购买 自己和爱人商业保险 家庭年总收入:税后约 16万 提问

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---个家庭 已完善了保障计划

购买 自己和爱人商业保险 家庭年总收入:税后约 16万

购买 自己和爱人(都是79年生)商业保险
家庭年总收入:税后约 16万
自己有 公积金月约2000元,国家统筹基本社保(低档次)
爱人没有公积金,但有农村那个我也说不清楚的什么社保,还有一个国家的重疾保险每年270元,以及03年购买了一份3万保障的重疾商业险(每年交700元)
月平均消费如下:
房贷还有10年:每月约2000元
家庭月生活费:1500元
小孩生活花费:1500元
小孩每年商业保险:2500元(主要是重疾和医疗意外,没有教育基金)
小孩每月固定银行定期存款1000元(作为自设定孩子教育存款)
汽车花费:1000元
其它杂项花费月平均:1000元左右
当前家庭没有累计多少积蓄;不足一谈;没有购买什么
本次准备打算好好给家庭规划好未来保障或理财
个人打算为自己和爱人一起购买 补充的商业保险,重点在于自己,优先级别为 先重疾、医疗意外、人生意外;额外才再考虑养老保险产品
预算每年自己和爱人 一共 不超过 1万元的费用的 商业保险保障;同时又能够保障以上的要求,当然,个人知道保险额度和每年交费是等比上涨;本人主要才提出偏重点,但是能够满足常规的保障即可;主要是风险转移!
本人是成都地区,最好是成都本地保险代理人!本人打算在本月内完成商业保险合同!如果各位保险人有意并给出合理的方案,请发于个人邮箱,我将会和您联系,谢谢!我希望各保险代理人能够仔细的阅读个人的总体情况并给与优化的方案!当然,如果因为费用不同的产品亦可!
为防止我的邮箱过滤,请在邮件标题前缀“向日葵” !在此再次谢谢你的阅读!
客户基本资料
性别:男
年龄:33
婚姻状况:已婚
有无子女:有
子女教育期:刚出生
是否需求赡养老人:不需要
家庭收入情况:11-20万
有无贷款:有
有无社保:有

补充问题

  • 本人这里可以补充一下,虽然个人希望是年增加1万费用为保险费用,主要是考虑家庭实际花费的初步考虑,当然对于更加代理人更好的建议,本人也乐于接受!
  • 我记得 提交时候有写邮件地址的,但是不清楚各位居然没看见,这样我再次留邮箱地址 caixuvip@hotmail.com
  • 我仔细看了各位的留言,这里非常感谢一些代理人提出了非常好的分析和建议!对于有提出每月结余约4000元,说实话,这只是表面,我上面列出的基本是每月最低花费,但没有列出最高,因为根据生活实际上来说,有时可能要考虑到 买大件电器或家具或旅游或其它如衣服或说不清楚的一些事物,那么从总的来说并没有想象那么冗余!当然,这种习惯我也明白自己还缺乏较好的理财方式!因为本人也不炒股,只是购买定投基金,但最近几年效果不佳,已经停止!所以才在考虑其它的理财工具,如银行的特定周期产品收益等。 家庭收入主要是我;各位不觉得现在的社会生活成本高!

caixuvip (成都) 在 提问

相关问答
共28个回答
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晏国宏

您好!很高兴能为您提供咨询!

详细看了您的资料,您挺有规划意识的,需求也非常明确。现就您的情况作一些自己的分析:

1、首先算了算您家庭的经济情况,出去您列出的固定支出,家庭剩余的可支配资金大概在4500元\月左右,在这个基础上结合保险的经济原则,每年保费支出在总收入10-15%,建议您投入在家庭保障上的费用在每月1000-1500应该是最合适的。

