年收入25万请为我娘家咨询下全家保险（说明下思路） 提问

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年收入25万请为我娘家咨询下全家保险（说明下思路）

为我娘家咨询下全家保险，麻烦各位提供下购买保险思路，然后上传下产品附件：
家庭成员：爸（53周岁）、妈（52周岁）、弟（30周岁）、弟媳（28周岁），侄儿（6周岁）、侄女（初生婴儿）。除侄儿侄女未满16周岁外，其余4人均拥有新农村社会保险（村里统一办的），全家4位大人共同经营一家店，家庭年收入25万，有一房子和车子贷款，扣除支出每年剩余闲钱12万，家庭有流动资金12万左右。
1. 为全家人都买保险，预期全家年交保费3.5万左右，最关注意外、医疗、及重大疾病，设计下全家的保险思路后上传产品附件，谢谢！
2. 为部分主要劳力先完善保险，预期年交保费1.5万-2万之间，家里爸妈是主要劳动力和收入来源但年龄又超过50周岁了，那应该先为哪两位买保险呢？最关注意外、医疗、及重大疾病，设计下全家的保险思路后上传产品附件，谢谢！

补充问题

  • 补充下：家庭无负债
  • 麻烦提供下：爸、妈、弟、弟媳、侄儿，大家的保额分别多少更合适？

阿樱 (上海) 在 提问

相关问答
共31个回答
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王友花 上海 向日葵经纪

您好，我是哈尔滨平安人寿的理财顾问杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!

保险销售的是时间和金钱的契约，当我们无法保证时间时，我们保证金钱。

保险不会改变我们的生活，但可以防止我们的生活被改变。

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。

根据您的情况，保险理财规划方案如下：

1、分析个人资产

个人净资产=总资产-负债

总资产=流动性资产+投资性资产+个人资产

负债=短期负债+长期负债

2、确定保险金额：保险金额=年收入*5+负债。你家庭年收入25万*5=125万保额。

3、确定保费支出：保费=年收入*10%~20%。可以拿出2.5-5万缴纳保费。

4、确定缴费期：40岁以上5~15年，40岁以下15~20.

5、风险偏好：您家庭年收入25万，购买保险可以保障和理财兼顾。

6、保险理财方案规划：

建议先完善您父母和您弟弟和弟媳的保险，然后给孩子做教育金保险。

①您父母和弟媳可以选择平安的智胜人生

②您弟弟可以选择平安的护身福+定期寿险

③孩子可以选择智慧星，年缴5000

④如果还想多做些理财的话，可以选择平安的金裕人生，年缴费5万元，三年交。

这样通过10~15年的时间，把您和孩子的人生的财务规划好。让您的家庭的资产保值、增值，守住财富，做好财富传承。

可以点我头像，加我qq或者电话联系我，帮您量身设计最适合您的保险。

如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。

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保险人用户 O_qq

再问下：我父母、弟、弟媳、小孩的保额，各多少万合适？

保险人用户 O_qq

另外：能否推荐偏保障型产品，万能险暂不考虑，像我父母现在开始买智胜的话，保费高，而且保障成本扣除高，到80岁基本账户为0了哈~~

王友花 上海 向日葵经纪 O_qq

你父母的保额建议不要太高，可以多累积一些养老金。你弟弟的保额多些。弟媳的保额也不需要太高。小孩的保额最高10万。

王友花 上海 向日葵经纪 O_qq

另外：你父母的保额，要看是养老为主，还是以财富传承为主，可以根据这个设定保额，养老为主，就保额低些，传承为主保额高些。建议你弟弟购买护身福，保障最全面。你弟媳的话，智胜最好的选择。小孩子的就是智慧星和天骄就可以了。

钱钦佚 O_qq

保额的话推荐的还是比较不错的，父母比较好的是选择一些养老金，毕竟人生最怕的就是生老病死，活到100岁也是一种风险，那必须要有钱可以养老，保障的话对于他们来说可能已经有一些晚，那弟和弟媳不知道哪位是家里的顶梁柱，顶梁柱优先考虑！可以详细的找我聊聊哦
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俞双 上海 明亚经纪

