请问重疾类的保障主险买什么好？怎么都不喜欢万能险？

请问重疾类的保障主险买什么好？怎么都不喜欢万能险，说是什么都管就是不专？

本人30岁，有医保，稳定，要求是主险是重疾的，这样才能低成本，高保障。要求不要终身才给付受益的，不想要最后100年后留给下一代。初步了解后，有鑫盛买一点+主要买致胜人生万能险的组合。另外有鑫盛和鑫利定期险的对比。哪个好，万能险能调整到和鑫盛一样额度保障吗？投保几年后调整比较好。20万身价，15万意外，附加1万住院医疗需要多少钱1年。求推荐。求专业。。QQ (87888****);在线等答案

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共26个回答

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刘先生长沙平安人寿

您好：
根据您的需求，主要的保障倾向于重疾保障，并且希望投入的保费能够灵活运用，智胜人生将是最好的选择。
由于智胜人生万能险能够根据您的需要设置保额，因此可以把重疾的保额做得比较高，当然相应每年需要扣取的费用也会随之增长。万能险可以调到鑫盛的额度，甚至比同样年缴保费6000的鑫盛额度更高。至于额度的调整一开始购买就可以设置好，之后每年都可以进行调整。
当然，由于万能险交费灵活，在交费年期上设置较短则无法提供长期的住院医疗保障，如果结合鑫盛来做则可以以长期缴纳保费的方式保证提供长期的住院医疗保障。
鑫盛和鑫利针对的是不同需求的客户，鑫盛是终生寿险，相对来说保费较低而保障较高，但是由于没有返还机制，除了出险的赔付和每年的分红金，以及保单贷款的方式外，客户无法取回本金。
而鑫利是两全型寿险，每两年返还基本保额的7%，能够为客户带来持续的现金流，而且通过对返还金及分红进行规划可以部分解决养老金或孩子教育金的问题。但相对来说同样的年缴保费，身价及重疾的保障额度较低，在保障方便有所欠缺。
万能险的年缴保费是固定的，智胜人生最低为年交4000元一年，建议年交6000，这样才能在设置高保额的情况下保证投入的本金不至于缩水。
根据您的需求保障额度，选择智胜人生万能险，年缴6351元，连续交费10年。保障设置为20万身价，15万重疾，15万意外，1万元意外伤害医疗，另外添加两份健享人生住院医疗保险，可以提供6000元/ 次的住院保障，3000元/次的小手术保障，20000元的大手术保障（注：健享人生住院医疗保障仅在交费年期生效）。在不发生部分领取的情况下，到您50岁时账户将有74000元左右资金。50岁不领取，到您60岁账户资金将有84000左右。
由于万能险的保障成本是以每年扣费的方式发生，60岁以后的保障成本较高，您的账户资金也将出现慢慢减少的情况，并且有可能在您75岁以后扣光，这也是万能险为人诟病的主要原因。
希望我的回复能给您带来帮助，险种的具体细节欢迎您联系我沟通交流。
衷心祝您和家人生活平安、幸福。

2012-07-07 02:05:13 向Ta提问

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陈飞

这样的回答才叫专业，佩服呀，

2012-07-07 11:41:55

刘先生长沙平安人寿

回复陈飞 :谢谢，一起共同学习，共同成长，向不断提升专业能力的方向前进。

2012-07-07 14:21:43

张仙华

赞同，很专业的回答！

2012-07-08 22:33:20

刘先生长沙平安人寿

回复张仙华 :谢谢。

2012-07-10 17:13:13

李敏长沙平安人寿

回答相当详细

2012-07-10 21:03:44

杨庆平

你好！我们太平洋保险公司的“金享人生”非常适合朋友，“金享人生”两全属于大病保障型分红产品，它保障的重疾非常全面，是重疾险的首选，到后期也能转换成养老年金，为你的养老做准备。集身价、重疾（35种）、养老、分红四位一体，一份真正会长大的保险，万一发生风险时可以取大钱，平平安安一辈子时可养老，一张保单解决医疗和养老两大难题。详情可来电或QQ交流。

2012-07-07 04:51:23

习永安

支持,就买太平洋的金享人生,简单点讲,它的主要功能是保重大疾病.而且健康保额会随年龄增长而增加. 是一款真正适合大众的健康保险,具体例子如下:20万健康保额，15万意外，附加1万住院医疗需要8248元一年需交满20年 20年后不用交,保一辈子,健康保额到50岁已增长至33万 ,60岁41万.平平安安到65周岁可自由转换成养老金.

