平安帮我做了一份给5个月宝宝的保险，请专业人士帮我分析一下，在此谢过。 _问吧

王芳北京平安人寿

你好，

先给出如下观念，供你参考：

目前市场上，少儿保险产品有很多，鱼龙混杂，有些是保险公司的圈钱产品，对客户来讲，意义不大，但是符合了很多人的心理需求，选择的时候要慎重。买保险，就像买衣服，需要根据自己的经济情况和家庭情况，量体裁衣，而不是盲目购买或者跟风。

其实，孩子最需要的保险是：

首先，大人保险，大人是孩子最好的保障，为孩子提供成长生活费用、教育费用，只要大人有足够的保障，从经济角度讲，孩子，是可以得到足够的保护的。大人保险，是真正起到保险的作用，最大限度地体现了寿险的意义与功用，保障家庭经济。在给孩子买保险之前，首先要检视自己是否有保障？特别是自己的基础健康保障：意外、医疗、大病保障。
其次，孩子的医疗、大病以及意外保障，孩子小，抵抗力差，什么东西都敢去碰，容易生病、受伤，住院治疗费用高昂，需要考虑医疗以及意外的保障。

1）在所在地孩子有户口的话，可以先上当地城镇居民合作医疗或者农村合作医疗，保费便宜。

2）孩子如果3岁以后上幼儿园了，可以在学校上学平险，保费便宜，可以保意外、意外医疗以及住院医疗。

3）如果以上都没有，可以酌情购买一些商业保险：住院医疗，有卡式业务也有合同制的。这两种各有特点，卡式业务保费便宜，但是报销比例低；合同制报销比例高，不限次数，但是保费贵一点。可以根据自己的情况来选择。

4）孩子的大病保险保费很低，可以适当给孩子做一份保额合理的大病保障，在基本的医疗基础上巩固孩子的健康保障。

再次，就是教育费用的保障，孩子未来需要接受良好的教育，这是所有父母的心愿，希望孩子未来能有一个好的前途，这就决定了孩子的教育金储备是一个刚性需求，是必须要准备的。但切勿受很多挂羊头卖狗肉的保险产品(每年或者每两年或者每三年返一次钱)所忽悠，以教育金之名，变相圈走自己的银子，实际起不到教育金的效果。买专款专用的教育金保险，还有最重要的一点，就是要添加豁免大人保费的功能，可以起到一张保单保两人（大人和小孩）的功能。教育费用的保险，主要是高中、大学的教育费用的保障，这也是目前孩子上学开支最大的部分，也是未来孩子要接受的基本教育。
另外一个思路是：运用给孩子存教育金的钱，给大人做份保障（原因回归第一点：大人是家庭收入的来源），平平安安可以作孩子的教育金和自己的养老补充。

希望以上建议对你有所帮助。

以下案例，供你参考。

参考：
【投保指导】我们需要理性地购买保【投保指导】买保险要遵循的原则【案例】平安独家推出双豁免的“智【案例】工薪家庭-男士的家庭保障...

2012-09-23 20:20:20 向Ta提问

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邵英常州平安人寿

赞同

2012-09-24 14:17:41

李三梅苏州中国人寿

苏州同城的朋友您好！

相信平安的方案有朋友已经给了您分析！我只想在这里针对您的需求（想给宝宝住院，意外，重疾都保，还要给宝宝买教育金，能分红的这种）推荐个我的方案，您可以参考和对比下，看哪个更适合和满足您的需求！

参考：
国寿康宁新产品引领行业新潮流中国人寿2012版新康宁终身重大 0周岁宝宝的保障计划为您孩子的成长保驾护航---福星...

2012-09-23 21:10:09 向Ta提问

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白彩云济南中国人寿

赞同！郑重推荐！

2012-09-23 21:11:25

郭春香

赞同

2012-09-24 22:03:05

周恒俊

赞同

2012-09-24 22:23:32

李峥欣

您好朋友，保险设计的很全面了，再把意外伤害医疗加上2万的保额，这个险种很好，返钱+分红，平安的分红也很可观。很不错了。

2012-09-23 19:08:53

保险人用户

意外伤害医疗保险（A）保险金额10000，保险期1年，交费117，交费年限1年。。。你的意思是保险金额从1万变成3万？返钱+分红是什么意思，谢谢解释

2012-09-23 19:23:18

韩涛

意思是每满两年返一次钱一直到80岁

2012-09-23 19:33:59

张永明南京中信保诚

您好！

买保险请先明确思路，勿本末倒置：1、买对人（先大人后小孩,并且优先要完善家庭经济支柱的保障），2、买对保险（选择合适的产品组合），3、买对保额（合适的保额，在风险来临时，才能真正起到抵御风险的作用！！）

关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

一、医疗方面：宝宝先完善社区儿童医保（当前南京可以报销80%，地区不同略有差异），普通小疾病医疗可根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充，以上基本可以解决宝宝的小医疗问题。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和少儿重大疾病要及时补充。

二、教育储备金方面：当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：
1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。
2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。 选哪一种适合您，还需与您详细沟通确定！！

有空可以参考一下具体案例！其保额和保费都可以根据客户情况随时做调整！！

参考：
每天7-8毛钱，即可解决宝宝的少南京信诚人寿----［未来有数］（新版）关于如何给宝宝买保险的注... 南京买保险----三口之家如何买...