家庭情况与保险要求都比较明确了，但面对各家公司的诸多产品，是否有点难以抉择？

在各项因素中，保额的多少、范围如何划定、期限长短，是有难度的，尤其对初次接触保险的客户而言。

相当多的客户与代理人，都是以现在的眼光去考虑长远的问题，往往容易忽视今后的社会发展、家庭经济情况变化，以及各年龄段不同的保险需求。

建议做一下前期功课，进行风险评估与需求分析，寻找到现在和今后潜在的保障缺口，同时明确四大要素：各项保额、保障范围、保障期限，以及作用目的。

决定大方向之后，在小范围内筛选合适的产品，更有针对性。

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王辉 长春 平安人寿

你好！看的出你很有保险意识的，建议你为你的父母了解一下平安的常青树产品，这款产品保费低，保障高，保障期限也是终身的，还有你弟弟和弟媳可以了解一下平安的万能产品，这款产品对他们俩位来说是最适合的了，两个小朋友可以考虑一下平安的少儿万能智慧星，这款产品包含了教育储备，养老储备，保障高，详情可咨询当地平安业务员，也可加我QQ帮你做套详细计划。祝你平安！
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陈福元 上海 友邦保险

家庭中父母的收入比重比较大，但是年龄大了，因此父母的保险应该全部用消费型的保险来保障。这样可以做到用最少的保费保障最大化。

至于弟弟和弟媳的保险可以根据预算而设计与父母不同的保险产品。可以保障寿险、意外险、重疾险、商业医疗险统一保障。

最后两个孩子的保障，侄儿6周岁了，平常好动，难免磕磕碰碰，因此商业意外医疗险必不可少。而后是两个孩子的少儿重大疾病，可以用消费型来保障，没必要给孩子强加一个终身型的重疾险，等孩子将来长大后会有属于他们那个时代、年龄重疾险选择的。

有兴趣欢迎交流！

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保险人用户 O_qq

父母全部用消费型的保险来保障，这个能否更具体一些。比如：是买意外还是重疾呢，保额年交保费多少更合适呢？

陈福元 上海 友邦保险 O_qq

回复 阿樱：给父母的消费型保险，可以保障消费型的意外险、消费型的重疾险、消费型的商业医疗险。其中商业医疗险的保障范围不仅仅是因意外而导致的门急诊和住院报销，更能保障老年人平常毛病多，因疾病而导致的住院报销。
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汪星宇 上海 中国人寿

你好。

我觉得您的想法已经挺清晰了。

我觉得主要的一点是您在选择的时候要选择比较信赖的公司和业务员，当面沟通一下。如果您本身的保险意识很好的话，可能业务员的选择比较重要。是不是能给您讲清楚，把条款都能说明白。不要有销售误导的行为。

清清楚楚选择，明明白白决定。

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陈廷雨 盐城 太平洋人寿

你好

根据你的情况，建议你先给老人买，虽然老人年纪大了，但他们同样需要保障，虽然交费高，但如果有个万一，可以转移一下风险。建议老人健康保障5万，加10万的意外。保费是5395+4945+168+168

另外再给你弟和弟妹也是保保障型的附加意外。他们的健康保障也定10万，意外10万。6830+6230+168+168

168元是意外险，保10万是意外身价和5000的意外住院医疗

关于2个小宝宝，小孩年纪小，抵抗能力差，所以太平洋保险的宝宝安康，年交1800元，享有高达15万的健康保障。是针对孩子常见的31种重大疾病包括白血病。30岁返还本金的110%。

具体的可以QQ联系。

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汪星宇 上海 中国人寿

1、您父母：

消费性的意外险是要保障的。至于重疾方面可能费率比较高了。我个人觉得可以重疾额度少一些，其他的预算做一些养老险或者返本型的理财险种比较合适。

2.您弟弟和弟媳：

他们在家庭中是家庭支柱，要把保障先建立。重疾方面男方可以选择30万-50万的额度，女方可以在15-30万之间。另外意外险在50-100万左右。保费差不多2万吧，要看具体额度和产品。

