咨询平安万能险——智胜人生

我去年给老公买了一份平安的万能险（智胜人生），主险是20万，重疾险是15万，10万的意外，1万的医疗，保费是6000，交费年限不限。
我发现每交一次费都要扣初始费用，每一项每一年都得扣保障成本，年纪越大扣得越多，到了80岁左右保障成本一年都得扣二万多，这么扣下去，1。那帐户的钱不就一下扣完了吗？2。如果我只交10费用的话，能保证这个合同一直有效吗？3，有人建议我到60岁左右把保额调低，可是这样的话我不就没有保险了吗？
请懂万能险的朋友解答，谢谢！

相关问答

共13个回答

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孙家融

您好；

被保险人具体年龄？

2012-10-05 21:47:44

per

40岁

2012-10-05 22:17:06

孙家融

回复 per：建议您拿万能做养老收益，保障相对做低一点，从新在投资一份保障保险，如您信得过我可以QQ和我联系为您另作保障计划，如资金有困难建议您最好把这款万能坚持缴费20年。

2012-10-05 22:29:10

陈国新玉林明亚经纪

平安的智胜人生+智盈重疾前期重在保障，当保单帐户价值大过基本保额时，保险金额为105%X保单帐户价值，保公司承担的风险只有5%，100%是客户自己帐户的余额，这时候实质就是微保障，高保费。当你缓缴或部份领取保额要削减，这个保险平安自2004年迄今为止平均利率不过4%，近2年3.875%；你可以上官方网站去了解的。

2012-10-06 17:49:09

张永明南京中信保诚

回复陈国新：赞同

2012-10-06 17:53:31

刘先生长沙平安人寿

回复陈国新：回应您两点，首先您所说的当保单帐户价值大过基本保额时，保险金额为105%X保单帐户价值，没错，但是由于万能险有保额可调的特性，完全可以做到基本保额高于保单账户价值，而且根据楼上客户的具体情况，交费期在二十年以下不存在当保单帐户价值大过基本保额的情况，所谓微保障，高保费的责难，您针对的是平安而不是客户的问题吧。由于平安万能险的投资为进取型投资，大部分资金是投向政府实体建设项目，因此受经济大环境影响波动较大，在2007-2008年时曾达到最高5.75%的年利，八年来的平均利率也在4.5%以上。由于您对客户的问题答非所问，明显有意攻击平安智胜万能险，实在无法不予理会，在此予以回应。

2012-10-08 00:59:57

刘先生长沙平安人寿

回复陈国新：还有一点，缓交削减保费仅针对缴费十年以内的客户，缴满十年后不存在影响保额的情况。部分领取虽然对保额有影响，但可以通过调整保额的功能再次将保额修改为初始的设定。

2012-10-08 01:07:02

陈国新玉林明亚经纪

“当保单帐户价值大过基本保额时，保险金额为105%X保单帐户价值，保公司承担的风险只有5%，100%是客户自己帐户的余额”这是向大众公布的，5%是高保障？万能险的投资为进取型投资？是进取型帐户？我只听说是稳健帐户！

2012-10-08 07:16:49

陈国新玉林明亚经纪

保险金额为105%X保单帐户价值，保公司承担的风险只有5%，所以自动降低保障成本了，才得以保证保音价值见长，这就是平安万能的基本原理，我攻击了吗？

2012-10-08 07:21:15

陈国新玉林明亚经纪

纠正"当你缓缴或部份领取保额要削减"补充全文：累计交费未满10年，缓交一期保费的，主险及附加重疾保额削减为本次削减期前一日24时基本保险金额的75%，补交后保额自动恢复累计交费未满10年，缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾保额再次削减，削减后主险的基本保险金额为：（本次削减期前一日24时基本保险金额 - 本次削减期内部分领取的保单账户价值）×25%，补交后需进行告知，经核保后恢复保额

