要给自己和小孩买商业保险，请支招！

先说家庭情况：三口之家，小孩下个月4岁，家庭总存款在35万左右，老婆在民营公司工作，年收入估计10万，我在私人公司工作，年收入大概15～20万，目前在深圳有一带学位小房子（无月供）。
老婆情况：

1980年生，在公司有社保，医保。在2006年曾经在中意人寿买过 “中意安康行量全保险（分红型）”+ “中医附加安康行女性母爱健康保险”，保险金额都为10万，20年。另外，在买这保险时我作为第二保险人还买了保险金额为3950元的“中意附加永康豁免保险费疾病保险”----不知这个为啥用，呵呵。
本人情况：

1978年生，在一私人公司工作，业务性质，虽然公司有买社保、医保，但都是按深圳最低标准缴纳，所以认为不够，希望能在意外、疾病、养老等有更大的保障，毕竟是家庭支柱之一。
小孩：

男孩，刚上幼儿园，希望在意外，疾病，成长资金等有个保障计划。
请各位支招这个应该怎么购买保险，如觉得我的描述不够详细，可以跟帖提问。如有好的方案计划可以发我邮箱simon*****@msn.com

相关问答

共21个回答

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邹亚君

1，夫妻二人收入差不多，10万，20万，都是家庭的经济支柱。你们两人的保障才是最重要的。身价保障分别最少在100万以上。重疾建议50万左右，意外伤残，及意外医疗，业务，经常出差，好高额意外保障不可少。有社保，补充住院津贴保险。

2，你们的方案要通过一套方案进行规划。不是一两个险种可以规划全面的。

3，夫妻二人的保障全面后，再行规划小孩的健康保障和教育基金。

4，保险规划要分主次，轻重，保障额度最重要，保险有没有帮助，方案也很关键。

同城，可以与我联络，乐意为您服务！

2012-10-27 19:52:54

黄美香深圳平安人寿

意外保障为年收入10万左右，重疾保障为年收入3-5倍左右都是合理的。家庭保障规划是家庭一项重要的长期的理财规划，不是购买一个热卖的产品，建议选择一两家的代理人作出方案对比后作出决定。

2012-10-29 13:58:04

邹亚君

回复黄美香：谢谢！

2012-10-30 23:51:14

唐义林

您好，您的保险意识很强啊，首先你们都有社保和医保，最基本的保障已经有了，

您老婆又有10万的商业保险，应该是保意外和重疾的吧，她的保障再有5-10万保额就可以了。

至于您买的那个中意附加永康豁免保险费疾病保险”是一个保费豁免功能，附加保费豁免功能是可以一张保单保2人的，一旦投保人因意外或疾病导致身体全残或身故了，被保险人续期保费就不用交了，被保险人的各项保障利益却完全不变。不过保费豁免功能我们公司是作为一项保险责任免费送给客户的，是不需要另外交钱附加的。

您的保险需求也是一样以保障为主，也就是一位和重疾，带分红，如果想要好的养老的话，可以选择定期险+终身寿险组合产品，定期的可以选择保到60或70岁，到期可一次性领出来做养老规划。70岁后责任没有那么大了，有终身寿险做保障就很好了。

您的宝宝可以选择意外+重疾+住院医疗，经济允许的话带教育金的会更好，确保小孩有一笔确定的教育金可以很好的完成学业，有个好一点的工作。我们公司的产品都有保费豁免功能的，期待您的咨询，希望可以帮到您。

2012-10-27 21:16:25

刘如

赞同，说的很详细，分析的也很到位，可与代理人好好沟通一下。

2012-10-27 21:28:06

李影

分析得很全面，家庭财富规划的费用在家庭年收入的10_15%，这样不会给家里的经造成负担。

2012-10-27 23:52:31

梁志敏广州平安人寿

尊敬的客户您好:首先感谢您对平安的信任与支持!也欢迎您来到葵网!

我为您推荐一份我们公司的一份市场销售之王的产品：
平安智胜人生万能寿险30万，附加重疾20万，附加意外伤害30万，附加意外医疗2万。得到以下保险利益：
1，合同生效后因疾病引起身故保险公司赔付30万
2 因意外身故赔50万，交通意外身故赔70万
3 意外残疾2万到20万按等级赔付
4 90天以后大病保障20万，（男性28种，女性30种，）凭医生确诊证明赔付
5 因意外引起需要门诊或者住院 100元以上2万以下全部报销
6 每次住院最多可报销6000元，非器官手术报销3000元，器官移植手术报销2万元
7 因意外住院每天给100元补贴，因疾病住院减3天后也每天给100元补贴，一年最多给180天
8 一辈子平安到60岁时帐户里的钱按中档演示已经有20多万了

2012-10-27 17:16:06 向Ta提问

QQ咨询

梁志敏广州平安人寿

买保险要预计好保费的支出，不要对家庭造成经济压力，家庭保费支出总和应该为家庭年收入的10%-20%。给小孩买保险，最好购买带有投保人豁免功能的保险，一旦投保人发生意外，也不至于没有人交保费而导致保险中断。如果经济条件允许，可以做一个具体的教育规划，将来宝宝要接受什么样的教育，考虑通货膨胀，反推现在要为他准备多少保费投入才能实现目标。

