了解平安智盈人生的请帮忙解答
我1982年9月生女性，现在已婚尚无子女，我和先生都有社保，每人也另各有一份商业保险。
我的这份是于09年3月购买的年缴4000保额20万元的平安智盈人生万能险。
购买时没有对保险的实质内容真正理解的很清楚，只是出于对销售人员的信任和感觉平安是很正规的大公司就购买了。最近因为家人身故接触到她投保保险的一些理赔以及投保变更事宜，才发现保险的出险后保障并没有我们投保时以为的那样好，于是拿出自己的保险合同研究了一下，有以下疑问：
1.它的主险和附加寿险是只保一个吗？也就是说如果发生合同所列重疾导致身故的，只赔付其中一项保险金？
2.保险项目中的附加一年期短险（除每年的4000之外附加278元消费意外险三种：180,518,519）这里面如果出险的话，跟主险一起也是只获赔一项吗？
例如乘坐交通工具导致意外伤害，首先适用519的意外医疗险可以报销不超过1万元的医疗费用对吧？假使治疗后导致残疾的，180和518号保险条款都适用呀，那是获赔两份意外保险金还是一份？（纠结这个主要是感觉这三个附加意外险好似重复了）
又列入意外发生，经过治疗后身故了，是否还可获赔519号的医疗保险？另外身故保险金是按智盈人生810给付还是附加意外518给付还是获赔两份呢？
3.这个保险的交费年限是终身的，看合同好像每年除了初始费用还要按表扣除保障费，之后的保费余额才计入保单价值。如按照那个表来看的话，基本上从55岁开始不仅我每年的保费全部都会扣光随着年龄增加交的保费都不够扣保障费了，假使生存到七十岁还没出险（这也不是不可能啊，我姥姥快80了还没合同所列的疾病发生呢）的话，如果要享受保障的话每年要扣一万五的保障费，这不等于把之前交的保费这么都给扣走了吗？
如果我那时没有那个经济能力的话，不得已要么调低保障额度，要么就退保，说实在的到那时那点保障额度算啥啊还调低，可退保的话合同写只能拿回现金价值还不是写的“保单价值”而合同上都没附现金价值表，我不知这两者是否有差异，难道那时退保有可能连保单价值里的收益都没有了，只能拿到扣除所有初始费和保障费的剩余保费吗？那不是很惨。。。。
鉴于以上疑问，我感觉每年附加的消费险不知是重复交了保费而获得的保障又没有叠加；主要因为第三点疑问导致感觉这个险种是平安生存的越长就越不划算，由于年龄越大保障费越高的厉害，根本不可能发生保单金额105%大于基本保额的情况啊，如果生存的很长，最后身故后领取的保金都还不如我把这些保费从26岁存到我死给我的收益人留下的多！存款领取起来可方便多了，哪像保险理赔时那么麻烦呢？
现在很想退保了，交了将近1.8万的保费，现在截止本月保单价值是1.15万，如果我退保的话，应该至少可以拿到现在的保单价值以及已收取单未发生的保费（至少应该三个月吧）？损失几千没什么，后悔的是损失的这几年时间啊，26岁时选别的就好了，像我先生那份电话销售购买的，虽然保障不高但是很简单，每月存五百多存15年，保到70岁期满110%保费，重疾出险一次获赔20万，或者身故就无息退还保费，这样简简单单多好啊。这个万能险搞的花里胡哨好像管很多方面，可是从40岁以后真正重疾高风险的时候它就猛扣你的保险金啊，感觉别说跟返还型的比了，都还不如买个消费险~
请懂的人士帮我解答一下我的疑问，最好能分析下一下如果继续购买这个险考量的点在哪里？（我真心想退保了都）
我的这份是于09年3月购买的年缴4000保额20万元的平安智盈人生万能险。
购买时没有对保险的实质内容真正理解的很清楚，只是出于对销售人员的信任和感觉平安是很正规的大公司就购买了。最近因为家人身故接触到她投保保险的一些理赔以及投保变更事宜，才发现保险的出险后保障并没有我们投保时以为的那样好，于是拿出自己的保险合同研究了一下，有以下疑问：
1.它的主险和附加寿险是只保一个吗？也就是说如果发生合同所列重疾导致身故的，只赔付其中一项保险金？
2.保险项目中的附加一年期短险（除每年的4000之外附加278元消费意外险三种：180,518,519）这里面如果出险的话，跟主险一起也是只获赔一项吗？
例如乘坐交通工具导致意外伤害，首先适用519的意外医疗险可以报销不超过1万元的医疗费用对吧？假使治疗后导致残疾的，180和518号保险条款都适用呀，那是获赔两份意外保险金还是一份？（纠结这个主要是感觉这三个附加意外险好似重复了）
又列入意外发生，经过治疗后身故了，是否还可获赔519号的医疗保险？另外身故保险金是按智盈人生810给付还是附加意外518给付还是获赔两份呢？
3.这个保险的交费年限是终身的，看合同好像每年除了初始费用还要按表扣除保障费，之后的保费余额才计入保单价值。如按照那个表来看的话，基本上从55岁开始不仅我每年的保费全部都会扣光随着年龄增加交的保费都不够扣保障费了，假使生存到七十岁还没出险（这也不是不可能啊，我姥姥快80了还没合同所列的疾病发生呢）的话，如果要享受保障的话每年要扣一万五的保障费，这不等于把之前交的保费这么都给扣走了吗？
如果我那时没有那个经济能力的话，不得已要么调低保障额度，要么就退保，说实在的到那时那点保障额度算啥啊还调低，可退保的话合同写只能拿回现金价值还不是写的“保单价值”而合同上都没附现金价值表，我不知这两者是否有差异，难道那时退保有可能连保单价值里的收益都没有了，只能拿到扣除所有初始费和保障费的剩余保费吗？那不是很惨。。。。
鉴于以上疑问，我感觉每年附加的消费险不知是重复交了保费而获得的保障又没有叠加；主要因为第三点疑问导致感觉这个险种是平安生存的越长就越不划算，由于年龄越大保障费越高的厉害，根本不可能发生保单金额105%大于基本保额的情况啊，如果生存的很长，最后身故后领取的保金都还不如我把这些保费从26岁存到我死给我的收益人留下的多！存款领取起来可方便多了，哪像保险理赔时那么麻烦呢？
现在很想退保了，交了将近1.8万的保费，现在截止本月保单价值是1.15万，如果我退保的话，应该至少可以拿到现在的保单价值以及已收取单未发生的保费（至少应该三个月吧）？损失几千没什么，后悔的是损失的这几年时间啊，26岁时选别的就好了，像我先生那份电话销售购买的，虽然保障不高但是很简单，每月存五百多存15年，保到70岁期满110%保费，重疾出险一次获赔20万，或者身故就无息退还保费，这样简简单单多好啊。这个万能险搞的花里胡哨好像管很多方面，可是从40岁以后真正重疾高风险的时候它就猛扣你的保险金啊，感觉别说跟返还型的比了，都还不如买个消费险~
请懂的人士帮我解答一下我的疑问，最好能分析下一下如果继续购买这个险考量的点在哪里？（我真心想退保了都）