2012-10-08 07:29:03

陈国新玉林明亚经纪

“在2007-2008年时曾达到最高5.75%的年利，八年来的平均利率也在4.5%以上”，是曾经有过4个月的5.75%，八年来的平均利率也在4.5%以上这就是统计错误，我是自上市之日遂月不漏统计得出的，从没脱漏过一个月，不相信，我就上传给你看吧。

2012-10-08 07:35:00

陈国新玉林明亚经纪

销售平安万能7年多，把最真实的数据展示给客户，是我一惯的作风，从来不遮掩。2年前平安万能一路走好，我曾为此在论坛骄傲地向大家公布，平安万能平均利率跑赢银行利率，而今为这我还被人家指为过去为平安唱颂歌，近2近平安成能逆势走低，现在为这一组真实的数据，让大家认为是我贬低了，还让我的人品产生质疑了；真的很无奈，我的客户大部份是购买平安万能的，我也一直给我的客户服务着，我为什么要攻击它呢？

2012-10-08 07:49:59

陈国新玉林明亚经纪

2004年自以来，五年定存银行利率最低从2．79%,一路走来，平均是多少？大家不会失忆吧。

2012-10-08 07:56:11

黄素芹

您好，假期愉快
您的问题问得很专业，这款万能险是平安公司不错的保险，不知道您先生今年多大？这款保险分养老和保障两块，如果您注重养老的话，到60岁后降低保额就能补充养老，但是，假如您是看重保障这块的，可以不降低保额，保障是终身的，只是养老金减少了。希望我的回答能帮助到您。
祝您健康平安！

2012-10-05 21:49:57

孙家融

3，有人建议我到60岁左右把保额调低，可是这样的话我不就没有保险了吗？

2012-10-05 21:52:32

黄素芹

对保障就低了，但养老金提高了，如果您看重保障这块，那就不要去降低保额，那保险还是存在的，祝您健康平安

2012-10-05 22:01:41

per

我的理解是只能取一样，要保障就不要养老金，要养老金就要不了保障，难以两全其美啊

2012-10-05 22:29:15

黄素芹

回复 per：那就适当降低保额，不要降得太多，或者你看重养老的话，可以再交一个钟爱一生养老险也可以，这样就两全了祝您健康平安

2012-10-06 17:41:05

藤海珍

回复 per：你理解的很正确。正确的看待保险和投资。

2012-10-12 15:37:25

朱丽南京平安人寿

你好，你老公的买保险当时的年龄是多大，保障成本是终身扣取的，随着年龄的越大扣的就越多，你要想保险保的时间长的话，又不想降低保额的话，我建议你考虑一下缴费年限。详情可以QQ联系。

2012-10-05 21:57:01 向Ta提问

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廖祯桂林平安人寿

您好！不知您老公多大年龄？建议您交15--20年最好！有什么不清楚的欢迎进一步交流！

2012-10-05 21:59:54 向Ta提问

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张辉

你好，你这个问题问很好，对你提的问题作以下回答：

初始费用是根据保监会〈万能保险精算规定〉公司将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，用于支付该产品的运营成本，扣除初始费用后，计入保单账户。保障成本是保险公司根据被保险人的（年龄、性别、危险保额及风险程度）收取的承担主险保险的费用。
如果你只交10年费用的话，账户里面的钱足够扣保障成本，合同是有效的。最主要的是你是注重保障呢？还是养老呢？
到60岁左右把保额高低，相应的账户里的钱就会累积的越多，保障就相应的降低了。如果你想又要保障又要养老补充的话，可以把主险调至10万，重疾5万，5万的意外，1万的医疗。

2012-10-05 23:05:32

刘灿辉岳阳平安人寿

支持。赞同，

2012-10-11 08:28:37

张迎春珠海平安人寿

你好!其实你不必太担心,万能险的赔付是:保额和账户价值乘以105%取较大者,建议你持续交费到20年,等你到60岁时账户价值可能已经超过20万了,这时的保额意义就不是很大的.当降低保额后账户价值会升值的更快.更有效的补充养老.希望可以帮到你.

