想买适合家庭各员的保险，求方案
老公30岁，交了2次平安的万能险，每年6000元。身故30万，重疾28万，还有附加无忧意外险，无忧意外医疗险。
我29岁，交了1次平安的万能险，月底需交明年费用，每年4000元。身故20万，重疾15万。
宝宝1岁半，交了1次的太平康颐及各项消费型意外、住院等保险。
问题：
1、老公5月份才交万能险费用，暂不想退保。考虑到各项保障成本费用还不多，等明年退保后续再考虑其他更合适的，或者现在如果有更合适的也可以买。退保原因是觉得万能险到老年时扣的保障成本太高，全过万，尽管交30年，到老时也不够扣，如果老时再调低保额到一两万，那就太亏了。
2丶我也是同样原因想退保，想买一份保额分红的险种，即保额不断增长的寿险，例如太平康颐金生之类，再加保费低，保额高，理赔范畴最广的消费型险种。基本上对于我老公的保险购买也是同样思路。最好有豁免，因老公是収入来源，本人暂不上班。均有社保。
3、宝宝险种还可以，就是希望如有凡是看医生不住院的费用也能报销就最好。
4丶还有一个问题是公婆均无社保，只买了农村的医疗同养老。毕竟他们年纪较大，分别54年及56年出生的。担心有个大病需要一笔大钱医治。这种情况应为他们买什么消费型的险种呢?要低投入高回报的喔!
以上是我家的情况及需求，望各保险专业人才认真为我们量身度做各险种，或我某些思路不太正确，也望指出来好研究。求合适的方案。谢谢!
我29岁，交了1次平安的万能险，月底需交明年费用，每年4000元。身故20万，重疾15万。
宝宝1岁半，交了1次的太平康颐及各项消费型意外、住院等保险。
问题：
1、老公5月份才交万能险费用，暂不想退保。考虑到各项保障成本费用还不多，等明年退保后续再考虑其他更合适的，或者现在如果有更合适的也可以买。退保原因是觉得万能险到老年时扣的保障成本太高，全过万，尽管交30年，到老时也不够扣，如果老时再调低保额到一两万，那就太亏了。
2丶我也是同样原因想退保，想买一份保额分红的险种，即保额不断增长的寿险，例如太平康颐金生之类，再加保费低，保额高，理赔范畴最广的消费型险种。基本上对于我老公的保险购买也是同样思路。最好有豁免，因老公是収入来源，本人暂不上班。均有社保。
3、宝宝险种还可以，就是希望如有凡是看医生不住院的费用也能报销就最好。
4丶还有一个问题是公婆均无社保，只买了农村的医疗同养老。毕竟他们年纪较大，分别54年及56年出生的。担心有个大病需要一笔大钱医治。这种情况应为他们买什么消费型的险种呢?要低投入高回报的喔!
以上是我家的情况及需求，望各保险专业人才认真为我们量身度做各险种，或我某些思路不太正确，也望指出来好研究。求合适的方案。谢谢!
