想给一家三口投保重大疾病保险请大家分析一下这两种重大疾病保险哪种更适合

老公37岁本人30岁儿子7岁预计投保大人30万孩子10万（儿子已经投保太平人寿的重疾险6万保障到25岁返还型）
1.太平人寿-太平无忧终身健康保障计划分别缴费12900 8400 1150（都是交到60岁）
2.中国人寿-国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）分别缴费11160 8550 1860（都是交20年）
前者有分红保额根据分红每年递增但是保障范围只有20种缴费周期长总费用高
后者保障30种+10种特定但是担心通货膨胀导致保额不够用缴费周期短总费用低
现在太平的投保申请已经递交，但是还有10天犹豫期。
很着急希望各位专业人士给点诚恳意见！
急~！~！

补充问题

家庭已有保险如下：三人均有社保，医保。我跟老公分别有以下保险 1、意外保障：泰康人寿E顺综合意外保证计划50万 2、健康保障：太平人寿-太平一世终身寿险15万附加珍爱健康（住院医疗）3、养老保障：太平人寿-金悦人生步步高5万 4、投资类：太平人寿-智胜连投儿子的保险 1、健康保障：太平人寿-阳光天使重大疾病6万附加珍爱健康 2、教育保障：高中教育1万、大学教育1万 3、万能型：太平人寿-福寿连连5万如果再加上准备购买的重疾险，每年的保费大概7万多，近10年缴费应该没有压力，再多的话也觉得没必要，毕竟还要做其它投资和储蓄。 2012-12-02 10:24:55

相关问答

共27个回答

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方强

您好！

老的太平无忧是太平回国复业后，在2001年推出的第一款主打产品，当时只有20种重疾保障，分红方式也采用的是美式现金分红。今年升级后的新无忧增加了生命关爱（所有终末期疾病）保障和养老年金转换功能，分红方式也升级为英式增额分红。生命关爱很好的补充了重疾保障种类较少的的缺点，并无限扩宽了未来未知重疾的保障范围，升级后的太平无忧可以说是全新的一款重疾险。

从费率来说，新无忧是用10年前的价格购买现在的重疾产品，如果用20年缴费来对比，30岁女性30万保额，年缴保费9660元，比康宁仅高出1100元，20年共多出2.2万，但无忧的保额是逐年递增的，20年的分红怎么也不止2.2万吧？何况复利分红的优势更多体现在后期的快速递增；康宁20年缴费共17.1万，不管什么时候理赔都是30万，也就是说换来不到13万的赔付，这13万在60岁、70岁、80岁乃至更长的时间以后，能起到多少作用呢？而无忧20年共缴费19.3万，按中档红利，60岁身故保额54万，重疾保额40万；可转换养老年金30万，70岁身故保额74万，重疾保额53万，这时候还可以转换为养老年金50万，80岁身故保额95万，重疾保额75万，可转换年金75万、、、越到后面递增速度越快，充分体现了分红重疾险前期以小博大，中期专款专用，后期保值增值的功能。当然，如果我们能肯定会在短期内发生风险，那康宁的以小博大功能更有优势，但既然能能肯定发生风险，干嘛不买保费低的更多的消费型定期重疾呢？！

至于轻症赔付确实是康宁一大亮点，但赔付后重疾保额也会相应减少，所以，这个优势到底有多大的作用，每个人看法都不一样，则见仁见智了。

所以，我认为太平无忧是目前市场上性价比最高的终身保障的重疾险，如有疑问，欢迎加QQ或电话联系。

周末愉快！

2012-12-01 11:50:47

赵淑桂青岛太平人寿

非常好，赞同。短期来看，也许康宁有优势，但长期来看太平的无忧人生会更加有利，就如你担心的通货膨胀问题。。。

2012-12-01 15:11:52

汤洋

分析得非常有道理，也非常客观。太平无忧虽然看上去仅有20种常发大病，但实际上由于生命关爱责任使得它保障的疾病种类变得无限多，这点是其他重疾险不可比的。而且还可以很好抵御通胀，是性价比非常高的产品。

2012-12-01 23:22:13

8934889

对于您的答复很满意~！还想请教一下，那如果我把30万的保额分摊到这两种产品上，会不会更全面，例如每种保额15万。还有就是如果这样投保的话，理赔的时候会不会出现纠纷，比如理赔都需要病历，诊断书原件之类的，希望您可以帮我解答

2012-12-02 22:11:18

方强

回复 8934889：您好，很高兴能帮到您！两个产品是可以分摊购买的，理赔时不会冲突。病历和诊断书都是可以要求医院提供多份的。当然，如果出于减少保费投入的目的，我会建议您购买20万无忧+20万康颐定期重疾（消费型），这样更能确保在人生责任最重的时期拥有更高保障。如果是考虑保障范围更全面，则推荐15万无忧+15万康颐金生，康颐金生的保障范围包括35种重疾+所有终末期疾病+国内独有的失能全面保障，并同样具有年金转换功能。具体详情可咨询您的代理人或者加我QQ或电话联系。祝好！

