重疾险产品的选购

没有家族病史，身边的亲人几乎没有得过一般保险合同规定范围内的重疾，因为现在的工作压力大，身体会有亚健康状态，环境污染严重，觉得还是有必要为自己买份重疾险，以防万一。
本人27岁，有社保，未婚，普通公司职员，偏重关注女性疾病方面的保障，如能兼顾意外更好。要求性价比高，保险本身是买保障，不想没买到保障，还无端增加自己的经济负担。
初步了解，市面上有一年期的重疾险产品、定期重疾、终身重疾，各有何优劣，该如何选择？总体感觉，一年期的重疾险产品，如果同等保额、保障范围类似，跟定期重疾比起来，哪种更合适，续保会不会很麻烦？另外，定期重疾、终身重疾，现在保20万，10年后、20年后，保额会不会随人民币贬值增长，总感觉，现在通货膨胀这么厉害，20年后，不知道20万还能值多少钱了。
想听听大家的分析，给给专业的意见，或推荐些合适的产品，回答实在点，虚的保险观念就不要说太多了

补充问题

总体感觉，一年期的重疾险产品，就是便宜，如果同等保额、保障范围类似，跟定期重疾比起来，哪种更合适，续保会不会很麻烦？ 2012-10-18 04:16:22

相关问答

共39个回答

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麦水丽广州信诚人寿

这位网友您好！

信诚新及时予还是不错的，部分特点如下：

主寿险身故赔付免责仅3条！疾病观察期仅90天！保35种重疾，另12种疾病轻症可获赔及时援助金，且赔付比例高达保额的25%，无最高赔付金额限制。另有特别癌症关爱金。
VIP客户还有额外增值服务例如全球sos紧急救援服务，很实用的电话医生咨询等。

通胀的影响因素是永远存在，如这样，不妨考虑下附带投资功能的产品，例如投连险，或者万能险。

同在广州，如有兴趣详细了解，欢迎加我qq或者电话联系进一步沟通！

2012-10-18 17:00:29 向Ta提问

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唐义林

您好，消费型的定期重疾险一般是不能保终身的，有的保30年，有的保到60岁，60岁以后就不能续保了。这个时候刚好是重疾的高发期。最好的选择是买一份消费性定期重疾险+一份终身重疾险。这样交费低又能保障终身，新华的产品是保额分红的，保额会递增长大，可以有效抵御通货膨胀带来的医疗费用的增加。实现保障保值增值。

2012-10-18 16:51:39

保险人用户

分红保险能长大多少呢？总觉得不靠谱，而且很复杂

2012-10-18 17:15:21

任月楼广州新华人寿

回复 nausicaa：一点也不复杂，这个保额是固定增长的，每年固定那么多，结合我司的吉祥至尊，可以达到身价，重大疾病，养老金三增长。关于女性疾病方面，建议了解我司的康健吉顺，多重保障，5倍赔付，都在广州，可以点Q了解

2012-10-18 18:13:30

唐义林

回复 nausicaa：不过我们公司除了分红可以增加保额的产品外，还有按固定比例增加保额的产品，重疾保障每年增加3%，身价保障每年增加1%。您如果买10万保额，到60岁的时候就是20万保额了。

2012-10-19 00:21:33

陈妙洁

性价比高的是传统型的重大疾病保险，缴20年或缴至59岁，可保到80岁或终身。有身故保额及重大疾病保额！现在的产品搭配很多，建议能跟业务员详细了解具体要求再制定适合你的保险，希望可以对你有帮助！「佛度有缘人」有需要可以联系我！顺祝福你及家人身体健康，生活愉快！谢谢！

2012-10-25 21:44:15

龙发中

你好，定期重疾是是属于短中期阶段性保障，费用低，保障高的特点；而终生型主要面对是60岁后到离世这段定期型没法覆盖的时期，因此保费会比较高。

建议是两种类型的保障混合使用，这样才会对你起最大的作用。另外，保险是保障现时及未来的事情，如果你是想着保值的事话，我想这世上也没有什么保值的事情可言，如你就算年收益达到4%，那也是跟CPI差不多，那你的资金效益还是没有，一味想着保值的问题，我想这世上应该没有人会买保险来转移风险。

