我该先买谁的保险？买什么保险？我老公31岁，我27岁，两人都有社保，双方父母快60岁，有社保

我老公31岁，我27岁，两人都有社保，双方父母快60岁，都有社保。
1、家庭年收入接近20W，租房，目前的月消费是7000，准备买房，将来有房贷压力。还未要小孩，准备2年后要；
2、我老公在国企任文职工作，福利较好，有完善的医疗补助、企业年金等，我在私企做文职工作；
3、我有乳腺增生，我老公有甲亢，是否对投保有影响？老公的病在吃药控制中，没有太大问题；
4、我已列明基本情况，请对我的家庭状况进行分析后给予建议，不要直接贴产品介绍，适合我会主动联系，重点关注重大疾病、医疗、意外。

补充问题

大家可以给些产品推荐的，另外，由于工作的原因，我有接触过保险，所以保险观念我非常清楚，不需要大家说明购买顺序哦，谢谢热心的朋友！我想要一些实际的回答。 2012-07-02 06:01:32

相关问答

共52个回答

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高立斌广州友邦保险

您好：

对于您的家庭情况来讲，现在有条件也有必要及早尝试投保，先不用担心最终的投保结果会如何，完全可以根据实际的保障缺口及早尝试投保，至于最终的审核结果交由保险公司的核保部门决定就行了，它们会给予客观、公正的处理的，结果无非就是标准件承保、加费承保、加责任除外、拒保！最终真不能投保的话您一分钱的损失都不会有，只是配合拿出点耐心尝试投保及体检而已！

您先生：目前有社保+公司的福利保障，对于中小住院医疗方面的保障应当基本比较OK暂不用再重复考虑；重点保障缺口在于意外身故、伤残，重大疾病保障，及未来20年左右在供养小孩、赡养老人阶段家庭责任最重时期适额的生命价值保障！甲亢如病情稳定的话有可有加费或标准件承保重疾、寿险！

您本人：目前只有社保，其中的医保能解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险进行保障；重点保障缺口在于意外身故、伤残、重大疾病及身故寿险保障；有乳腺增生的话视严重程度对于重疾及寿险有可能会加费或标准件承保，对住院医疗这块会针对过往病历做责任除外要求！

建议尽早尝试投保，不必有太大的精神上的压力，用于基础意外及健康保障的成本支出可以控制在家庭年收入的10%以内是比较合理的，思路清晰、需求明确以后就可以从参与回复的保险从业人员选择专业、负责的代理人协助您和家人完成保险规划的动作即可，有需要可以随时联系！

参考：
如何进行保险规划？面对如此多的公... 商业保险都有多少种，有什么好处？

2012-07-02 19:37:47 向Ta提问

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刘芳珍

分析得很到位，思路清晰，支持！

2012-07-03 23:34:22

夏平深圳华汇代理

分析得不错，支持！

2013-05-30 16:18:33

王宏图

我是中山的，只是提个建议，如果要买请联系当地业务员：

因为患有乳腺增生和甲亢，一般保险公司很大可能会拒保重大疾病险和住院医疗保险，所以投保要技术处理。

根据多年对核保的研究，个人建议：

1.先单独个购买一份意外伤害险各50万+意外医疗2万，意外险一般不需要详细的健康告知，先成为这家公司的客户，让保险公司系统内有客户的财务档案；

2.出了意外合同后再单独各购买带分红的重大疾病险（如果不带分红纯保障，一般高保额会很严格）各20万，投保时记住“不要如实告知”，如果所有资料顺利通过，等合同出来后签了合同回执犹豫期10天内申请合同变更“补充如实告知”和附加疾病住院保险。因为一般保险在核保初期都是电脑核保，合同变更处理会转成人手核保，核保员会灵活考虑问题，这样有可能通过和不会加费。

3.记住不要月底才投保，要做月头处理好保单；

4.买那种产品不是最重要，最重要的是代理人的问题。

2012-07-02 21:36:05

25056155

不知道这样做是否合理。

2012-07-03 09:45:14

王宏图

回复 25056155 :首先这样做是合理合规合法，保险公司一般都会有风险的预算在，要找老业务员才懂处理和操作。如实告知是必须的但可后补。先要保费和个人进入系统，其他是人手操作会省事好多。以前教过好多家业务员操作过，都通过而又没加费。

2012-07-03 16:36:40

王新亮北京中国人寿

您好，你们的社保福利都比较好，缺乏商业的健康重疾保障，光靠社保的话不够，一旦有风险的话，家庭经济会急剧下降，抗风险能力弱，必须准备专款专用的重疾保障金，建议首先考虑意外、和重疾方面的保障。这两个完善了可以在考虑养老规划。