2012-12-04 21:11:25

保险人用户

非常专业

2012-12-06 16:15:54

刘英成都平安人寿

如果交这么多钱，我觉得保障不高，如果保障这么高，交这么多钱，我觉得不划算！
具体我建议加QQ详细了解，根据实际情况详细分析你的需求，科学规划你的保费预算！
祝平安幸福！

2012-12-01 10:33:29 向Ta提问

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王玉刚

支持！

2012-12-01 10:36:12

刘英成都平安人寿

回复 undefined：谢谢！

2012-12-01 10:36:52

刘素娟乌鲁木齐平安人寿

赞同！买保险要慎重

2012-12-01 10:48:47

陈军武汉中国人寿

赞同！建议您看下我们平安的险种，货比三家，适合您全家的才是最好的！

2012-12-01 13:30:15

陈献强成都平安人寿

支持！

2012-12-01 18:21:20

陈昊绵阳华康代理

赞同！

2012-12-01 22:09:03

王荣英乐山平安人寿

支持

2012-12-02 09:56:03

魏金花成都平安人寿

赞同！支持！

2012-12-02 21:02:58

邱建锋

赞同！

2012-12-02 22:45:08

李兴燕成都中国人寿

你好：

1、应该说险种不能单独这样子比的，如果要比的话，最好是结合家庭情况，比如收入，支出，负债等，以及个人期望来看哪个更适合。

2、我个人建议如果单独考虑以终身保障的险种来规划中年人的保障的话，保障肯定是不够的，更应该以消费型的+终身保障的险种相结合。这样子同样的保费，甚至更少的保费支出，可以获得更高的保障，尤其在家庭成长期，作为家庭支柱的主要收入者来说，30w的保障是不够的。可以想想，万一发生风险，30w是否能解决你所担心的问题。如果觉得有意向了解，欢迎联系咨询

2012-12-01 14:47:05 向Ta提问

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吴永红武汉中国人寿

建议不错，值得采纳！

2012-12-01 14:50:05

辜永攀成都大童保险服务

赞同

2012-12-01 23:30:31

辜永攀成都大童保险服务

同城的朋友可以加QQ详聊！祝好！

2012-12-01 23:31:06

廖珉瑶

看来，客户朋友很为难，保险意识很好，而且很专业和细心，有机会的话，选择一位你信任的业务人员，坐下来，再仔细地看看和比比，这样你会买地更放心一些。

2012-12-06 23:38:59

周芳芳

赞同

2013-05-04 22:13:43

长安客西安明亚经纪

您好！

仅以这些资料是无法分析的，还缺少收入等。

姑且做个浅显的初步分析吧，仅供参考。

其实这两者没有太大的区别，都属于传统两全险一类，这类保险的特点就是保障终身或者至60岁，缺点是性价比不高。如果用消费型保险再加投资理财来做，收益比此类保险高，保费比此类保险低，具体可以看本人的博客。

仅以37岁男士为例，消费型保险保到50万寿险，30万重疾，保费也不过4000－5000元，终身险就要1万多，也许有人又会认为以后终身险会有一定的账户价值，但其实如果用消费型保险，可以节省出来保费7000－8000元，您自己用这些钱去投资，收益一定低于保险的收益吗？

这就是买保险的高级阶段，买定投余。但由于人性的缺点，导致一些客户接受不了，所以只能接受目前市场上主流的终身寿险，保障不高，保费不低，不能说买这类保险就是错，只能说我们还可以买得更专业。

可以参看本人博客。

参考：
买保险，先定需求是王道。你所不知道的保险揭密（客户篇）我的保险我做主，最具性价比保险方... 三口之家家庭成长期的保险方案

2013-05-04 17:59:50 向Ta提问

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王万美上海平安人寿

你好！

基于你的两种担心，推荐你购买平安的护身福，既有分红，保额根据分红递增，又有8种轻度重疾，可以抵御通货膨胀。

2013-05-04 17:30:26 向Ta提问

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郑晓兰成都泛华联兴保险

保障型保障建议可以选择择时间相对长点的，但交费直到60岁确实太长了。您们夫妻的保障主要是重疾和身价，建议可以了解下太平洋保险的金佑人生重疾分红险，保费不变，保额每年复利增加直到终身，年轻时保病保命，年老时也可转成养老金领取。保额增加可以抵御通货膨胀。另外您们有社保，小病住院可以报销，但还是会有起付标准和基本医疗以外的费用，可以用太平洋的乐享安康补贴型险做补充，相当于存钱有保障。孩子的保障也可以用这个，另外学校的少儿互助和学平险不可少。教育金，您可以看下我们太平洋保险公司的鸿发年年分红险，存一阵子钱领一辈子钱，开一个账户，存钱开始就返钱至终身，每年有分红，可约定时间返本，三金可滚入财富管家账户二次增值，日计息月复利。详细方案请联系！祝全家幸福！

