的分红理财类保险。3)故此，特推荐平安的智胜人生万能险和金裕人生理财养老险。万能险重点解决您们的重大疾病保障和生命保障，也兼顾有养老金补充。金裕人生不限保额，看您们资金的情况投保多少都行，是短期缴费三五年，一生领取终身收益。条款规定是每两年领取一次，每年还要分红，如果暂不领取，还要按3.5%的复利累积计息，做了这样的规划，孩子的教育金，包括读博，出国留学的费用，还有您俩的旅游经费，晚年的养老金都能解决。我在平安给孩子投保了万能险，给自己和孩子投保了富贵人生和金裕人生。去年还买了平安首发的第一支基金大华基金。我很喜欢理财也特重视保障，因为现代文明社会风险和疾病是每个人都无法避免的。意外还不止是交通意外，突发意外，疾病意外，还应包括金融危机的风险意外。亲爱的朋友，你们夫妻俩现在都有不错的工作，家庭收入也很稳定。30多岁正是买保险的黄金年龄段。你们的考虑也完全是正确的，希望我的分析和建议能对您们有所帮助。欢迎QQ作进一步的沟通，我乐意为你们做一套家庭保险规划。

2012-06-30 19:44:36

张铮

欢迎浏览我在葵网的个人网站，看我的博客，留下联系电话13436110756，QQ376633182，希望能和您们交流。

2012-06-30 19:52:01

张铮

客户朋友您好！看了我给您们做的家庭保险理财规划了吗？有不清楚的地方吧？请约时间见面做详细的讲解和计划设计。祝全家幸福！

2012-07-01 12:07:01

程宗来

您好，在您的计划中您提到了三笔钱是你现在的理财重点。

1.父母的赡养与医疗。

2.孩子的学习教育。

3.夫妻的旅游规划。

前两个是刚性的理财目标，即无论何种情况，这两笔钱是必须需要的。而您与老公的旅游规划，是需求性理财目标，即在满足了刚性理财目标后，有强烈愿望达成的一个目标。

目前您的理财资本：

1.两套房产

2.二十万定期存款

3.二十几万比较固定的家庭年收入

就以上条件进行分析，您的理财目标是有可能达成的，但有几点是必须要注意的，就理财的过程来讲，理财一定是先存钱，后守钱，再生钱，最后达成目标。也就是说如果您需要有理财目标第一个应该做的是在合理范围内减小没有必要的生活开支。接下来你要考虑的是哪些情况您会有理财损失，做好转移风险的安排。最后，你就要纵观金融市场，选择一个比较合理的投资组合，如此则理财目标指日可待！

以上是个人的一些观点，期待与您的进一步交流~

祝您及全家：平安、健康、幸福！

2012-07-01 09:34:41

陈庆重庆太平人寿

从你描述的家庭情况来分析，你们夫妻两人收入稳定，基础的社保齐全，但是需要赡养老人，现有的理财方式和渠道比较少，主要集中在银行存款和房产上面。有鉴于此，你们夫妻作为整个家庭的经济支柱，纯保障性质的寿险，健康险，意外险，是必须要优先考虑的，商业保险和社保两者结合，一旦家里的经济支柱有状况发生，家里的现金流也不会受到大的影响！在完善你们夫妻二人自身的保障后，再考虑其他家庭成员，因为只要你们健康太平，就拥有持续挣钱的能力，老人的医药费，孩子的教育金都能有保障。再说孩子的教育金，积累的方式就很多了，除了保险，还有基金定投等等。具体怎么办理？怎么搭配？可以进一步交流沟通！祝安康太平！

2012-07-01 12:08:49 向Ta提问

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皮文翠昆明太平洋人寿

你好！首先一个家庭购买保险的一般原则要先了解： 1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。买保险，不要主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多些。但惟独保险，我们自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。）请记住：父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区； 2、先保障，后理财；3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；4、年保费支出为年收入的10-20%； 5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。希望有机会跟你详细沟通，谢谢！

2012-06-30 16:25:34 向Ta提问

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