近40岁的中产夫妻该如何买保险
翁先生，39岁，年收入30-50万元；妻子，39岁，年收入8-10万元；儿子9岁；均有社保。存款20万。每月基金定投2000。主要资金用于其它投资。有四套房，无房贷。月均生活支出5000元。主要需求：自己和老婆的重疾意外保险；规划养老。
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石宝庆 北京 新华人寿
您好：
三口之家，处于家庭成长期，收入较为稳步上升，孩子还很小，渐近中年，需预防突发性重疾以及意外对收入、对家庭造成的影响；同时子女教育金以及双方的养老规划需要进行明确规划！
从收入状况可以看得出，先生的收入在家庭中占比达到80%左右，也就是自己的收入是家庭的主要来源，不知道从事的是哪方面的投资？每年在其他投资方面需要多少资金预算？是否未来几年生意方面都比较稳定？是否以后还有什么大额的支出需要规划？
对于快40岁的中产阶级，最需要做好风险管理和财务规划，未来就会游刃有余，从容面对未来的长期的市场的变换莫测；
随着年龄的递增，建议这个阶段需要将个人资产和企业资产或者投资性资产实行有效隔离，多为家庭锁定一笔属于个人的资产，给未来留下一笔钱，确保家庭以后几十年基本生活的支出，以及儿子教育成家方面、自己未来养老方面的规划！
一些思路和建议可以简单做个分享，如有不完善或者相关补充可以再次沟通，以便更好的提供一些建议；
1、自己200万的定期寿险锁定未来5年的收入保障，缴费20年，保障20年消费型的为主，缴费很低，但是保险的杠杆意义很强，对家庭的意义很大！100万的终身增额型的健康险+50万的消费型的健康险，可以弥补社保报销的不足，提高较高的医疗品质和服务；同时一旦罹患重疾至少3年还有收入所得，有一定的缓冲期，更好的康复和疗养！
2、妻子可以选择一款分红型的年金保险附加重疾组合，健康方面弥补社保，最主要的通过年金分红型养老储蓄，积累未来双方的退休金，作为晚年生活的补充；女性买养老相对缴费低，领取时间长，利益方面有优势，其他投资方面去赚钱，通过分红型的保险留下现在的劳动所得，也是对未来的一种规划，期间还可以每年领取生存金，边交边领！
3、9岁的儿子已经小学阶段，建议可以通过原先的基金定投来储蓄孩子大学教育金以及婚嫁金，选择一些债券型、指数型的基金做个配置，可以相对抵御未来的通胀，满足教育方面的补充！在补充一份30万的重疾险，可以选择定期两全保险，有病保病，没病分红增值，满期可以一次性全部领取作为孩子创业方面的规划；
对于中产阶级的客户群体，一份相对完善的全面的兼顾到家庭长远的、以及他投资方面安全的财务规划和风险保障尤为重要，不仅仅是买几份保单的事情，需要考虑到方方面面的问题！
您好
从您的家庭收入和资产来看，您的需求除了全家的意外和重疾险外，还要规划夫妻的养老和孩子的教育金以实现资金的安全和资产的传承。
您家庭年收入在60万左右，主要收入来源是先生，建议先生做额度高一些的意外和重疾险，重疾的额度至少是年收入的5倍，以保障重疾后5年得收入损失。同时附加15年得定期寿，以保障孩子未成年前得责任保障，避免先生收入中断对家庭经济造成的影响。39岁准备养老金已经迫在眉睫了，用保险准备养老金能保障年老生活的稳定，其他投资所得可用于提高老年生活质量。妻子的保障种类相同，额度上可根据收入的比例来制定。
家庭主要资金的投资方向不知道风险概率是多高，目前资本市场不好，建议可以撤出一部分用来做孩子未来大学的教育金，无论是国内大学还是出国留学，都能有一笔安全保证能实现的资金。同时附加豁免功能，如果父亲作为投保人出现风险，保费豁免，保障利益不变。同时在孩子结婚或者创业的时候还有一笔资金的支持，很好的实现资产的传承。
您创造资产的能力很强，保险保障的是您创造价值的能力，和您资产的安全。详细的保险计划要具体沟通。您可参考案例了解保障利益。
刘金红 北京 信诚人寿
您好
以您现拥有的财富智慧，一定是位先知先觉的人，保险规划关系到您未来几十年乃至终身的保障权益及生活品质，合理的保险方案是需要您详细的数据来帮您家庭整体规划的，与您沟通的越详细为您与家人设计的方案就越贴切您的需求，建议您与保险规划师详细沟通后为您量身定做与您匹配的保险组合方案，有兴趣线下详谈。祝好！
