求家庭理财规划建议

您好！

一般的家庭购置保险及资产配置并不是简单的购买保险就可以解决的，很多还要从细节及规划上去计划并根据各自实际情况分析再配置，以达到合理的配套需求。

一、夫妻中任一方为家庭中主要经济来源，保险额度要符合其收入10倍左右的标准，以先生为主要家庭支柱经济来源，则先生的保障不低于其年收入的10倍来配置，特别的意外风险这一款，不可忽视。

二、若目前有房、身故给付金额除了家人基本所需生活费用之外，要将房贷计算进去，可灵活运用定期寿险，假设房贷20年40万，不妨附加40万，缴费20年定期寿险，让这段期间的保障额度增加，平衡风险。不知道是否有房贷，股票目前不稳定，如果不是很有时间，则建议考虑转型较保守型或定期保值增值型，或者转部门资金考虑购置保险投资理财型产品，如鸿发年年全能定投，目前来说收益都相当不错，而且比较稳定，短期购习，长期持有，终身收益，可月月增值。

三、一般儿女主要以教育储蓄规划为主，其余保额可以以家庭保单的概念，附加于父母之下，如重大疾病、健康险等险种。孩子还小，年龄越小购买保险，保费越低。

四、在经济考量下，可以父母为主要被保险人，子女为次要被保险人，为整体家庭规划。

五、医疗险额度、重大疾病额度最好充足，以因应紧急医疗和的支出。

六、现在购买的保险最好在日后可以因应退休规划而进行转换，保险作为一款长期持有产品，除了保障外，因时间的关系，最好有增值保值转换的功能，一来灵活多用，二是经过长时间的缴费不会贬值。

固定存款这一块不知是如何，如果仅是年收益来分析，压力还是比较大的，规划要有，但建议慎重一步步来比较好，保险是先保障再保值增值，作为家庭经济配置及投资来讲，也最好的先保本再投资收益，所以一定要先保持稳，稳定，稳健！

推荐产品：“金佑人生”两全分红附加重疾保障型，再附加综合人身意外保障保险

           “鸿发年年全能年金定投”投资理财分红型

您好！

1、三口之家，家庭成长期，同时没有负债，事业相对基础保障很好，同时收入相对稳定，又具有成长性，近期也没有较大的支出计划，很幸福无忧的家庭;
　　2、40岁左右的年龄，还很年轻，具有较好的风险承受能力，建议除了股票之外可以配置一些长期的稳健型的理财产品，让自己的收入所得能够保值增值，能够抵御每年的通胀留到未来;业余可以提高自己理财方面的能力，增加理财方面的收入所得;具体还需要对未来有明确的目标;然后现在才能以终为始进行配置安排;
　　3、现在首先需要考虑的问题就是家庭的收入保障问题，建议先生和爱人根据各自承担的家庭责任以及收入状况，给自己选择一份涵盖家庭收入5倍的定期寿险和重疾险，确保未来家庭至少5年收入的保障;可以通过消费型的定期寿险+终身储蓄型的重疾险做个混搭，责任期内高保障，缴费也可以降低很多;
   4、根据男女的生命周期，先生可以分红型的终身寿险附加重疾，保障为主，保额递增为主;爱人可以选择年金分红型的养老理财为主，附加独立保额的重疾产品，健康方面独立保额，一次性给付，可以弥补社保报销的不足，同时每年分红储蓄，退休后可以每年领取年金专款专用，补充晚年生活!同时也可以根据情况补充一份高端医疗，相对提高医疗品质，在一些医疗服务方面突破社保的限制;
　　5、宝宝需要在一小的基础上补充一份意外伤害医疗和津贴型的住院医疗，消费型的最好，缴费低，一般的磕磕碰碰门诊方面都可以补充报销;同时根据未来对宝宝教育方面的规划着手考虑孩子的教育方面的规划，想上什么样的学校?大概费用多少?考虑到通胀现在应该如何配置组合;
　　6、对于你的家庭，不仅仅是买一份或者几份保单，需要考虑到家庭短期的支出、中长期的保障规划，合理的配置好家庭资产组合，确保各项配置能够更好的实现你的幸福人生的目标!兼顾到家庭保障的长远性、前瞻性，同时每年的收入提升、家庭结构的变化、责任的增加都需要进行保障调整!

