求，理财规划。急急急 提问

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---个家庭 已完善了保障计划

求，理财规划。急急急

生活在漳州龙海角美的王先生，今年28岁，是一名普通公司职员。2012年每月税后收入2500元，再无其他收入，另有公司缴纳、购买的社保。
　　妻子是一名外企职员，在厦门工作，和王先生同岁。身为外企职员的她，2012年，每月有4000元的收入。再无其他收入。另有公司缴纳、购买的社保。
　　夫妻俩以等额本息的按揭方式，在龙海角美贷款购买了一套商业住房，该套住房价值40万元，尚有9.4万元按揭款未付清，每月需还款783元。目前，每月家庭的生活开支不大，基本生活开支、娱乐费用等各项开支基本维持在平均每月2500元左右。家庭现有现金及银行存款25000元，另借有其他负债3.5万元。
【理财目标】
　　1、生育计划：打算近两年要小孩，并考虑到小孩的教育经费；
　　2、债务清偿：准备在三年内清偿完外债和继续偿还贷款；
3、保险计划：为家人各投保一份保险，增加保障。
　说 明：理财规划的时间从2012年1月开始计算。宝宝在第三年（即2014年）出生　
。

11790868 (厦门) 在 提问

相关问答
共7个回答
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王定伟

你好。根据你的详细说明。需求很明确。建议你由于有房贷，和外债。建议你做一个定期寿险和意外险。保额要高于你的房贷一两倍。

   家庭保障计划。可以做保障重疾+轻症+住院医疗+意外险。具体产品介绍请联系。

孩子教育经费和创业结婚金，做一个全新的理财产品。固定利息+公司经营分红+利滚利复利增涨。

详细方案设计请联系后制作。

参考：
家庭经济支柱全面保障计划 30岁的你如何安排健康保障 宝宝出生，先办两份保险最划算
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王辉 长春 平安人寿

你好！根据你所提供的资料建议你了解一下平安的常青树保障计划，这款产品交费低，保障高，并且还是一款会长大的保险。
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廖珉瑶

看了你的收支表，收入6500，除去2500的开支，余4000，保额至少要考虑上自己的债务外加自己年收入的3－5倍，建议还是考虑一些保费便宜的定期寿险或健康险，小孩的保险出生后再说。

黄良闯 厦门 中国人寿

赞同！

廖珉瑶

谢谢认同。是啊，保险存多了有压力，存少了又不够，但总的来讲，有总比没有好。
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刘仙花 厦门 中国人寿

        您好！很高兴为您服务，根据您所提供的资料，我从以下几方面来分析，希望对您有所帮助。

         1、保费开支：您现在每年的年收入大概是在8万元左右，您的家庭开支每年大约为4万，您在最近三年内还有还贷款大概一万元，这样的话您每年家庭结余大概有三万元。这部分结余的30%用来购买保险是比较合适的。也就是说您每年的保费支出大概在一万元左右。剩下的70%建议您用来选择其他的投资理财渠道，比如说基金或者安全性较高的银行储蓄。因为您即将考虑要宝宝，到时候还会有一笔支出，剩下的方便您灵活应用。

       2、保险组合：一个家庭面临的风险一般就是意外，疾病和养老。我们保险组合的顺序为意外险，重大疾病保险，医疗保险和养老保险。家庭成员的保额搭配一般就是谁的收入高谁的保障额度就要高些。两个人都必须有足够的意外保障和重大疾病保障，再补充相应的医疗保障。

      3 、产品选择：我相信很多公司的产品都可以满足您的需求，我建议您可以先大概了解对比一下会好些。再来做决定，就中国人寿的产品来说，我们有意外卡单+康宁终身（2012版）+长久呵护住院医疗补偿。这就是一个很好的搭配。您夫妻二人的保费支出大概在一万左右就可以得到高达30万的人身保障。

            这是给您的建议，这样分析有没有一些方向，具体的话 您可以打电话或者加我QQ，我帮您送份计划书给您参考。

         祝您全家幸福！生活愉快！

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张春梅 海口 宜信博诚保险代理 O_qq

赞同。

韦丽琼 河池 泰康人寿 O_qq

赞同
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周永江 佛山 工银安盛人寿

王先生你好！很高兴为你们夫妻服务！你们夫妻的小家庭正处在家庭与事业形成期（结婚到小孩出生），这个时期的家庭理财顺序是：消费支出规划 现金规划 风险管理规划 投资规划 税收规划 子女教育规划 退休养老规划。对于双薪家庭的你房贷款只占月收入的12%，是一个非常健康的指标（《30%）日常开支占38.5% 略超指标（<30%)  银行储蓄25000元 与三到六月日常开支5850-11700元得占比过大。用于日常投资和风险的费用不足，其结果是抵御因意外 疾病 失业带来的收入替代功能不足，难以实现财务安全及财务自由的目标。建议：在没有扩大收入的情况下，把每月消费降低在2000元水平，增加养老子女教育金的储备和投资（2600-783=1817元/月）存款保持在10000元左右用来应急，年投入6500元用做两夫妻的意外 重疾 补充医疗保险的完善，特推荐工银安盛金品全方位无忧保障计划可以帮你实现以上理财计划！有兴趣请加QQ详解！
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张燕青

您好，首先先恭喜您有这样的保险意识和规划，根据您的描述大概也了解了情况，刚好我们公司有款产品非常适合你们！如果有需要详细了解的可以加我QQ，讲为您做更进一步的讲解，最后祝您工作愉快，阖家幸福！
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邱彩虹

您好！首先先恭喜您有这样的保险意识和规划，很高兴为您服务，根据您所提供的资料，建议你了解一下平安的常青树保障计划，这款产品交费低，保障高，并且还是一款会长大的保险。祝您工作愉快，阖家幸福！
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