翁先生您好！
1. 您的收入代表了您创造价值的能力，像您这个年龄肩负着家庭和工作的双重压力，所以您的保障是否完善直接关系到您的家庭现金流的安全性；
2。建议投保思路从意外、寿险、大病综合考虑；
3.另外，也可了解理财型保险产品，帮你解决现金转化现金流的问题。如：固定返还类保险理财产品特点：交费期短(3年)，返还快(每年）且返还时间长（终身）等优势，目前有一款这样形态的保险理财产品，限额销售，希望能及时介绍给你，可加为好友详谈
祝君平安！
朱丽 南京 平安人寿
你好。建议你：
1、首先学习和了解一些保险知识；
2、了解保险的作用和意义；
3、明确自己对保险的需求；
4、按自己的实际需要和经济能力进行投保。真正做到：明明白白消费，踏踏实实享受。不然的话，由于自己一时的无知，换来的可能是今后无限的烦恼。
人生中一般需要七张保单，分别是：
第一张：意外险保单
第二张：重疾医疗险保单
第三张：养老险保单
第四张：保障财富的人寿保险
第五、六张：子女的教育及意外、医疗险保单
第七张：财产保全保单
最后要说
（一）买保险先买医疗健康，有健康就能保证客户拥有一切。
（二）买保险轻言语重合同，人寿保险一般都是,中长期合同，买好了就能成为终生幸福，否则影响很大。
（三）保险产品需要具备保值增值的功能，现在的生活水平日增月高，必须能够抑制通货膨胀。
（四）买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。
（五）买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
希望能帮助到你。
您好：看得出来您是家里的顶梁柱，每个家庭都应该建立家庭保障四大帐户：
第一，收入保障帐户，就是给家里高收入者的保障，因为家里还有其他人要依赖于您的经济来生活，所以要给顶梁柱建立一个年收入5-7倍的一个保障，就是意外险：最低保费，最高保障。
第二，健康保障帐户，就是给家庭的每个成员都要建立的一个健康帐户，孩子也需要，不是因为年龄小身体状况就一定好，比例是1：30。
第三，年金保障帐户，我们一定会老，孩子一定要上学，这是100%的发生概率，而且这个账户一定是强制储蓄，它的特点：稳定的，持续增长的，能低于通货膨胀的且雷打不动的，将来一定的时间一定有这笔钱；
第四，投资理财帐户，前面三个帐户都配置好了，有闲置的资金可以买一些保本增值的产品，或者根据自己的喜好做一些投资。希望能帮上您，也希望进一步与您交流，请点击我的头像。祝一切顺利！
钟跃 北京 信诚人寿
您好
很高兴认识您朋友，您的家庭收入和支出状况是非常健康的，从您提供的信息来看有一些投资，收益状况还不错吧？保险不同于别的理财工具，它的主要功能不仅仅是帮您解决一些保障的问题把风险转移给保险公司，而且保单还有贷款功能，在需要资金时可以提供一笔紧急的现金流，另外在您投资 的基础上帮您做个资产配置，通过保险规避一定的税务风险，这样不论发生什么风险您的财富都不会有太大的影响，可以考虑重疾兼具养老功能的解决方案，参考一下实际案例吧，具体的还要进步沟通。几个建议您参考一下：
1.一定要选择免赔条款少的公司，买保险虽然不是为了理赔，但是花同样的钱，理赔条款越少，将来出了问题理赔就越容易，目前市场上最少的只有3条，这对您来说才是利益最大化。
2.疾病观察期越短越好，很多公司是180天甚至一年，最少的是90天。
3.选择一个负责而专业的代理人，她会根据您的实际家庭状况和需要，给出适合您的解决方案，而不是你要什么产品她就给您什么产品。
吴佳味 温州 平安人寿
你好翁先生 非常高兴为你解答 根据的您的条件 基本的养老是有了 但还不够 有家庭的来说 保障是第一块 所以我的建议啊 保障+重疾+医疗 你可以考虑一下 平安的产品:护身福（分红型) 智胜人生（万能型） 还可以考虑一下孩子的教育金 以及理财型产品：金裕人生 谢谢