2、选择健康保障类的产品最主要是保额的考虑,这里有几个因素的制约。一旦发生重大疾病的手术、治疗和恢复费用、住院的误工费用、已经存在的负债(贷款)费用以及必要承担的家庭支出等费用。重大疾病按照三甲医院整体费用最低20万,误工费用因为不太清楚您的个人收入,按照您的描述应该是家庭的经济支柱,按照年收入12万来估计,至少保证1年的误工费用12万,负债方面根据您剩余的贷款情况和您的收入在家庭的占比,至少需要保证15万的贷款费用,家庭必要支出,按照您承担的比例,4000/月是需要准备的,这里需要准备至少5万元的费用。总的重大疾病保额预估应该是在50万左右比较合适。意外方面按照通常的规划,可按照5-10年的年收入来考虑,建议设计在80-100万为宜。当然,这是比较理想的状态,未必和您的保费规划相符合,您可以根据具体情况进行适度的调整。

3、然后是考虑用什么样的产品来达成以上目标。目前市场上主要有两种类型的产品可以考虑,一种是万能型的产品,在缴费固定的情况下,保额一般也就相当于固定了,也就是说保额不会增长,多年以后有可能适应不了医疗费用的增长。但是优点在于缴费较低和灵活,能保障您在未来10-20年这个挣钱能力高峰期的健康问题。另外一种是分红险,这类产品通常都是选择保额自动增长的方式,让产品的保额每年都自动增长,基本能适应由通货膨胀带来的医疗费用增加。  这两种产品您可以详细比较和了解一下。

4、就您的想法结合经济情况来看,至少目前夫妻两人1万元的规划明显偏低了,很难做到充足的保障,建议能进行一定的调整。

希望以上建议能帮到您,更多的东西在了解您更多的想法之前就不好确定了,所以还是希望能和您取得联系,然后量身定做的为您进行规划。您可以通过qq和电话和我联系,我再为您做更详细的建议。

最后,祝您能选择到最适合的保障计划!

汤洋

合理,细致

caixuvip

不好意思,今天才看到您的邮件,感谢你的来信,也提出了对我有参考意义的建议!已经给你回复了邮件
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杨鹏飞 厦门 平安人寿

您好!

   您现在的家庭责任还很重,有房贷,家庭生活费用,以后的子女教育等都要在我们赚钱能力最好的时候准备,所以一份完善的保障才是这一切实际的坚强后盾。

    以您的情况推荐夫妻双方互保平安的护身福健康险,有身价保障,意外可以保至70周岁,另还有私家车驾乘和公共交通意外双倍赔付,重大疾病在原有的30种基础上,增加8种轻度重疾。不论在什么情况下让对家人的爱都能延续。

   再建议将给孩子定存的钱,可以投保一份短期交费的理财险,会利益更大。平安金裕人生分红险专注理财,在国内多次获得理财大奖,交费只要3年或5年,起点2万即可,就可以终生受益,60岁前每两年有固定生存金,60岁后每年有固定生存金返还,每年还有分红,这是两笔源源不断的现金收入,在用时可以随时领出;另本金的现金价值也可以在急用时进行80%的保单贷款,灵活变现,是给孩子伴随一生的成长基金,可以在各个阶段进行领取,也是家庭理财的一个很好的蓄水池,为不是之需的资金做好储备。

caixuvip O_qq

非常好的建议,夫妻互保!这一点确实很重要
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王霜 荆州 人保寿险

您好!我帮您分析了一下家庭收支和资产负债情况。

年收入:16万

年支出:7.7万

年结余:8.3万

不知道您和您爱人谁挣的钱多些? 这个人的保额也需要高一些。

主要的风险在于:

一旦收入中止:每年16万的收入会受什么影响?

                        房贷还剩10年,即24万,另外一个人还款压力邹然增大

                       小孩每年3万的生活、教育储存、商保怎么办?

