您好：
看了您的描述，你们夫妇都有社保，孩子在读幼儿园。意味着您的家庭目前还处在责任期，可以根据家庭收入贡献的比例及未来负债来分配保障的额度。专业建议：1）首先小朋友可办理当地居民医保。2）根据家庭收入的构成比例来分配家庭负债额度，您两夫妇可以在生命保障，重大疾病保障，意外及健康方面做一些规划，补充社保的不足。3）小朋友因为不是家庭收入的主体，可考虑解决意外及健康方面的问题，目前市场上性价比的计划有很多，也不贵。主要解决突发性事情给家庭带来额外的经济损失。4）条件允许可为孩子提早规划教育金储备，然孩子赢在起跑线上。5）按照理财规划的建议，家庭保险费的支出最好控制在家庭年收入的10%-15%之间较为合理。希望我的答复可以给您一些规划的思路，如需规划欢迎加QQ交流！
尤白玉 南京 太平洋人寿
你好，你的需求自己已经很明了了，
看看下面的案例吧
是南京就点击头像联系
齐鹏 北京 平安人寿
这个问题很好解决，如果您可以把邮箱告诉我，可以给您发具体计划
朱丽 南京 平安人寿
你好。你的家庭情况是上有老下有小，你们夫妻的责任很重。买保险是为了在有风险的时候不给家庭造成经济负担，保证在支出增加的情况下，不会让家庭的生活水平有所下降。所保额的设计很关键，建议你的保额要大于贷款额+孩子成长的费用，为最佳。你可以拿出家庭收入的15%-20%来为你一家人来购买足额的人寿保险。选择一个有责任感、诚实可信、业务精通、从业五年以上能为你提供良好的售前、售中、售后服务的高素质业务员为你提供服务，这一点很重要；选择适合自己需要的险种组合； 详细可以咨询当地平安代理人。
赵艳明 石家庄 中国人寿
保费和你们的收入不成比例，而且你们的预算也所有的需求，建议增加保费预算。
建议先完善全家的保障，即意外险和重疾险。
其次考虑孩子的教育险储备。
推荐中国人寿的新康宁重疾险，保障范围广，保障至终身。
李三梅 苏州 中国人寿
商业保险规划遵循4原则：
原则一：购买保险一定要以保障为出发点
如果规划多份保单，首先以重大疾病的保障、身故的保障为目标，其次考虑教育金的准备和养老金的准备，最后才考虑选择投资型的保险。
原则二：养老险应趁早规划
直到现在，还有不少人认为，保险是需要的时候才购买。这种观念是错误的，老人险越早买越划算，等上了年纪再买，购买保险付出的成本就更高了。
原则三：购买顺序先大人后小孩
在进行保险规划时，寿险要考虑家庭支柱，谁是家庭支柱就先让这个人获得保障，这样，万一经济支柱倒下了，其他人的生活才不会受影响。购买保险时要先大人后小孩，也就是父母先购买了保险，再考虑给孩子购买。
原则四：保费占比为家庭年收入的10%-20%
关于购买保险的资金比例，一般以家庭年收入的10%左右用于购买保险为宜。但这不是绝对的，高收入者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
您好：
能否全面而有效对抗家庭主要风险，提供家庭重大责任期足够的保额，是检验一份保险方案是否合格的标准。
一份好的家庭保险方案，要把家庭的主要经济支柱全面保护起来，最好能做到，在客户的人生重大责任期（孩子从出生到成年独立的阶段），万一发生重大风险，保险费可以足够让家人去付贷款、孩子教育费、家人生活费、父母赡养金等。
先生和太太作为家庭的经济支柱，社保可解决部分医疗费用问题，但只有社保是很不完善的，不能起到抵御风险的作用，先生和太太应在未来的20年内拥有高额的寿险、重疾保险、意外保险。
从家庭资产负债上来讲，与贷款，那么家庭财务风险保障应该不低于这个贷款金额。有一个赤字就要起码有一个正数来冲抵使之平衡。
家庭的财务压力目前，孩子小，有贷款，因此应该重点保障挣钱的黄金10年，近10年保额高一点。
考虑重大疾病应该至少包括手术费用和术后恢复费用，额度不应该低于50万，您有社保，建议重大疾病补充至少40万。寿险和意外险应不低于家庭年收入的10倍，建议为200万-300万之间。
根据家庭的情况，建议主要保障应该放在先生和太太身上，产品设计建议以定期寿险和终身寿险相结合，重点保障孩子从现在到自立这个阶段。
对于少儿险来说，不同的险种是为了解决不同的问题，家长为孩子购买保险，关键要看家长最关心的是什么。一份全面完整的少儿保障应该包括以下三个方面的保障。
第一方面：儿童意外门诊和住院医疗费用的报销。
儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，难免发生磕磕碰碰，意外医疗可以解决看门诊的费用；另外，小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。弥补意外、疾病带来的损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障
第二类：儿童重大疾病保障。重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，为儿童投保这一方面的保障也是必不可少的。
第三类：儿童的教育储蓄险。
这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。
前两个方面的保障可以通过每年240元的宝宝卡来解决。而教育金的准备要看家长对孩子的期许来设计计划。
丁丽群 上海 明亚经纪
(o(∩_∩)o)您好：
◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
◆小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。
◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
◆再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
◆具体规划与购买可以联系当地代理人。
郭琳 北京 中国人寿
购买保险应该根据家庭收入来考虑，一般不超过年收入的15-20%。在选择保险时，“买什么”比“买多少”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。
1.首先做好意外险保障，保费低，保障高，投保简单。可选择附加险也可以选择单独的卡单式保险，交一年保一年，随个人意愿可以续保至70岁。同样适合老人购买。
2.重大疾病和住院医疗保障，如果不能办理社保，那么重大疾病和住院医疗是一定要考虑的，这是最基础的保障，在风险来临时将风险转嫁给保险公司，保证家庭现金流。大病险一定要选择保障疾病全面，保障到终身的专业险种。
推荐（2012版）康宁终身重大疾病保险，保40种重大疾病，10种轻症，8项高残，4种身故责任。该险种还专门设定了10大类轻症特定重疾保障。一但发生10大轻症，提前给付保额的20%，同时不减少身故和高残保障金额。例如原位癌、特定年龄视力受损、多种介入手术等高发、频发疾病均为10类轻症特定重疾保障范围，真正体现人性化的关爱。保障病种增加，保费更比老产品便宜，保障到终身。