您好
如果有时间,可以看看我的分析,如果没空,就直接跳过我的回答,谢谢!
如果您从未为自己投保过商业险,以下是较为科学的购买顺序。
保障(意外/寿险)-健康(医疗/重疾)-养老-子女教育-综合理财
对于我们老百姓来说,意外与重疾是最基本的保障。经济允许,再添置些商业养老金,不让自己退休后,生活质量有明显的下降。
我们没有能力和命运博弈,生重疾还是不生重疾。但可以通过一些方式来让自己减少生重疾的可能,对于健康,抵御重疾来说的第一道防线是自我的健康意识,而非保险保障。饮食,作息,生活环境等方面做好平衡才是关键,保险为最后一道防线,生病时可以获得一笔急需的治疗费。谁也不希望生病。
我为自己投保就是定期的重疾保障与定期寿险产品,原因是保险期间,自身安然无事,保险公司会退还高出所交保费的费用给我,自己手里拿着钱比让保险公司拿着钱要安心的多。再说,真的是终身重疾保障到最后6个月的时候领取保险金,就怕子女为保险金明争暗斗,到头来,伤心的是自己。
保险的本质即保障,对于老百姓来说,更要倾向与保障类的产品,对于分红与返钱的产品,实际的保障力度感觉偏小,尤其是同样花那些钱来说,纯保障的产品比带分红,带返钱的要贵20-30%左右。如果不差钱,什么产品都是好的,找到合适自己的最好。试想下,不幸出事,保额不高,得到的保险金不多,每年返现也用的差不多了,到那时,保险的功能完全没有派上用处。
根据重疾的治疗费来看,最便宜的要8-11万,贵的都在30万以上,以我看,重疾保障没有30万的保额都不好意思成为重疾保障。另外重疾保障也是保险公司争夺的必争之地,市面上也有很多产品可供选择。有一点需要向各位客户说明,保险产品有别于其他商品,保险产品没有所谓的批发市场,也就没有什么溢价空间,所有的保费都是保险公司根据自己的经营理念与社会的实际需求而制定出来的,不存在横向比较,竖向比较绝对是必要。单纯的说哪家便宜,哪家贵,是有偏于保障本质。
作为保险代理人同时又是客户的我们自己,很清楚自己宝箱是公司哪些产品适合我们自己,那时因为我们是想花小钱,解决自己的实际问题。
向日葵客户上网咨询,寻求保险产品,就是为了减少自己对保险行业的专业知识与保险产品分析能力与保险公司不对称的矛盾,不想被代理人坑,更不想被保险公司坑。希望自己所缴保费可以真的保护自己,让保险产品成为我们健康的最后一道防线。
说了那么多,没有做一点产品推荐,希望您能满意,谢谢!