3.小孩子：

小孩子的选择确实比较多了，很多产品很适合的。现在国寿有一款“国寿福禄双喜至尊版”的产品，我觉得可以参考。比较灵活，而且双账户双分红，还可以附加重疾。对于小孩子是非常好的。

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保险人用户 O_qq

我父母的重疾额度设置多少合适呢？

汪星宇 上海 中国人寿 O_qq

回复 阿樱：其余的可以给他们考虑一些养老理财的保险还是挺好的。

保险人用户 O_qq

养老理财的保险是指通过保险账户理财日后用于养老，就不具有疾病、意外、身故方面的赔付了，是吧？

保险人用户 O_qq

养老险或者返本型的理财险种，能否上传一个附件，我看下？

汪星宇 上海 中国人寿 O_qq

回复 阿樱：嗯，好的。

汪星宇 上海 中国人寿 O_qq

给您传了一个福禄满堂养老保险，还有一个是福禄双喜至尊版的保险，福禄双喜还可以附加重疾的。

汪星宇 上海 中国人寿 O_qq

回复 阿樱：谢谢您给我的好评O(∩_∩)O~
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张渊 上海 永达理保险经纪

任何产品都有它的优势所在，但是您要清楚知道保险主要解决三件事儿：   

    1.大事：重大疾病，身故     

    2.小事：普通住院，小意外     

    3.无事：教育准备金，养老金，以及家庭资产传承。      

弄清楚，您首先想要解决哪方面的事情。从专业角度来说的话，是需要进行一套简单的问卷调查来衡量你们家庭的保障需求，再策划出来一份完美的保单的。

    单单的去推产品，只是对您和家人的不负责任的表现。如果一旦出险的话，保险又帮不到您，这个保险岂不是会让您有上当受骗的嫌疑了么,不知道您是否认可？欢迎您线上咨询，我非常乐意为您做一个这样的保障需求分析，以便帮助您合理做好保险规划:)

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A李菁 淮北 百年人寿

你好！因为你的父母年纪大了，再买重疾险保费就很高了，建议可以考虑购买太平人寿的综合意外保障计划+金悦人生。弟弟，弟媳，侄儿，侄女均可购买综合意外保障计划+康颐金生健康保障+金悦人生。太平人寿的综合意外医疗计划，投保, 即可享受意外门诊、住院、手术费用等每年不限次数、不分项目按比例配付，同时获得高额意外人身保险。缴费低，保障高，是不可多得的一款产品。

另外，太平人寿的康颐金生，35种重大疾病，确诊立即赔付，还有增额分红，无需体检自动增加健康保额，还有生命关爱，因意外和疾病造成的生活能力丧失也会得到提前赔付，大大提高了保障力度，非常符合人性。身价年年涨，人活得越老越有尊严，到老时还可将健康保障转换成养老金领取，真正实现有病治病，无病养老的保障功能，将终身寿险演变成越“万能保险”的，全能的人性化产品。

太平人寿推出的抗通胀保险理财产品——金悦人生步步高理财计划。这款产品有以下五大权益：

1.65岁前每两年领取保额的5％，满5次涨5％，最高领取20％，65岁后每年领取30％，一直到88岁。

2.采用增额分红，保额不断增大，越领越多。

3.选择累积生息，利上加利。

4.附加祝寿金，88岁领取一大笔。

5.保险期间享受人身保障和投保人豁免，还可保单贷款，解燃眉之急。详情可QQ沟通。

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丁丽群 上海 明亚经纪

(o(∩_∩)o)您好：

◆不知道你们的收入占比？职业类别？已经有的保障？细节问题再个别交流！

◆买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。保额的设定可以在年收入的5--10倍左右。重疾保额以不低于15万为宜。

◆0--18周岁的小孩可以参考：0--2周岁960元，3--18周岁780元，即有住院医疗10万，重大疾病30万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余医保范围100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。

