男性，32岁，家庭经济支柱，请大家帮忙看看，这样的保险计划是否完善？

您好！

    您的信息不能让我们给您专业的建议，就像您在商场里选中了一套您非常喜欢的衣服，问旁边一位不认识您的路人，是否适合您？如果这个路人负责，他会问您什么场合穿？了解您的身份等情况后才能给您真正的意见，您说对吗？

    保险的组合是否适合就像为您量身定做衣服一样，不仅要了解您的身材，还要了解您要出席的场合，您要见的对象是什么人，所以在没有了解您的收入、支出、是否有贷款？现有的保障？您的责任额度？您的收入保障额度等等，如果感觉我是真心为您着想的，欢迎来详细咨询。

    提供重要资料请看参考：

您好：

家庭经济支柱，除了一些意外卡单之外，更主要的需要补充寿险方面的保障，意外相对涵盖的责任单一有限；不能覆盖人生责任期全面的责任保障；

消费型的意外卡可以选择到最大的购买能力，一般每年100元可以保障10万到40万的意外伤害保障，基础的门诊都可以报销，可以通过几种卡单做个组合；意外伤害和意外伤害身故是一个责任，同时未来20年130万的意外伤害和未来30年的80万的疾病身故责任可以重合计算；

定期寿险可以选择20年期或者保到55岁退休即可，可以选择消费型的定期寿险，相对缴费低，保障高，每年2400元，缴费20年，保障80万的意外或者疾病方面的身故和高残保障；

终身寿险可以通过分红增额型的产品组合，保额可以设计低一些，相应每年缴费不变，但是每年保额固定递增，水涨船高，年龄越大，保障越高，能够涵盖重疾保障最好！影响收入中断的除了意外还有健康方面的规划！

对于年收入35万，年固定支出在18万的家庭，还没包括其他子女教育开支或者额外的应酬等，30万的重疾和50万的寿险，这样的保额设计还是比较偏低，起不到风险的损失补偿作用；对于较高收入群体，保险的杠杆作用也需要尽可能的放大，买保险的目的无非就是考虑到自身收入中断后给家庭带来的影响，做好风险管理这是必须付出的成本；

具体的保额厘定以及保障期限设计，需要结合自身现有的收入状况以及家庭责任具体情况具体分析，一份涵盖家庭综合中长期的风险规划需要详实的财务指标分析之后做配比！

您好

      不知道您的这些数据是根据什么来定的？您的年龄段是上有老下有小，是人生责任最重大的时候，您的高保障思路很好，但不知道您的家庭收入及支出是否有负债及孩子多大等？一份适合您的需求的保险方案是需要与您详细沟通的越详细为您设计的方案就越贴切适合您，保险规划关系到您未来几十年乃至终身的生活品质，建议您与保险理财师详细沟通后为您量身定制与您风险匹配的保险方案。有兴趣线下详谈。祝好！

这样的保险计划是否完善，应该说种类已经比较完善了，但一些额度和条款细节还没有考虑周到：）

1、未来20年130万意外身故保额，这个是用于意外下的身故家庭责任么，用意外+寿险保额这么算的吧，意外作为身故责任的防护是有缺陷的，不能这么直接的作相加。好的寿险，是能够简单直接的作到200-300W的寿险保额的，终身寿和定寿是标准寿险；意外险的作用，主要是用来防止意外残疾等次级风险的，有残疾比例赔付，但一般单位团险还有意外，这种一年期的短期险比较容易作出额度。

说意外险不同于寿险的原因，以及功能完全不同，可以仔细的查阅一下产品说明的“保险责任”的书写方法，以及“免除责任”的条款多少，看看酒驾、驾照过期、怀孕医疗事故等是否在意外身故的赔偿范围内。

2、未来30年80万疾病身故保额，这个的算法比较叠加，分拆后额度不够。我们可以想象，如果是发生疾病风险直至身故，那么，首先终身重疾的30W保额是提前给付了，所以，剩下的身故保额，也只有50W了，这个是留给妻儿照顾老小的最高额度了。

