我今年27岁，想买份含意外和重疾保障的保险，买什么比较好？还有小孩今年1岁，也想入一下 _问吧

您好！

您这个时期是家庭的成长期，支出多用于日常生活费用、赡养父母、小孩学习等，此外需要存下一笔钱，为将来父母养老、小孩教育等作准备。
但由于经济独立，但生活压力相对较大，主要的风险来自意外伤害，所以此时的保险需求应以自身保障为主，年缴保费建议为每年可支配收入的10%-20%。
[您每年的可支配收入=您年总收入（30万）-赡养老人的费用 -抚养小孩费用- 其他费用]

建议购买保险：

1、意外伤害保险
在有事发生时得到保险公司的资金补充，防止辛苦赚来的血汗钱迅速流失
2、重大疾病保险
虽然您已经买了社保，但社会医疗保险和商业医疗保险在报销范围和报销形式上都是有很大不同的。社保是先看病后报销，且许多项目是不在社保保障范围之内的，而重大疾病保险可以弥补社保这方面的不足。
3、父母和小孩的医疗保险
父母的安康就是您事业发展的最好保障，不要让父母的医疗问题打乱您的发展计划；在自己有能力的时候多关心父母一点点。

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您可以参考我下面的两个案例。

如您有不明白的地方，可加我QQ，我一一为您解答。

祝您和家人健康、平安！

参考：
“重疾卡”，80后工薪家庭的全保儿童全保“医保卡”，每天只需3元...

2013-01-15 11:21:55

黄宇珠

您好！你目前的人生阶段：三口之家（家庭成长期）

---建议：

这个时期是人生的基础期，子女养育、教育就是您生活的重要组成部分。

保险保障对有未成年子女的家庭至关重要。一方面是夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和退休及养老做准备，一定要充分，以保证父母这个"水龙头"万一中断时，小孩可以通过保险得到经济支持，继续接受良好的教育；另一方面则可考虑子女教育和医疗保险。

如果按科学地办理保险的角度来说，你办理保险的额度控制于：家庭年收入的20%以内，办理保险的次序：你们夫妻为主，以家庭的最主要经济来源为主。其次才是小孩......所以，全家在有社保及小孩的城镇居民医疗的基础上，再进行商业保险的弥补。现在有很多产品都兼具了重疾、保障、养老为一体，不知你是想一家的财务规划在5000以内，还是每人5千？你是想消费型的产品，还是储蓄型为主？

缘分的天空！希望我从事近10年的工作经验可以帮到你。

祝合家一生平安！

2013-01-15 11:34:26

王玉刚

您好，以您的家庭收入，为一家三口计划，建议提高交费档次！

若只考虑5000为家庭全面计划，建议选择纯消费型产品！

2013-01-15 12:37:59

丁丽群上海明亚经纪

(o(∩_∩)o)您好：

◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

◆如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
◆小孩商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，960元一年，3—18周岁，780元一年就可以有重大疾病30万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。意外医疗没有免赔额，其余合理医疗费用100%报销。疾病住院有上海医保无免赔额，医保内费用100%报销,自费部分再按合理医疗费用报20%。医疗方面大部分问题可以解决了。
◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
◆再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
◆具体规划与购买可以联系当地代理人。

参考：
平安新成长快乐卡A与B款（0-- 泰康e顺少儿重大疾病保障计划（3 『综合金融-寿险』智胜人生－－年... 『综合金融-寿险』平安智慧星－－...

2013-01-15 13:29:12 向Ta提问

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陈金敏济南太平洋人寿

看到了，我会跟您联系。

2013-01-15 13:30:24 向Ta提问

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山润芝洛阳新华人寿

你好，很欣赏你有这么强的保险意识，以你的家庭收入情况，每年交五千有点太少，不能满足你一家三口的保障需求，按规定每年投保只要不超过你年收入的15~20%，你的保险需求很明确，建议你先完善你们夫妻的保障，可以考虑新华保险的祥瑞一生和祥和万家，它又保费豁免功能，你们夫妻互保，可以保证无论遇到何种变故，指的是意外，都能保证孩子安全无忧。孩子建议考虑成长快乐和成长无忧，详情可咨询当地的新华保险业务员。祝你们全家幸福安康。

2013-01-15 13:42:00 向Ta提问

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白彩云济南中国人寿

◆ 您好！很高兴为您解答！关于如何买保险，提醒您注意：

◆ 1、保险种类：人生存在三大风险：意外、疾病和养老。人们可以拒绝保险，但是没法拒绝风险。风险一旦发生，通常给我们的家庭经济安全造成巨大损失，而且意外、疾病何时发生，我们无从知晓，所以要先买意外险、健康险，转嫁风险，保障的意义就在于此。如果经济条件允许，再考虑子女的教育金和大人的养老金等理财保险。

◆ 2、保险预算：保险是家庭财产蓄水池的保护堤坝，是家庭理财必不可少的保障资产。意外险、健康险等纯保障型的保险支出可以占家庭总收入的5-15%，家庭收支结余的30%可以用于教育金、养老险等理财规划。

◆ 3、投保顺序：只有社保是不够的，商业保险是家庭理财的防盗门。先为家庭经济支柱投保，即收入最高的人投保，因为一旦发生风险，对家庭经济的影响最大；先给大人投保，因为父母的健康平安是孩子最好的保险。