2012-10-05 23:11:46 向Ta提问

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李娆长沙生命人寿

你好，合同上注明其缴保费是要扣初始费的，保障成本费每年都扣，年龄越大扣费越多，还有每月保单管理费，钱5年领取和退保手续费，但只要你投资账户的钱足以扣费，且有1000元余留，这个合同就有效。60岁把保额调低，就是做养老了，重疾保障就降低，相对应投资账户的钱就增多，收益快些。生命人寿有款新型万能险6000元开户，60%进入投资账户，且有5.2%年利率，随时可追加，40%进入保障账户，最主要的是现在期缴初始费全免，3年后部分领取和退保手续费全免，终身免保单管理费。详细请咨询，祝假日愉快！

2012-10-06 16:40:18 向Ta提问

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张永明南京中信保诚

楼主您现在对万能理解的比较透彻！

万能险属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能。其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取）。目前有不少保险公司有这类产品，其保险责任也有不少差别，建议客户在购买时多比较下。

假设打算选购保险，请您先清楚您为何买保险？主要打算通过这保险解决什么问题？一定要接合自身的经济条件、性格偏好，以及理财偏好还整体规划！！
如需帮助，请在线QQ详细沟通！！

参考：
帮您认识-----信诚「智赢未来信诚人寿----早期即可赔付的轻...

2012-10-06 18:00:43 向Ta提问

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刘先生长沙平安人寿

您好：

智胜人生万能险在前几年扣除的初始费用较多，到五年以后就扣得很少了，而且账户产生的收益能够补充您支出的初始费用保障成本。

由于您配置的保障较高，年纪大后由于风险不断提高，因此只交10年很难保证合同终身有效。

根据您的情况，建议交费15年以上，就能够提供终身的高额保障，也不用再到60岁后调低保费。

希望我的回复能解开您心中的疑惑，险种的具体细节欢迎您联系我沟通交流。

衷心祝您和家人生活平安、幸福。

2012-10-08 00:37:04 向Ta提问

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藤海珍

你好！

你的理解很对。正确看待保险和投资。

2012-10-12 15:39:13

丁丽群上海明亚经纪

(o(∩_∩)o)您好：

◆交几年根据你的年龄？职业类别？等有关。

◆关键是多问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先健康意外医疗保障类，后养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。

参考：
『综合金融-寿险』智胜人生－－年...

2012-10-05 21:52:04 向Ta提问

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黄海燕

关键是多问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。好,我赞同

2012-10-08 22:34:44

谭江平

您好，万能险是一款保障理财型产品，对于年轻人而言可以做到交费时间最短，保额最高！您说的没错，后期它的保障成本确实会扣的比较多，这里不知道您爱人的年龄是多大，如果是30岁以下如此设计保额是可以保障终身，还会有一定的利益，可做养老金补充，30岁以上建议交费15年及以上会比较可靠！至于后期保障成本高的问题，那是每个险种都一样，因为人寿保险人的年龄就是风险，年龄越大风险就越大买保险就交费越多，太高龄了保险公司还会不承保！所以说具体看您买保险时候多高年龄，如果买的早，买的年轻，就算80岁后每年扣2万保障成本，但保险却会生出4万的利息或者更高，万能是日计息，月复利滚存，也就是利滚利生钱，累积的越久生的利益是远大于保障成本的！

2012-10-05 22:00:34

董伟烟台平安人寿

您好！恭喜您成为了世界500强的客户之一。

您交的越多，您账户的钱就越多，后面的收益也就越好。建议您交15-20年。

买保险是要付出代价的，不买保险付出的代价更大。

希望您能满意。

祝您平安

2012-10-05 22:30:15 向Ta提问

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曹文红衡阳平安人寿

对，我赞同，

2012-10-07 19:00:25

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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