你好，看了您的叙述。
我来逐步答疑：
1：投保保障类的商品，终身作为基础是很好的选择。
2：同时保额逐年递增也是应对风险支出费用的合理选择。
3：既然是终身的，哪第三条的返还，这个两个就相互冲突了。那么有两种有如下几种选择：
①：终身的寿险和重疾，发生风险，赔付，不发生，最后留个孩子。
②：超长期的两全保险，保障到100岁（等同终身），70岁返还一半的保额，其余保障至100岁。
③：两项兼顾的两全保险，前期高额保障，后期逐年返还。（大多数客户和代理人默认是一次领取，但是实际上，领取的时候差不多就是年老退休的时候，一次领取，不见得一次花完，逐年领取，领取的更多，同时更踏实）
综合上述，第三种更符合些。稍后，我去看看这个年龄的费率，再做呈现。
4：上面提到了重疾后，豁免保费，实际上，这个只是小费用，关键的还在于，重疾赔付后，寿险部分的额度是否减少，这个是关键。满足这样需求的商品，更合理一些。
5：赔付轻症和住院费用是重疾的补充，其中，住院费用更好一些，从第5到第8项的保障，直接在网上投保即时生效的网络商品更好一些，费率更便宜，保障更高额。
以上仅为简单的思路分析，希望对您的投保有所帮助，实际敲定，以相互沟通后确定为准，更客观。
石宝庆 北京 新华人寿
您好：
月收入5000元左右的女性朋友，有基础的社保，需要补充一些给付型的重疾险和医疗险作为补充；根据你的简单思路，可以选择分红型的终身寿险附加重疾组合，保障35类重疾和手术健康为主，同时每年还有分红增值，年龄越大，保障越高，后期平平安安的话可以保单变现作为养老的补充！
同时建议先生做投保人，还有投保人保费豁免的责任；可以参考新华的“祥瑞一生”终身增额型的健康保障计划！附加一份女性的防癌险和住院医疗，癌症方面可以高额的治疗基金以及后续跟踪治疗；小的疾病方面社保之外还可以津贴型的补充；
意外险可以选择根据具体的职业和经常乘坐的交通工具拉选择，一般的可以选择普通的100元的意外卡单，每年100元保障10万的意外伤害、20万的交通意外以及意外伤害医疗报销；具体可以进一步详细沟通！
赵骅 昆明 平安人寿
关于您的需求，相信很多保险产品都能满足您。
1、多数寿险产品都可保障终身（终身险）；
2、都有交清增额功能（可保额递增）；
3、保额返还（合同约定的保险事故发生，保额即可返还）；如果您指的是保费返还回本，这取决于您的保障高低，保障高，回本慢，保障低，回本快。但保障型的产品对回本速度不要期望过高，会比您想象的要慢很很多，如果回本速度快的，您的保障就没有什么可期望的了，一旦风险发生，您会后悔当初的保障选择不够理性与成熟。
4、只要重疾保额小于主险保额，重疾赔付后，多数保险产品都有自动豁免保费的功能，但您的保额需要等额减小，且只有身故保障了；
5、轻症给付除可以合同约定按一定比例提前用主险的保额进行给付，之后主险或是重疾保额也会等额减少，总之，还是自己的保额在买单。如果不在合同中约定轻症给付，附加多份住院津贴，利用住院津贴与住院医疗给付的灵活性一样可以完成轻症给付可以达到的额度以帮助缓解住院而带来的经济压力；
6、7、8较为容易理解，也更容易达成；
总之，您的需求，只要有一位专业的代理人无论在哪家保险公司都能替您达成这样的保障方案。对于您来说，最大的价值还是在于选择一位服务热忱度高，专业强，且品质较优的代理人作为您的保障服务专员。毕竟，保险产品看不见，摸不着，本来付费就是为转移风险而买单，拥有一位踏实而专业的代理人才能够保障您的合同在未来漫长的时间里能够真正得到关注与帮助。一个好的代理人，哪怕已经离开保险行业，当您有需求再找到他的时候，他也一定会真诚地为你提供帮助，做过太多理赔，见过太多在发生风险时茫然无助的投保者，所以感慨至深。希望您有幸能够在您投保当地寻找到一位好的保险服务者！
王新亮 北京 中国人寿
您好，中国人寿的新康宁终身重大疾病保险2012版，基本都符合您的要求，保费低保额高，就是保额不是递增的，一般保额递增的保险，保费也比较高，大多都是和分红型保险组合在一起的复合型重疾险，每年的红利可以增额。
康宁终身2012版是一款专属的保障终身的重疾险，保障40种重大疾病和10种轻症疾病都是些发病率高的疾病，发生轻症疾病先赔付保额的20%，身故和高残再赔付保额。是一款单独在重疾主险可随意搭配附加医疗型保险。
吴黎 北京 其他公司
您好！您很有保险意识，也很明白自己需要什么。针对您的要求，参考我们阳光的产品，推荐两种形式的保险：
1、分红型终身寿险
+附加重大疾病提前给付+意外伤害+意外伤害医疗+住院医疗+住院津贴
此款有6项专项检查费用提前给付，生孩子时候可以申请加保一次（参考首年投保费用）
分红，终身保障，可豁免
2、万能型终身保险
+附加重大疾病保险+意外伤害+意外伤害医疗+住院医疗+住院津贴
可调整保额，额外给付9种轻症，保底收益2.5%，日记息，月复利
大概介绍供参考，详细请联系我，具体介绍。头像下有联系方式。
您好！
根据您的情况，我可以建议您了解下我们太平洋人寿的金享人生这款产品，这是款大病身价双递增保障型的产品，带有分红，它的递增功能抵御了医疗水平的通货膨胀，分红也抵御了部分现金的通货膨胀，健健康康到退休可做为养老金一次性或者每年领取。
再加上乐享安康住院补贴，这是款针对老客户城区对出的一款住院补贴产品，可保障最高选择80岁，同样带有分红功能，普通住院补贴100一天，大病住院200一天。与其他不冲突。
再加上意外险种，保障更高的身价保障，住院补贴也有100一天，意外伤害 烧伤都在内有所赔偿。
具体方案可详细了解咨询，祝您生活愉快。
尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振
选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。
您的保险意识非常好，按照您的想法可以考虑终身保额递增的保障规划组合。
轻症给付的保险还需要单独再做个方案。
我们公司的《金享人生》非常符合您的需求。保障35类重疾，年轻时有保障，退休时可转换养老金。意外、重疾、养老3合为1.有病保病，没病养老。身价保额与重疾保额双重递增,“危难之处见真情”!
