养老问题 大概是20万 打算买养老 按照年利率选银行的养老的优点多还是去保险养老的优点多呢

您好：

您所提出的问题很好。关于通过什么渠道养老最主要先把养老这个目标的属性搞清楚就知道通过什么渠道去准备更可靠了。养老在家庭理财规划当中属于刚性目标，具有不可推迟和绝对安全的特点。我们在为未来一个时间点确定要用的一笔钱去做准备，您觉得是现在用确定的方式存下来安全保证呢还是通过不确定的方式去存安全呢？保险具有保障利益，合同一经签订已经把未来养老年金领取的金额和领取的年龄，方式都在现在确定下来。不管未来人生几十年发生任何的变故都不会影响到您退休后的生活品质。也就是在现在就为您将来锁定了一笔老年的生活费。

银行储蓄养老最大的区别在于不确定性，毕竟我们现在不可能把一大笔钱放在银行一直存着不做其他的投资或者不被自己的消费欲望所挪用，一旦用了就无法保证在退休的时候是否还有这笔钱？同时万一中途发生一些人身风险不能再工作了，那到退休的时候那笔退休金哪里来？因为我们现在都是靠人在赚钱，人也有可能出现风险赚不了钱。因为保险附带了豁免的功能，解决了这个不确定的风险。

我们从开始工作起就开始给自己订立了储蓄的目标，很多年过去了，我不知道您是否真的在银行里存到了您目标的金额。银行的优点在于它的灵活性，安全性。同时就是因为太灵活了导致我们无法自律的去管理自己的消费欲望。保险属于强制储蓄，到时间就要缴费，中途退出还要亏很多，所以强制自己也就可以存到钱了。保险的特性就是安全性好，灵活性差，所以才能帮您实现养老这个刚性目标！希望如上的建议可以给您一些帮助，也欢迎加我QQ交流！祝您早日实现财务自由，实现平衡，富足，没有遗憾的人生！

您好~相信您看了这么多老师的专业建议，自己已有一定的见解了。

人生有两个刚需，一个是子女教育，一个是养老，这是大家都无法逃避的问题……我想您现在的年龄到您退休起码还有一段时间，先不说银行的利率一直会保持不变到您退休那会，人的欲望会驱使你去动放在银行里准备养老的钱。如果起不到强制储蓄的作用，您怎么又能保证您退休时有足够的养老金呢？银行的优点是，存取方便，缺点也恰恰是存取方便。看一下96年那会的利率您就明白了，那会有12%，现在呢？

所以养老的钱一定要符合这几个特性：1、安全性；2、专款专用；3、保值增值 ，商业保险符合了这几个特性，又有分红的抵御通货膨胀。

当然，保险只是众多养老准备方案中的一种，并不是唯一，您也可通过其他渠道去准备。像信托基金，这个在国外和香港等地发展的比较完善，（梅艳芳生前给其母亲办的就是）但内地并不健全。希望能帮到您~

老师们说的很对，如果要养老要趁早准备。

存银行的好处是灵活，你能在任何想用钱的时候把钱取出来，自由度非常大。

保险的好处是专款专用，抵制通货膨胀，每年能有固定的年金收益。

一、如果您是一个对金钱的控制力非常强的人，那可以使用银行的方式。虽然银行的利息往大趋势看，是要降息的，也很难跑的过通胀，但是你如果是一个理财能手，能灵活的使用手中这20万，养老应该是无压力的。这种情况的好处就是您能充分利用这笔钱，用钱生钱。

二、如果您不是这方面的能手，那我建议您适当的把一些钱存养老保险（银行也要留足够的钱应急用），因为保险是强制储蓄、专款专用、保息保值可以抵御通货膨胀，相对来说风险会小很多。

