孩子15个月，没有本地医保，应该给他上什么样的保险，主要是医疗和重病这块 提问

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孩子15个月，没有本地医保，应该给他上什么样的保险，主要是医疗和重病这块

本人30岁，老婆31岁，两人均有社保，现在在北京。儿子十五个月，由于不是本地户口，孩子没有基本的医疗保险。
保障侧重医疗、意外和重疾。
另外还想给孩子上一份教育储蓄金。
孩子的总保险支出每年大概10000左右，请各位帮忙设计一下。

补充问题

  • 我和妻子除了社保都已经有商业保险了，现在主要是考虑给孩子上保险
  • 这几天感谢各位的耐心解答，期间我也查阅了大量的相关资料，现在综合我的实际情况，我的需要发生了一些变化，由于我有更好的投资渠道，所以在教育储蓄金这块就暂不考虑了；现在主要考虑的就是孩子的医疗、大病和意外这块。另外大家说的很好，说孩子的最大保障是大人，所以还想补充地问一下，大人如果有正常的五险一金外，还需要上哪些商业保险？
  • 这几天感谢各位的耐心解答，期间我也查阅了大量的相关资料，现在综合我的实际情况，我的需要发生了一些变化，由于我有更好的投资渠道，所以在教育储蓄金这块就暂不考虑了；现在主要考虑的就是孩子的医疗、大病和意外这块。另外大家说的很好，说孩子的最大保障是大人，所以还想补充地问一下，大人如果有正常的五险一金外，还需要上哪些商业保险？
  • 这几天感谢各位的耐心解答，期间我也查阅了大量的相关资料，现在综合我的实际情况，我的需要发生了一些变化

kaka (北京) 在 提问

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共108个回答
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丰谷容 深圳 中国人寿

   你好，买保险一般应按下面的顺序：
   意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险

   可以考虑：新康宁终身重大疾病保险，保40种重大疾病，10种轻症疾病，保障高，保费低，范围广，附加意外险

参考：
三口之家的健康保障方案
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邓顺铖 O_qq

赞同，不过没有社保的话，商业保险的报偿比例只有70%哦

李艳杰 O_qq

建议楼主给孩子办理异地就医。就是在孩子户口所在地办理社保时就可以申请（如果孩子随父母长期 在京）3周岁前可以投保宝宝卡300元，保障多多，10万的住院医疗保障疾病和意外原因的。重疾险，新康宁少儿可以做高保额；20万也就3000多保费；教育金保险，可以备选福星少儿和福禄宝宝。前者是传统的教育金保险，有投保人保费豁免；有少儿成长金给付；后者兼顾了养老

王新亮 北京 中国人寿 O_qq

赞同，选择新康宁重疾险+福星少儿保险组合最佳。

崔艳艳 O_qq

回复 李艳杰 :看的出，楼主是为稳健睿智的人。提醒您的是，您和夫人的商业保险是否充足，是否满足您家的情况，李艳杰老师和王新亮老师的都值得您进一步沟通。

孟姗姗 北京 中国人寿 O_qq

您好： 很高兴为您服务。孩子的大病和意外建议您新康宁+宝宝卡，这样的保障就非常全面了。如果教育金这块您不考虑我就不多说了，大人除了最基本的保障社保外，为了满足现在医疗费用的支出，未来养老等等问题，商业保险也越来越被人们所需要了，上保险的顺序是意外，大病，养老，父母是孩子的保障，您想如果父母生病需要很多的钱那孩子的费用会受到直接影响，所以买保险是一份责任和爱心。希望我的回答能对您有所帮助。 最后祝您全家幸福安康。中国人寿孟姗姗敬上。
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杨光远 北京 中国人寿

您好。根据您的补充问题，想了解有社保后还需补充哪些商业保险，我给您的建议如下：

1、保险的本质就是要四两拨千金，将生命中的重大风险转移。您的家庭处在成长期，上有老、下有小，未来20-30年家庭责任较重，建议重点先完善夫妻俩的保障。尽量选择保障型产品，不兼具理财功能的，用有限的预算将保障额度做高。

2、夫妻俩建议做一个重大疾病+意外险的组合，家庭经济支柱可以再增加定期寿险，以防止不幸发生，拖垮家庭经济。重大疾病保险是一经确诊，无需治疗，就给付保额的。可以补充罹患大病期间社保不负担的费用，比如自费药、营养费、看护费、康复费、收入损失等，这部分花销额度也不小，可用重疾保险转移。

