新手的保险疑惑!我除社保(3/5险1金)之外没有其他保障,想了解现在应该买什么个人保险! 提问

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新手的保险疑惑!我除社保(3/5险1金)之外没有其他保障,想了解现在应该买什么个人保险!

基本资料:
姓名:徐先生 性别:男
年龄:30岁 婚姻:未婚
身份证地址:湖南邵阳 现在地址:湖南长沙
详细资料:
我今年30岁,有社保3险1金,无其他商业保险。每月工资2500元上下(社保必扣除外),无房无车无外债无信用卡。每月房租水电及伙食700元上下,每月储蓄1500元。现在个人存款30000元。无其他收入(以后难说)!
现在从事职业是仓库管理(未定型),之后从事所学专业(临床医学),现在积极准备考证中。上班交通为电动车(来回30KM),所以准备从2013年1月初买商业保险(以前不了解保险理财这方面,坐长途大巴的那个意外保险单从没有用过)。由于工资不高(以后就不清楚),所以请各位专业保险人士帮我个人设计一份方案。
由于对保险这方面不是很了解,错误就难免.要求如下:
1.我应该买什么类型的保险:意外?重大疾病?健康什么之类?(天天骑在限速70KM/小时公路的电动车,交通意外保险必须。推荐一个年保?还是长期保?)
2.我现在这年龄是1年1年买,还是买那种10年或其他什么?
3.每月的保险费用支出大概300-450元能否可行?(买长期)
至于其他还需要注意什么我还没有想到。或有什么好的理财方案?暂时只是个人。

588536 (长沙) 在 提问

相关问答
共25个回答
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辛涛 潍坊 中德安联

您好,您的保险意识很强,而且对保险的理念也很到位。

根据您个人的情况,我建议您现在暂时买意外卡单(一年一次的小单子),包含身价保障和意外医疗的内容。然后可以考虑拿出1800元左右购买重疾险,因为您还没有结婚,不能从自己收入中拿出太多钱购买保险。当然现在买费率确实便宜,而且保额还高。但是一定要考虑到结婚后家庭情况。以年收入10%的比例规划保险不太适用您现在的情况。

588536 O_qq

以后可以增加投入么?(长期保单)(假设我以后的收入提高,我可以再追加每月/年的费用么?)

辛涛 潍坊 中德安联 O_qq

回复 知音:很感谢您回复我的留言,如果以后的收入增加,可以增加保险方面的投入,但不能再原有的保单上增加,只能再次购买新的保险,可能在保费和保额之间的性价比会降低。保险不能做到很完美的考虑家庭的方方面面,只能在现有基础上购买适合的保险,以后再根据家庭情况的变化进行加保。

588536 O_qq

回复 辛涛:保单可以累加么?假设:我买了一个保险公司的意外,还买了另外一个保险公司的意外.

辛涛 潍坊 中德安联 O_qq

您好,保单可以累加,并且意外险的赔付可以累加。但是根据地区的不同对寿险和意外险的保额会有限制,一般城市超过50万的保额就要进行财务核保,即要评估您的个人收入情况,以避免道德风险。

588536 O_qq

回复 辛涛:噢,学习了,谢谢你的回答。

辛涛 潍坊 中德安联 O_qq

回复 知音:不客气,能够帮到您就好。祝身体健康!
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刘先生 长沙 平安人寿

您好:

    您目前年收入三万元左右,尚未组成家庭,根据理财规划原则,年交保费应在年收入的10%-20%,也就是三千至六千。

    由于您目前使用电动车做为交通工具,发生交通意外的风险较大,首先应该注意意外以及意外医疗方面的保障;其次目前由于环境污染和食品安全问题,重大疾病的发病率逐年升高,由于医疗科学方面的发展,治愈率方面也在逐年升高,而目前的重大疾病的平均发病年龄是42岁,因此提前做好重大疾病方面的保障也是必备之选;另外现在医院医疗费用不断升高,万一发生疾病住院需要支付高额的费用,因此住院医疗费用保障和住院津贴保障也是必不可少的。

    基于以上原则,您不妨了解平安的智胜人生万能险,年交六千多一点,最低连续交费十年,可以根据您具体情况配置相应额度的身价、重大疾病、意外伤害以及意外伤害医疗保障,还可以附加住院医疗保险和住院津贴保险提供全面保障,您所交的保费在扣除一定的保险公司运营费用和为提供保障需要的成本费用后,以高于银行一年期定期存款利息的利率复利滚存,可以方便地部分领取,能起到一定的补充养老作用。

    建议您的保额为五年收入,也就是身价保障和重大疾病保障十五万,意外伤害保障二十-三十万,意外伤害医疗保障一万,六千元/次住院医疗费用保障,三千元/次普通手术费用保障和两万元器官移植手术保障。

    希望我的回复能给您的选择带来帮助,保险计划的具体细节欢迎您通过电话或QQ联系我沟通交流。

    衷心祝您和家人生活平安幸福、健康如意。

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陈军 武汉 中国人寿

您好!