2012-07-07 08:30:22

贺晓庆

重疾，康宁2012可以满足你的要求,40+10

2012-07-07 05:02:24

邓顺铖

赞同，六七十岁时，可以取出现金价值养老用！

2012-07-07 07:49:51

蒋玲益阳中国人寿

回复邓顺铖 :我也是中国人寿，我表示赞同，这个康宁2012真的非常不错。

2012-07-07 10:26:44

孙旭光

建议参考太平的康颐金生附加意外医疗

康颐金生----突破疾病种类的限制     重大疾病保障全面     非重疾尊显人性关爱突破传统引入全面保障    养老年金转换灵活         30周岁男性，保额20万元, 20年缴费，年缴保费 8440 元（每月 703.33 元），总共投入 168800 元，其主要保障受益分析如下：大病医疗有保障     重大疾病保障：35种常见重大疾病，确诊立即赔付20万。每年英式增额分红（折算成现金价值增加保障），无需体检即自动增加健康保额。生命健康有关爱         体现人格尊严，医疗证明已确诊为重大疾病疾病的终末期，立即提前赔付20万+分红折算。突破传统引入全面失能保障     突破疾病种类限制，因意外伤害事故或自等待期后因疾病造成主生活能力完全丧失(穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡6项中无法独立完成3项（含）以上),立即提前赔付20万 + 分红折算。兼顾小事万事无忧附加项目，费用653.5元 1、意外身价保障：15万元。                                         2、意外伤害医疗报销：5000元/次。
3、住院费用补偿：3000元/次。                                   4、手术费用补偿：3000元/次。
5、住院津贴：第四天起30元/天,最高5400元。          6、重监看护津贴：30元/天,最高5400元。终生身价显尊严         投保后24小时立即获得20万元身价保障，此后身价年年增长，80岁时身价高达1356874元,人越老越有尊严。养老年金转换灵活投保20年后，可将健康保障灵活转换成养老保障，领取直至终身。5种方式灵活选择：　方式一年领44393元（月领3840元）至终身，100岁合计领取约137.6万元(月领142.8万元）。 70 岁方式二年领41914元（月领3589元）保证领10年至终身，100岁合计领取约129.9万元(月领133.5万元）。转换方式三年领38116元（月领3243元）保证领15年至终身，100岁合计领取约118.2万元(月领120.6万元）。为例方式四年领39621元（月领3434元）每3年递增5%至终身，100岁合计领取约151.6万元(月领157.6万元）。　方式五年领35775元（月领3105元）每3年递增10%至终身，100岁合计领取约162.8万元(月领169.6万元）。

2012-07-07 07:25:50

吴辉

赞同，万能保险是一款比较灵活的产品，缺点也是太灵活，您需要解决大病问题，同时必须要是保一辈子的，因为随着我们年龄越来越大身体机能将逐步下降，越需要一笔专款专用的钱。才能够让我们老得有尊严。

2012-07-07 18:37:34

方强

赞同！

2012-07-07 18:50:19

龚华玉长沙太平人寿

赞同，长沙的朋友可以加我的qq进行交流

2012-07-09 20:35:13

孙照菊长沙太平人寿

赞同

2012-07-11 13:40:38

石宝庆北京新华人寿

您好：

重疾险现在基本就是两种情况，各有优势，一种是专款专用的纯保障性的重疾险，相对缴费低，保障高，责任简单，保障健康和寿险责任，例如新华的健康福享、国寿的康宁等；

另一种就是分红型的终身寿险附加重疾组合，或者万能险附加重疾组合，有病保病，没病每年增值，兼顾保障与理财的功能，但是实际最后只能给付其中一项责任，重疾赔付后，主险保额相应降低或者为零！

最终还是看自己的需求点，如果关注保障可以考虑纯保障类的，如果又想多一份功能，可以选择理财附加重疾的！

2012-07-07 08:35:29 向Ta提问

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滕传毅

如果不想留给下一代可以购买万能险，万能险是可以调整保额的，根据人生不同阶段更改保额，年缴6000，可以做到你要求的保障。

2012-07-07 02:00:14

叶丹凤

你好，我给你推荐的是康颐金生终身寿险，这个是一款保障会随年龄不断增长的重疾险，不需要体检就会增加保额的健康险。缺点就是保障到一百岁，我认为生病的时间不确定，保障越长越好，当然这款保障的人性之处在于他可以在保单年度第二十年开始转换成养老，被保人自己受益。

2012-07-07 08:20:35

叶丹凤

20万身价，15万意外，附加1万住院医疗。20年交9231元/年。30年交7271元/年。朋友你这种自己开药方自己治病的方式不推崇，专业的事情留给专业的人来做。你只要告诉我们你的要解决的问题就可以了。你如果不是在保险行业工作过数年，你再专业也不能跟随行业发展，选择不到适合自己的产品的。

2012-07-07 08:28:01

陈莉丽

实际上万能险是一款多功能保险，保障全，可以灵活运用，很不错的

2012-07-07 08:22:46

徐斯武

主险，1一般分终身型分红型和不分红型；2投资和万能终身型；3定期消费型和返还型。要根据需求而选择。已你30岁年龄。可以考虑分红终身型和投资万能都可以，如果只考虑60岁前的保障。建议选择定期消费型。至于重疾的保障范围，赔付条件，那么不同公司重疾的产品也有区别。保障高还是保费低，那么得自己去比较了。找到自己想要的。

2012-07-07 09:24:10

王新亮北京中国人寿

您不就是图个重疾保障吗？又是万能又是分红的太乱太复杂还不一定适合您，直接选择纯大病主险就好了，比如国寿的康宁终身2012版，保50类大病，其中包括10种轻症疾病提前赔付。另外还可以选择康宁定期重大疾病保险，保障到70岁没有发生风险可以退还保费。

2012-07-07 09:38:45 向Ta提问

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陈献强成都平安人寿

您好！很荣幸为您服务！其实险种搭配是根据自己的着重的来定的，前期要保障，后期要养老的话可做智胜+鑫祥，可以利用万能的灵活来达成自己不同阶段的需求。可加QQ或直接联系我了解详情。祝您及家人幸福安康！

2012-07-07 09:48:06 向Ta提问

黎永萍长沙平安人寿

您好

您了解了这么多，其实您主要的就是保障，一个重疾、一个意外，一个万能就能全部满足您的需求，不要管别人说什么产品好，什么产品不好，只要把这产品了解清楚，看是不是符合自己的需求，适合自己就是好的产品。什么公司的产品都是经过精算师算出来的，您其实最主要的就是选择一个有实力的公司和一个负责、专业的代理人为您服务。

参考：
适合中等收入人群的最佳保障组合— 月存500元，解决重疾、意外等所...

2012-07-07 10:41:05 向Ta提问

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