2012-09-23 19:10:00 向Ta提问

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冉国勇

不用推荐你自己已经够专业了的，说不定就是平安公司业务员或其他公司业务员？？？

2012-09-23 19:36:37

白彩云济南中国人寿

您好，总花费接近5000元，寿险保额是多少？您想要教育金，貌似没有教育金啊。个人觉得重疾险保额只有3万，太少了。花大价钱给宝宝买一个定期寿险，现在宝宝最需要的是定期寿险吗？我建议您再考虑一下。联系下苏州当地的不同公司的业务员，看看还有没有更好的方案。个人有一个5000元的方案，在我的案例里，希望能给您一些思路。

参考：
0岁男宝宝国寿组合与平安智慧星比 2周岁孩子投保健康险和教育金如何选择重疾险国寿康宁终身重大疾病保险(201...

2012-09-23 19:53:08 向Ta提问

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保险人用户

那您能宝我介绍一下嘛?

2012-09-23 20:18:33

徐晓萍哈尔滨中国人寿

支持，你的组合套餐很不错，谢谢，学习了

2012-09-23 20:25:07

白彩云济南中国人寿

回复徐晓萍：谢谢您的支持！

2012-09-23 20:30:00

李三梅苏州中国人寿

支持

2012-09-23 20:52:58

唐宇霞深圳平安人寿

您好!

这个产品的设计很全面了.

2012-09-23 19:54:22 向Ta提问

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李志亮

您好：您的保险需求这份计划全体现出来了

2012-09-23 19:57:28

黄福丽

您好！

这份保险确实很全面，但额度都不高。建议如下：

1. 重疾保额是3万？是不是弄错了？这么少？一旦有事，根本起不了作用。

现在医疗技术发达，很多重疾都有治疗好的希望，谁也不会放弃。

而一般重疾的花费至少是几十万。保险就是在一切都好的情况下准备的，既然备了，就多备点。

2. 教育金，保到80岁，看上去不错。

那您得算算，在孩子上大学的那4年，一共可以领出多少钱作用教育费用的补充？

按您的投入，应该拿不了多少，您可以看保证利益部分。不要去看分红，因为分红是不确定的。

如果您觉得只是把平时的零花钱，换个地方存。不如考虑一下，我们大人是否拥有充足的保障。

或者买那种在高中、大学或研究生年龄阶段确实可以领出一笔钱的保险，那种两、三年返的没什么意思。

3. 其它的住院医疗保险，怎么报销，不太清楚。意外，有没有带意外医疗？

您还得仔细想想自己为什么要给孩子买保险？？现在孩子小，最主要的就是意外、住院医疗、大病保障，把保障做足了（包括我们大人自己）。教育可以缓缓。

2012-09-23 20:16:29

黄福丽

您好！

这份保险确实很全面，但额度都不高。建议如下：

1. 重疾保额是3万？是不是弄错了？这么少？一旦有事，根本起不了作用。

现在医疗技术发达，很多重疾都有治疗好的希望，谁也不会放弃。

而一般重疾的花费至少是几十万。保险就是在一切都好的情况下准备的，既然备了，就多备点。

2. 教育金，保到80岁，看上去不错。

那您得算算，在孩子上大学的那4年，一共可以领出多少钱作用教育费用的补充？

按您的投入，应该拿不了多少，您可以看保证利益部分。不要去看分红，因为分红是不确定的。

如果您觉得只是把平时的零花钱，换个地方存。不如考虑一下，我们大人是否拥有充足的保障。

或者买那种在高中、大学或研究生年龄阶段确实可以领出一笔钱的保险，那种两、三年返的没什么意思。

3. 其它的住院医疗保险，怎么报销，不太清楚。意外，有没有带意外医疗？

您还得仔细想想自己为什么要给孩子买保险？？现在孩子小，最主要的就是意外、住院医疗、大病保障，把保障做足了（包括我们大人自己）。教育可以缓缓。

您要是觉得有道理，我们可以线下交流。

2012-09-23 20:18:23

陈马宁运城生命人寿

回答的很专业，支持！

2012-09-23 20:34:21

周景丽

赞同，分析的很好

2012-09-24 22:19:04

陈健南京平安人寿

您好！您已经设计的很全了，产品很好！可以购买！

2012-09-23 20:31:13 向Ta提问

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朱品

您好：这份计划是不错，但是和您的购保意愿还是相差了一点。健享人生住院医疗符合了住院医疗保障，但欠缺了一份意外医疗保障。每两年返还保额的7%，和每年的保单分红，可以累积起来作为宝宝今后的教育金。不过3万的重疾保障，就我自己而言，感觉有点低了，如果您经济条件允许的情况下，建议您再补充一份10万保额的鑫祥，保障到65周岁，成年三倍人身保障，90天后有3倍的重疾保障，满期双倍保额返还加保单分红。

同在苏州，欢迎随时探讨交流。

祝平安，健康！

2012-09-23 20:41:15