北京的朋友您好！想补充商业保险的想法很好，社保和商保就是相互补充，，建议您：买保险的预算一般是家庭年收入的15%---20%，险种再多也不要忘了我们买保险最想用保险解决什么问题？建议你：买保险也是家庭理财的第一步就是风险规避（意外. 重疾. 医疗保险），用我们确定的保费来转嫁不确定的医疗费和我们的收入损失，保障是终身的最好，免得我的用短期的到一定年龄还要费心去再规划，（而那时的年龄费率也高，身体健康状况保险公司能不能保）预算允许的情况下都可以下全方面的规划下，等预算增加了再增加保障额度。其实我们做任何规划都是想我们未来的生活病有所医老有所养，健康是一辈子的事养老是半辈子的事，所以应该先把健康方面的先规划（重疾意外 医疗保险），把明天可能发生的意外和疾病的损失降到最低.我们公司最新推出的全佑一生系列重疾保障就非常全面，（包括重疾赔付保额，意外双倍 重大自然灾害三倍赔付 还有老年长期护理金） 保费便宜还保障终身，就非常适合你。
希望对您有帮助，详情点击我的网页电联我或QQ留言，很希望为您提供咨询服务，祝好！
蔡小平 北京 太平洋人寿
翁先生，您的收入比较高，您可以保障做的高一点,体现您的身价，同进也能更好的保护您的资产
您先给自己和爱人投保，这样的想法很对，保险先保障主要收入来源者和创造收入的来源者
蔡小平
北京
太平洋人寿
从专业角度讲买保险要注意顺序与额度的问题投保意外、重疾这个是比较合理的，也可考虑一部分寿险、养老金储备保额额度的话年收入的5-10倍比较合理
齐鹏 北京 平安人寿
您好，您和夫人已经快40岁了，按照国家一般规定的养老来讲，已经有点晚，所以如果您很关注养老的话，那么费用就不是很便宜的。
如果您要兼顾重疾和养老的话，您夫妻二人每位的费用在6000元请问您觉得怎么样？这样可以兼顾重大疾病 养老 意外和意外医疗。
因为不知道您的费用承受能力，所以希望您可以联系我，多收获些您的资料，可以推荐更合适的
牛兰英 北京 平安人寿
翁先生好：您的担心是必然的，男性是家庭的经济支柱，一方面工作上承受着很大压力，另一方面在生活中肩负着对家庭的责任！所以买保险=爱+责任+承诺。买保险的顺序是意外、住院 、大病、养老等等险要做个组合。
建议意外险50万+定期寿险30万+大病险20万，合计保额100万元。
保险没有一部到位，先做好最基本的保障。
欢迎访问我的个人展示页，那里有博客和案例供您参考。http://www.xiangrikui.com/u/36712.html
同在北京，有不明晰的欢迎线下交流！为您推荐适合您的保险组合。
您可以加我的QQ或点击我的头像和我联系。
顺祝：幸福、平安！
您好！通过您的情况可以看出，翁先生您是家庭的顶梁柱，因此您的健康就是家庭之福。建议首先给您自己购买高保障的保险产品，体现出您对家庭的责任感。推荐平安的鑫盛常青树保障计划或护身福保障计划，保额为您年收入的5到10倍为佳。
至于您的妻子可以考虑平安的智胜人生万能险，兼顾保障，和长期收益。保额可调适应不同需求。
此外，您还可以选择平安的金裕人生，这是一款理财型保险。源源不断的现金流帮助您抵御通货膨胀。并且可以保单贷款，盘活资金。
希望以上回答能帮助到您，祝您平安！
李振林 北京 太平人寿
你好！
从你的家庭收入支出、负债总体情况来看，现金占比过高。在保险规划方面。你本人的保障额度要在300万左右，爱人的保障额度在100万左右。在险种方面以重疾、寿险为主。
在养老方面建议以做在你爱人身上。因为女性寿命长，能让您的爱真真正正陪伴她一生。
参考：
白领三口之家保险规划方案
白领三口之家保险规划方案
您好！按您和爱人的年龄，可以做到重疾险100万的保额免体检（会有抽检的可能），太平无忧重疾险是十年前的优惠费率，保障全面，直至终身，月底停售，希望您速与我们联系，另外像您这样的家庭也可以通过保险做一些风险规避，比如说避税，资产的有效传承，深圳有望明年征收遗产税，您现在有四套房产，建议有机会的话可以卖掉一套，因为超过3套房子的人未来的税负可能会更重，可通过保险公司的理财产品存到自己和孩子的名下，这样可将您的资产有效的固化下来。具体的方案还需要沟通才能做出适合您的计划。
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