想买一份适合自己的保险
82年，女。现在想买一份商业保险，保费大概在5000-6000左右，时间大概15-20年。想清楚了解平安的万能险是否合适自己。看了很多资料··了解这份保险只是对身亡赔付比较高，还有说到了80岁之后由于保障成本过高会导致保单失效？真的是这样吗？
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朋友您好，万能险确实是那样的。首先根据你的年龄和你的缴费年期，建议你在60岁时把保额调低，就不会导致保单失效，同时还有钱养老。
这样又出现一个问题了：保障又没有了是吧，所以根据我的专业，建议你用4000投万能险，再用2000投保障终身的产品（平安鑫盛），两个产品都缴费20年，在你60岁时把万能险保额调到最低（3万），同时在里面取钱出来养老；鑫盛这时的保障也增高了（购买缴清增额）你的保障也不受影响。详情加Q谈
石宝庆 北京 新华人寿
您好：
现在这个年龄，选择万能险还是很有优势的，建议你长期持有，短期别想着支取退保；前期可以根据责任设计合理的保障额度，可以附加重疾和住院医疗等医疗险，后期退休后责任降低，可以更侧重于养老方面的积累，万能险非常灵活，但是年龄大了以后需要你在保障与理财方面权衡选择一个！
金梅珍 银川 新华人寿
你好！很高兴为你服务！
看的出你是一个理性的人。确实购买保险产品应该进行慎重的考虑和研究。
首先我们应该明确，购买保险是为了保障。所以一般购买保险的程序是：
1、先购买意外保险和意外医疗保险。因为意外无处不在，发生的概率比较大。先将容易发生的风险转嫁出去。
2、在拥有健全合理的意外险之后，可以考虑大病险。在生存环境越来越恶劣的情况下，大病发生的概率也越来越大，而且年龄上也越来越提前。一场大病就可能让我们“一病回到解放前”。所以必须考虑。
3、在日常保险基本具备后，可以考虑定期寿险。
4、若在上面各项都具备后，如经济上还容许，我们就可以以投资一些分红型的险。分红险收益不会太高，但也不至于让你亏本，比较稳健。
5、万能险是比较灵活，可能高收益，也可能零收益和保单失效。所以购买时一定要慎重。
希望我的回答能帮到你。帮助别人快乐自己是我的宗指。
王平 忻州 中国人寿
你好！万能险最大的特点就是灵活，保费、保额、领取都十分灵活，保费可以根据自己的实际情况决定缴费年限，有钱可以追加，经济紧张的时候可以选择缓缴；保额可以根据自己在各个阶段扮演的角色，承担的责任作出相应的调整；在经济困难的时候可以部分领取，以解燃眉之急。
万能险要是注重保障可以用最少的投入换来最大的保障，注重收益可以用追加的方式带来更大的收益。
若是用相同的保费，万能险是所有保险中，最划算的。
什么样的保险适合你，要根据你的一个详细情况设计适合你的保险计划，只有适合自己的才是最好的。
祝你平安！
陈文娟 深圳 平安人寿
你好：
万能确实不错，也很适合年轻人。你是一位很有智慧的女人，懂得用保险规避人生当中的风险。
关于身故赔付比例是跟做的保障额度有关的，保额越高，保障成本相应要多一此，所以年轻的时候做万能可以用最少的钱做一份最高的保障；
但是年老时若不将保额调下来，由于年龄越大保障成本越高，所以要想在晚年仍然享受一个高保障，单靠万能显然不足；
所以你自己要考虑全面自己到底更注重哪方面，年轻人压力大，先完善一部份保障，以后经济充足了再补充另一份也是可取的。
希望对你有帮助。
祝你：开心健康，工作顺利！
黄良闯 厦门 中国人寿
你好！保险首先就是要保障为主。中国人寿新康宁2012版保障范围扩充至40种重疾加10种轻症提前赔付。
如果真正要万能，参考一下国寿瑞祥万能。它的保障成本并不一定是年龄越高扣越多的。并不一定是终身扣保障成本的。具体还 是详细探讨。
你好，选择保险一定要先选择保障类的产品，比如意外，医疗，重疾，定期寿险。在有了这些保障的基础上，你再选择万能，投连，分红险。友邦保险有一款全佑七合一，是重保障的产品，集身故，全残，重疾，疾病终末期，老年长期护理金，意外，癌症康福金于一体。你想了解的话，请联系我。
沈锡玉 厦门 中国人寿
您好！
买保险就是买保障，首先得考虑意外、重疾险，再考虑分红理财型产品，您若还没办过商业险的话，建议以保障为主，国寿最新推出的康宁终身保险保40类重疾和10类轻症（包括原位癌）提前给付，保费优惠保障全面，是一款非常好的健康保险，详情请具体沟通。