这样一来，您可以不怕亲朋好友来借钱而抹不开面子，因为您的养老金在保险公司里。也不怕老了生活品质下降，因为您每年有固定的保险养老金，生活上不需要您太多操心。

三、您可以适当的投资些风险小、比较稳健的项目，分散养老存款的风险。

希望我的建议对你有帮助。

您好，很高兴为您服务。

现在金融行业三大块：银行、证券和保险，各有分工，各有各的优劣势。

1、如果是短期理财，首选银行。

存银行存取灵活是其优点也是其缺点，正因为太灵活了，所以很难存的住钱，好不容易积攒起来的一笔钱，很容易就被花掉了。

2、若是对未来做规划，首选保险。

保险最主要的优势是保障，是稳健的理财方式，并且具有强制储蓄的功能。

养老金是我们未来的一笔确定的开支，安全性是第一位的。

保险是需要规划的，建议您选择一个专业、值得信赖的保险代理人为您设计最适合的养老方案。希望与您做进一步的交流，把我们的养老方案给您做个参考。

祝您：身体健康、家庭幸福。

　　你好，建议你先完善社会养老和社会医疗险（含城镇职工医保/城镇居民医保以及新农村合作医保），这个是基础，含有国家福利在内的，低缴费，高保障，任何商业保险做不到期的；，最关键的，一是没有核保门槛，可以带病参保；二是保证续保；社保住院医疗险是可保到保终身的，商业险大多保至60多岁，商业住院医疗险报销额较低。建议你要先了解清楚今后每年要交的保费是多少，商业住院医疗险大多保至65岁，并且以后交费会随着年龄增大而增加，商业住院医疗险报销额较低，不保证续保（有病下一年度就把你给踢除了）。在这个基础上适当做一些商业保险是有相辅相承的做用；有的商业保险可保障养老同时兼顾的。

　　养老问题，比较保守，不 愿意承担风险也没有保障需求的选择银行；

　　比较激进，无需保障并且喜欢 或愿意承担风险的自己也有风险投资能力的投入股市可获取长期投资的高收益，

　　无风险投资能力并且有保障需求又兼顾养老的可选择信诚的投连险。

　　投连险可看做是具有投资功能寿险。随人生不同阶段做保额能调整/资金调整，主险自身固有人身保障/残疾保障，另外可配置重疾险，还能附加其它险种，做出完美的组合。长其投资（10年以上的闲钱）会让你得到比较理想的收益。

   信诚的投资连结保险，它的低风险帐户有现金平利的和债券的帐户，高风险高收益的帐户有基金帐户，中间有不同比例的过渡帐户；根据经济形势的变化，调整账户比例，在牛市上升通道，我们应该提高成长型账户的投资比例，在熊市下跌通道我们应该降低成长型账户的投资比例，转移到避险型账户，从而降低资金损失，在牛市我们将资金转移至积极进取帐户，分享经济利好的成果；在底部也可放出积极进帐户挣取更多份额；聚沙成塔，定投理财；

　　国内现在的非分红保险预定利率为2。5%，分红保险预定利率为2%+浮动分红，万能险有保底利率，可以明确地说这些险种都无法达至较高的收益；投连险没有保底，但有可能高收益，你比较注重高收益的，也许是投资连结险的平均收益会有可能达利益大化。

银行的优点是目前利率高，存取方便！

银行的缺点：存在被挪用的风险，因为太方便；利率不确定，因为一些发达国家的利率都是由高到低，有的甚至降为0，中国也也经历了由高到低的过程。即使利率不变，不被挪用，如果长寿，银行就没有保险那么人性化，保险可以一直支付到身故，哪怕100岁。

保险的优点：专款专用，不被挪用，可以一直支付到身故。

保险的缺点不一定比银行的收益高，存取不灵活。

您好~

这需要根据年龄来得， 如果年纪不大，在50内的，那买保险不错，可以了解看看太平洋人寿的鸿发年年这款产品，或者直接联系我，我按您的年纪计划一下，看看效果， 保险是每年交的，而且养老都是保障终身的。 详细情况您可以联系QQ或者电话或者邮箱，祝您生活愉快。

各位朋友们说的都很对，如果要养老要趁早准备，不然年龄越大，费率越高。

银行存款和购买保险都是不错的理财方法。

首先，存银行的好处稳健和灵活。

银行存款到期的话我们能够得到一笔利息和本金。同时银行存款比较自由，可以随时支取。但是银行存款在抵御通货膨胀方面有所欠缺。等真到需要用养老金的那天，银行存款可能会不够用。

保险的好处是专款专用，抵制通货膨胀，每年能有固定的年金收益。

其次，保险是偏重保障的理财工具，同时具有一定的增值性。

通过购买一定金额的保险，我们可以通过保险转嫁个人风险。

剩余的资金可以选择一些投资项目，实现资产的增值。