补充问题
吴萍 南宁 太平人寿
买保险要遵循其中两个原则：一是先大人后小孩，二是先保障后理财。
根据您的描述，分析和建议如下：
1、全家每个人都要拥有社保，这是基础保障。
2、责任保额预估：房贷200万，则身故保额起码200万（呈递减趋势)，按照双方收入对家庭的贡献度，您爱人约为80%即160万保额，您约为20%即40万保额，(另外，未来5年内的基本生活费也要计入风险保额内，因为我不知要多少，所以这里的保额预估不包括这一笔)
3、健康方面的保障：
您爱人的保障：意外身故保障：160万以上，疾病身故100万以上，重疾保障：50万以上，附加日常意外医疗和住院医疗；(产品参考：卓越人生+卓越医疗+康颐金生+特种疾病)
您的保障：身故保障50万以上，重疾保障30万以上，附加日常意外医疗和住院医疗；(产品参考：康颐+特种+医疗)
宝宝的保障：重疾保障30万，附加日常意外医疗和住院医疗。(产品参考：康颐+医疗)
注：以上的保障若您们原先已经拥有一部分，等额减去，补充不足的即可。
4、理财方面的，一般建议拿出年收入的40%做理财计划，但您爱人做生意需要资金周转，所以投到教育和养老计划的资金以不造成你们生活压力为参考，
宝宝的教育理财计划可用主险附加大学教育金，(产品参考：金悦人生或金色前程+大学教育金)
大人的养老规划可以参考我们的金悦人生。
有什么不明白的可以点击我的头像详聊。祝您及家人太平安康!
吴萍
南宁
太平人寿
吴萍
南宁
太平人寿
您好！
您 是一位智慧的女人。保险意识也是很不错的，根据您上述的提问，我帮您总结如下：
1、家庭收入（资产）：您的每月1万元，加上年终奖等，年收入大概15万，您老公年收入50万，家庭收入是65万元。2台车，价格不清，大概算50万，2套房子，算200万。不清楚银行的储蓄是有多少？大概的那总共的资产315万，外加储蓄。
2、家庭开支：生活开支每个月大概是2万吧，包括生活费用、小孩的开支、车险费、人际应酬等，一年大概是24万元；下来那接下来是房子和铺面贷款200万的利息，算一下一年的总开支也是30万左右。
综合分析了一下：家庭的余额有260万元左右。那就需要合理的分配您的家庭理财比例。您在提问中说到利用铺面收益留给宝宝上学费用，那是很不错，但您也讲到您的老公收入不稳定，那您也得考虑一下，如果生意不好做，或者有什么风险降临，铺面的收益是否稳定这些因素。
我们需要把资产放到安全稳健的地方做好一个合理的保值增值。一般来说保险费用的开支占自己家庭收入的10-15%为好，也就是6.5万—9.75万元左右。
建议作如下的保障：
1、大人方面，您在事业单位，社保方面比较全面的，但在意外和大病方面还需要做商业保险的一个补充，意外和大病的保额在50万就可以了，保费也是15000元左右。您的老公是家庭的一个经济支柱，而且又没有其它方面的保障，那首先给他做足保障，意外、医疗、大病、养老，意外的保额200万元，接下来是大病和养老的保额100万元，大概的保费会有60000元左右。还有如果你老公经常开车出差飞机的，建议可以买个594元一年的针对开车的保险，有高达150万元的保障。
2、小孩子方面，建议考虑一个医疗、大病、教育金，这三个方面就可以，大概的保费可在20000元左右，具体可以进一步联系沟通。
可以参考以下的计划，希望能帮助到您！
陈廷雨 盐城 太平洋人寿
你好，
根据你的情况，你们没有社保，先建议你们自己先完善一下。然后作为家里的主要的顶梁柱你老公，而且主要做生意的，风险比较高。所以他的意外健康保障要高。至少要有100我身价。
太平洋保险公司金佑人生保障是行业中保障范围比较广的保42种重大疾病和10种特定轻症。保额每年还增长。具体的根据你的情况具体的设计。
然后在考虑给孩子买保险，孩子的保险也是先保障型的，然后在投资理财。保障型的太平洋保险公司宝宝安康是专门针对孩子的保险保31种重大疾病包括白血病，年交费3600元享有30万的保障。保到30岁。
理财的鸿发年年，可以给孩子由现在开始每月存个1-2000元，多投多得，只要10年，将来的财富将伴随孩子的一生。
如果有兴趣可以QQ联系。
石头总监
贵港
太平洋人寿
丁勇 天津 太平人寿
朱丽 南京 平安人寿
你好。买保险必须首先保障一家之主，如果家庭主要的财富创造者都没有保障，那么保费？生活费？等家庭开支费用都是没有保证的。 买保险先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。
给宝宝买保险，主要是选择购买商业保险中的意外伤害综合险、终身或定期健康险。孩子年龄太小，可以先给孩子少买一点健康险，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
详细的险种推荐，可以QQ联系我
您好，老公的收入是家庭收入的主要来源，建议老公的保额做到100万至200万，可以参考平安鑫盛产品，适合高保障的人群。
您可以考虑平安鑫祥产品，退休后转换成年金。
虽然铺面的收益留给宝宝上学，但是正如您所说，收入不是很稳定，可以给孩子考虑平安智慧星产品，提前为孩子准备教育金的同时又给孩子有了一个保障。