◆60周岁以下的老人可以参考：1280元一年就可以有意外伤害20万，门急诊意外医疗2万，重大疾病5万，意外住院津贴100元/天，意外重症监护津贴200元/天，救护车服务津贴500元。

◆一份完整的保障计划包括寿险、重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病住院类、养老险类都是应该乘年轻身体健康时尽早规划好的。
◆具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解的基础上量身制定出来的。
◆欢迎交流！
参考：
推荐几款51周岁至75周岁可以用 平安新成长快乐卡A与B款（0-- 『综合金融-寿险』智胜人生－－年... 『综合金融-寿险』平安智慧星－－...
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董荣业 上海 平安人寿

您好！ 
少儿保险是体现家长对孩子爱的一种方式，是值得购买的，给小孩购买医疗保障是有必要的，但是家庭保险中还是应该将大人的保险放在首位考虑，毕竟父母才是孩子的一片天，父母有保障才能给孩子周全的保护，这一点千万不可本末倒置，而且少儿保险的保费也不宜过高，避免对家庭的支出造成过多的压力。

新平安成长快乐卡A与B款，（0--2周岁）一年360元，（3--18周岁）一年180元。即有住院医疗10万，重大疾病3万，意外医疗5000元，意外身故、意外残疾5万元、疾病身故5万。欢迎来沟通了解

参考：
平安护身福健康保障计划
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陈款 上海 平安人寿

您好

1.整体来看家庭收入还是很客观的，首先给自己弟弟，弟媳完善大病，意外保障，因为他们以后兼顾 教育自己孩子还要赡养父母，所以压力，负担相对来说比较重。推荐产品护身福20万+20万大病+30万意外+1万意外医疗+住院医疗。两人保费大概1万多。

2.对于父母亲可以考虑相对比较低保费高保障的产品，如鑫祥。保额基本在10万左右。

3.对于两个孩子，老大可以考虑意外，医疗多些，老小可以参加教育金这些，因为年龄小保费比较低，对于孩子以后再教育费用上也可以减轻负担。基本在5000左右费用

     备注：最后提醒可以再范围内做家庭保障计划，建议先完善2位大人的。有什么需求可以来电咨询。中国平安保险陈款为你服务，祝工作顺利，事业兴隆。

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陈鸿宇

您好！根据您的预算，建议弟弟和弟媳考虑平安护身福保障计划，也可选择智胜人生保障计划，孩子可以考虑平安智慧星，您的父母在这个年龄购买保险还是可以投保的，但是保费较贵，保额太高的话是需要体检的，而且三高人员是拒保的（高血脂、高血压、高血糖），保险公司只对超过90天等待期的初次发生的重疾承担保险责任。这个年龄磕磕碰碰是经常性的，建议选择意外伤害和意外医疗就可以了。平安的绿色通道卡非常的不错，保费便宜，仅要120元，有自动垫付功能，因为意外产生的医疗，在指定医院可自动抵扣2万元，无需另外报销。

关于护身福保障计划、智慧星保障计划、智胜人生保障计划，请参考如下案例、博文，有任何疑问，欢迎垂询，我将用我的真心为您服务。投资孩子保险，更可免费拍摄或者免费制作成长相册。

参考：
护身福保障计划 完美儿童险，平安智慧星 爱和责任
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曹彩军

你好！要根据你每个家人的实际年龄，适合的险种量身定做，买到最好的险种，最好是上门为你做详细的服务。如相信请点击我的头像，我 用我的专业为你服务。

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高刚

您好！
       首先跟您沟通以下问题：1、您目前为什么要买保险？主要打算通过保险解决什么问题？保险的核心价值是规避风险的保障，买保险想着没事能拿回多少，这些都是本末倒置，任何产品关注点偏离其本质功能而重视附加值必然得不偿失。2、购买保障医疗型的产品，建议把交费期拉长，这样无形当中又多了一道规避风险的屏障。毕竟我们任何人都算不出风险何时发生。3、一切都应量力而行，逐步完善。
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