想做个全家的保险规划，侧重意外和重疾。

（补充回答2）

总结后建议保额匹配

男：基本身价保额50-100万（主险直接设100万，必须要体检；主险≦50万+意外50万，健康告知，可不体检）+重疾30-50万+意外伤害50万+住院医疗5份+ 意外伤害医疗5万+住院津贴20份

女：基本身价保额≦50万（主险直接设50万或者附加意外身价补充，健康告知，可以不体检）+重疾30-50万+意外伤害50万+住院医疗3份，意外伤害医疗3份+住院津贴10份

那到底投入多少保费呢？一般买保险足额投入最多是年收入的20％，根据您的家庭收入情况20-28万，应该是投入4万-5.6万，但是年轻成长中的家庭不建议一下子买的太足，先做保障，因为毕竟家庭开支多，买房子、车子、抚养孩子花费大，先投入10-15％，其它的根据家庭的渐渐成熟再逐步增加，也就是说您家庭的投入保费每年就是2万-4.2万差不多了。一般保障型寿险主险保费稍微多一点点，不够的话可以把意外伤害做高一点，年轻人毕竟意外伤害是第一大威胁！

你好

   很高兴认识你们这样有责任感的人，对于你们这个家庭来说，意外保障、重疾保障、养老规划，都是必不可少的。

 一、老公是家里的顶梁柱，可以多保些，建议你们夫妻互保，一张保单保俩人，是你们的利益最大化，新华保险的【祥和万家+08重疾+意外伤害医疗+住院补贴】有2.5倍的意外身价保障，每年还有分红，并且是保额分红，复利递增，年龄越大，保障越多，还有癌症特别关爱金，重疾保障32类大病，意外伤害医疗可保大大小小的意外住院治疗，你们有了社保，住院补贴，可以在住院期间，有个补助，弥补住院期间误工费用，有保费豁免，你们夫妻互保，一张保单保俩人，充分体现了保险的保障和关爱。

  孩子2岁，可选择新华保险的【成长快乐+成长天使重疾+住院医疗】保意外，保重疾，平时的小病住院，在有这些保障的同时，每年还有分红，且是保额分红，复利递增，随着孩子的长大，保障也会越来越多，每年还可以领压岁钱，18-21岁可以领大学的教育金，25岁领婚嫁金，30岁领立业金，60岁领养老金，18岁后身价自动提升5倍，有保费豁免，是父母的爱一直陪伴孩子的成长

  是的，你的想法很对，买保险，一定要买带有保费豁免的产品，特别是孩子，孩子的保费来自父母，有了保费豁免，可是孩子一生无忧。

  详情可QQ咨询

您好！很高兴您能有这么好的保险理念，不过您的压力也不小，您的选择是明智的，很多人都觉得有房贷，有车贷就不需要保险，其实越有压力越需要有好的理财方式为您分担，这更能体现您的责任，您的爱。这里建议夫妻互相投保，险种可以选择智胜或鑫盛，那样更能体现豁免的价值意义，孩子则可以考虑理财和保障兼顾的智慧星。只是不知您计划每月大约拿多少出来投保，那样我们才更方便设计险种。祝您生活幸福平安！

你好，根据您的这个家庭财务状况，可以参考下是的计划建议。

你的房贷加车贷一年内共计是约7.5元，孩子两岁也是正在花钱的时候，再加上开销，一年也是不小的费用，所以，我建议你们第一年把双方的意外这块做到足额，因为这块是保额高保费比较低的。

重疾，你们都各买些或者先把一位的重疾足额，建议是女性的，因为您的年龄偏小，保费要少，尤其也是需要这块的时候，

再者是通常认为有了五险一金就是有哦了保障，不是的，如果因为重疾失去了工作哪还有这些呢？

孩子的就把教育和重疾做到足额，因为年龄小保费比较便宜。

当还完车贷后可以把这些钱来给先生加保重疾，随着社会的发展，物价是越来越高的，所以我们的保障部是能够的，以后家境更好的时候可以再加保。

如果需要详细的计划可以电话联系，

您好，您非常有保障意识，根据您的家庭经济状况来看，像您这样的高端人士确实很有必要尽快做家庭规划！买保险前最好先分析需求和自己的保障缺口，特别是家中有房贷，车贷，这个应更加谨慎！买保险花的虽然是小钱，但也得保障足，真保障！

