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提问
我们之前提过内容有：是选择保险公司业务员还是选择经纪公司业务员买保险？？？？？
请解答全国通保通赔的问题？？？这个问题我还在落实。
平安业务员回复：
就信诚寿险只有三条免责条款发表一下我的看法：第1和3条没有什么好疑惑的，大部分保险公司都有。但第二条免责条款就值得推敲。主要疑问是：“故意造成”这四个字怎么解释？
故意（一般司法解释为）：有意识地（那样做），明知不应或不必这样做而这样做。
对于这个"故意"的界定是很模糊的,举个例子来说,特技表演等高危险动作或者是一些高危险的职业 如果出现事故 很难去界定是否是故意的.对于您建议选家保险合同比较合理的保险公司.
美国友邦回复：
我想和老总确认的是：这五条和老总有多大关系？酒后驾车？吸毒？艾滋病？ 想买保险，有保险意识和风险观念的客户，都会远离这些不良的行为吧。和这些东西沾上边，买一份保险就可以解决问题了吗？在我与老总沟通中得知老总喜欢打高尔夫，锻炼身体，并没有这些不良嗜好。
中英人寿回复：
第5，6，8, 9除外责任对于老总来说，完全不需要考虑的，首先战争等因素是我们没有办法控制的，核方面的问题就更加跟老总没有关系了，酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，驾驶无有效行驶的机动车，像老总这种身份就更加不存在了。
新华业务员回复：
老总身处中国内陆腹地，战争如果能打到中国的北京，我想中国也差不多要换政府了。
不说信诚人寿那时有没有因为赔款巨大而破产，就算这家公司还没有倒闭，可能人民币都要更新换代了，那时候最有用的可能是银元和黄金了。不敢想象！巨额的赔款会让这家公司关门大吉。其他95%的客户的利益用什么去保证？退一步说，除外责任和老总们有多大关系呢？哪怕有十条，也不会限制老总的保单利益的。还是买实惠产品吧，其他因素少考虑.
尊敬老总你好！以下是我帮你做对比，这才是真正现价比。
新华尊享人生70岁领取696.56万；
友邦金福AB20年70岁领取537.6万；
信诚安享未来70岁领取532万；
太平一诺千金成长型年金70岁领取483.936；
平安钟爱一生70岁领取389.15万。
相关问答
张小玲
晕。这些代理人是在为客户着想吗？免责少一条，就多一条理赔的理由。请问向老总这样有身份的人真的不需要保障吗？那在请问老总一周不去上班行吗？一月不去公司行吗？一年不去公司又会是怎样的结果呢！真真的富人是偶尔去趟公司，向这样的人是不需要保障，大病，小病自己可以承担，他们只是用保险来转移财产，起到避税避债，家庭财产分割问题。向这样的家庭成员如果一人发生大病或者因意外高残，苦的是一个人，一般家庭发生这样的事情，苦的是一个家庭。信诚的保险计划做的不合理，需要重新调整计划。再说你之前重复购买几家公司的万能险，是起不到避税避债的。因为万能险是理财产品。
信诚公司上周刚刚理赔千万----真实故事：见证截肢（转）这个真实故事在我空间里，年收入在600万以上，年缴保费60万。身价保障一千多万。（她购买了4家公司的保险，其中三家合资公司一家中资公司，发生意外信诚代理人以家属身份2次飞西安看望客户，就是寰宇卡服务，而其他。。。。。。。。。。。结果很不幸。10天理赔到位。）
张小玲
补充下安享：上面是到70岁领取的金额，那么还有10年的怎么不计算呢！还有风险怎么不计算呢！
张永明
南京
中信保诚
免责少，对客户有利是毋庸置疑的！！
李竞
武汉
平安人寿
郭女士，很感谢您，您发的一系列的帖子不光是对各家公司的业务员的展业规范的警示，也对客户合理选择保障计划起了一个标杆作用，要学会如何合理的区分。谢谢您。希望您的贴可以作为一个系统的专题不断的发下去，大家一起共勉。
高熊
您好！肯定是免责条款越少越好啊，免责顾名思义就是免除责任，就是不赔。至于说，有的公司多有的公司少，这个公司的实力和营销模式是有关系的。
张羿斐
武汉
新华人寿
您好，把这个问题提到这里是您非常明智的做法！就好比是一块试金石沉甸甸的！
在这里我发表一下个人的看法：
首先，我不同意因为比较而比较的做法。合同条款拿出来直接解释是我所力荐的！
其次，比较未来的数据不是一个科学的做法。
最后，您提到的免责的条款数量作为比较参数也是不科学的。
您想，我只要一句话就可以包涵所有的责任的情况也不是不存在。
所以，在利益面前如何保持道德和职业操守是件不容易的事情。
三人成虎的道理您也清楚，相信您有自己的判断力！
再次感谢您的提问！
余志敏
武汉
平安人寿
呵呵，消费观念的问题！