(不知道你还有没有其他房产、固定资产之类的,暂时按你提供的资料分析)

基于以上分析建议:

1、购买意外伤害保险,按照夫妻的收入高低分配保额,保额在年收入的5-10倍。附加住院医疗。比如人保寿险人生无忧意外伤害保险附加住院费用B,年交1500左右,可以有50万的意外保障,+1万的住院费用报销。

2、购买重大疾病保险,建议15-20万的保额。比如人保寿险康宁两全重大疾病保险,您和你爱人一年交9620,则各有20万的保额。

3、为宝宝在保险公司另外买一份教育金的保险,一定把投保人保费豁免买上,这样即使投保人发生意外,不用续交保费也不会影响孩子的教育金领取。比如人保寿险金色朝阳少儿综合保险计划,7000左右的缴费,可以把教育金完善好,附带豁免。

4、家里闲余的资金可以做短期理财,比如一年期存款类保险。比如人保寿险鑫旺两全4.75%的年利率。安全稳健。

提示:您希望每年一万的保费做家庭理财规划,显然,就像您说的,保费并不最重要,重要在于您需要多少保额。

希望能帮到您,如果觉得有帮助,给个好评就太感谢您啦!http://www.xiangrikui.com/u/459366.html

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王志伟

您好。很高兴能为您服务,您的保险意识很强哦。

这个时期正步入人生的关键阶段,随着孩子的降临和长大,您应该深刻体会到了照顾家庭、养育孩子带给自己的责任和巨大的压力。
但由于经济独立,承担的经济责任也比较多,您和您爱人主要的风险来自意外伤害和重大疾病,所以此时的保险需求应以自身保障为主,年缴保费建议为每年可支配收入的10%-20%。[您每年的可支配收入=您年总收入(11-20万) - 每年贷款 - 其他费用]

建议购买保险:

1、意外伤害保险

在有事发生时得到保险公司的资金补充,防止辛苦赚来的血汗钱迅速流失

2、重大疾病保险

虽然您和爱人已经买了社保,但社会医疗保险和商业医疗保险在报销范围和报销形式上都是有很大不同的。社保是先看病后报销,且许多项目是不在社保保障范围之内的,而重大疾病保险可以弥补社保

这方面的不足。

为您和您爱人推荐中国人寿的康宁终身2012版   交费低  保障高 保40种重疾和10种轻症 ,还可以附

加上意外伤害保险  交费低 保障高 。以下案例供您参考:

赵斌

赞同,
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刘英 成都 平安人寿

  • 具体加QQ详细了解吧!
  • 医生还讲望闻问切哈,我觉得大家一起聊下,不管办不办,在哪办,不断修正的计划最后才是最合适的计划。
  • 元旦快乐,平安幸福!

石荣娟 O_qq

赞同!建议咨询资深的刘老师!

刘人华 成都 平安人寿 O_qq

杨建松 廊坊 平安人寿 O_qq

赞同,刘老师的专业是有目共睹的!

李红英 成都 平安人寿 O_qq

赞同,可以加QQ详聊

陈健 南京 平安人寿 O_qq

有道理!
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李娟

您很有保险意识,具体情况还需要和您详细了解以后才方便出计划,虽然您已经说的比较详细了,我们还是需要和您在沟通,作出合体的计划书,可以加QQ详聊!

新年快乐!

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黄雪梅 芜湖 平安人寿

尊敬的客户您好  您的资料很详细 给得也很专业   买保险的顺序先保障再理财  先大人后孩子
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廖武

新年好!谢谢您选择葵网的服务。我是独立的第三方理财规划师,不属于任何金融机构,为的是能站在客户立场,提供更独立、中立、客观的理财规划建议。如果客户接纳我们的建议,我们会为客户推荐最适合的渠道和方法,让客户和金融机构直接交易,钱不会经过我们的手,非常安全。
我们通常会给客户做全方位的理财设计,而不仅仅是保险。您的资料非常详细,做保险规划也许差不多了,但是做综合理财规划是不够的,而没有理财规划前提的保险规划是肯定不准确的。我希望有机会了解您的详细人生理财目标。
我尝试在现有资料的前提下做些简单分析:
1、您的年收入16万,年支出87200(小孩存的定期算入支出,我理解你不准备动用),结余72800,结余比例46%。表示开支有度,积累财富的速度会比较快。
2、负债24万,月供2000,占月收入15%,负债资产比也不高,显示负债适当。以上指标都是非常健康的。
3、不足之处:保障不足;就是缺少财产性的收入,显示原来投资不足;钱只存银行定期,容易亏通胀,难以实现有效增值;理财目标不明确,不利于家庭的长远财务规划。