我在这里就先为您做个家庭保障缺口分析

1、家庭支出：您这样的高端人士，有品质生活的家庭肯定不会少于5000/月（一般日常生活开支在年收入的40%以内，太多支出肯定就不会攒钱，根据您的家庭收入情况是在5000-9000/月左右）

2、家庭责任：女儿两岁，抚养成人到22岁左右完成大学学业至少20年，至少保障20年的经济收入维持基本生活开支才不至于影响孩子成长。

3、已有保障：先生有简单社保，其中医疗只保普通住院医疗，在本地可以报80％比例，遇到大病最多报10万（根据卫生局统计重大疾病医疗费用5—50万不等，平均是30万左右），没有身价保障（人没了，什么收入没有了，入了社保也无身价赔付）；女士五险一金，五险分养老险、生育险、医疗险、失业险、工伤险，一金，单位的公积金（具体看各单位了），同样医疗保障普通住院80％报销，仅限本地，外地打折，重疾最多10万，工伤，只保工作范围内伤害医疗，无身价保障，只管生！失业险可保下岗后得半年左右最低社会收入的扶助，生育险，生孩子时有点补助，其它时候根本无用，养老险，60岁后社平工资，不够高端人士生活质量，只管生，故后没领的没有赔！总体分析真正“生”或“故”都有保障的没有，无身价保障，重疾，夫妻二人最多10万保障左右，局限于当地，异地降低比率。

4、欠债（贷款）：房子1800X12X10=21.6万，车子4500X12=5.4万，总27万，（无保障情况下，万一有突发事故无法还就会被收走）

（补充未完回答）现在根据这些信息给您计算家庭经济保障缺口

一、每年的生活开支5000X12=6W（这个是需要根据您的实际开支另外计算，没有和您联系沟通，暂时保守计算）

二、最少20年重责期的家庭生活基本经济保障：6W X 20=120W（如果平平安安，完全可以赚取，万一遇事故呢？无保障就会影响整个家庭）

三、保障缺口=20年基本生活的经济保障+欠债（贷）=120+27,约150万

这么计算下来，首先看到，要想家庭生活在任何突发事件发生的情况下首先要150万的基本保障，人在可以赚到，人若遇事故提前不在了不能照顾到家人了呢？无保障就没有经济来源了，家人美好的生活被改变，房子车子还不了会被银行收去，人财两空！

这里建议买保险保额分配：

1、累积身价要有150万的保额，万一遇到突发事故会有保险公司的150万赔款给家人，家人的生活可以继续，房子车子可以还清贷款。可以夫妻二人分散投保，谁收入高一点保高一点，具体分配看自己，寿险身价最高每人50万，超过50万需要体检，不想体检就把意外身价加上，累积达150万以上也可以，愿意体检通过了直接根据实际保障缺口来分配身价保额。

2、重疾保障：30万-50万，30万保到平均大病医疗费用，50万，目前是比较足额的大病保障额，（选择交清增额的保险可以抵御通货膨胀，物价上涨，未来的医疗费用不足问题）

3、意外伤害：附加意外险每10万/140元，非常便宜，补充身价或保高额意外身价都可以，现在社会非常不安定，马路杀手多，自然灾害多，年轻人身体还健康，但工作原因，活动范围广，出差旅游多，意外可以保高一点，公共交通都有双倍的身价赔付，对家庭的爱更有保障！

4、补充医疗：寿险中的医疗保障无地域限制，各地一样，全国统一费率赔付，100元免赔，住院都是80％，意外医疗是100％报销。可以多买几份，年轻都是非常便宜的。

5、住院津贴：收入高，一旦住院时也会降低收入，还要花钱，附加符合收入的津贴，可以做误工费或营养费补充。