请问中国平安的智胜人生万能险和小孩子的智慧星好不好？
本人30岁，有社保，目前全职太太。希望能用最少的钱得到最多的保障。主要是大病重疾、平时的医疗小病、意外这方面。暂不考虑理财。
智胜万能险感觉挺全的，我关注也很多，设计的是一年5000，也可以6000，最低交十年，但里面的初始费用、保障成本好高，特别是40—50岁真是高得吓人，一年就是两千块左右了，这个钱是从我的保额里扣的，一旦扣完了，我的合同就无效了，所以不够了还得往里面加钱。精算师虽然算出了固定的每年保障成本，但我的账户余额是和利率挂勾的，如果是低率，简直要赔完，如果是中等，可以保得久一点，如果是高率，还是可以赚不少。说是可以取出来，可取保额等份降低，如果要和以前一样的保障，一定要把钱再补上去。我算了一下，如果5000交十年，保25万的话，按现在的利率，了多到65岁就得加钱了。若到时利率变低，账户里的钱贬得厉害，估计更撑不了多久，就更别提取出来了，理财的意义在哪里呢？？
另外，中国人寿的康宁也看了，交20年，管终身，也是重疾大病、身故，差不多的，设计的是一年2800多，但活着是见不到钱，只有身故了，才拿得出来，但这种很简单明了。
我宝宝7个月，平安的智慧星倒是我一眼相中了，虽然也是万能的概念，但有个双豁免还不错，关键宝宝小，亏不到哪里去。
请教懂保险的朋友，帮我参考一下，推荐一款，适合成人的以保障为主的险种，万分感谢！！