我的建议是，对自己没用的，要与不要都无所谓！我今生都不会吸毒，所以“吸毒”免不免责对我来说真的是不在考虑范围！如果真有免责条款里的癖好，那就要好好斟酌一下！否则，太去纠结反而有点作茧自缚了！还是量体裁衣吧！
祝平安幸福！
曾洁
对于保险的免责条款，当然是越少越好，理赔范围越宽泛。在信诚这边故意造成的指投保人和受益人把被保险人给杀害了，产生故意犯罪来进行骗取保险金
胡秀芬
您好！首先值得肯定的是，您是一位很有细心也很具责任心的人！
但您在细心比较的同时也进入了一个保险的误区了，买保险重在保障，给最下边的这些数据信息都列出来，请问，哪个公司能给您具体的承诺数据呢？关于有分红的部分，都是不确定的，所以针对这些数据，都是值得去推敲的。
给您一个建议：您可以给这些保险营销员做的计划书，找一个保监会的监管人员详细的核实一下，什么情况都知道了，真正经得住考验的计划，才是最后您真正可以信赖的计划，您接下来也没有必要这么麻烦的去请求各位保险营销员的回答了，真的是各具特色，而且都非常的专业，会让您更晕的。
希望我的建议可以帮到您！
李景
武汉
明亚经纪
您好！
如果您现在只是问免责，那么无疑信诚的免责是最少的，少一条免责，就多了一个理赔的理由，就如您的手机多了一个功能，有，并不代表我们会用，您说呢？
在您明确需求 的前提下，相同类型的产品，在公司的盈利能力，后期服务，产品的条款定义，设计搭配，包括后期的 利益变化，在相同的情况下，肯定选择免责少的。
但是，买保险首先是先分析需求，评估风险，再定制方案，最后才合考虑免责因素。
如果投保人看中比如，酒驾，艾滋病，担心这类风险，可以优先选择信诚公司产品，如果离这类风险比较远，更注重其他的利益，或者信诚公司的方案不是对自己那么合适，那也就没有必要专门为了免责而选择不适合自己的方案了。
李青
说得很对！
孟繁佳
北京
太平人寿
如果是您和您的32个朋友每人掏3万放到一起，如果有人得重大疾病了就把99万都给自个人，那么您想找到的32个人都是什么样的人呢？是经常吸烟的么？是经常酗酒的么？是会酒后驾驶的么？是吸食注射毒品的人么？是参与战争、军事冲突、或武装叛乱的人么？
如果您不想与这样的人参与到被保险中来，那么保险公司的免责条款就帮您剔除了这些人。保证这99万的安全，真正用到得了重大疾病需要的人。
陈慧
武汉
平安人寿
您好！既然谈到免责，建议您不仅看寿险的免责，还主要看一下意外险、住院医疗险、重疾险的免责！且不去谈寿险中大部分公司中大部分免责倡导的是世界和平、社会文明、社会和谐的大道理了，然意外医疗险、住院医疗险、重疾险里为何比寿险有更多免责呢？甚至有些公司寿险免责少的，反而在意外、住院医疗、重疾险等险种里面的免责还多那么几条了，比如食物中毒，在某些公司的意外险里面算意外，然，在某些公司的意外险里面就不算意外了！……
举这样的例子呢，想说明的是：选择适合自己的险种，选择合适的产品！对于喜欢醉酒开车的，撇开被监禁的风险不说，万一是被上帝监禁了呢？那这样的人肯定适合醉驾不免责的产品哈！……
保险最终是保障，除此外，保值、增值是放在后位的，将分红等因素撇开，各个公司的产品在合同中100%能拿到的保值金有多少呢？毕竟比那些虚无的红利增值，每个公司的利率演示不一样，且没有任何代理人敢白纸黑字的承诺，又有何意义？！！建议：只比较纯保障，此外忽视红利因素，后期在合同中100%能看到的满期金也好、现金价值也好等，分别是多少……
愿此回答能给您一定帮助！
祝一切如意！
苏武
如果您现在只是问免责，那么无疑信诚的免责是最少的，少一条免责，就多了一个理赔的理由，就如您的手机多了一个功能，有，并不代表我们每个人都会用，您说呢？
杨哲峰
武汉
平安人寿
回答：
1：免责内容对于寿险和意外险来讲通常涉及的方面就是违法犯罪故意行为，暴乱核辐射这几个大方面，而实际上违法违规犯罪行为可以理解为故意行为，这个怎么理解呢？例如无证驾驶，那肯定是被保人明知道自己没有驾驶执照而故意的行为，比如被保人犯罪，那么犯罪肯定是故意行为，所以免责从多项定义为故意实际上并不一定缩小了免责范围。
对于疾病险的话，通常免则会多些，例如既往史，患有艾滋病后感染的疾病，例如非意外的整容牙齿矫正等。
2：对于免责的问题，商业保险因为是合同形式，讲求的是严谨性，表明则日后纠纷就会减少，当然很可能这些免责并不会发生在某个人身上，但是因为在既往的案例中有这样的事情发生就要进行标明，这有点像美国的法律一样，随着案例的丰富化，法律变得越来越严谨完善。
问题回答来源于中国平安武汉分公司杨哲峰
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2007年从事平安保险至今，希望我的专业可以给您的家庭带来帮助。
愿幸福平安与您和您的家庭常伴。
好评成功！