根据上述情况,我给您设计了一份完整的理财规划建议,希望您能和我联系。

许超

分析得很专业,一看就是参加过国家CFA学习的。赞一个

廖武

回复 蔡绪能:您有如此评价,也必是专业人士。

caixuvip

感谢廖先生的 分析,加你QQ没反应?

廖武

不好意思,刚才外出,现在反应了。呵呵
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I_qq

张永明 南京 中信保诚

您好!

     您打算购买保险的思路基本正确,但适合您的保险保障一定是接合您的具体信息沟通规划出来的。建议在线QQ详细沟通!

      一个家庭,大人的安康是全家最好的保险保障, 先明白购买保险的几个“先后”:先保障后理财;先大人后小孩;先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员;先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为:意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金(投资理财)

       在买保险之前,先明白各类保险的作用是什么?意外和寿险的功能是万一有不幸发生,其家庭责任可以继续由此来承担(其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利;如何保障房贷能继续缴;如何保障家庭成员生活水平不变;如何保障父母得到一定的反馈;如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项!!!);重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生,可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的(有关重疾的保额建议您至少考虑30万,毕竟当前万一有大病,其治疗费用平均在10万以上,这可是全国平均,大家都知道中国有多少人,但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的)。

        孩子的保障,建议在有社区儿童医保基础上,商业保险重点补充意外少儿重大疾病保障。若有结余,可以通过保险考虑教育金的储备。

        每年才200多元,保障利益是:10万的少儿重大疾病,3万的意外伤害、烧伤烫伤,每次最高6千元的意外医疗,还有保费豁免(即大人为小孩购买的这款保险,假设大人万一有什么风险发生,未来小孩22周岁前的每年保费不用再交,孩子的保障利益依然有效,保证续保到22周岁!)。

汤洋 O_qq

客观,专业

caixuvip O_qq

感谢,你的意见非常中肯!能看出你非常专业,如果你在成都的话我肯定会联系你!
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李文军 成都 人保寿险

您好详细加我可以联系吧    康宁也不错啊

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陈健 南京 平安人寿

您好!建议您可以了解平安的护身福或者智胜人生。
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卓小容 成都 平安人寿

朋友,您好!

       看到您提供的基本资料,每年结余还是挺多的,可能没有怎么存下来,现在来做保险的规划是非常有必要的!

       一般年交保费在年收入的15%比较合适,您现在每年交的保费仅有3200元(爱人的700元,小孩子的2500元),以你的计划1万每年,还是偏低。可做适当的调整,具体可以再详细沟通。

        寿险保额做到年收入的5倍,这样才能为我们家庭保驾护航!重疾保额做到30万,让自己没有后顾之忧,可以放心的做其他的理财计划!

        保险是特殊商品,一定要多做沟通,才能做好适合您的计划!祝您幸福快乐!

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辜永攀 成都 大童保险服务

       您好!个人觉得,如果在网上草率给出您方案,是不负责任的表现,如果愿意可以加QQ或者电话详谈!以便给出您合理的方案计划!
      祝您及家人:元旦快乐!幸福安康!
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巫明波 成都 平安人寿

您有这样的保险观念非常的好,您的要求也非常的觉得,给您一个建议,年轻的时候重保障,主要考虑重疾,意外,人到中年的时候考虑孩子的教育金,以及孩子的创业金和婚嫁金,年老的时候补充社保的养老金,如果需要详细的了解,可以联系我,祝您节日快乐!
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