求助:家庭月收入11000元,有一岁小孩,该如何理财? 提问

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求助:家庭月收入11000元,有一岁小孩,该如何理财?

男公司职员月收入6500元,女,月收入4500元,年终奖20000元,每个月有住房公积金2000元左右。有一岁的孩子,无存款,现在是自住一套小产房,家庭月支出4500元,(包括小孩2000,房生活费2500)两人均单位已买保险和医保,老公买了一份分红型保险每年2500元,想给宝宝买一份保险但不知道买什么。我们想在两年内买7-8万的车,三年左右再首付70-80平米的商品房先。我们在理财方面都是空白各位朋友给我支支招,像我这种情况,如何理财比较合适.谢谢!

5450224 (东莞) 在 提问

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共45个回答
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I_qq

王淑仪 东莞 新华人寿

1.按这样算,一年大概能积累10万左右。夫妻均有保险,但如果只是单位的保险,或许只是社保和团体意外险。老公的分红保险只有2500元,可以说是杯水车薪。作用不大。

2.在考虑帮孩子选保险之前,建议先完善两夫妻的保障,如增加重疾,医疗补贴以及养老方面。

这样既能保障大人赚钱的时间与能力,也能强制积累下一笔钱,给孩子以后用也行。

以你们的目前收入,只要健康的工作着,何愁孩子的教育金??保障好你们,就是保障了孩子。

不然大人如果突发事情需要很大一笔钱,谁继续赚钱?谁来养家糊口?

3.在完善基本保障之前,不建议考虑所谓的“理财险”,理财险并不赚钱,更不能为你带来高收益。

4.选保险前,请明确自己的保险目的,希望保险帮到自己减轻什么担忧?

   要看清楚合同那些是保证的,那些是不确定的。千万别一味听业务员说如何好,却忽略了一些限制哦。计划书也只是演示,不是保证。

   同在东莞,可点击头像,QQ咨询。

王淑仪 东莞 新华人寿 O_qq

另外,理财方面,建议银行短期理财(5万起存的那种),定投基金也可考虑(货币基金安全一些,但收益也不见得好),纸白银纸黄金贵金属理财结合。 我也很喜欢理财方面的话题,可多交流。保险不是理财的最佳选择。看中基本保障就好了。

刘如 O_qq

嗯,分析的很实在,赞同

5450224 O_qq

谢谢!我会考虑你的建议的。听我是想给宝宝买一份健康类的保险.

5450224 O_qq

回复 王淑仪:谢谢!我会考虑你的建议的。听我是想给宝宝买一份健康类的保险.

王淑仪 东莞 新华人寿 O_qq

回复 5450224:给宝宝考虑健康类保险的话,建议选保障会递增的。这样才不至于保障随着宝宝的长大而越来越少。递增型的终身重疾险,有健康福星增额,每年固定递增保障的,低于医疗费的上涨和通货膨胀

王淑仪 东莞 新华人寿 O_qq

应该是“抵御”,不是“低于”。。。打错字了。

5450224 O_qq

回复 王淑仪:可是我们对这些也不太了解,可否有什么方案提供参考?

王淑仪 东莞 新华人寿 O_qq

回复 5450224:可以直接点QQ交流啊,可以发方案给你参考,多对比,多了解都没关系。

郭冬梅 O_qq

分析得很好!

风险理财规划师一唐长元 东莞 泰康养老 O_qq

你好客户先生,你目前的家庭情况属于家庭成长期,你的财务分配可按每个月出收入的50%用于日常生活支出,也就是3000元左右,而10%左右为社保部分,其余的你要每月存500元为应急金用。存银行每月存1000元,作为买车的首付;其次再拿出5%作为老公的保险交费。因为所结余的钱不多,那么小孩的教育和医疗险这块,你可以选择长期交费的定期分红型保险。每月存260元,作为教育和重疾医疗这块。而且保费非常的低,满期可选择交费20年,保障20年的险种,吉祥至尊。比较适合你目前的家庭收入结构。多了就有压力。随着你年龄和阅历增加收入同样也会增加。这时可以考虑买一些短期型的理财险种来完善家庭保障的不足之处。这样分配让你买车的钱也有了,小孩的教育金也有了。应急金也有了,还不会影响日常生活支出。服务热线可加Q,或来电。1秒前

