补充问题
1、商业养老保险从什么时候开始计划比较恰当:越早规划越好，比如同样为养老规划准备50万的商业保险养老金，从30岁开始每年2万多，和从45岁开始每年10万相比，肯定是从30开始规划容易的多。因为储蓄时间越短，分摊的数额越大，难度就越大，对生活的影响就越大。
2、分什么类型，收益是多少，缴费年限怎么样？
目前市面上的商业养老保险，根据是否具有分红的功能，大致可以分为两大类：传统养老险和分红型养老险。其中，后者又在近几年有新的产品出现，比如万能险和投资连结险。传统养老险和分红型养老险最根本的区别在于，两者的预定利率设置不同。前者的预定利率是确定的，后者有一个保底利率，但相对前者要低许多，或者根本就没有保底，但有投资收益的可能。
缴费年限有5年交，8年交，20年交。
可以到我的个人网站上查看我的客户案例，希望能帮到您！！
喻秀娟 宁波 中国人寿
您好！
商业养老保险有纯粹的分红型养老险，也有带返款的理财产品，同样具有养老金补充的功能！具体如何选择，还是看自己喜好了！
养老险推荐国寿的福禄满堂分红型养老险，缴费方式自由，领取年龄，领取方式灵活，都可以自己约定的！并且保证领取20年或者领取到85周岁！类似社保的养老金，很不错的！
另外也有快速返还型的；或者早期返本，终身领取的理财产品，也很适合做养老金补充的！像福禄双喜至尊版，福禄金尊，福禄鑫尊，福禄尊享等等，都很不错的！
开莉 深圳 平安人寿
您好！您，30岁，月薪5000，年收入就是6万，您打算用5万用于理财投资包括保险吗？那你平时生活费用支出只要1万？还是您有其它的收入来源？您30岁就能考虑到养老的问题，说明您目前生活还是很舒适无忧的。
如果您真的可以拿出5万用于理财投资包括保险，那我建议您：
1、拿1.5-2万，做保险规划：保人身、重疾、意外、意外医疗等。推荐您了解“平安护身福”保障产品；
2、剩下的3-3.5万，做理财规划：考虑有固定返还、有年年分红、本金安全的产品。推荐您了解“平安金裕人生”、“平安吉星盈瑞”。都可用于做养老规划使用。
希望对您有帮助！详情请与我联系或者QQ（点我头像即可）！祝您全家健康平安！
1.养老规划当然是越早越好，同样要积累100万退休金，因为时间效应，越早积累，那么所需要投入的资金相对较少；
2.目前市场上可用来养老的险种有很多，有合同生效后隔X年返还一次的，也有到了年龄才开始返还的，适合的就好，缴费年限也可以根据个人需要来灵活选择。
3.规划养老，我认为目标最重要。例如打算什么时候退休？退休后预计每月需要多少生活费？这笔生活费考虑一定通胀情况下，需要多少才相当于现在的生活标准？通过这几个问题，咱可以大致推算一下，未来大概需要多少养老金，例如需要200万养老金，60岁退休。那咱可以考虑30年时间选择一个符合咱投资理财习惯的渠道，通过资产配置来实现，基金定投、债券、保险都可以。例如150万通过带有风险的投资工具来实现，50万通过保险来匹配，通过资产配置，平摊风险，可以有基本的养老金，也可以兼顾高品质生活的养老金。
4.您提到家庭年收入5万可以用来规划未来养老，请问这个费用占您家庭比重多少呢？如果拿出这笔资金来，家庭中的流动资金是否还充足，是否会影响生活品质？如果将来孩子金榜题名是否需要动用这些投资金？未来的规划不要影响现在的生活品质；
5.最后还要说下保险的本质。不知道对于退休前的风险规划您是否有考虑过？退休前的家庭责任有没有考虑过通过保险来帮您分担一下？单位有提供保险保障是很不错的福利，但要看保障的范围，您提到的保障是意外身故保障和残疾保障，这很好，那么 请问健康保障单位是否有提供呢？
平安金融集团，融合保险、银行、投资能为您提供全方位的理财规划，从基本的风险管理到投资理财，都能为您提供完善的平台，希望有机会和您交流养老规划。
郭颖颖 青岛 太平人寿
您好。您和爱人有很好的理财理念，考虑保险也是非常明智的选择。
购买保险是有顺序的，建议按照意外（寿险），意外医疗，住院医疗，重疾，养老金，理财，投资的顺序来购买。
您在公司有意外的保障，但这样的额度是否足够？如何判断额度够不够，您可以考虑您现阶段对家庭承担的责任是多少。比如对太太的责任，未来对孩子的抚养责任，对父母的赡养责任等，这些需要多少费用？您家是否有贷款，还有多少没还？这些都是要计算在风险保额内的。想要解决基本保障问题，可以通过意外险和定期寿险来解决。保费低，保障高。
然后考虑健康保障，也许我们不需要担心医疗费的问题，但我们需要考虑的是一旦患重大疾病，我们的收入补偿问题。大病一场，少则三年，多则五年，这是基本的疗养时间，这几年的生活费从何而来？靠我们继续上班吗？
接下来是养老金，养老金是我们未来一定会用到的。基金其实是一个很好的选择，与保险并不冲突。保险和基金最大的区别是，保险可以强制我们存下钱，而基金不一定。保险可以在未来的约定的那个时点把约定的钱给我们。而基金不一定，也许在某一个合适的时点，我们就会将基金卖掉，原本打算用来养老的钱就被提前消费了。另外，在我们真正需要养老金的时候，基金是否能处于一个合适的价位也不好说。但从长期来讲，做点基金定投，以平稳的心态来看待收益，未来可能会有意想不到的收获。总结下来，保险来作养老金是确定的，增长的，保障基本生活的现金流。基金的收益是用来改善生活的。