2012-12-05 18:55:49 向Ta提问

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吴华

您好，你同时购买两个公司重疾险，有两种情况：一、如果是疾病费用报销的话，你报销了社保，就只能到一个保险公司报销费用，就是最多可以到两个地方报销；二是、如果意外身故的话，两个公司分摊身故费用。还有疑问可以详细咨询。

2012-12-04 15:56:31

田进

您好；向您这样情况，您应该做一个低保费，高保障，年年分红，可以了解下我公司的，《和谐人身》交费灵活，保障高年分红透明，保额可调。领取自由，奖励持续。保正收益。详情可以加我qq 或电话联系

2012-12-03 10:56:51

田进

中国人民人寿业务员李文军；您好；像您这样可以做到底保费高保额在加分红，可保到70岁后。本金安全。详细咨询我哦。谢谢支持

2012-12-02 18:09:13

蒋天莉成都人保寿险

你好！

你提交的资料中需要完善家庭年收入、职业、有无社保，至于险种，其实都在保监委监督之下，没有太大差别，你选择保险公司更重要的是选择服务，个人认为，鱼和熊掌不能兼得，就看你的需求，而购买保险的注重保障是前提，投资收益是其次，保障最大的特点是以小博大，个人认为购买重大疾病选择纯保障的险种，保费低，保障高，而注重投资收益的话，可以购买银行类保险产品，时间短，收益相对较快，所以具体情况欢迎来电咨询。

2012-12-01 15:50:39 向Ta提问

吴华

您好！每个公司的产品有不同的优势和特色，你卖保险不光是买的产品还有服务，希望您慎重。

2012-12-01 14:40:29

高聪成都其他公司

您好！

在社保基础上，推荐中英人寿吉祥安康重大疾病保险计划：可保障38种重大疾病和10种轻症重大疾病，且轻症重大疾病是在重大疾病保障额度外额外赔付20%三次。特色：缴费低，保障范围广且高，超性价比！

具体讲，37岁男年缴费12933元，只缴费20年，可保障38种重大疾病30万元+10种轻症重疾（6万元*3次）18=48万元，至70岁满期可领取30万元用于养老生活！30岁女年缴费8751元，只缴费20年，也是最高可保障48万元，至70岁满期可领取30万元用于养老生活！7岁宝贝儿子年缴费2113元，只缴费20年，最高可保障12万元，至70周岁满期可领取10万元用于养老生活。当然，7岁宝贝儿子也可以年缴费5734元，只缴费15年，最高保障12万元，至27岁满期时领取10万元用于婚嫁或创业等。

我公司代理N家保险公司产品，系保险超市公司，能在充分了解客户家庭基本情况和经济等前提下为不同客户量身定制风险保障规划，提供一站到位的金融理财服务!

欢迎Q聊或致电详询！

2012-12-01 14:11:11 向Ta提问

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李娆长沙生命人寿

你好，推荐了解生命人寿健康增额保险，保终身，重大疾病每年增加保额的3%，意外增加1%，66岁后可转为养老金，有病养病无病养老。或者一家人都用吉祥三宝金管家，保额分红，重疾是额外给付，可以使主险的5倍，意外双倍赔付，保障全面，费用低，还保本保值。比你说的两种应该合适些，具体可以联系我。祝家庭幸福！

2012-12-01 13:19:29 向Ta提问

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李红英成都平安人寿

客户你好！希望你可以多比较一下好些，俗话说货比三家不吃亏，多比较一下再择优选择，我个人觉得你的保费偏高，不是很划算，详情可以加我QQ或打电话联系我

2012-12-01 13:11:53 向Ta提问

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丰谷容深圳中国人寿

您好,康宁终身2012版不仅保留了旧版康宁的优势，在保障范围、保障程度、人性化服务方面都更加贴近客户的需求。如保障范围由原来的20类重疾增加到40类重疾和10类特定疾病，不仅涵盖了保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中列明的25种重疾，还增加了目前较为常见的其他25类重疾、特定疾病保障，包括原位癌、特定年龄视力受损、多种介入手术等频发疾病，都纳入了保障范围，体现了更加市场化和人性化的设计。此外，该保险还承继了身故给付的保险责任，体现了健康保险“患病不缺钱，平时当存钱”的功能设计。

2012-12-01 12:59:14 向Ta提问

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