任月楼 广州 新华人寿 O_qq

赞同
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温成林

您好:

             没有最好的产品,只有合适的产品。买保险之前要先明白 :    为什么要买保险?最需要的是什么样的保障?最后考虑保费情况,保险的核心作用是转移风险同时也是爱心与责任感的具体表现!但是也需要结合自己的经济情况,买保险为了解决问题而不是制造麻烦,所以不要让保费变成负担。 

             父母是孩子最重要的保障! 希望也要考虑好大人的保障问题!

              保障步骤: 大人:意外--医疗--重疾--养老。孩子:  医疗--  教育金 ---现金流。                

             建议你加我QQ我帮你做个需求分析,看你有没有通过投保来解决问题的必要!我会用我的专业为你提供免费的咨询服务。

5450224

谢谢!我就是特别想给宝宝买一份健康保险,如果带教育基金类的就更好!可是我们对这些也不太了解,可否有什么方案提供参考?

贺琴 广州 平安人寿

回复 5450224:赞同,建议您找一个值得信赖的当地的代理人详细咨询,为您量身订做方案,把您的需求告诉他,相信能找到适合您的产品。

温成林

回复 5450224: 没有前期的沟通交流就没有合适的保障计划给到客户,因为家庭情况?收入情况?有无社保?.........这些问题都会对保障计划产生影响。我们不是为了买保险而买保险,是为了解决问题,转移风险而买保险的!! 宣传保险,帮助客户理解保险是我们的工作,而最终买不买?买多少?是您说了算! 同在东莞 愿竭诚为您服务,如需进一步沟通可以QQ或电话继续交流! QQ14603697 电话 13798797905
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陈亚萍 东莞 太平人寿

您好:

     您有理财的想法是非常好的,因为有再多的收入不好好打理,到后来也很难达到自己相要的目标。根据您的家庭收入情况来看,在东莞还是一个不错的家庭。虽然你们两个在单位上都有社保,但是还应该补充商业保险。只有商业保险和社保两者搭配才能让一个人得到最全面的保障。你家的年结余在10万元左右,根据买保险的合理金额来算的话可以拿出2元左右做为全家人的保险规划。这样不但家庭保障很完善而且孩子的教育金和自己的养老也可以早点规划减少以后的压力。在理财方面的建议是银行活期存款在6个月的家庭支出就行了,其他的可以用来做为理财投资。因为钱两三年就会用到所以应当大部分投资在风险小的投资项目如债券,定投基金,小部分投资在风险大点的投资项目如股票型基金。

   俗话说货比三家不吃亏。新华保险公司现在在全国保险行业排名第三。而且有很多险种在市场上是非常有优势的。如我们公司的至爱无双万能险(最低交费年限5年,5年以后交于不交,交费金额根据自己的经济情况确定,起步保障12万以后每年还有递增)既有保障又可以作为小孩子教育金和自己的养老金险种。

   祥瑞一生+重疾提前给付,这个组合,保意外,重疾,并且是保额分红,重疾在确诊后提前给付,35类重疾终身保障。60岁的时候还可以转换成养老金。 还有投保人保费豁免,一张保单保俩人。

    康健吉顺防癌险(30岁的人一年交费一千多元全部可以赔付90多万)。这三个险种一起组合不但家庭保障全面而且交费灵活保费低。

      如需详细了解可以加我QQ或电话联系。祝:工作顺利!幸福快乐!