  1.意外险:建议您可以买一年一交的意外卡单,一天一块钱保20万的意外伤害,2万的意外伤害医疗,住院每天还有补贴!

  2.重疾险:金牌产品国寿2012康宁终身是纯粹的重疾保障,低保费高保障,且保障40种重疾+10种轻症,包含原位癌,市面保障范围最广,保障最具人性化的一款重疾产品。

其中有25种保监会规定的重大疾病病种全面涵盖,15种其他类重大疾病,10大类轻症重疾(包含原位癌)。

虽然是纯保障型重疾产品,但同时兼顾意外、寿险功能。您30岁,保额20万,年交6300元,缴费20年,保障终身!

请参考以下博客和案例,具体QQ或者电话详询!点击图像便可找到联系方式!

祝您生活愉快!

李貌 长沙 中国人寿 O_qq

支持。同在星城长沙,可以加QQ或来电联系后详谈。
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潘东霞

徐先生您好:很高兴你有这样的保险意识。保险是对家人的一份爱和责任,是对未来的人生规划,财务风险的转移。我们人生的第一张保单就是意外险,其次是住院医疗、重大疾病、养老规划、子女教育、最后才是投资理财。
 根据您目前的情况我给您的建议是:
1、您应该首选保障型的产品,意外+住院医疗+重大疾病。意外和住院医疗是年保年的,但重大疾病保险必须是买保障终身的,因为未来我们不知道哪天风险会来临。
2、重大疾病保险最好是连续缴费20年,保障终身,以小博大,转嫁风险!
3、按您现在的年龄和收入状况每月300-450元的保费足够了,而且保障高且全面。但详细的欢迎您加我好友交流!祝您健康,幸福、太平一生!太平人寿潘东霞

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李貌 长沙 中国人寿

你好!鉴于你目前的情况,你需先存好意外与健康医疗方面的保障,再存养老与理财方面的。健康与意外可以参考中国人寿的康宁险,如案例,详细情况得面谈,可加QQ或来电,同在星城长沙,方便服务和交流,可以约见面谈。祝开心,顺利!
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滕传毅

    以之身的保障为主,充分利用年纪轻,费率低的优势,规划高额保障,避免因意外或疾病不能工作,收入中断而影响生活。若经济宽裕,可以选择投资型保险,充分发挥个人资产效率。

   应该主要考虑意外伤害,重大疾病,可以考虑平安智胜人生年交保费6000,交费15年,保额寿险25万,重大疾病20万,意外伤害25万。

案例供参考,具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解的基础上量身制定出来的。
欢迎QQ交流!

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龚华玉 长沙 太平人寿

你好!

  1. 根据您的情况可以看出,除了社保,商业保险是空缺的;尤其是风险保障。
  2. 建议先准备意外和重大疾病险:意外险选择卡单,保额是年收入的5到10倍;重大疾病考虑到30岁,越往后走保费越贵,所以可以考虑长期储蓄型的保险,如保额分红的,这样可以免体检加保。
  3. 保费支出不超过年收入的15%是比较合理的。
  4. 具体还要根据你的家庭情况,才可以给出适合的计划书。欢迎单独详聊。
  5. 祝工作顺利

柳伏根 长沙 平安人寿 O_qq

建议选择万能险交费时间和期交保费都可以自已选择,意外和住院医疗都能随时附加、保额可以每年调整!风险来了是保障、没事就是储蓄养老!更重的是万能帐户资金可以部分支取的功能可以解决急用钱时的需要,详细了解可以联系你这方面的朋友当然也可以向我咨询
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吴亮

长沙同城的朋友你好!!

你很有保险意识,首先赞一个!

针对你的需求及所担心的,我建议你考虑下太平洋保险的金佑人生,年交5306元,可以让你拥有12万起的意外/重疾保额,并且每年通过分红使你的保额逐步递增,每年交的钱一样多但你所拥有的保障越来越多!重疾范围包括42种,且另包含10种在传统重疾险范围之外的特定疾病,如:原位癌等,共计52种疾病,目前来说是市场上保障范围最广的!并且涵盖了意外伤害以及一般医疗的门诊、住院的报销,5306元除以12个月,每月443元还不到,也是目前你能够承受的范围!另外交费期满后到了你年老时如需做养老的补充,也可以转换成养老年金按年或一次性领取!