2012-10-19 21:14:16

王荣青

从资料分析，一年期的重疾产品的保险的最大续保是关键点。

2012-10-19 16:44:17

贺琴广州平安人寿

您好！重疾最好选择终身的，虽然保费相对定期的要贵一些，但真正才能解决将来我们看病难，看病贵的问题。现在您还很年轻，得重疾的机率比较小，但随着年龄的不断增长，工作的压力和环境的污染都会导致我们的身体素质下滑，统计了一下得重大疾病机率高的一般在40-50岁以上，而且考虑将来的通货膨胀，选择重疾最好是考虑保额随年龄的增长不断长大的产品，这样就不用担心通货膨胀的问题了

2012-10-19 16:23:30 向Ta提问

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张红梅广州平安人寿

您好！定期重疾险的特点主是保费低，一般最长保30年或是保至65周岁。到那时却是健康风险最高的时候。如果可分配的支出足够建议做终身的重疾险，定期交费保终身，续期无后顾之忧。可选择分红拿来交清增额，来抵御风险的增长和通货膨胀。

可了解平安十月新推出的护身福综合计划，产品特点如下：

亮点1
新增轻症重病保障
筑起健康新防线
    本计划专门设定了８大类特定轻度重疾保障。一旦首次确诊，被保险人可额外获得基本保额２０％的赔付，且不影响“重大疾病”保障的给付，真正体现人性化的关爱。

亮点2
重大疾病种类多
确保大病无忧
    ３０种重大疾病保障（男性２８种），一经确诊，即可给付１００％的基本保额，呵护全方面，保障不缺位。
亮点3
交清增额保额会长大
抵御医疗费用上涨风险
    如果选择红利购买交清增额，不会因年龄而改变，不会因健康状况而改变，您的主险和重疾保障可以随着岁月一起长大，终身保障健康，为您设想周全。

亮点4
自驾车意外保障
呵护有车一族
    提供自驾车驾驶、乘坐意外伤害特别保障，周全呵护因交通意外导致的身故和伤残责任，成为有车一族的首选。

亮点5
意外保障持久
关爱长久不变
    意外保险责任至７０岁，不再受限于主险交费期。与其他短期意外险相比可以享受更持久的保障。另外，交费期内享有因意外伤害产生的医疗保障。

亮点6
保额更合理
保险显价值
    为了向客户提供更全面的保险保障，本计划主险、重疾、意外都是以组合形式投保。扩大保障范围，保费不增加。

亮点7
终生无忧保障身故赔付保额
    本计划主险和附加重疾保障保险期间为终生。如客户一生中未发生任何重疾或者意外，身故时保险公司将根据当时的主险基本保额（分红方式选择为交清增额）作为理赔金全额支付给保险合同受益人。

很高兴为您服务，请致电或点QQ联系。

2012-10-19 16:04:36 向Ta提问

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蔡桂珊广州中国人寿

您好！看了你的贴和您的回复后发现，您是一位很有见解的朋友。

这样说吧：如果你想买重大疾病，而又想抵御通货膨胀的，建议投保带分红的重大疾病保险，分红是不固定的，水胀船高，可以抵通胀！相应的险种可以了解一下我司的瑞鑫两全分红保险。

参考：
27岁，五项全能保障计划

2012-10-19 12:06:15 向Ta提问

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杨雪广州友邦保险

您好！

1.科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种。

2、人一生不可避免的要经历到生、老、病、死、残，其中病、死、残，是是人生不可避免的，当一个家庭突然面临死、病、残其中之一时，想必只有经历的人才最了解其中的酸楚、痛苦、无奈、无助。一场大病也许会使你倾家荡产，到那时即使你的亲朋好友都会躲着你，所以这时保险就会挺身而出救你于危难。

3.选择尽可能长的缴费期限，购买纯保障型的重疾险，要买保障终身的。这样保费相对便宜点，保障期限可以覆盖疾病风险逐年攀升的整个老年期。

4.全佑7合1保障加安益套餐计划。

投保12万保险金额的话，20年缴费期，每年4844元（女，27岁）。很多人觉得20年下来就交了8万多，快赶上保额了，不合算，其实保险的意义就在于，我们可以每年用三四千块钱，翘起12万的保障，而且是终身保障，到了老年同样可以将钱取出来做养老金，或者健康平安百年以后还会赔付12万给下一代。值得一提的是，友邦全佑7合1保障疾病的种类扩大到42种，同时还有8种轻症可以提前赔付保额的20%。癌症累计付1.8倍保证额（15W），意外最高赔付56W。这一点非常实用，请您一定要重点关注。