3、重大疾病保险为您推荐国寿康宁终身重大疾病（2012版），保40种重疾+10种轻症+8种高残+身故，保障终身，费率低廉，性价比很高；其中10种轻症，是很多大病险里不承保的，发生概率比较高。后期还可转化为养老金或作为遗产、规避遗产税。10万保额，20年缴费，31岁女性每年交2910元，30岁男性每年交3150元。如果能够接受消费型重疾险，那您有限的预算能够拥有更高的保额，具体可参考我下面的博文。

4、意外险为您推荐一款，每年280元，可以拥有50万意外保障和1万意外医疗保障，100元免赔，100%报销。高额常用交通工具意外，一年也仅需几十块钱。

希望可以帮到您，具体方案欢迎QQ或电话咨询。

引用提问：这几天感谢各位的耐心解答，期间我也查阅了大量的相关资料，现在综合我的实际情况，我的需要发生了一些变化，由于我有更好的投资渠道，所以在教育储蓄
参考：
千元投入，百万保障！--性价比最...
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石宝庆 北京 新华人寿

您好：

1岁的宝宝，没有社保，首先是孩子的意外和医疗方面的保障，一年2000多元，就可以解决10万的32类重大疾病或手术的保障!  且每年的保额固定递增3000元，缴费不变，保额递增，随着孩子慢慢长大，保障也是水涨船高！有效应对未来通胀和物价上涨！

意外门诊住院可以通过“祥和家庭”卡，一年100元，一家三口，意外门诊都可以在100以上的部分80%比例报销。住院医疗一年330元，每次住院500以上的部分就可以按比例报销！

教育金有很多种方式储备，可以选择基金定投或者银行理财来通过收益性的配置储蓄孩子的教育规划；也可以选择哪种在孩子15岁到17岁高中阶段、18岁到21岁大学教育阶段、22岁、25岁婚嫁金方面能够领取的教育基金保障，同时附加一份重疾险和住院医疗方面的保障，这样相对保障就完善了。

同时给孩子买保险，投保人保费豁免责任也是很重要，大人也有保障，孩子的保费是需要大人的收入来缴纳！

可以参考新华保险“健康福星“终身增额重疾保障计划！具体相关细节可以近一步结合家庭保障状况以及收支来确定较为合适的组合！

参考：
0岁宝宝成长快乐少儿教育基金保障 1岁宝宝终身健康增额保障计划
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李荣 O_qq

支持，两个险种组合，保障更全面

刘如 O_qq

赞同

宋成贵 西安 新华人寿 O_qq

赞成！

石宝庆 北京 新华人寿 O_qq

建议孩子的重疾险方面做好配置，可以通过增额型的健康险+消费型的重疾险做个组合，相应可以保障做到最大化！其余资金可以做一些其他理财来储蓄孩子的教育规划！

李丽青 O_qq

在解决孩子意外和医疗的问题之外，大人应该考虑保障型的产品，保费低保障高的产品，比如新华公司的“吉祥至尊”能够提供双倍保障。
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王新亮 北京 中国人寿

您好，要是主要给孩子投保的话，选择长期保障终身型的重疾保障型保险和带豁免投保人保障的分红型教育金保险组合投保，最合适。

推荐国寿的新康宁终身2012版+福星少儿保险（分红型），重疾病险最高可保额50万，其余保费选择福星少儿教育金险，重疾保障更全面，带轻症疾病赔付，教育金、婚嫁金保险双重保障呵护。

欢迎您加我详细沟通，参考以下案例

参考：
国寿康宁终身重大疾病保险2012 新康宁保险2012版六大亮点 0岁男孩新康宁重疾+教育金组合方... 0岁女孩重疾+教育金保障方案
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白彩云 济南 中国人寿 O_qq

赞同！
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魏超群

人保寿的教育金保到孩子上完大学，还可以附加儿童重大疾病，和豁免投保人身故或残疾保费功能。

人保寿的重大疾病是非常有名气的康宁人生终身寿险附加康宁人寿重大疾病保险。

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王新亮 北京 中国人寿

您好，大人有正常的五险一金外，还需要补充商业的专门重疾险保障和寿险保障，社保属于基础保障，光有社保远远不够，拥有商业保障才能体现您的人身价值。

     还有就是，孩子的教育储蓄金，并不是父母有好的投资渠道就不需要买教育金保险了，这个观点是不对的，选择教育金保险是给孩子的未来有保证，保险具有一定的投保人豁免保障功能，一旦投保人出险风险孩子未来的大学教育金、婚嫁金都不受影响，这个保障是是任何金融工具无法替代的。比如：国寿的福星少儿两全保险。投资赚钱是有风险的，孩子未来的教育金、以及父母未来的养老金都是不能靠投资来实现的，万一投资失败呢，必须提前做一个确定的规划和安排。