如愿意更详细的了解,可以加我QQ或点我头像详聊,也可以直接打电话我送资料上门为你讲解!

希望我的回答能帮到你!

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孙莉娜

您好,根据您的描述,我向您推荐我们生命人寿的“福星高照分红型保险”,是终身寿险,这款产品是保额分红型产品,产品既有收益还带疾病保障,还有身故金,虽然你有3险1金,如果加上我们这款保险,在你需要钱的时候就不会有压力了,商业保险是你所交保险的补充,而且疾病保险金和医保不发生关系,疾病保险金是提前给付给你的, 根据您的交费能力,您一年交5048元,交10年,基本保额8万,重大疾病保险金是6万,轻症是重大疾病保险金的20%,是1万2,得一次给一次,共给10次,是额外给的,所以疾病保障重症和轻症加起来共18万。到60岁时基本保额现价加上累计红利现价加上终了红利可转换成年金养老。所以这款产品疾病和养老都包括了,我们这款产品是保额分红,非常划算。

至于意外险,我建议你买个意外卡折就行,经济又实惠。我们生命人寿的是150元一张,管一年的。

利益如下:

航空意外(含身故及残疾)50万
水陆交通意外(含身故及残疾) 30万
意外身故 10万
意外残疾 10万
意外医疗费用补偿 1万
意外住院每日补贴 50元/天 (最高180天)

希望我的回答可以帮到您!

李娆 长沙 生命人寿

赞同,可惜我们这边没有福星高照,同样可以用吉祥三宝金管家,保本,保值,保障,保赚
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高香子

您好,很高兴能为您解答

 一)说明:

1、与社保区别:如果被保险人已经有社保了,一般的住院医疗费用那社保每年报销也有个基数的(现在是1800元左右),而且超过基数是只能报销70%或者80%,那剩下的部分就可以通过这个保险来解决(报销顺序是先报社保,剩下的去保险公司报销)。社保只能先花钱把并治好,再把钱去报销,这个保险的重大疾病赔偿是只要有医院的确诊证明就立即给至少10万,并且与社保报销不冲突,重大疾病发生的费用仍可社保报销。

2、养老补充:假设交费20年,每年6000元,到60多岁都没有发生重大疾病,可以把交的保费部分取出或者退保,来补充养老金。如果是部分取出(上面有说明)。如果是退保,那退保钱要比这20年的交的钱要多,就是肯定要比12万要多,因为交的钱是日计息月复利的。 

3、如果发生重大疾病(上面险种介绍里已经说明),那么保险公司赔付至少10万。因为如果不这样存钱的话,如果在30岁或者40岁正当年的时候发生重大疾病家里可能会没有这笔钱。普通家庭里哪有专门为重大疾病准备的钱呢?这样每年6000是不影响生活的存的闲钱,前期是个保障,后期补充养老,不是也挺好的吗?

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高香子

二)险种介绍(年交:6393,至少交10年,可以多交,交的钱在保险公司里面日计息月复利):

1、 主险:保额12万,投保24小时生效,因意外或疾病身故赔付,分下面两种情况:

(1)因意外身故赔付22万(赔付的钱数:主险的基本保额与保险账户的里的钱*105% 较大者,然后再加上意外伤害的基本保额10万),

(2)因疾病身故赔付至少12万(赔付的钱数:主险的基本保额与保险账户的里的钱*105% 较大者) 。

2、 重大疾病险:保额10万,投保90天生效,男性28种,女性30种,凭医院确诊证明赔付至少10万(赔付的钱数:重大疾病的基本保额与保险账户的里的钱*105% 较大者)

注意:

赔付重大疾病后情况:主险保额会等额减少赔付的钱数(赔付后主险保额=赔付前主险保额—赔付的钱数),如果赔付的钱数比主险的基本保额还要多,合同终止;如果主险还剩余钱,保险账户里的钱等比例减少(赔付后账户里的钱=赔付前账户里的钱—(1—赔付的钱/主险保额))。

3、 意外伤害险:保额10万,投保24小时生效,这个只有两种情况赔付:身故或者残疾。

因意外造成身故赔10万,因意外造成残疾按比例赔付,分七级三十四种类。

4、意外伤害医疗:保额2万,投保24小时生效,因意外伤害造成医疗费用,比如猫抓狗咬,扭腰崴脚和骑自行车摔了等等,100元以上,除自费药外,100%报销,一年内没有次数限制,只有一个2万的限额。

