补充问题
您买保险的时候没有了解清楚，保险是要扣初始费用的。您买的万能险在犹豫期后，要扣取掉该险种规定的初始费用，用于公司运营管理等费用，剩于的叫现金价值计入你的保险帐户，以该公司公布的万能险利率每月复利计息一般前五年扣的比较多，5年后就比较少了，所以您交了4年还没有本金多。
保险是要扣除初始费用的，账户现金价值只有时间越长累积的才会越多。
您好：泰康人寿刘力纲为您服务！
◎万能保险不是任何人都适合的。适合资金雄厚，又不想存银行或做投资理财的客户。
◎万能的优势最重要的是万能账户，可以随时追加费用，享受保险公司的经营成果。
◎支取自由，也是万能账户的一个特色。
◎因为是以理财为主，所以每年会有管理费，追加费用要扣初始费用。
◎万能险是投资类保险，若年龄大于40岁投保万能，最好不要附加了大病保障，否则账户就要扣掉很多的手续费，还要扣风险管理费，那每年要从你的账户上扣掉成本保障费用，一年扣的比一年高，会终身扣费的。你所交的费用和年龄不能成比例，到八十多岁时你的账户余额就所剩无几了。
◎所谓万能并不是真正的万能的。买保险主要考虑自己的需求，有目的的买，到最后没有多少余钱拿回来。和消费型的保险产品有什么两样呢。而且消费型的保险也根本不需万能要这么高的费用的。
◎希望我的回答可以让您满意！
朱晓芳 上海 中国人寿
你好，
其实你这种情况很常见。
是这样的，其实所有保险都是要扣费的，保险不像银行，存进去就有利息，而且还有本金在；
保险是给了保障客户的，所以要扣除相应的费用，可以理解为黑社会的“保护费”，虽然没有出事也要扣费，但是一旦出事，就有高额的保障。
因此，客户所交的钱就会扣除一部分，每年都要扣除，所以，一般情况下，少则要10年才可以回本，多则要15年，20年。
明文武 宁波 平安人寿
一般来说，万能扣除的费用有初始费用和保障成本。详情请咨询您购买时阳光业务员或拨打95510咨询.
温蓉 深圳 平安人寿
吴黎 北京 其他公司
您好！很高兴您成为我们阳光的尊贵客户。
因为不知道您的具体年龄，只能大概的给您做一下解释：
每年所交保费中要收取一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费计入个人账户，参与公司投资，享受日计息，月复利的利息收益（保底2.5%）。每月还会从您的个人账户中扣除60元管理费和对应年龄的保险费用。
初始费用扣除比例是第一年50%，第二年25%，第三年15%，第四年、第五年10%，第六年以后5%，追加部分5%，连续缴费3年，可享受每年2%持续缴费奖励。
所以初始费用扣除四年为6000*（50%+25%+15%+10%) =6000。前期费用扣除的多些，5年以后就会减少，加上累计缴费的增加，利息收益的增加，收益部分会覆盖支出部分，实现保障+保值增值。
因为我们阳光的万能产品还有一个很特殊的功能，就是随着交费的增加，会相应减少保障成本支出，这样就弥补万能险的扣费是自然费率的缺陷，例如做20万的大病保障，个人账户价值已经累计增加到了15万，那么只需支付对应20-15=5万的保障成本，大大降低了客户的支出成本，相应就增加了参与投资的金额。（这是我们公司与其他公司同类产品不同的功能）。
很遗憾，在您购买产品时候我们的业务人员没能给您介绍清楚，如果还有什么不清楚您尽管向我提问，我一定尽力为您解答并解决问题。
这位网友好，不做过多解释，可能是为你服务的业务人员当初给你讲解不是很清楚，又或你没有真正理解，建议你应该先拿回保险合同问题仔细看看，具体问题再做提问。
明文武 宁波 平安人寿
你好万能险只是扣费比较透明的，险种不错可能业务员没讲清楚。
您好，万能险是需要扣除初始费用的，当初给您签单的时候代理人没有告知您么？至于具体怎么扣，每个公司、每款险种也有区别的，详细的情况你最好再咨询下当初给您办理业务的客户经理吧
你好！
保险的前期费用是比较高的（任何产品都是如此），特别是分红险，这就是我们为什么一直不鼓励客户退保的原因。
因为前期所交的保费大多扣了费用，现金价值很少，退保退的就是现金价值。保险只有长期持有才会带来比较高的回报，何况，保险的正道是保障，我们在往里放了少少几千元时，我们已经拥有了一个十万乃至几十万的保障，这才是我们需要关注的。
所以，你前四年的现金价值不多是很正常的。