    这里我给您推荐：大人和小孩都适合的一款专属重疾险，国寿新康宁终身重大疾病保险（2012版），保障40种重大疾病种类和10种轻症疾病提前赔付，包括高残、身故保障全面，保费低保障高。

引用提问：这几天感谢各位的耐心解答，期间我也查阅了大量的相关资料，现在综合我的实际情况，我的需要发生了一些变化，由于我有更好的投资渠道，所以在教育储蓄
参考：
国寿康宁终身重大疾病保险2012 新康宁保险2012版六大亮点 30岁女性新康宁2012版重疾保 30岁男士新康宁终身保障计划
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滕传毅

   可以考虑以下平安的智慧星，案例供参考，具体投保请QQ咨询。
参考：
平安智慧星教育金保险计划 平安的介绍

牛兰英 北京 平安人寿

赞同！在北京还可以考虑幼儿卡。 0--2岁一年交398元（3岁以后每年交180元）涵盖6万住院医疗（3岁后10万）5000元意外医疗，5万元伤残、5万元意外身故，5万元疾病身故，1万元少儿重大疾病。

余志敏 武汉 平安人寿

回复 牛兰英 :是的！这是北京的优势哦，不能错过！

孙景辉

不错，快乐之星卡是最好的一个医疗保障了。
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丁丽群 上海 明亚经纪

(o(∩_∩)o)您好：

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
◆建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。
◆小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。 
◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。  
◆再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
◆具体规划与购买可以联系当地代理人。

参考：
平安新成长快乐卡A与B款（0-- 平安新成长快乐卡A款--宝宝平安 『综合金融-寿险』平安智慧星－－... 『综合金融-寿险』年轻小白领的经...
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李桂英 北京 平安人寿

你好；你的孩子目前没有社保，建议选择快乐之星少儿医疗卡，来满足意外医疗和住院医疗的保险需求，同时选择带有投被保险人重疾豁免功能的智慧星大病和教育为一体的保险来解决孩子大病和未来教育方面的需求，当然了，如果家长选择定期寿险来保障孩子教育金计划的实施，可以选择纯教育金的保险即可。这样根据家长的保障情况来选择。
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邢杰 O_qq

赞同，快乐之星是少儿保障最基础的保险卡，同时智慧星是一款很不错的兼带投被保人豁免的万能险，最保障的同时也涵盖了孩子教育金的储备和未来养老金的补充。

李桂英 北京 平安人寿 O_qq

谢谢大家的认同！帮助客户有效地规避风险，实现价值最大化是我们的职责。

刘淑渊 O_qq

回复 kaka：社保只是保障了人民的基本生活，尤其是人的生命保险在社保中几乎是一张白纸。因为人的生命风险是不可预测的，所以建议你多上点寿险和意外险，这样当大人遇到风险时孩子才有保障，才能不为生活所迫。
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江小丽 北京 中国人寿

您好，您的预算基本可以满足孩子的保障需求，同时也建议您在您为孩子考虑保险的同时，您和爱人是否已拥有足够的保障，如果还没有，建议您一定尽快完善大人的保障。

因为，大人才是孩子最好的保险，大人安好，孩子的生活、教育都不会有问题。大人如果出问题，孩子的生活费都成问题，哪还有钱来交保费？

针对您家宝宝，给出以下保险建议供参考：

1、意外医疗：小宝宝活动能力慢慢增强、又充满好奇，主要防止磕磕碰碰因意外造成的医疗费用。

2、住院费用补偿：小宝宝接触的人越来越多，环境越来越复杂，抵抗力又不如成人，尤其到换季时节，难免会生病，有时还需住院治疗。

3、重大疾病保险金：小宝宝得重大疾病的机率相对来说还是很低的，但有这种可能性存在，做父母的都，这也是对孩子一生的保障。

4、教育金保险：教育金储备，是一笔绝对刚性的需求，我们都希望给孩子提供完善的教育机会，从孩子小的时候就开始准备，会更轻松一些。

具体保险险种建议如下：

重疾险：康宁终身重大疾病保险（2012版），1周岁男宝宝，保额10万，年交保费1600元，交20年保终身。保额20万，保费3200，以此类推。

医疗险：附加意外伤害医疗和住院费用补偿医疗，年交保费400左右，保额20000，其中，1万意外门诊和住院，1万疾病、意外住院医疗。

教育金建议您国寿鸿运少儿，1周岁男宝宝，年交9170，交至15年，保额10万。18岁时领取5万，22岁时领取5万，25岁时领取5万，外加全程红利，保险关系结束。

以上只是根据您的信息给出的初步建议，有什么问题欢迎随时与我沟通。

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王凤贤

您好，很高兴为您服务。

根据您的需求推荐方案一：平安的智慧星（主险10万+8万重疾+10万意外+1万意外医疗）+鑫祥两全，年交保费7000元左右，

从此拥有：成年28万的身价保障，8万的重疾保障；10万的意外保障，1万元的意外医疗（100元以上100%报销）

家有智慧星，学费不操心。

在宝贝15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金，18-21岁每年领取1.2万做为大学教育金。累计领取6万元。让宝贝轻松成才。