2012-10-27 17:16:41

曾劲水

你好具体计划我发到你邮箱了！你可以详细了解一下，有什么问题可以提出来我帮你解决！

2012-10-27 17:31:01

卢子明

您好！如果不介意的话加我为好友，还要进一步咨询，详细了解您的情况，然后进行设计

小孩可以金裕人生+鑫盛

您可以护身符+幸福A

您爱人可以护身符

2012-10-27 17:39:07

张瑜

您好！

1、三口之家，家庭成长期，同时没有负债，事业单位相对基础保障很好，同时收入稳定，又具有成长性，近期有没有较大的支出计划，很幸福无忧的家庭;
　　2、30岁左右的年龄，还很年轻，具有较好的风险承受能力，建议除了股票之外可以配置一些长期的稳健型的理财产品，让自己的收入所得能够保值增值，能够抵御每年的通胀留到未来;业余可以提高自己理财方面的能力，增加理财方面的收入所得;具体还需要对未来有明确的目标;然后现在才能以终为始进行配置安排;
　　3、现在首先需要考虑的问题就是家庭的收入保障问题，建议先生和爱人根据各自承担的家庭责任以及收入状况，给自己选择一份涵盖家庭收入5倍的定期寿险和重疾险，确保未来家庭至少5年收入的保障;可以通过消费型的定期寿险+终身储蓄型的重疾险做个混搭，责任期内高保障，缴费也可以降低很多;
4、根据男女的生命周期，先生可以分红型的终身寿险附加重疾，保障为主，保额递增为主;爱人可以选择年金分红型的养老理财为主，附加独立保额的重疾产品，健康方面独立保额，一次性给付，可以弥补社保报销的不足，同时每年分红储蓄，退休后可以每年领取年金专款专用，补充晚年生活!同时也可以根据情况补充一份高端医疗，相对提高医疗品质，在一些医疗服务方面突破社保的限制;
　　5、宝宝需要在一小的基础上补充一份意外伤害医疗和津贴型的住院医疗，消费型的最好，缴费低，一般的磕磕碰碰门诊方面都可以补充报销;同时根据未来对宝宝教育方面的规划着手考虑孩子的教育方面的规划，想上什么样的学校?大概费用多少?考虑到通胀现在应该如何配置组合;
　　6、对于你的家庭，不仅仅是买一份或者几份保单，需要考虑到家庭短期的支出、中长期的保障规划，合理的配置好家庭资产组合，确保各项配置能够更好的实现你的幸福人生的目标!兼顾到家庭保障的长远性、前瞻性，同时每年的收入提升、家庭结构的变化、责任的增加都需要进行保障调整!

2012-10-27 18:16:21

赵佳

赞同，分析的很好

2012-10-27 20:07:11

于洋

赞同，分析到位。

2012-10-27 21:13:06

张宇佛山友邦保险

我也比较赞同该同仁的分析，和投保规划。

2012-10-27 21:48:56

张国潮

你好！

根据你的阐述，感觉仅靠社保是远远不够的。特别是家庭经济支柱（老公）。

推荐两篇博文你可以看看。

建议老公做如下规划：重疾保险、定期寿险、意外医疗保险、养老补充；可以用我们公司的全佑一生、双盈人生、添益意外伤害医疗保险、金世无忧养老保险构成；先生的生命保障不要低于100万；

太太做些重疾补充、意外医疗加养老补充；

孩子做重疾保障、意外保险和教育金储备。

欢迎联系做详细沟通。

参考：
给家庭买保险的五个重要原则保险原来可以买得那么浪漫

2012-10-27 19:20:26

张宇佛山友邦保险

呵呵，这位同仁直接省略了理论分析，但楼上同仁的理论却已在规划方案中贯穿了，更加精辟到位，简练简洁，建议您可以去了解下这位同仁推荐的产品组合，呵呵

2012-10-27 21:53:38

李春香

尊敬的同城朋友您好！！

首先非常感谢你对保险业的认同及用这种方式来守护您的家人，祝愿您的家庭永远幸福美满！！

1.三口之家，家庭成长期，无负债，单位基础保障还算比较好，根据您的情况可以考虑一下我们平安的护身福。

2.您的太太可以考虑一下我们平安的智胜人生。

3.您的孩子可以考虑一下常青树+金裕人生。

如果不介意的话，加我为好友，可以私下再好好聊。。

2012-10-27 19:25:10

唐宇霞深圳平安人寿

深圳同城的朋友: 您好!

保险真谛就是保障加储蓄 ,未雨绸缪把风险转移出去为自己以及家人规划抵御风险的能力.

买保险的顺序是: 意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→投资理财

保费与保额: 保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，家庭经济支柱为主要.

根据您的家庭情况: 太太已有一份10万保额的保险, 建议您自己做一份20万-30万的护身福或智胜人生,太太可追加一份10万-15万保额的鑫盛或护身福. 小孩建议做30万保额的鑫祥+金裕.

具体计划需与您详细沟通后再设计, 同在深圳,可点击我头像或加我QQ联系！

祝：幸福！平安！

2012-10-27 19:57:36 向Ta提问

QQ咨询

刘华芳深圳平安人寿

1>家庭保障的保费的支出是年收入的10%-20%，保障的额度设计在年收入的10-20倍为佳.

2>需要对你以前的买过的保单作一下年检,看看那些还缺,还缺多少?

3>了解完祥细资料在为您量身定做的产品才会更合适您.

同在深圳您的一电话就可以上门为您服务.

祝您幸福平安!

2012-10-27 20:00:04 向Ta提问

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朱井淑

您好！尊敬的朋友!根据您介绍的您家庭的年收入30万左右，根据4、3、2、1理财法则，您一年投保保费在6万左右就可以了，您是想给您的儿子投保吗？买保险首先是买保障型，其次在买理财型的。购买的顺序是先父母后孩子，因为父母是孩子的保险。你们两口子先买保障型的，太平洋新推出的金佑人生财务规划，孩子呢买太平洋的宝宝安康和鸿发年年，就可以了。

2012-10-27 20:10:57