您好！一家之主的男主人从意外、人寿、健康保障方面作规划;女主人应从意外、健康、养老方面作规划;孩子如果正处于义务教育阶段，可每月或每年定期给孩子做一些教育方面的规划。老人应优先投保意外险。因为老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段。意外伤害保险具有保费低、保障高特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
家庭保险规划所用的资金应占年收入的15%左右。所以建议您大人的保障内容以重大疾病、意外险为主，养老补充，孩子的可选返还和分红的险种，主要储蓄教育金或创业金，兼顾终生的生命保障。也可以给孩子投保商业保险，可以先选择少儿重疾险、意外险等保障性险种，预算充裕的，可以再挑挑少儿教育金保险。如果投保了少儿教育金保险，一定要选择含"豁免保费"条款或附加保费豁免定期险的产品，万一家长发生意外，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同能够继续有效。
至于先生有些既往病史，您可以如实告知后等待保险公司的承保结果。因为您的负担确实很重，上有老人下有小朋友都需要先生来赡养，如果不来试试，就连保的机会都没有啦~根据您提供的信息你可以选择纯保障、满期返还或者增额分红，保障范围全面的，同时，买重疾保险可参考以下建议：
1. 购买一个保障时间久的产品，因为我们不知道什么时候会生病;
2. 购买一个保障范围广的产品，因为我们不知道生什么病;
3. 购买一个保额能长大的产品，因为未来的医疗费用一定会越来越高;
4. 购买一个观察期短的产品;
5、购买一个现金价值高，能兼顾养老的产品，因为我们可能不会生病，但一定会老;
6.购买一个能临时急用的产品;
7.购买一个能给孩子尽量高保障的产品。
参考方案：
太平康颐金生重疾险，保障期限可选择保至60岁、70岁或者100岁，可以选择纯保障、满期返还或者增额分红;保障范围国内最全面，涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障功能(无法独立完成吃饭、穿衣、洗澡、如厕、行走、上下轮椅的其中三项);观察期90天，增额分红，20周年后可灵活转换成养老年金，有病保病，无病养老，还有祝寿金。
李貌 长沙 中国人寿
您好!作为家庭存保险,需遵守先大人后小孩,先健康意外后教育养老,理财的原则.针对您的家庭状况建议如下:1.夫妻俩先给自己各存好健康险和意外险,建立家庭顶梁柱最大的风险保障.万一有风险也是对整个家庭负责任.(先生身体状况不佳,在投保时如实告知,公司核保时会适当附加条件承保)
2.小孩也是首先适当存好健康和意外保障,其次是教育金,创业,婚嫁等保险保障.孩子的健康是父母一生的牵挂,而投资教育就是投资未来,这两者都不可缺.需预先每年存一点,随着时间推移累积起来准备充分,为后续减轻压力.
3.老人,皆已年过花甲,已不适合投养老或健康方面的商业保险了,因为这个年龄存保险已无多大意义,没多大利益了,建议可存消费型的意外险,年龄越大意外风险就越大,费用不多,每年存200至300元都有足够保障的.
附件为中国人寿的健康险与教育险案例,供参考,详情可加QQ或来电咨询,祝合家幸福安康!
您好，购买保险的原则是：1、先大人，后小孩；2、先保障，后理财；3、保费控制在家庭年收入的10%-20%。
您的先生作为家庭的经济支柱，要优先保障他的保险，首先是意外险+大病险+附加医疗保险。您先生的大病险购买可能会有一定的问题，不过可以跟保险公司协商，问题不是很大。
您自己也要把社保补缴起来，因为社保是最基本的保障。
至于4位老人，因为都已经超过60岁了，也基本上没有什么合适的保险产品。
您的2个孩子，应该给他们购买健康险和少儿险，以备未来的疾病和读书使用。
希望我的回答您能够满意，还有问题可以跟我联系。
你好。很高兴能有机会帮助你。你年家年收入30万，每月开支多少呢。看你家的情况还是比较好。没有房贷，而且你房子价值150万元。银行应急资金也有50万。
担心的问题：1、老公现在身体不好。也有病在身。这些都是要用钱地方。你老公有基本社会医保吗？目前你老公的病情要买保险时，如实告知。公司可能会加保费。也可能会约定一些特别事项。主要还是买重大疾病保障产品+终身寿险或者定期寿险。而且要买足够。保障要足。
2、双方老人都已经无法在购买保险了。因为年龄已经过了。照顾老人是我国传统美德。所以这里也是要开支用钱。
3、兄弟姐妹常补贴这事我觉得，这事不能干。给钱花还不如给他们赚钱的工作或者技能。帮助他们自己赚钱的能力。
4、你现在的担心是对的。因为现在你的先生是家庭经济主要来源。如果你先生病了不能工作，也就是意味着没有经济来源。还要面临着看病的高额医疗费用。在多的钱在医疗上都是无底洞。如果是保险公司能承保，就是加费也要保。没有发生最好。发生了公司得赔一大笔医疗费用。因为这个钱到未来还是你自己的。
5、孩子的保险在家庭中不是很重要。因为有父母就是孩子的保障。保障父母受益人写孩子。如果现在有一些余钱，可以给孩子上个重疾险+学生平安险。还可以帮孩子规划下教育费用。未来大学教育费用是很贵的。建议做一份投资理财产品。
最后，祝您家庭幸福，平安健康！
张永明 南京 中信保诚
您好！
在此先友情提醒：1、投保的一般原则：先大人（男主人作为家庭的主要经济来源，其保障优先且重点补充），后小孩；先保障，后理财；2、投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）；3、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等。
提醒下，在选择保险保障时，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，重大疾病可早期给付。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
涂国宝 深圳 平安人寿
您好
你丈夫的情况很遗憾,投保时会拒保或者加费,投保时需如实告知.看保险公司的核保部门是否通过.