5.意外门诊10000元/次，住院医疗费用5000元/次，手术费用补偿保险5000元/次：每日住院给付50元/天，每日重病监护给付100元/天；用于住院费用报销，通常是医保报销之后的余额保险公司会进一步给予报销和补偿，或是没有购买社保公司给予100%报销。

所以，，，，意外和重疾是保障的首选择。你的选择是对的。

保单特色：
Ø 一份保单，终身保障
——终身健康保障，为您设想周全
Ø 小保费，大保障，花一样钱可得多样保障
——全面的健康保障，一举多得，一应俱全
Ø 老有所依，确保安稳生活
——老年长期护理保险金，让您的晚年生活多一份关爱，多一份安稳
Ø 病有所养，贴心呵护康复期
——连续三年给付癌症康复保险金，专款专用，守护安康
Ø 抵御风险，友邦一直伴您左右
——两类重疾分级保障，身故、全残、疾病终末期阶段、意外保障，为您保驾护航

希望我的回答能够帮到您，如果满意，请加好评给我鼓励，谢谢！祝您身体健康，平安幸福！

谢谢！杨雪

2012-10-19 11:52:07 向Ta提问

经纪人Li 广州其他公司

你好！

你的问题问得很好。定期险和终身险的区别一般是：

定期险的优点是保费便宜。对于刚工作或收入不高但有较高的保险需求的人是个不错的暂时的选择。

缺点是：1、一般属纯消费险种，保障的年限不会很长。一般大多数公司会保20年左右，最长保到70岁。如到了70-80岁这段最需要保险的时间，会是真空。且它不像长期险会到期返本或返保额。2、如果是一年期一年期的定期险，则不保证续保，且保费会因年龄的增长而增加。这些是要注意的。

终身险与定期险正相反。并且，现在的长期重疾保险增加了轻重疾的提前或额外赔付等，这些疾病的赔付范围是高于大重赔付，也大于死亡赔付的机率的。在选择时，这也是首选的条件之一。

另，你考虑的通胀问题，也是我们所考虑的。所以建议选择分红险比较好。

欢迎参考以下案例

参考：
重大疾病系列——关爱女性保障计划选择重疾保险有讲究

2012-10-19 11:05:18 向Ta提问

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谢峰广州平安人寿

您好，定期重疾险比较便宜，但保障时间短，终身重疾是储蓄型的，保费高些，保障时间长。可以两者结合，满足每个人生时期的保障需求！

参考：
护身之福你值得拥有人为什么要买保险？

2012-10-19 09:59:23 向Ta提问

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孙旭光

太平人寿推出“升级版”的新“无忧”终身健康重疾险，有病看病，无病养老，保险费率为10年前老无忧’价格。

2012-10-19 07:59:09

吴洋

其实保险这个东西属于一个阶段性的行为，不能说，一次投保就是保障终身，因为随着不同的阶段，对保额的需要时不同的，比如，年轻的时候，可能对保额的要求要高一些，因为各种风险要大。随着通货膨胀的加剧，这几年感觉保额够了，可能过几年就需要增加保额才能满足当时的需要。所以，可以投保万能险，需要的时候增加保额，或者采用终身寿险附加大病保障再额外购买一份定期大病保障或者您可以看一下阳光出的安享人生，保障到70岁，可以按月交的纯大病保障产品。我觉得，这样是一个合理的安排

参考：
阳光安享人生：为你的健康分期付款阳光保险安享人生5种轻症重疾保障...

2012-10-19 07:04:26

张勇柱

您好！您可以了解下太平洋人寿保险公司的《金佑人生重大疾病保险》保障范围包括了保协指定的25种重大疾病和太平洋保险公司指定的17种重大疾病加上10种轻症（包括原位癌），目前保险市场上保原位癌和保额逐年增长的险种不多。

还有就是《阳光丽人》这是一款专门针对女性目前高发常见的重大疾病而量身定做的健康保险。

如果需要详细了解可加我QQ我会发相关的资料给您！

祝身体健康！广州顺利！

2012-10-19 04:37:52

黄素霞

保险就是钱，小钱换大钱，200元换20万，太平洋这个月新上市的产品——金佑人生，是一款集42种重疾、10种轻症、养老及身价于一身的分红产品，你这么年轻可以说是保费低保障高，现在投入10万的保障，它会随着你的年龄增长身价也会递增，可以抵御通货膨胀，希望可以为你服务！

2012-10-18 23:39:26

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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