35岁，女想买大病，医疗和意外险 _问吧

您好！你老公已有保险在这里暂不考虑，教师行业收入比较稳定，但累心费脑，大病险不可不保；现今社会错综复杂意外随时会降临，意外及意外医疗必须考虑，另外可附加住院医疗。在这里提几点建议：

大病保险的设计原则：

第一，大病保险是为了补偿重大疾病造成的经济损失。有家族病史的人一定要提前准备大病基金。

第二，重大疾病多是危及生命的疾病，不是一般的疾病。例如癌症、心肌梗塞、心脏搭桥手术、尿毒症等。保险合同中详细说明了重大疾病的种类和理赔条件，您应当认真了解。

第三，大病保额需要合理设计，不能简单地按当前的大病费用设计未来之需。设计大病保额时，不仅要考虑医疗费用上涨问题，而且还要考虑是否存在家族病史。如果存在，一定要根据医疗费上涨情况而加大保额；如果不存在，也要适当考虑医疗费用增长情况而适当提高大病保额。建议前者按6%~10%的上涨率规划，后者可按5%规划。

住院医疗（包括住院补贴和住院费用报销）：首年度即可无条件续保，主险，可以单独投保，住院费用险，相当于为自己建立了社保医疗的补充帐户，报销社保目录中需个人负担的部分，入住推荐医院，还可报销自费药，解决住院医疗中自费药不能报销的问题。

买住院医疗保险要注意四点：

一是保额合理，不能太高，也不能太低，一般按当地社平工资的2倍到4倍考虑。

二是责任明确，住院医疗只针对住院或与住院相关的门诊承担费用补偿责任，不承担非住院的门诊治疗责任。

三是理赔范围，一般按社保医疗的药典和治疗规定承担费用补偿，不承担超出此范围的补偿。

四是补偿原则，只按投保最高限额补偿实际发生的医疗费用，而且多数住院医疗保险都采用比例补偿。所以，在选择医疗保险时一定要注意这些问题，不然在理赔时会发生理解纠纷。

在获得全面保障的基础上，增加商业养老补充，使老年生活更加有品质。

对于孩子商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。可选择消费型保险，费用低保障高，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。医疗方面大部分问题可以解决了，再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

具体方案需要根据你的个人详细信息设计，买保险适合自己的就是最好的，可加QQ详谈！

2012-08-18 02:11:13

卢洪江临沂太平人寿

你好，你是一名教师，和我一样，你能有这种想法很好的

大人的健康是孩子的福分，你的社保应该还是可以的，但是大病保险和我们的社会医疗保险不冲突，我建议你考虑一下我们公司的大病保险《康颐金生》年缴4000元左右可以拥有10万的保障，详情请咨询我。谢谢

2012-08-18 00:08:12 向Ta提问

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苏廷兴重庆平安人寿

根据老师的要求和实际情况来看，万能险智胜人生比较适合。

万能险智胜人生年缴4000 交十年

合同生效后立即拥有15万的身价

90天等待期后拥有12万的重疾

意外伤害10万

意外医疗2万

这款保险缴费灵活，交满十年后可以选择继续缴费或者不交，中途可以缓缴，只要账户价值足够扣取保障成本合同就一直有效。存取灵活，合同生效过了十天犹豫期后，可以取出保单账户价值的部分钱，留下足够扣取保障成本的就可以。持续交费有奖，交满五年十年二十年，公司都会额外奖励一部分钱进入保障账户。可追缴保费，调整保额，具体的请参考案例。

参考：
万能险，理财的首选产品为什么选择万能

2012-08-18 00:10:50 向Ta提问

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孟宪焘

您好！您是只给您自己买是吗？建议平安智胜附加医疗险。

2012-08-18 00:11:13

孙家融

您好

推荐；祥瑞一生终身重大疾病保险（分红型）附加祥瑞提前给付重大保险+康健吉顺定期防癌保险。

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