陈瑞宁 厦门 太平洋人寿
您好：太平洋人寿陈瑞宁很乐意为您服务！
我建议您可以货比三家后再做决定也不迟。太平洋人寿有一款保险非常符合您的需求，那就是金享人生组合险，是集“身价、养老、分红、重疾”为一体的保障，您可以选择20年交，每年交5400元（平均每个月450元），立马就有15万的保障，这种险种的保额逐年递增，是个会长大的保险，在您80岁的时候就会有50万的身价了。或许正是您目前需要的。保费一般占家庭年收入的10%左右为宜。
如果您感兴趣的话，乐意为您做进一步的分析推荐。
希望以上回答可以帮助到您。
祝您全家身体健康，万事如意。
赔付金额是根据你设定的保额确定的， 我们可以附加重大疾病，也可以附加意外伤害。并不是身故才能得到理赔。 80岁的时候保障成本是很高，但是通过合理的计划。还是可以避免问题的。欢迎QQ交流，
你好，你可以多了解几个保险产品，比较一下，太平的康颐金生，保障是随年龄的增长而递增的，包括三十五种重大疾病和十种疾病末期，自主生命能力（如：穿衣、移动、行动、如厕、进食、洗澡）丧失只要三项以上就可以给付。
苏晓林 宿迁 平安人寿
您好！
平安智胜人生万能险非常适合您的需求，万能险具有保障和理财功能，又具有因需赋形，可保可养的特点，除高额人身保障外，附加的提前给付重大疾病保险，无忧意外伤害保险及无忧意外伤害医疗保险均不需另外交费。每一个保险产品都要支付一定的保障成本，只是万能险的保单账户情况比较透明，购买万能险后可以通过平安一帐通随时掌握账户资产情况并适时调整保障额度，确保保单的有效性。详细情况可与我线下继续交流。
刘华芳 深圳 平安人寿
客戶小姐,非常感謝對平安的觀注.
1>您的交費預算,險了萬能險平安還有鑫盛12的產品組合險也是適您購買的.
這二個產品的特性在於:萬能險是年輕時最便宜的重疾險,鑫盛12組合是年老時最便宜的重疾險.
萬能險的優點在於:可以靈活領取,可以靈活調整保額,保单非常的公开透明,有保证的最低收益.缺点就是扣保障成本.不要去纠结保险公司要扣保障成本,因为它承担了风险责任就会收取成本费用,相信你一定认同.
2>到80岁后保障成本过高导致保单失效问题.这个产品的赔付是按基本保额和帐户价值二者取大来赔付,一般在设计方案时参照中等利率下的保单帐户价值超过保额时就会把保额调低来降低保障成本做到养老兼顾.
3>如果担心保障成本过高可以考虑鑫盛12组合.缺点就是没有了万能险的灵活.(包括领取和保额调整及交费的灵活.)优点是绝对可以保障终身.分红选择交清增额是越老越值钱.
有意可以点头像祥解.
你好！
万能险的附加险是终身扣费，确实有保单失效的可能。你这个年龄，建议首先关注保障。
你可以考虑太平康颐金生终身寿险，康颐金生是重大疾病保险，首先当然是重疾的保障。这款产品除了列明的35大类重疾，还首创性的提出了全面保障责任。产品产生的背景是，希望在原来产品保35大类重疾的基础上，增加到100种，但是太平设计团队了解到，现在每年至少都会增加一种新的重大疾病种类，如果单纯的增加疾病保障的种类，可能永远也赶不上疾病增加的速度，这样就算增加再多的疾病种类，都会面临有人投保会遭到拒赔的情况。所以，太平采纳了国际上一个新的理念，即全面保障，意思是不管发生什么重大疾病，只要有3种无法自理的生活能力表现，即可获得理赔。
加上生命关爱金（终末期疾病）、全残保障金、祝寿金、身故金，这让重疾的保障做到了滴水不漏。这个全面保障责任是国内市场上首次提出的一个新的保险责任，将来我们的身体到底哪里会出现问题，我们是无法预料的，所以这个保障可以说是非常人性化的。另外，康颐金生还可以附加轻症给付的特种疾病，如原位癌、糖尿病病等没有达到重疾要求，又需要较大治疗费用的疾病，做到更全面的保障。
同时这款产品保额是复利分红的，保额会不断增大。保单到达20周年后，就可以申请转换，把账户里的钱全部或者部分转换成养老金，真正做到有病看病，无病养老。
所以对于有健康需求的人来说是不如错过的产品。
建议您货比三家,了解中国人寿康宁终身重大疾病保险，保费低廉，保障更好，40种重大疾病+10种轻症
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