您好

在保险的购买上，您和您先生明显的存在保险不足的情况

小孩有了重大疾病，但是需要健全医保，还有就是买一张住院或者意外的卡单，补充医保，可以选择60一年，也可以选择几百一年的，之后就是教育金

你们的纯盈余按照13万左右算，保费可以设置为年收入（纯）的20%左右

1、未来5年内生第二胎，这里罚款15万左右。
2、想在2年内再分期供一所房子，大约9000至10000元/方

由于您有这些需求，所以家庭支柱的身价保障显得非常重要

按照100个方来说，就需要至少准备几十万的身价

需要补充意外+重大疾病+身价保障的险种

可以选择方案是，纯粹消费的定期寿险，低保费，高保障，保到70岁或者65/60

如果兼顾理财需求，那么可以选择我司的双倍身价，重大疾病独立赔付

还有养老金可拿的产品，或者是身价和重大疾病同时涨的终身寿险

对于太太，没有工作，需要补充意外+住院医疗+重大疾病

因为年龄较轻，建议保障为主，选择重大疾病保障可长大的险会相对合适

小孩的教育，大人完善后，可以选择理财灵活的万能险种

也可以选择15岁20岁30岁集中教育的一次性领取的险种

迟点给您一份保险大纲参考

您好！

     从您提供的信息来看,将来打算要第二台，还打算购新房，所以家庭的责任也越来越大，购买保险一定要明确思路、中长期规划：1、买对人（先大人后小孩,并且优先要完善家庭经济支柱的保障），2、买对保险（选择合适的产品组合），3、买对保额（合适的保额，在风险来临时，才能真正起到抵御风险的作用！！）

      意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）。

       重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。
        既然考虑保险保障，一定要尽量把所担心的问题都涵盖，同时要清楚所买的保险，什么情况下可以得到理赔？能赔，可以赔多少？什么情况下不赔？所得到的理赔是否真正帮助我们解决了问题？
       专业的事交给专业的人来做，建议在线QQ详细沟通！！

您好，积累孩子教育金和养老金的前提是病有所医，现在什么都不怕，就怕意外和疾病。

在这里很难给出具体的方案，还是Q详聊吧，你们准备2年内生第二胎和买房，暂时没有那么多准备资金，还要压缩支出。

希望我的回答对您有帮助！

您好，经济支柱的保障太薄弱，理财观念：管钱是中心，攒钱是起点，生钱是重点，护钱是保障。

从您的家庭情况来看，太注重增加财富，没有规划减少损失，这是很多人理财的误区

保险就是护钱的，也是最有效的理财。

建议：1，经济支柱保额不足：建议大病、小病、大意外、小意外全面保障，建立大病专项基金，补充社保不足，完善意外、疾病医疗保障和身价保障。

2，女主人和儿童补充意外及医疗保障

3，收入情况做明确规划：分类为应急的钱、养命的钱、闲钱（具体分配加QQ详谈）

4，投资股票需谨慎，股票只有输家和赢家，没有专家

希望对您有帮助！希望有机会为您服务，谢谢

先生无保险意识，如何买保险？他又是这个家庭的经济支柱，主要保障对象应该是他。所以，首先要解决的是男主人的保险意识。只有他有了意识，保险计划才有意义。

其实，方案是很容易的。意识才是最重要的。

这个家庭需要有一堵企业和家庭之间的防火墙。这点很重要，希望有机会跟这位先生做详细交流。

这位朋友可以将我的相关博文转给这位先生看看。

很多家庭和您的情况相似，家庭财产和公司资产混为一起，这是非常危险的，一旦生意上出现债务问题，家庭财产很难得到保障，但是人寿保险则不同，中国保险法明确规定，人寿保险金不受债权债务影响，是真正属于家人自己独立的财产，在家庭与公司建立一道防火墙是应该和必须的，欢迎垂询，将为您量身打造符合您的家庭理财保障计划