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刘如

你好

  看大家给你的建议也挺多,你想给孩子买健康险,且带教育金的,你可以选择新华保险的【少儿成长快乐】保意外,保重疾,有教育金,婚嫁金,老了还有养老金,是不错的选择。

 详情可QQ了解

风险理财规划师一唐长元 东莞 泰康养老

你好客户先生,你目前的家庭情况属于家庭成长期,你的财务分配可按每个月出收入的50%用于日常生活支出,也就是3000元左右,而10%左右为社保部分,其余的你要每月存500元为应急金用。存银行每月存1000元,作为买车的首付;其次再拿出5%作为老公的保险交费。因为所结余的钱不多,那么小孩的教育和医疗险这块,你可以选择长期交费的定期分红型保险。每月存260元,作为教育和重疾医疗这块。而且保费非常的低,满期可选择交费20年,保障20年的险种,吉祥至尊。比较适合你目前的家庭收入结构。多了就有压力。随着你年龄和阅历增加收入同样也会增加。这时可以考虑买一些短期型的理财险种来完善家庭保障的不足之处。这样分配让你买车的钱也有了,小孩的教育金也有了。应急金也有了,还不会影响日常生活支出。服务热线可加Q,或来电。
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邓燕林

朋友你好,现在是你们家庭的成长期,家庭保障和家庭财务的合理配置等理财都是越早规划越好。

因为保险和理财都是中长期的保障和利益,所以我们需要和你交流,了解你们家的基本情况和实际需要才可以给你合理的建议。

我们公司是综合性的保险金融服务平台,可以根据你们家的需要提供一站式,全方位的保险及理财服务,欢迎你电话或者是QQ联系我为你们量身定做家庭理财及保险保障计划,很乐意为你们服务!


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丰谷容 深圳 中国人寿

     你好,人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。

     给家庭买保险原则之一:一定要先给大人买保险(寿险),因为大人是孩子的保险!
     当孩子突然之间失去了父母,她失去了所有的保障,因为在任何时候父母就是她的保障,作为孩子的父母,应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子,而当父母都不在的时候呢?所以给大人先上充足的寿险,是给家庭,给孩子的一份坚实的保障。

    给家庭买保险原则之二:先给一家之经济支柱买保险,保支柱就是保家庭!
    家庭收入的主要来源者,是家庭的经济支柱,一旦发生风险对家庭的打击最大,所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时,家庭的主要收入来源就会中断,就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。
    给家庭买保险原则之三:先意外,再健康、教育、养老、分红及其它可选险种!

   科学的保险规划,应该先从意外、健康险做起,有了这些最基本的保障,再去考虑其它的险种。

   理财实际上分三步,第一步就是做好风险的转移,即保险保障,这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财,没有保险保障的投资如同空中楼阁,经不起风吹雨打。所以在险种的选择上,先意外、健康,再教育、养老、分红等其它险,才是科学的理财。
     给家庭买保险原则之四:买房之前一定要先买保险,保护的是你也是你的家庭!

    如果在贷款买房后还没有保险,是一件很不科学、很危险的事。相信现在很多刚买房一族已经感受到了其中的压力,在买房之前过的是一种自由自在的生活,但在买房后压力陡显。为什么?20年的房贷,意味着这二十年期间你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入,你的压力将会更大。而谁也不能保证你在二十年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外,比如身故或残疾,收入永远地中断,那时如果没有其它的办法房子是要被收回的,那时受到最大伤害的还是你的家庭。
    一般来说,你将要还多少的房贷,在还贷期间内你就要有多少的寿险。比如你的房贷是30万,那么你需要至少30万元的定期或终身寿险,以此来防范还贷期间的人身风险。如果同时能买上健康险将健康保障做好就更好了。

    建议重点考虑:新康宁终身重大疾病保险附加意外险

    推荐:新康宁终身重大疾病保险,保40种重大疾病,10种轻症疾病,保障高,保费低,范围广,大人附加意外险,孩子附加住院医疗和意外险

5450224 O_qq

谢谢!可是我们对这些也不太了解,可否有什么方案提供参考?