5、住院医疗险(这个可以报销非社保人员和社保报销剩下的部分):投保30天生效,保险期限一年。(1)非社保人员住院医疗的费用,除自费药外(社保规定意外的药),医疗费用80%报销;(2)社保人员住院医疗的费用,除自费药(社保规定意外的药)外,医疗费用100%报销。无论是(1)情况还是(2)情况,报销一年没有次数限制,有一个住院医疗费用6000元限额(其中门诊费不超过600元(包括挂号费、医药费等))、非器官移植手术每年3000元限额、器官移植手术每年20000元限额。

6、住院日额补贴险(这个可以补充住院期间的工资收入):投保30天生效,,保险期限一年。因疾病住院从第四天起住院每天补助100元,因意外住院从第一天期住院每天补助100元。只承担仅对被保险人住院180日以内每天补贴。

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周小红 长沙 太平人寿

你好:

     你目前的情况属于个人保障体系建立的初期,重点考虑的保障项目应该是意外,意外医疗和重大疾病这三块。

     买保险对于目前的你重要的是解决保障问题,以防止个人财务在意外事故和重大疾病发生时受到损失。

     保险费控制在年收入的15%左右,不会对你的正常生活带来压力,即4500元左右是比较合理的。

    你说的一年一年的买,就是消费型保险,那种10年或20年交费的属于期交产品,可以结合起来做组合,比如意外和意外医疗保险可以买消费型的,重大疾病保险则可以买期交产品。给你推荐一个组合:

 年交保费:4570元(其中350元为消费型的卡单),

 交费期:20年

保障期限:终身/一年

可获得的保障如下:

  身故保险金:(1)意外身故金:至少40万元(其中有10万元的保险额度会随着保单年度增加,每年                                                                          增长)

                        (2)疾病身故金:至少10万元(保险额度会随着保单年度增加,每年                                                                                                        增长)

重大疾病保险金:初始保险额度10万元,以后保额终身增长;

生命关爱金:      被保险人罹患保险条款以外的重大疾病,但经医院诊断为重大疾病,同样可以获得赔

全面保障金:10万元起

意外医疗金:5万元

乘坐飞机保险金:100万元、火车轮船30万元,汽车20万元

意外医疗津贴:100元/天

如果对以上方案有兴趣的话可以和我联系!希望有机会当面交流!

周小红 长沙 太平人寿 O_qq

补充说明;以上重疾保障还有年金转换功能,即被保险人一生平安无事,保单的现金价值可以转换成养老年金。
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黎永萍 长沙 平安人寿

您好

购买保险的原则是面面俱到,就是每项都有,在有经济能力的情况,可购买长险。

基本上分两部分:
1:不可测的部分:重疾保障,意外身故,伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度,基本都有参照,保费不高,各项额度都有即可。

根据您的收入,寿险和重疾是必备的,寿险为30万起,体现您对家人的责任,同时也是的身价体现。

鉴于您有社保,重疾15万起,对于社保医疗的补充,15万的额度,按照当前的医疗费用,非常的踏实。

随即附上案例,供你参考。

2:可测部分,未来养老费用和子女教育费用,这个是刚性需求,

特别是养老,每个人对未来养老品质的期望不一样,主要取决于年轻时候的经济能力,收入减去基本生活支出后,剩余部分大部分或比例投入,属于投入多少,获得多少。这个是保费支出的主要部分。

养老规划涉及未来利率走势,养老品质预期和年轻时候储备,基本上八个字总结

多多益善,量力而行。

 您可以参考一下我的案例。同在长沙,需要具体了解和购买可点击我图像联系我QQ和电话。

祝您平安幸福!

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冷耀平

您好,根据您的情况,建议意外保障和重大疾病保险。

推荐选择平安保险的常青树或者是智胜人生。

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孙照菊 长沙 太平人寿

您好

1.买保险是一个人或者家庭长期的规划,所以一定找一个好的公司,同时找一个负责任的代理人。

2.买保险也是有顺序的,先健康(包括意外,医疗,重疾)后理财(以后自己的养老金和未来孩子的教育金以及理财等)

3.根据你的情况,建议考虑终身保障重疾产品(因为重疾随年龄越大费用越高,如果是短期,到期后还是需要重新购买保障)+综合意外+医疗;

4.保障类产品保费支出占年收入的10-15%为宜,不要让保费成为自己的负担;

可以参考我的案例,欢迎继续交流

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