31岁女，个人缴社保或商业养老险，我该如何选？
本人女，现31岁，自由职业，收入不稳定，目前月收入4000-6000，爱人年收入4万，存款10万，女儿8岁，家里私房，老人暂不用负担，24岁刚结婚一年不太懂保险的时候，妈妈帮我和老公各买了一份中国人寿的康宁定期险（我后悔当初没买康宁终身…定期的如果身故只返本，而终身的是赔付3倍，后来想转换又划不来…）女儿出生后又买了泰康人寿的智慧宝贝分红险，现在年纪大了，妈妈总催着我们把自己的社保去办了，我和老公都是没有单位的，上月妈妈自己去帮我老公把社保办了，交了一年费用将近5000，具体没问估计妈妈自己都不清楚，不晓得含不含医保，现在也催着要我去办，盘算下我和老公最少要交15年，两个人合起来起码要20大几万，数目不少，他现在事业刚起步后续可能还要投资，还听说社保是有20%要进统筹帐户的，退休前身故只能领回为数不多的钱，且前段时间网上还沸沸扬扬说养老金存在1.5亿空帐的事，也确实ZF机构存在太多不可深究的暗黑，实在对20几年后的事没有把握，但又想自己老有所养不要成为下一代的负担，我考虑再增加些商业养老险，比如中国人寿的国寿福禄满堂养老年金分红险，但妈妈的老思想老观念又极力反对，说是别人那么多人都办了怎么会有错，能错到哪里？都说社保是基本保障，说实话我真不想买社保，觉得商业险我还能自主选择，起码保本，有固定收益，我该怎么办？