而终身重疾，30W，不管北京医疗条件够不够，还是已经有不少社保或补充医疗报销了，就单单看一下什么条件下能够理赔，是否都是需要重症晚期了呢，有轻症赔付的可能么，比例是多少。

呵呵，比较直接了哈，因为看到您也比较了多日产品，应该成交之心是有，没有找到合适的人和方法而已。      产品的设计看一下私信。

看了您的描述，个人观点，万能险很适合您，因需调整保额。

和谐人生保险，保重大疾病，疾病身故、意外身故到终身，可以附加住院医疗。根据保额不同，5年到20年肯定回本（有保底收益写在合同里）之后本金不断增值。保险期限一年，心安卡（最多每人投保4份），保费100元/人

意外身故、残疾、烧伤（含自驾车）10万

飞机乘客意外身故、残疾40万

火车、轮船乘客意外身故、残疾20万

意外伤害医疗（门诊和住院）1万（100元免赔，100%报）

1.       免赔额按次计算，每次意外事故扣除100元，报销剩余的，已经在社保报销的部分不予重复报销。

2.       法定节假日，因飞机、火车、轮船意外导致身故，按双倍保额进行赔付（即飞机80万，火车轮船40万）

问楼主几个问题，为何未来未来20年定期寿是50万？意外也是50万？根据是什么呢？？？

   不了解楼主情况，需要填下资料

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
   先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况

至于为何要提供这些信息，可以参考以下规划案例

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

 http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html  

中产阶级家庭支柱保障计划说明（原创）

http://quick.xiangrikui.com/blog/412767.html  

谈谈家庭资产配置的4321法则[原创]刊登于[卓越理财]

http://quick.xiangrikui.com/case/12946.html  

您好，您的保额预算还是可以的。

   意外、重疾是最最基本的东西（住院医疗方面也是不可缺少的），至于其他的，如果有闲钱，确实也是可以通过保险来很好的理财。

     重大疾病方面建议您一开始就就做保障终身的。

   至于产品方面嘛，建议多了解下：新康宁和吉祥卡E，可以说能够完全满足您的需求。

您好！

根据您的说明，这份计划涵盖了意外和重疾险，如果您没有社保，建议先完善社保。社保能解决基本的看病医疗和养老，商保进行补充。（商保也有医疗险）

您的计划当中，1、2项是重复的，意外伤害就包括意外身故和意外伤残（按比例给付），另外，重疾险当中也包含意外身故责任。根据您的计划3，目前至60周岁没有重疾的保障，建议一定加上，至少保额30万元，可以考虑定期重疾，在您家庭责任最高的时间段有足够的保障抵御风险，而且保费相对于终身的险种便宜不少。

祝您健康！

你好，作为家庭经济支柱，最主要的需要补充寿险方面的保障，意外相对涵盖的责任单一有限；不能覆盖人生责任期全面的责任保障；

消费型的意外卡可以选择到最大的购买能力，一般每年100元可以保障10万到30万的意外伤害保障，基础的门诊都可以报销，还可以通过综合意外险来提高保额，综合意外＋意外卡这种组合方式能够让意外保障非常全面且保额高；

终身寿险建议：重疾分红型，重疾轻症身价年年增涨每年缴费不变，但是每年保额固定递增，水涨船高，年龄越大，保障越高，能够涵盖重疾保障最好！影响收入中断的除了意外还有健康方面的规划！再加上定期寿险可以做高身价；

      具体的保额以及保障期限、保费设计，需要结合自身现有的收入状况以及家庭责任具体情况具体分析，一份涵盖家庭综合的风险规划需要详细了解家庭财务情况之后做配比。祝全安幸福安康！

这组方案定下来了么，保险费用个人1-1.5W，家庭2W在合理范围内。

你好，

这份计划还不错。在你的人生中责任最重的时候，保额也是很高的。