2位老人只能投意外险了,老人在意外受伤的几率还是挺高的,
您的话,重疾和养老都是需要准备的.而且养老为主.
您的家庭建议在大人保障比较完善的情况下再考虑小孩的保险
2个孩子完善社保后都需要重疾险进行补充,1岁的孩子如果条件允许可以再准备一份教育金,8岁的孩子准备教育金已经有点晚了,学校可能有学平险了,所以先了解这些保险的保障条款,然后再看孩子缺少什么保障,再购买些保险做补充,以免浪费金钱.
你好，
你目前的情况是丈夫是经济支柱，虽然收入不错，不愁住房，但是身体不好，并且家庭负担挺大的，老人都在农村孩子也比较小，关于买保险我有以下几点建议：
1，你们丈夫身体不好，家里不能再有人因为健康问题增加经济负担了，你首先要规划你自己的健康和养老问题，社保交了10年，只需要再交5年你就可以到退休是拿退休金，你现在不继续交的话之前不能在正式退休的时候领取养老的钱，你要继续交最低的社保在个人账户5年；给你自己购买一个重疾的保障和补充的商业住院医疗（一年大概5000的支出），这2个是最基本的。
2，2个孩子都要面临上学期间的各种学习费用，你必须从你们的年收入里面专款计划一笔钱，因为任何情况下都不能中断孩子的教育费用(2个孩子每年总共存1.5-2万），这个必须用保险来规划并且附加保费豁免功能；8岁孩子要在学校买学平险每年100元，1岁的孩子要加入社区的医疗每年20元，
3，老人在农村有新农合，你们的4个老人都要加入，农村现在也有养老保险，60岁之前都可以买，大概每个月可以领到200多的生活费用，你去了解下父母是否还可以加入。
4，你丈夫有慢性病是不能购买保险的，你要把你先生年收入的大概10%用于规划你和孩子的保险，这是最基本的保障。
现在的医学很发达，这些病也不是很严重的病，让你老公放松心情，你们是个很幸福的家庭！
希望我的回答能帮到你，如果有进一步想了解清楚的可以电话或者qq联系我。
张彩云 唐山 泰康人寿
您好！
根据您所叙述的话，我这边可以为您家人一 一做一个保障计划。
首先您的先生由于之前有病史，所以最好如实告知保险公司，等待公司那边承保的结果。
其次，您的孩子们，根据您目前的家庭情况，需要留有足够的现金以应付未来的疾病和意外，所以孩子们目前最佳上的是学平险，和意外险，不必上过多复杂的商业险，节约资金
最后，老人可以上农村合作医疗，可是也要体检，毕竟已经年纪大了
总之我是从人性化的角度来分析的，毕竟卖保险是需要人性化的考虑的。所以我建议您，给孩子买个保障或者意外险吧，需要的话可以QQ咨询我
最后祝您家庭身体健康，合家欢乐！
张志宏 武威 中国人寿
杨香枝 合肥 太平人寿
很高兴能够为你服务，如何规避风险是一门学问。应该怎么买要根据您的家庭结构和经济情况决定。对一个家庭来说，买保险有一个很简单的原则：谁是家庭的经济支柱，谁对家庭的贡献大，就优先保谁。因为保险不像买菜吃饭，把好东西都留给孩子爱人，保险的作用是保证万一有人发生不幸的话，身边的人有钱帮他处理问题，或者剩下的人还是有钱处理来不及处理的问题。也就是说，保了自己，最大的受益人其实是自己的家人。当然，并不是说谁最关键就全保谁，只是说投保的时候的要有侧重而已了。家里的每一位成员对一个家庭来说都非常重要，就像组成水桶的每一块木板一样，缺了谁，都围不住大家共同的幸福。 确定了保谁之后，接着要考虑的问题就是保什么？怎么保？从风险规划的角度来说，首先考虑意外险和意外医疗险，原因有几点：第一，意外险和意外医疗险的年保费非常便宜，基本上谁都能承担得起；第二，意外是导致一个幸福的家庭瞬间崩溃的最大因素，不管对当事人还是家人，打击都是毁灭性的；第三，疾病还可以通过健康的生活方式进行预防，但是对于意外，即使自己很小心，但是只要别人不小心，意外随时都可能发生，醉酒驾车的受害者就是最好的例子。其次，规划住院医疗保险。随着现代医学研究的发展进步，医疗设备越来越先进，病人享受的医疗服务也越来越好，但是相对的，医疗费用也就越来越昂贵，很显然，假如生病住院的话，社保只能解决一部分问题，门槛费用是不报的，医保外的进口药、营养品等也是不报的，超出门槛费的部分也只是按比例报销，最后自己大概需要承担大部分医疗费用。保险公司的住院医疗险是专门针对社保的不足而设计的，是社保最好的补充。对于还没能享受社保福利的朋友，住院医疗险就显得更加重要了。再次，准备约等于年收入5到10倍的寿险总额和重大疾病保额。这是最最关键的部分。因为一旦不幸得了大病，不管能不能治，对一个家庭来说都是沉重的经济负担，能治，得花一笔至少10万以上的医疗费用，没得治，人走了家庭的收入来源瞬间少了一半。爱人和孩子以后怎么办？需要自己赡养的双亲以后怎么办？答案无解，只有充足的重疾险和寿险在真的发生情况的时候能够雪中送炭。最后，在意外伤残及身故、意外医疗、小病住院医疗及津贴、重疾给付和寿险这几方面都做了全方位的保障计划之后，那么很恭喜您，您的人生已经很安全了。
杨香枝 合肥 太平人寿