推荐了解一下，国寿的新康宁保险2012版。

参考：
新康宁升级健康第一险新康宁保险特色 30岁男士新康宁终身保障计划

2012-07-02 17:12:43 向Ta提问

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魏玉焕广州中国人寿

您好！根据您提供的情况，建议老公购买一份意外和健康险（重大疾病）。因为您介绍说老公单位的福利已经很好啦，所以只考虑意外和重疾就可以了。您已经有社保，所以建议您购买医疗（对社保可以补充）和意外及健康险，这样保障就全面了。至于您的父母因为年纪比较大了，所以考虑意外险会比较适合。

2012-07-02 17:32:21 向Ta提问

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麦水丽广州信诚人寿

这位网友您好！

1，建议您和爱人补充重大疾病保险，意外险，可以通过定寿保障家庭责任问题。然后附加重疾险和意外险。相对来说可以以较低保费得到较高保障额度。终身险，返还型这些保险相对来说费用会高一些，这个可以根据自己理财习惯再做打算。

保额比例分配可以根据夫妻二人的收入比来调整。

2，等买了房和有小孩之后，家庭责任会进一步加大，到时不妨再增加寿险保障额度。

3，关于既往病史问题，投保时如实告知即可。是否承保要看保险公司核保部门意见。

同在广州，欢迎加我qq或者电话联系进一步沟通！

2012-07-02 20:35:06 向Ta提问

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柯秀贤广州中意人寿

您好！

—、健康方面：您与先生目前存在健康隐患，其实甲亢与乳腺增生都属于常见的健康问题，如果配合得好，治愈机率很大；但如果不重视的话，对以后的健康危害也很大。这两个健康问题诱发的原因之一是情绪，建议您们也不需太担心，每天保持愉悦的平常心就是最好的良药。我身边也有朋友患有这类疾病，都已治愈。我身边有两位女性朋友患有乳腺增生，通过情绪自疗还有护理疏通，一个多月就治愈，并且在投保我公司的重大疾病保险时如实告知，公司安排体检都健康通过。即使投保当时还未治愈，公司会做出公平公正的核保决定，无论出现拒保此类疾病或加费等，治愈后都可以申请恢复常规的保费与保障利益。

二、保险方面：您先生与您目前阶段都需要完善健康保障，而且您们的健康保障就是父母最大的保障。（1）建议您先生在已的保障基础上考虑意外保险+重大疾病保险（您先生是家庭经济支柱，总保额计划包含未来房贷、家庭责任金等）；(2)建议您已有的社保基础上考虑意外保险+社保补充型住院医疗保险+重大疾病附赠女性母爱保险（人文的关怀带给未来当妈妈的您全面的保障）；（3）以上的保障计划可以根据您们的家庭可支配收入规划合理的保费拥有全面足额的保费，欢迎联系我进一步沟通，规划详细的保障。

祝生活愉快！早日康复！

2012-07-03 17:18:11 向Ta提问

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方强

您好！

您和先生的身体都有很大的潜在健康风险，建议两人都要及时购买大病和医疗保险，重疾保额至少是3倍年收入。您二位投保时都需要体检，是否能通过或者免责、加费承保还很难说。祝您和先生都能顺利投保！

2012-07-02 17:02:20

25056155

谢谢远在成都的您。

2012-07-02 17:56:25

方强

回复 25056155 :在产品方面，建议您参考我们太平的康颐金生重疾系列。重疾保障可以选择保至60岁，70岁或者保至100岁，可以选择纯保障，也可以选择满期返还，涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障金，观察期3个月,分红增加在保额里，并且20个周年后可以灵活转换成养老年金，还有祝寿金。特种疾病包括了糖尿病，极早期恶性病变（包括原位癌、早期的子宫癌，乳腺癌，宫颈癌），冠状动脉介入手术（非开胸），心脏瓣膜介入手速（非开胸），良性脑肿瘤、皮肤癌等。

2012-07-02 18:29:19

冯龙

您好，选择保险必须要选择一份合适自己的计划，建议保障必须做全面，建议是做一份保终身的计划为佳。保障必须要做到人寿、重大疾病、意外伤害、住院医疗报销这几块，按照你所提到的第三点，其实投保是没有问题的，但是具体近一步就必须向公司这边作一个申请，最后假如能够承保，那么所保的项目都能赔。其实最主要关心的还是这一项提问，建议先向业务员见面进行沟通，再按照你的年收入和年支出作一个实际保障需求分析，最后再落实具体该在哪方面进行补充。希望能对你有所帮助。
祝一生平安。