具体的方案在您同意后给您发送。
刘青华 青岛 中国人寿
刘青华
青岛
中国人寿
您好！您很有保险意识。根据您的家庭情况，建议您先给爱人做身价保障。起码500万以上的身价保障。您计划给宝宝做份保险关注的是短期还是长期的呢？建议先给小孩一些健康的保障，在经济允许的情况下在做一些理财。您计划拿出多少的预算解决您关注的问题呢？详细方案欢迎您点击我的头像与我联系。
祝您身体健康，生活愉快！
买保险，要理性，要合理，应先保障大人，再到小孩，也先要将意外疾病等基本保障完善后，再考虑教育养老。
至于教育养老，现在可以通过一个方案解决以上两个问题，不妨参考一下：
例子: 妈妈今年30岁, 宝宝0岁
计划内容: 缴十年; 年保费￥3万
宝宝的人身保障: 保额￥175万
教育基金: 在宝宝18岁-21岁的四年间, 每年提取￥5万作为大学学费。
养老金: 在妈妈60岁开始每年提取￥5万作为养老金直到终老 (平均每月￥4166, 假如通胀率为每年3%, 35年后, 相当于现值的￥1,500左右, 因此大家不要单靠这个养老金过活, 在自己还能赚钱的时候, 多准备一点生活费让自己老来过得悠然自得 )
最后价值(选择一): 假如张妈妈的寿命是85岁, 在她寿终的时候, 这个计划可以给孩子留下￥150万。
最后价值(选择二): 假如张妈妈的过世了, 孩子也可以选择继续领取每年5万, 直到终身。
胡霆 南京 平安人寿
你好：
不知我的理解是否有误？其实你们家庭已经为孩子准备好了教育金，只不过没有通过保险，而是通过投资商铺！
这时候分析一下家庭风险，不在孩子，而在父母！父母健康，有持续挣钱的能力，规避意外和重疾风险，何愁孩子的教育问题？
建议为孩子购买保险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。保险应集中在孩子未成年前，在他长大成人后，可选择合适的险种为自己投保。
具体家庭保障规划，欢迎交流联系！
吴清玲 随州 新华人寿
您好！
1.您的设想非常的好，孩子是父母的希望和未来，规划好孩子的健康和教育，是每个作父母的心愿。
2.请了解一下新华保险的“成长快乐+成长天使+住院医疗”
3.18岁是交费期，17岁前是领取保费的2%作为压岁钱时间，18-21是领保额的30%作为大学教育金。25岁是领取保额的60%作为婚嫁金。60岁是领养老保险金。
4.成长天使到孩子25岁可以转换为成人重疾保障。
5.孩子一生保障是保额的5倍。
吴清玲
随州
新华人寿
李薛薛 北京 太平人寿
您担心老公做生意，收入不稳定，又想确保宝宝健康成长有一个稳定的物质基础是吗？
宝宝的可以选择基础保障保险（大病附加医疗和意外），再规划快速返还型的分红理财险种。
您先生是家庭经济支柱，家里还有房贷，最需要高额的定期寿险和大病险，确保发生人身风险的时候有大笔保险金帮助度过难关；
您自己的建议以重疾险附加医疗为主，如果情况允许，再规划一定的养老金。
王友花 上海 向日葵经纪
您好，我是哈尔滨平安人寿的理财顾问杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!
保险销售的是时间和金钱的契约，当我们无法保证时间时，我们保证金钱。
保险不会改变我们的生活，但可以防止我们的生活被改变。
◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
◆建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
根据您的情况，保险理财规划方案如下：
1、分析个人资产
个人净资产=总资产-负债
总资产=流动性资产+投资性资产+个人资产
负债=短期负债+长期负债
2、确定保险金额：保险金额=年收入*5+负债。比如：你老公保额应该是50*5+200万=450万
3、确定保费支出：保费=年收入*10%~20%。可以拿出5-10万缴纳保费。
4、确定缴费期：40岁以上5~15年，40岁以下15~20，建议缴费20年
5、风险偏好：您家庭年收入50万，购买保险可以保障和理财兼顾。
6、保险理财方案规划：
①您可以选择平安的智胜人生
②您爱人可以选择平安的护身福+定期寿险400万保额
③孩子可以选择智慧星，年缴5000
或者选择平安的世纪天骄，年缴12000
④如果还想多做些理财的话，可以选择平安的金裕人生，年缴费10万元，三年交。
这样通过10~15年的时间，把您和孩子的人生的财务规划好。让您的家庭的资产保值、增值，守住财富，做好财富传承。
可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。
如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。
王友花
上海
向日葵经纪
贺琴 广州 平安人寿
王兰 广元 太平洋人寿
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祝您平安！祝宝宝健康快乐！