养老规划以及子女教育规划、

吴先生今年45岁，是外资企业的二级经理，税后月收入10000元，年末有2万元分红；45岁的妻子为一家金融机构职员，月收入4000元；他们俩的工资约为当地平均工资的3倍和1.5倍。两人计划在60岁时退休，退休时当地平均月工资3000元，退休后有希望生活30年（预计平均寿命为80岁）；吴先生的个人账户养老金已经缴纳5年了，余额为5万元，妻子个人账户养老金已经缴纳8年了，余额为2万元。他们有一个女儿，现在在上大二，2万元的年末分红足够支付她一年教育费用。为了两年后女儿出国留学，吴先生准备了3万欧元（折合人民币29万元）。
除去家庭月支出8000元和保费月支出1000元，每月可有5000元的节余。一家人的现住房面积90平米左右，价值55万元，按揭已还讫。另外，还持有市值20万元的股票和10万元的人民币定期存款。
（预计通货膨胀率为每年2%）
问题：
为了安享晚年，吴先生想在年富力强的时候为自己退休后的生活提前做准备。
请分析吴先生和妻子退休后的支出，养老金收入
请你给出一个理想的退休理财建议。

相关问答

共19个回答

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郭琳北京中国人寿

您好！您的问题问的很专业呢。

2012-12-30 16:03:55 向Ta提问

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李春丽北京新华人寿

你好好像我们做过的例题啊

2012-12-30 16:21:32 向Ta提问

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张玲

您好：

您考虑的非常对，这个年龄的确要把养老问题提到日常上来啦，向您推荐即将停售的一款极好的养老产品，《金悦人生步步高》五级跳养老产品，退休前2年领一次，每领一次，比例翻一番，如果不领按照现在的3.5%累积生息（累积生息3.5%只上调不下调），复利滚存，退休后年年领，保额的30%领取+分红，是目前市场上返还比例最高，也是国内首款的创新型抗通胀的养老兼理财的产品。我有几个银行行长客户对这款产品非常满意和认可。就是给自己的将来准备点养老钱，因为养老钱必须是增值的，持续增长的，而且是不能动的。

一份社保肯定不够，退休后大部分人都领一份养老金，您领两份养老金，是的一件很开心的事情。比如：一年缴43000元，缴10年，从66岁到88岁，平均每年领69000元，领23次共领160万，再加上前面的可以领到170万。

理财产品不建议缴费时间长，这个年龄建议选择10年或者5年缴比较合适，因为时间太长也存在风险，不知对您是否有帮助，请点击我的头像帮您量身定做计划书。祝：顺利！

2012-12-30 16:34:58

洪宇

养老的问题越来越严峻，金悦真的可以帮我们安享晚年生活

2012-12-31 10:08:06

张玲

补充：这款产品自带豁免责任，可以夫妻互保。

2012-12-30 16:37:32

赵永生

您好，鸿发年年很适合吴先生的到他六十一次性反还本金，每年领取直到终身需要咨询强联系我13901268624

2012-12-30 16:37:36

杨丹

您好！

谢谢您这么细致的介绍自己情况。

目前除了孩子的教育费是刚需以外，家庭基本没有负债。普通家庭我们建议拿出年收入的10%做保险规划，根据您的情况和年龄可以多做一些，15%左右即可。不知道家庭成员是否都已经享有医疗和意外等风险的保障，用以杜绝家庭收入性的损失和影响已有储蓄，规划养老之前建议先把医疗风险做保障计划。

如果专款专用的养老理财金，友邦金福养老计划完全可以满足您的需求，根据您的额度储蓄，有3年缴费，5年缴费，10年和20年缴费，领取年龄可以设置成50岁，55岁和60岁领取皆可，按月领取。

友邦是100年的老公司，2002年在香港上市，实力雄厚，且理赔方面一直零投诉率享誉业界。目前的目标实在2014年做保险界的第一大品牌。有着这样发展趋势的公司相信一定值得您信赖，也会给您带来美好的未来。

欢迎您随时点击我头像咨询。祝您愉快，全家幸福安康！

2012-12-30 17:03:48

石宝庆北京新华人寿

您好：

建议基础之上补充年金领取型的养老规划，同时附加独立保额的重疾和寿险规划！具体的组合可以详细沟通！

2012-12-30 17:19:02 向Ta提问

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宫姗姗

您好，

建议您了解下金裕人生，是平安一款非常好的理财型产品，多次获金保单奖项。

这款产品将于2月中旬停售。

做了金欲人生您就将有以下几项收益，就拿每年10万保费为例。‘

年存保费100464元，存3年，基本保额12万，您可以享受的收益是：

1. 60岁前每两年领取1.2万元生存金

2. 60岁后每年领取7200元生存金

3. 浮动分红

4. 盘活资金，如有急需，可保单贷款，同时不影响本金在账户里的复利增值。

5. 跟据计划书测算，基本到25年后返本；返本会仍隔年返还生存金，最后还会将本金返还给本保单的受益人。

具体数据请与我联系。

2012-12-30 17:39:46

蔡小平北京太平洋人寿

这个没啥分析的，退休后无非就是医疗和养老的费用，一共节余就5000元，拿出节余的一部分解决医疗和养老就可以了。

2012-12-30 19:21:27 向Ta提问

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冯华莲

您好，您叙述的很详细，可以把每月结余的部分以零存的方式积累（建议期限10年），转换成现金流形式，建立一份终身养老补充。推荐平安金裕人生，缴费可选择10年，一生有固定返还，年年有浮动分红，伴您一生的好计划，如需了解更详细的内容可联系

祝君周末愉快！

2012-12-30 21:30:48

李继伟

您好，从您夫妻现在每月生活费支出8000元，按每年6%的通胀率计算，到60岁（15年后），保持现有生活水准，每月需要20000元。由于众所周知的流动性泛滥（大量印钞），导致通胀似脱缰野马。我计算的6%是国家统计，实际更高。退休后2人退休金每月6000，尚有14000/月的差额，按现在普通银行理财产品和保险等工具，收益率无法让人满意。

建议减少银行定期存款，到2-3万即可，以备日常使用。至于股票，因为您非专业人士，不建议以股票作为理财工具，一、没时间盯盘，二、信息不对等，散户很难挣钱。

可以考虑通过“环球基金定投”来理财，现在每年投入50000，连续10年，按15%/年平均回报率测算，到60岁时账户即可达到230万左右，可以每年取20万，65岁每年取30万，70岁每年领40万，70岁时账户还有400万左右。长期投资、环球定投，可以做到分散风险，并盯紧全球表现良好的市场，做到安全性、收益性、流动性（只需一张银联卡随时领取）都非常好的选择。

2012-12-30 21:34:57