您好，收入较低的家庭，可以先买最需要的险种，以后随收入的增加，在加保就可以。花多少钱，买多少保险，要视每个家庭的需求和收入状况而定。够买保险一定要适度，购买过多的保险，日后难以续交保费就麻烦了；但也要注意，不要在有能力的情况下，对风险估计不足，等风险发生时才后悔。
一般来说，自己感到家庭经济压力不大就行，应当把保费尽量控制在家庭年收入的10——20%的范围内。
买保险一般应按下面的顺序：
意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险

根据不同的生活需求和收入状况，在不同的年龄阶段单独购买某一类产品，也会在人的一生中建立完善的保障组合。
给家庭买保险原则之一：一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险！
当孩子突然之间失去了父母，她失去了所有的保障，因为在任何时候父母就是她的保障，作为孩子的父母，应该想到在两人在的时候你能照顾好你的孩子，而当父母都不在的时候呢？所以给大人先上充足的寿险，是给家庭，给孩子的一份坚实的保障。
给家庭买保险原则之二：先给一家之经济支柱买保险，保支柱就是保家庭！
家庭收入的主要来源者，是家庭的经济支柱，一旦发生风险对家庭的打击最大，所以作为家庭的经济支柱其实是最需要保护的。当这个经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，就会降低生活品质甚至导致家庭经济崩溃。

给家庭买保险原则之三：先意外，再健康、教育、养老、分红及其它可选险种！

人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病

理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。

给家庭买保险原则之四：买房之前一定要先买保险，保护的是你也是你的家庭！
20年的房贷，意味着这二十年期间你的工作不能中断,一旦由于意外、疾病中断工作中断了收入，你的压力将会更大。而谁也不能保证你在二十年期间不生病、不出任何意外。如果出现大的人身意外，比如身故或残疾，收入永远地中断，那时如果没有其它的办法房子是要被收回的，那时受到最大伤害的还是你的家庭。

您好!

  欢迎咨询!

在投保时要注意以下几个问题：
　　1.保谁的问题：30岁左右年龄的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在这样一个家庭当中，应该先给谁投保呢？建议先给家庭经济支柱投保。很多人在这个问题上往往会首先想到自己的孩子，其实大家都知道，家庭经济支柱意味着家庭中的主要收入来源都是由他创造的，如果他发生了意外，那么会对全家人的生活水平带来很严重的影响。首先要给家庭的经济支柱买保险，这样才能给家庭上一个保护伞。其他成员可以根据家庭收入状况配置适合的保险；
　　2.投保什么产品的问题：买保险也是有科学规律的，就像上台阶一样，第一阶是意外保险；第二阶是医疗保险；第三阶是重大疾病保险和寿险；第四阶是大人的养老保险和孩子的教育保险；第五阶是万能险、投资性保险产品。根据中低收入人群家庭情况来看，建议首先要解决的一个重点，就是第一阶和第三阶的风险，医疗保险大人可以通过医保来解决，暂时无需购买，可给孩子购买；
　　3.买多少保额的问题：从需要额度来看，保障的额度可以覆盖未来家庭重大的开支，整个家庭未来10年的日常支出、孩子教育成长费用、父母赡养费用等，再减去现有存款。意外险的保额应该占到总保额的50％，重大疾病的保额最起码每个家庭成员在10万元以上，寿险的保额每个大人也在10万元以上；
　　4.花多少钱买的问题：一个通用的规律是，家庭收入的10％左右，按照夫妇双方的收入占比来配置；
　　5.什么时候买的问题：“风险无处不在”，每个家庭都需要保险保驾护航，买的越早越好；
　　6.找谁买的问题：专业的寿险顾问不仅能为你作出科学的家庭财务评估，给你合理的投保建议，更能为你提供良好的售后服务，所以选择一位专业诚信的保险顾问是至关重要的。

你好！我是中山平安公司的。从你提供的情况来看：首先目前你们要懂得有理财概念和保险意识。平常最好有个记帐本，记住日常开支，公司的开支，公私分开。你们家族来看，主要的经济支柱是先生，所以要先生投保，只是先生还没有意识到保险的好处。同时保险也是一种强制储蓄的保险。现在的保险种灯较多，所以从保障功能来看可以选择高保额的保障，理财型产品可以选择终身收益的产品。至于具体方案可以联系我详谈。这个有个案你可以参考