您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。
牛兰英 北京 平安人寿
崔小红
北京
平安人寿
您好，这里是美国友邦保险
您的问题是这样：
您现在的年龄及收入对于小病，磕磕碰碰都是有能力可以支付的。对您的财务及家庭都不会产生很大的影响。但是您的风险在于大病方面，如不幸有风险降临，不但收入中断，而且大病高额的医疗费用也影响了家庭的正常生活。所以建议您使用我们公司的“全佑七合一”来做一个完善的保障，而且您的年龄较小，费用也会相对比较合理。
所以若有问题可以联系我，我会为您做最专业的分析。
戎志国 北京 新华人寿
你好,朋友!
1-5 有三个险种符合,健康福星增额终身重大疾病保险;福寿安康终身健康增值计划;祥瑞一生终身保障计划.
6-8都可以实现附加的.
您好！
我这里有一款产品，很适合您的需求，可以一举多得、保障全面，收益最大化！
请参考以下资料：
李三梅 苏州 中国人寿
您的要求一个产品很难满足您的需求！可以做一个产品的组合！
一、推荐2012版新康宁终身（1.保险期终身； 4.重疾出险后豁免后续保费；5.轻症疾病要给付部分保额；）
二、寿险推荐中国人寿的祥福定期！
三、附加报销型医疗保险推荐国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险。
四、意外伤害保险推荐国寿意外卡折！
可联系当地代理人根据您的实际情况作一个全面的规划！
杨强 北京 太平人寿
您好！
太平的有计划符合您的要求：康颐终身重疾保障，35种重疾保障保障至终身、保额递增，随时间的累计保额越来越高、年金转换功能能够实现您返还保额的功能、投保这款计划，罹患重疾给付保额，合同终止，不需缴纳后期保费，不存在豁免、附加6种特种疾病（轻症）保额互不干扰、多种住院津贴型保障随您选择附加。不知道您的预算是多少，为您提供投保建议。
太平的保险产品非常丰富，您要考虑多种产品组合而达到你想要的最佳保障效果，这需要和您有充分的沟通，通过家庭财务分析，来明确保障缺口。我是太平人寿北京分公司的杨强。如果有需要可以通过QQ或邮件网上即时沟通，先交流，对您的保险规划进一步了解，希望能以十年的保险从业经验给你一些帮助。
您好，很高兴为您解答。
根据您的现阶段经济收入及家庭的结构，保险方面主要从以下几点考虑，大病险，意外，医疗三个方面着手。
建议1。平安的常青树组合+平安的健享人生住院医疗，是一款低保费，高保障的险种。
建议2。平安的智胜人生终身寿险（万能型），是一款管大病，管意外，管养老的万能型保险。保费灵活，保费可以追加，4000-6000元/年，交费10年，没病没灾晚年可以用来养老。
更多的咨询请电话联系或是面谈。
王程 西安 太平人寿
您好!
太平人寿的康颐今生重疾险保障责任：
1、包涵35种重大疾病保障。
2、如果因疾病引起失能，例如穿衣，吃饭，行走，入厕，洗澡，行动其中三项的困难，也可获得赔付。
3、终末期疾病（无限病种）生命关爱金，经确诊后一次性全额给付。
4、可附加轻疾保障包含到糖尿病，原位癌等。
从而大大拓宽了重疾类产品的保障范围，实现了疾病种类与实际生活状态互为补充的理赔新格局。
太平人寿采用增额分红方式，有效抵御通胀，保额随年龄增长，年龄越大保障额度越高。
提前给付，有病看病，无病养老，年金转换，灵活多样，随心支配。
2012年全新上线自动化理赔系统，无须人工干预，小额赔付当天到帐。
具体的方案有根据您的具体情况而定。
以下案例供参考
