五口之家的保险选择

你好。对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以到保险网上去看一看。或者找一位有责任感、业务精通的高素质保险业务员进行相关的业务咨询。 　　人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。 　　给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。

　　另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。

     一般来说：每个人理想的基本有效保障：终身健康险应不低于30万元；意外伤害险应不低于20万元/年；养老险应不低于10万元。商业保险并不是有一份就可以解决问题的，但也要量力而行。

　　对于工薪族来说，购买商业保险的费用应该在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能会显得不足；如果超了，可能会对你的日常生活产生一些不良影响。

       买商业保险（无论什么险种），肯定是：越早买越好。因为它有一个规律：在保障度一样的情况下，所交保费是随参保年龄的增长而增长的。

　　保险是一门学问，买商业保险需要的是：要有一个有周密的统筹计划安排和循序渐进的心理准备，不要设想一次投入就能解决一生的保障需求。或者，买一份保险就想为自己提供多方面的保障问题。

你好：

由于夫妻两人上有老下有小，未开换房可能要向银行贷款，生活和工作压力较大，妻子虽然有社保，但保障并不充分，只能起到基础保障的作用。建议，有条件先完善丈夫的社保和医保！

家庭的保障应以老公为主。老公的寿险总保额至少应覆盖风险缺口，重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用，意外残疾给付应能够弥补被保险人适应新的谋生手段前的经济损失（考虑以后房贷预算等等），最后适当补充高概率小风险事件在经济上的损失，如针对住院补贴、门诊报销等方面的保险。妻子则应主要考虑全残、重疾、意外残疾方面的保障，重点建立重大疾病保险。

通过对家庭财务状况的分析，每年的保费支出1万元左右是比较合适的。

宝宝完善少儿医保，商业险先考虑意外，再买一些重疾险。

两位老人：老年人群遭受意外伤害的概率要高于其他年龄群体，特别是交通事故、意外跌伤、火灾等事故对老年人的伤害更加严重。因此意外伤害保险应该也作为老年人购买保险的重要选择。

对于重疾险而言，费率较高，具体保额具体分析！

至于哪类“险种组合”，欢迎点我的头像进一步交流。

您好：

  非常高兴能够为您提供服务！您老公是家庭的主要收入来源，建议您老公先完善社保，社保是基础，然后再通过商业保险，给您老公完善意外伤害，重大疾病保障。还有您公公有肺病，商业保险有可能拒保，或者保费要求高，建设您为您公公也是先完善最基础的社保或者城镇居民医保，婆婆也是一样！看您的负担很重啊，先尽快完善您老公和公婆的保险，再来考虑孩子和您的保险！如果还有什么问题也可以直接QQ或者电话联系我！祝合家平安！

您好！很高兴能为您服务。我是中国人寿北京市分公司的郭琳。 

不同的人生阶段，可以有不同的保险规划。我们可以把人的一生分为五个阶段，以一般工薪阶层为对象，分别考虑人生各阶段的保险规划。

初入社会期（20-30岁）

这一阶段的年轻人对于保险产品的选择，应以意外伤害保险和重大疾病保险为主。

成家立业期（30-40岁）

在这一人生阶段，应均衡考虑三个方面的保险：一是自己的健康，二是家人的健康，三是子女的教育。如果经济实力较强，也不妨买一些养老理财保险。

收入高峰期（40-50岁）

在这一人生阶段，应重点安排养老保险，有时也可兼顾考虑部分健康保险。

老年期（60岁以上）

老年期的人，若要购买保险，通常可选择的余地很小，主要以意外保险为主。 

    购买保险应该根据家庭收入来考虑，一般不超过年收入的10-20%。并且遵循以下基本原则：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远。在选择保险时，“买什么险种”比“花多少钱买”更重要，因此，必须确立“全面保障，稳健理财”的概念。保险就是要保障人身最基本的三大类风险：身故、意外伤害和疾病。对应的保险分别是人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同构成了“全面保障，稳健理财”的“金三角”。

希望我的回答能够帮到您！欢迎点击我的头像，线下交流以便了解更多详细情况，设计最适合的方案。

在此先友情提醒：
     1、投保的一般原则：先大人，后小孩；先保障，后理财；2、投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）；3、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善等等。

       在选择保险保障时，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
      信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。

能买保险的钱毕竟是有数的，所以保费应该花在刀刃上。家里挣钱的应该先保上。防止挣钱的，突然走了或发生大病时家里揭不开锅。

1、建议您您自己、先生和孩子都要购买大病保险，保额在20万以上。但是在具体的险种上可以有所区别，长短结合，节省保费，不要增加生活压力；

2、寿险和意外险也要考虑。寿险是保障身故的，疾病和意外身故都可以赔。意外除了保障意外身故外，重点保障意外导致的身体残疾或烧烫伤，这是其他险种不具备的。

上述是个初步建议，最好能和代理人面对面交流下，了解基本的保险知识，这样买保险安全些。

社保的医疗险需要参保人住院才能报销，出院时根据治疗项目把社保能报的给报销，对于自费药是不报的，社保医疗最大的不足是需要参保人事先能拿出足够的治疗费，治疗结束后再报销，而商业大病险则是事先划定了一些大病种类，只要确诊的疾病属于范围的重疾并且达到了规定的程度，一次性给X钱，买多少赔多少，凭病例即可，而不需要治疗发票。

商业大病险侧重于提供一些危及生命安全、治疗费高昂的重大疾病，而医疗保险则侧重于那些不危及生命，但是需要慢慢治疗的疾病，它 是国民保障体系中的一部分，所以在参保时比较宽泛，只要年龄合适并有能力支付保费，就可以参加，无论之前是否有疾病，而商业保险必须是健康的才可以参加。

希望我的回答能让您对商业保险有个初步的认识，祝您工作顺利，万事如意。