丰谷容 深圳 中国人寿 O_qq

回复 5450224:可以联系我,发方案你了解

丰谷容 深圳 中国人寿 O_qq

回复 5450224:回答你问题的答案里,有一个参考
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钟敏峰

你好,你想帮小朋友规划,那么你最想解决小朋友的什么问题呢?一个月能存放多少钱进入到这个帐户呢?
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林妙云

上面说的都很有道理~支持~理财=保险~这只是一小块方面的~理财~理的就是未来要用到的钱~银行存的钱是近期要用到的钱~投资是基本不用的钱去投资~说到理财~平安的金裕人生不错~投入3~5年~一辈子有一笔现金流可以用~详情也可以联系我了解~~~谢谢
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欧光中 东莞 新华人寿

你好,买保险主要的就是保障,首先考虑的是意外及医疗险,其次就是大病保险,在经济允许的情况下才考虑财富增值(分红投资险)。

按照合理的规划,购买保险的费用大概为年收入的10%左右,保额应该为年收入的10倍左右。

      儿童投资理财保险是一种融合保障,储蓄与投资于一身的新险种。与其它险种不同的是,投资连结险能够较好地一边融合风险保障与理财规划的优点。在0—8岁这个幼儿学龄前儿童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,在多买住院医疗补偿型的险种同时有条件的家长可做些投资理财保险。

同在东莞,大家可多交流,加QQ 联系

5450224 O_qq

我就是特别想给宝宝买一份健康保险,如果带教育基金类的就更好!可是我们对这些也不太了解,可否有什么方案提供参考?

欧光中 东莞 新华人寿 O_qq

回复 5450224:朋友你好,请你加我QQ 我发一份让你满意的保险计划
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孙家融

您好;

       给您做一个初步的财务分析,两人合计财务每月收入6500+4500=110000元+20000=130000元

每月支出;4500元*12月=54000元。

年底结余;1300000-54000=76000元

这样子基本上已经比较清楚您两口子的收入和支出还有结余大概都算到了。这个不包括您两位的公积金账户资金(2000元)因为这个钱除非是买房,或者是装修房还有大病时可以支取,平时是无法取到的。

7.6W的年收入对于一个3口之家来说已经很可观了,只是做理财保障的话,我建议您还是不要购买保险的好。存银行的定期收益也不错,基金定投,国债都可以有很不错的收益,期限又短,收益也不错。

要通过保险理财要有长期的理财规划,时间短收益就低,甚至是没有收益(比如退保还会有损失)保险最大的功能就是规避风险,帮您积攒您的钱,让您养成一个长期储蓄的习惯,钱存在保险公司后,公司可以给您提供很多的保障如;意外,重疾,中长期的理财,退休后的养老生活质量。

给您大概的一个分析,太长了您也不一定可以耐心的看完,分析就到这里。如需有保险方面的咨询可以QQ联系我为您做一个全面的家庭保障规划

5450224

谢谢!我会耐心看的,呵呵。定期存利息太低了,而且还贬值。其他理财基本都是空白。可否提供一些具体方案?

孙家融

回复 5450224:具体的计划您还是和她联系的好又在同城,服务会很周全的 “王淑仪 东莞 新华人寿 ”
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汪洋 齐齐哈尔 新华人寿

你好,孩子现在需要一份保险,要涵盖意外、住院医疗、重大疾病保障的产品。您跟爱人还需要完善商业的意外跟重大疾病保障。
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郑慧波 深圳 平安人寿

1.家庭年入11W 年支5.5W  余5.5W 且有住房公积金 目前无贷 父母双方均有社保

2.按此情况 先把年度可承受保费计算出  即11W*15%=1.6W适合保费 扣除已买理财除2.5K= 1.3W

3.因男是家庭主要经济支柱  建议在理财险到期后 将理财险的保费转移到宝宝身上(被保人越年经 保费越少 收益越高) 为男投保6K左右每年的万能险  做稍高额度+20W以上重疾保+高额意外+医疗补充保障    其次 为女亦投保6K左右万能险 做稍中等额度+后同男  