2012-07-02 17:04:09

25056155

您所谓的假如能够承保，是否意味着保费会调高？

2012-07-02 17:57:05

高立斌广州友邦保险

有心投保的话就不必在开始过于猜测最终的投保结果，及早协商制定适合的解决方案，然后提供实际的健康情况交由保险公司审核，真的最终不能投的话一分钱的损失都不会有！

2012-07-02 19:26:33

张建荣

回复 25056155 :你丈夫的甲亢如果病情稳定的话，有可能加保费或者标准件承保，你没有问题，但2位都要体检，建议尽早投保，解决后顾之忧。

2012-07-02 21:30:23

冯龙

回复 25056155 :其实如今需要考虑的便是公司是否能够通过审核顺利投保，第一种情况假如能够标准体投保的话那自然是大家都愿意看到的结果；第二种情况就是公司需要加保费才能投保；第三种情况则是公司承保，但是有一个责任免除，便是若他日发生了投保时便有的器官问题，公司则不赔；第四种情况便是大家都不愿见到的，就是拒保了。建议同在广州的你尽快电话联系我，我会为你设计一份最合适你们这一家庭的计划，然后再交给公司审核，审核不通过的话费用全部退还给！

2012-07-03 11:33:46

李伟民

你好！

首先恭喜你，你的全家人都有社保了，现在可以通过商业保险来提高保障和养老！你和你老公现在都是家庭的顶梁柱，特别是你老公，所以你和你老公都应该增加一些意外险，健康险！不过因为你和你老公现在都存在了些健康问题了，所以投保商业保险大多数都要通过体检，具体能否投保，也要看是哪些公司的产品，有些是可以的，有些是有限制的！

祝身体健康！生活愉快！

2012-07-02 17:05:09

何玉凤东莞友邦保险

两人都有工作,采取的方式是夫妻双保,父母年龄大了不适合购买商业保险的保险,如果有合适的老年人意外险就尽快给父母购买吧.

从你的第三个问题开始分析吧.

在投保是在投保申请单一定要注明你跟你先生的身体状况问题,有没有问题不是代理人和投保人说了算,把身体状况如实告知保险公司,保险公司的核保部会安排你们相关体检事宜,跟据体检结果保险公司会作出相应的调整.

2012-07-02 17:07:49 向Ta提问

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25056155

其实老年人已购买意外医疗卡单，并不十分担心。

2012-07-02 17:57:47

邓顺铖

您好

商业保险先考虑意外、重疾、医疗等保障型产品。其次才是理财分红型。

重大疾病险：推荐国寿新康宁终身重大疾病险（2012版），交费低、保障高、范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活，分年交和月交两种。

理财险：推荐国寿福禄双喜至尊版组合计划，一份投入、两个帐户、双重保障、三次增值、多样选择、灵活领取、满期返还、畅享至尊

可以为你们双方的父母办理意外险：推荐国寿意外保险卡单，成本低，保障高！

欢迎QQ详谈

祝幸福安康

2012-07-02 17:08:55

鹿晓明

你好，很高兴为您解答。

首先，对于您和您老公的情况，可能不能承保，不知道您的情况是否严重，但是您老公的情况基本是不可能承保的。买保险首先要身体健康，否则很难承保，就算承保也要增加保费。当然这跟你要买的产品也有很大关系。有些人身保障功能不是很强的，偏于理财的产品，可能就可以承保。但是要是重大疾病等健康险，可能就会被拒保的。

希望我的回答对您有所帮助！

祝

全家安康！

长城人寿鹿晓明

打造服务最好的保险品牌

2012-07-02 17:09:13

杨少芬

你好,建议先给家庭主力先投保建议在家庭的年收入10%-15%去考虑缴费标准对于险种方面其实任何一家公司都有好的产品，最主要是选择自己适合的保险代理人，因为这关系到一生的保障。还有投保的时候要做如实告知提供病情给保险公司，承保不承保有专门的核保办负责。有需要咨询的请加我！谢谢！

2012-07-02 17:28:21

唐义林

您好。您的爱人在国企，待遇相对较好，他的保障也较高，所以应该先考虑你的保险需求。应该选择重疾保障，而且是要高保额的，建议购买返保费+消费型组合会更好，消费型保费低，保障却很高。在重疾的基础上有防癌保险的更好。现在癌症的发病率越来越高了，早规划应该是正确的。新华有一款防癌险是不需体检的。我的回答希望可以帮到您。欢迎您的咨询。

2012-07-02 17:28:47

刘彩华

您好!您本人是可以投保的.不过有责任免除,;您先生是不能投保的,只能做意外方面的保障.详细计划可以进一步详谈.

2012-07-02 17:45:57

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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