希望能对您有一定帮助。
丰谷容 深圳 中国人寿
您好,您目前什么商业险都没有,应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种
买保险一般应按下面的顺序：
意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险
根据不同的生活需求和收入状况，在不同的年龄阶段单独购买某一类产品，也会在人的一生中建立完善的保障组合。
财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。
你好！很高兴为你解答
你的这种想法很好，趁现在年轻就为自己的养老做打算了，但是我认为你在想着养老的同时，也不要忘了给自己和家庭购置一套保障计划，我们的意外，疾病都是不容忽视的，这应该是我们的首选的保障，在有保障的基础上选择做养老的准备。
希望的我答案对你有所帮助
刘青华 青岛 中国人寿
陈金敏 济南 太平洋人寿
您的这个想法很好，从现在投资一部分钱规划养老是很有必要的。
年可支配理财的额度是5万，建议您首先利用保险的保障功能把意外重疾等不可控的大额支出规划一下，选择20年缴费期可享有缴费期内万一出险豁免以后各期保费的好处。最好选择保终身的保额每年递增的重疾和意外都能保的险种（好处是提前拥有老年意外身价不受投保年龄限制），再配合一张短期意外卡式保险（保额高，保费低），每年缴费控制在万元以内。向您推荐太平洋的金佑人生和信达公司的高额意外险做组合。
最后考虑养老补充险种，向您推荐太平洋的养老补充险：鸿发年年定投险。根据您的情况建议选择年缴1万交10年的或年缴2万交5年的,这样通过保险强制储蓄了一笔钱，作为社保养老的补充就差不多了。
余下的钱建议投资其他非保险的理财产品获得高收益。毕竟小家庭刚建立，以后还会有很多开销的地方。平日应急备用的钱存到保本型货币基金上，特点是存取灵活只需2-3个工作日，年收益比1年期存款略高，2-3天非常紧急的支出可以配合用个人信用卡。
希望以上建议对您有用。
陈金敏
济南
太平洋人寿
郭桂红 沧州 新华人寿
刁经理 枣庄 平安人寿
您好：首先现在还年轻，个人认为应该先买上充足的意外险和大病险，而养老保险的话像平安吉星盈瑞都是不错的选择，年年返钱，还有分红，一份一千元，多投不限，可以根据自己的实际情况购买，这款产品收益还可以，缴费年限为十年，感觉挺适合你的。详情参考我的案例。
希望以上回答能帮上您，您有什么疑问也可以随时点击头像咨询！祝您家庭幸福，身体健康！
张艳玲 济南 德华安顾人寿
在社保的基础上，投保商业医疗保险，包括意外医疗，住院医疗和重疾险三个方面。
社保是基础，商业医疗做补充，商业医疗保险包括住院补贴和住院医疗费用两部分，可一起投保。选择社保医疗补充的险种，一年中无论大小病发生住院医疗费用，社保中心报销后的剩余的部分均可以报销，入住推荐医院，还报销自费药。选择单独投保的险种，减少不必要的费用支出，附加险的问题是必须有主险，然后附加医疗险，保费会额外增加，单独投保的险种，解决需要什么补充什么的原则。
重疾险可以有多种选择，如护理重疾险，消费型重疾险和终身型的重疾险，根据自己的经济情况，年龄及交费期，来确定保险金额，保险金额的确定也是一门学问，过低过高都不科学。要结合社保情况，家庭是否有遗传疾病，以及医疗费用的年增长率水平，综合计算出来的。随着收入的增加，保险金额也要动态地调高，以符合自己未来的需求，所以保额不是一次性到位，要动态调整。
养老险选择长期理财，选择投资能力强的保险公司的产品
意外医疗也是要考虑的，小小的磕磕碰碰，100元以上的门诊及住院费用（社保目录费用），100%报销。
郭军 青岛 富德生命
杨先生，您好！
刚刚才完成加盟向日癸网就在当下十分时尚和火爆的网销平台上见到咱青岛“银”，很亲切，很激动。我是青岛八月份盛大开业的生命人寿青岛分公司(全国排名第六，自有资本第一)市南中支营销经理、讲师郭军，非常乐意回答并帮助您全面、详细规划。
这样说吧，买保障型保险必须关注以下几点：1、缴费多少，缴费期多长，保障期多长；2、保障金额多大且能否随物价水平涨幅不断增长，跑赢通胀，保证永久的有效保障(这里一定要注意一个误区，不要把意外保障算入疾病保障，意外类医疗和保障很重要但缴费很低，完全可以用附加完成，节省大笔钱且保障更高)；3、是否属分红型保障产品，是否保终身(拒绝六十岁后人最需要时却不再承担保障的产品)，同时一定了解产品是以现金价值分红还是以保额分红，以往每万元分红额是多少；4、公司未来的成长性，盈利能力，分红能力，不要被现在的虚假外表迷惑，一些保险公司巳背上沉重历史包袱，未来盈利不能保证；5、业务员的人品和专业水平。
生命人寿现有一款以保额分红、年年返利、复利记息、跑赢通胀的“富贵花年金分红理财型”产品，可附加或组合您所需要的保障，做保险一定要找素质高、专业能力 强的业务员，并且一定要注重产品！请相信我的优势！我电话15866872782、13021683652，24小时均可联络我或发短信，我愿竭诚为您专业服务。