4.满足3后 可为宝宝做5K左右的终身领取分红类保险

5.为满足两年7-8W车 及 三年150W房(80平) 在扣除年保费后 适当做此开源节流的操作 如将银行资金统一做中短期银行类理财或定投等保本投资 

6.车 可通过投保平安寿险 申请平安信用卡 以信用卡方式购车

7.房可通过购买前 做小产权房转让或相关操作 解决一部分资金压力

8.详细情况请Q聊

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宋玉娇

您好:根据你提供的数据,对你现在的经济情况和未来的计划都有了了解。下面讲讲我的个人对理财方面的建议。

      如果我是你这种情况,我会这样做:首先,先让大人的健康有足够的保障因为只有健康得身体才有幸福美满的未来,更何况现在是我们创业的高峰期,只有我们好,我们的孩子才会好。健康保障至少要有30万的保额,我估计这里大概一年花费2人共1.5万左右(因为不知道真实年龄,不能确定);小宝宝的话,就给他买10万保额的健康险,外附加住院医疗就可以了。大概2000元左右就能搞定。最后就选择拿些钱出来买分红险,有些钱放银行做短期的定期存款,至于基金,股票我可能不会去碰它,因为自己对这方面不懂,且它们的风险性比较高,随时都会赔本。

      希望我的建议能对你有所帮助!健康险---推荐国寿的新康宁终身重大疾病保险  分红险推荐福满一生,详情可参考以下案例:

5450224

谢谢!我老公买了有重大疾病及意外保险了是每年交2500元的那种。我就是特别想给宝宝买一份健康保险,如果带教育基金类的就更好!可是我们对这些也不太了解,可否有什么方案提供参考?

宋玉娇

恩恩 那就好了。 健康险且兼顾教育金的,国寿瑞鑫两全保险,每3年返一次钱,你可以帮它当作小孩的教育金来使用;保12种重大疾病。或者你可以再单独帮小孩买教育金险种----国寿鸿运少儿保险。
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马燕

将储蓄 ,然后是保险作为理财金字塔的根基。

储蓄不用说,然后说下买保险

如今给自己或家人买份保险已是家庭最普通的消费之一了,保险作为家庭理财的重要组成部分已越来越被大家重视,可是究竟应该怎样给家庭上保险呢?在这里有几个重要的原则。

  先给大人买保险、先给家庭经济支柱买保险、先买意外健康险、先买保险再买房和年轻也要买保险就是其中五个重要的原则

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李莉 东莞 平安人寿

你好! 关于理财这方面,首先跟您分享一下中国一般家庭的财产分配的比例:

1.  40-50%  日常的生活开支

2.  10% 礼上往来的费用

3. 15%  理财投资

4. 10~15% 存银行

5. 10%~15% 保险

根据你们家的情况,我们大人也是有社保,有一份分红的保险,你们宝宝才1岁,想必你

们也很年轻,对于孩子来讲,我们父母就是孩子的保险,年轻时如果条件可以,建议可

以完善自已的保障先,社保是很好,可是对于以后的健康问题包不起的,这块建议加强,

我们有了孩子,肩上的责任和义务就又多了一份,保险很多人因为不了解,感觉就是一

份合同,其实它是钱,是我们以后用的钱,是以后急用的钱。

您现在处于存钱阶段,买房买车未来的大项的钱就要用到,如果给宝宝认购保险,你们自

已感觉是想通过保险为孩子解决哪些问题?这个就要再讨论了。

我有个朋友,她是开工厂,资金也是要周转,小额的钱她都是做银行的短期的定存,

像50天,60天那种定存,利率还很不错的,资金也是非常灵活的。

希望以上资讯可以给您一点点参考!

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