请问生命保险的“富贵花”

(o(∩_∩)o)您好：

◆保险的主要功能就是保障，投资理财只是锦上添花的附加功能，希望不要本末倒置的购买。

◆我不认为64周岁的老人买保险会有什么高收益，甚至短期利息还不如存银行多，还是买些意外险类最实在。

◆保险应该是年轻身体健康时购买，年老生病时候使用的。临时抱佛脚是不行的。

从你描述来看，应该你是你父亲为投保人，你为被保险人，2万是每年的保费，但是保额是多少？这个要问一下给你爸爸推荐产品的业务员，没有他们的费率表，不可能帮你推算出保额是多少。

交费方式在生命人寿的网站上查到的是：一次交清、3、5、10年交，最少2年那么是从何而来的呢？

从他们的条款上看，合同生效，犹豫期过后就返还10%保额，第2年到60周岁前是每年保额的5.5%生存金，60周岁到81周岁是保额的10%。81周岁满期合同终止。你说的2.5%的利息是以上没有领取的生存金自动进入万能帐户滚存，最低的保证利率是2.5%，而不应该是所谓本金的2.5%

还有，难道业务员会跟你父亲说3-5后就可以取回本金？首先，这种讲法就是不规范的，如果说到本金全返还，那应该是加了现金价值的，而要拿回现金价值，那唯一的可能就是退保了。

我建议，你还是问业务员要一份详细的计划书来看看，同时，业务员本身在宣传的时候，有些地方还是没有说清楚。建议你可以先拿了计划书，然后在找专业的人员帮你看 ，或者你把计划书上你觉得有疑问的地方发到这里，让大家帮你看看

你好！

      这款产品是理财型的保险产品，缴费期间有趸交、3年缴、5年缴、10年缴4种方式

      保险期间到81周岁。这款产品的分红是按照年度红利和终了红利+万能金管家账户

       保险责任：

       1   保险生效10天之后可以立即领取生存金（保险金额10%）

       2   被保险人60周岁以前每年领取有效保额的5.5%

       3   被保险人60周岁以后，每年领取有效保额的10%到81周岁

       4   81周岁返还所交保险费+终了红利+万能账户资金（万能账户设立的前提是你每年的生存金不领取，这样才能有万能账户，同时，生存金进入万能账户之后，保险公司给予投资运作，保证收益为2.5%，但是请注意，这个2.5%的收益不是按照本金计算，而是按照你进入万能账户的资金来计算）

      针对以上来说，业务员为你们讲解的和条款又一定出入：

     第一，缴费不是2年，如果不是一次性缴费的话，那么就要缴费3年

     第二，第二年可是的2.5%不是利息，这叫投资收益，业务员把保险收益和银行利率混为一谈，保监会规定这是不允许的；同时这个2.5%的收益不是按照本金，而是按照你的生存金累计的金额的2.5%。举例：年缴保费2万，保险金额3万，那么首次领取3000元，第二年开始领取有限保额的5.5%也就是每年确保领取1650元，然后这些钱进入万能账户，2.5%就是根据这些生存金来给付的。

     基本保额是根据你投保时候的年龄、性别、缴费期限来决定的，并不是缴费2万保额就是2万

   第三，64岁是可以投保，但是根据条款来说，就已经失去了一个豁免待遇，根据条款约定，凡是投保人在投保时未满60岁的，并且在60周岁之前因意外身故或者全残，可以免交保险费，合同继续生效。所以按此来说，我认为就是投保也是应该以年轻人投保为佳。

     第四，如果说按照投资收益来看的话，这就要看你是准备长期投资还是短期投资了。在这里要告诉你的是，这并不是5年卡死，因为保险期间是到81周岁的，所以在81周岁之前，都不可能可以随时拿回这个本金，所以要告诉你的是，保险是长期的，你要考虑长期利益，在短期内是没有办法达到你的标准的，如果说你要在5年内伙子是在81周岁之前拿出，那么对本金都会有损失，特别是如果5年以后继续用钱要拿出，那么损失会更大，可以说不要说有收益，就是本本仅都会有很大的损失

       综上分析，我想可以对你来说有所帮助，希望你投保时一定要注意，有些并不是如业务员吹嘘的那样的

“推荐”？那您父亲自己是怎样想的？保险毕竟是保险，其核心功能是用来规避风险的保障。

购买保险一定要接合自身需求来规划！！

请问您现在需要的是保险还是投资，如果从投资的角度看保险的话，要从长期看，10年以上会有很好的收益

在人寿保险范畴中，不同的年龄段、不同的家庭环境以及不同的可支配费用、负债状况和不同的目标梦想，对应的保险理财方案也会有所不同。

您好，这位朋友：

          看了您的提问，感觉“富贵花”产品的责任方面您不是很清楚，我和您简单的描述下：

          生命富贵花年金保险（分红型）：

                 交费期：趸交，3年，5年，10年 （这里面没有您说的交费2年）

                 保险期间：至81岁周岁   （未到81岁满期终止合同都属于提前退保，您的本金会有损失）

                 投保年龄：30天——55周岁

         产品结构：

                 生命富贵花年金保险（分红型）：主险，是采用保额分红（每年的年度红利以增加基本保险金额的方式分配，保额可随之上涨，分红也会水涨船高。红利分配是不确定的，切记），合同满期时一次性给付终了红利，这块红利也是不确定的，以实际分红为准！

                 生命附加金管家A款年金保险（万能型）：附加险，可主险捆绑，主险所有的生存金返还和追加部分进入这个账户，二次增值。计息方式是:日单利，月复利（公司每月公布一次利息，且累计滚动12次），保底年利率是2.5%复利，超过保证利率上面的分红是不确定的。

        产品责任：

                  一，满期金：客户81周岁满期领取所交保费+个人账户价值。

                  二，生存金：保单犹豫期结束即给付基本保险金额的10%

                                       1——59岁，每年给付基本保险金额+累计红利保额之和的5.5%

                                       60——81岁，每年给付基本保险金额+累计红利保额之和的10%

                  三，身故金：被保险人因意外或疾病导致身故，全残，给付下来3者之和：

                                        1.  主合同实际缴纳的保险费

                                        2，主合同累计红利保额对应的现金价值

                                        3，个人账户价值（仅限身故给付）         

                  四，豁免金：投保人因意外伤害事故导致身故或全残，豁免后期保险费，合同依然有效。

                                       （投保人60岁前意外伤害才能豁免保费，60岁后不豁免）

                  相信您看完之后，就明白这款产品是否适合您的需求，请慎重决策！

你好！保障起来之后，如果中间发生退保之类的，肯定是有所损失的。具体看下来这款产品比较适合投资这份钱不急用的。等于定投了。且不能拿出。好好考虑喽！

祝你一切顺利