智慧星双豁免，交费无忧。

推荐方案二：平安的常青树组合+鑫祥两全保险+高中教育金+大学教育金+快乐之星少儿医疗卡。

年交保费8500元左右。

1.重疾有保障，凭医院的诊断书一次给付10万元。

2.高中教育金：15-17每年4000元，高中毕业金2000元。

3.大学教育金：18-21每年12000元，大学毕业金4000元。

4.婚嫁金（创业金）：14万左右。

5.快乐之星少儿医疗卡：0-2周岁，意外门诊5000元。疾病，意外住院最高6万元。

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李宁

您好，我们公司有给孩子的重疾险交10年保20年，交15年保30年的保险。保障到期后您交的保费全额返还，无论保障期间有无发生过理赔都是全额返还。再加上一个消费型一年200多一点的意外医疗综合险就可以把保障这部分解决了

至于教育金的计划要看您偏重于孩子哪个时期的金额领取，哪个阶段希望可以领的多些？这个需要根据您的想法为您制定计划书，如果想详细了解，欢迎跟我联系！祝工作顺利，全家开心

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曹文红 衡阳 平安人寿

您好！我是中国平安衡阳代理人邹洁皓，15个月的宝宝，推荐中国平安的一款非常好的少儿万能产品--智慧星，年缴费5000元，交费年限推荐15年（10年，15年，20年都是可以的，根据经济能力进行选择），让宝宝既有保障，又有教育金、养老金。保障方面：保单生效起宝宝便有了10万的终身寿险，8万的重大疾病保障，嗑嗑碰碰还有1万的意外医疗费报销，这款产品最大的特点是它的双重豁免功能，在交费期间投保人如果万一不幸发生身故，残疾，重大疾病，或者被保险人发生重大疾病，后续保费都不用交，享受和交费一样的利益。另外宝宝在高中时每年能领取4000元的高中教育金，大学时每年领取12000元作为大学教育金。到宝宝60岁时还有10多万的养老金。一款真正的好产品，既能保障大人交费能力，又让宝宝终身拥有了健康保障，非常值得选择！

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葛梅

你好！你们都很有意识， 提早给孩子准备教育金为以后减轻压力，小孩越小买保险越合适，花得钱越少，你可以参考新华的“尊尚人生分红型产品”可以附加重疾、医疗， 在市场上口碑很不错的，给你简单的介绍一下，你家宝宝一岁，年交8692元，保额5万，交费20年，保障至80岁。可以获得以下利益：

领取帐户：

助力成长每一步：孩子3岁开始，60岁前，每年可以领到2500+分红。小时候，这笔钱可以让她学习音乐、绘画等兴趣课程，培养广泛的爱好；青年时，可以让他外出旅游，开阔视野；等到成家立业以后，还可以把家庭生活安排得有声有色。或者在孩子成家后，每年领的钱可以让她的父母补充一下养老。

养老无忧：从60岁开始至80岁，孩子每年可领到5000+分红，让她在自己的老年时光时，仍可持续享受到父母带给他的关爱。

长寿安康：到80岁时，孩子还可以一次性领取5万元+分红，外加终了红利大礼包。长寿无忧。

会长大，累积增值：保额分红、累积增额，长期积累，可一定程度上缓解通胀压力。累积生息、二次增值，生存金自动进入累积生息帐户，以“月复利”方式累积生息，自动实现财富增值。

显关爱，多重保障：灵活附加保障全，多款附加险可选择，可以根据需要灵活搭配。保费豁免保权益，若投保人因意外导致身故或身体全残，可免交续期保费，被保险人仍可继续享受所有保障利益。

健康帐户：

  大病：一年后拥有10万的重疾保障（随主险保障到80岁） 全面规范的重疾保障，32类重疾包含了绝大多数高发常见的病种，保障全面，一经发现健康方面问题，要以及时救冶，起到少花或者不花知的钱。

小病：每次住院社保之一对超过500以上的部份按70%-95%的比例报销，每年累计报销10000元，且每天额外20元的床位补贴。   

   具体详细计划可线下沟通！！祝健康幸福！

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