◆ 4、保险产品：意外险可以考虑当地的意外卡单，主要包括意外伤害险和意外伤害医疗。健康险，包括重大疾病保险和住院医疗保险，重疾险推荐国寿康宁终身重大疾病保险2012，保障40种重大疾病和10种轻症，纯保障型的终身重疾险，保障范围广、保费非常实惠；住院医疗有费用补偿型和定额津贴型两种，都是医保报销的有力补充；年轻人和有贷款的家庭，考虑投保定期寿险，万一发生风险的话，可以用保险公司的赔款偿还银行贷款。另外，中国人寿有多款教育金和养老险产品可供选择，比如针对孩子的福星少儿分红险，兼顾保费豁免和成长金，大人的福禄满堂养老险等。

◆ 希望我的回答能够帮到您，具体方案我会发到您邮箱里，希望有机会面谈。祝您幸福安康！

2013-01-15 14:08:53 向Ta提问

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刘青华青岛中国人寿

支持，分析全面！！！但每年5000元保费远解决不了问题

2013-01-15 20:50:35

白彩云济南中国人寿

回复刘青华：谢谢您的鼓励和支持！

2013-01-15 23:34:51

丰谷容深圳中国人寿

您好，可以考虑：新康宁终身重大疾病保险，保４０种重大疾病，１０种轻症疾病，保障高，保费低，范围广，附加意外险，不孩子附加住院医疗

参考：
三口之家的健康保障方案

2013-01-15 14:18:29 向Ta提问

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吴广丽威海中国人寿

赞同

2013-01-15 16:43:12

张永明南京中信保诚

您好！

您的保险思路是对的，一个家庭，大人的安康是全家最好的保险保障，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外医疗寿险重疾教育金养老金（投资理财）。

在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么？意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。

孩子的保障，建议在有社区儿童医保基础上，商业保险重点补充意外和少儿重大疾病保障。若有结余，可以通过保险考虑教育金或其他的储备。

每年才200多元，保障利益是：10万的少儿重大疾病，3万的意外伤害、烧伤烫伤，每次最高6千元的意外医疗，还有保费豁免（即大人为小孩购买的这款保险，假设大人万一有什么风险发生，未来小孩22周岁前的每年保费不用再交，孩子的保障利益依然有效，保证续保到22周岁！）。

参考：
每天7-8毛钱，即可解决宝宝的少每天一元，安心伴随您---综合意信诚人寿----早期即可赔付的轻南京买保险----三口之家如何买...

2013-01-15 14:29:15 向Ta提问

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卢秀荣淄博恒安标准

你好，已将方案发送至你的邮箱

2013-01-15 16:53:26 向Ta提问

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孙东志

您好！
☞、人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，保障意义，很大程度上体现在这两类保险上。
☞、先规划意外保险、定期寿险、大病保险（疾病医疗），再去考虑养老、理财保险，科学规划，会更好体现保障意义。
☞、年轻奋斗的阶段，预算在年收入的15%为宜，年龄增高，财富增加，做资产转移是比例根据自己实际情况进行提高。
☞、意外保险可以选择卡折式保单，里面包括意外保障、意外医疗等；
☞、定期寿险可以了解一下国寿祥福定期；缴费20年，保障20年既可以，主要保障家庭责任最重阶段，提高身价保障；
☞、大病保险最好选择纯保障型的，同样预算保障更高，了解一下国寿康宁终身；金牌产品（2012版），已经震撼升级，隆重改版，荣耀上市，50类疾病保障！保障范围最广！
☞、疾病医疗补充，附加医疗和定额给付（住院津贴），这是一个工具，给社保做一下补充；
有了以上基本保障，再去规划养老保险、理财保险等等，

给孩子做保险规划，以下几方面都是我们常关注和重点考虑的：
☞意外保险方面，意外保障和意外医疗、医疗津贴等，也可买张卡折意外保险单；
☞健康保险方面，包括大病保障（健康保障☞、大病保险同样最好选择纯保障型的，国寿《康宁终身》；金牌产品（2012版），50类疾病保障！保障范围最广！）、疾病医疗、住院津贴（选择附加保险就可以）等等；
有了以上两方面保险，经济条件尚可，可以进行
☞教育金、
☞创业金、
☞婚嫁金、
以及
☞养老保险
☞理财保险等方面的补充和规划；
注意一下几个方面细节：
☞首先，大人保障是否已经完善和足够，是否做到先大人后孩子的正确投保顺序问题，大人是经济来源，大人是孩子最好的保险；
☞其次，豁免细节，给孩子买保险豁免条款非常重要，是投保人发生风险时，孩子保费免交功能；（可以选择国寿《福星少儿》两全保险（分红型），非常人性化的设计，免除孩子成长金之忧，同时，还有我下面讲的再次的问题）。
☞再次，豁免后的保障问题，保费不交了，如何保障孩子的成长？保障孩子的生活，可以考虑万一发生风险的情况下，免交保险费后，每年还能从保险公司领取成长金。
希望对您和广大咨询、关注家庭保险选择和规划的朋友有所帮助。

参考：
健康保障让每个家庭都沐浴幸福之光 1岁女宝贝的健康、医疗等保障计划国寿《康宁终身》（2012）版震人生的七张保单投保要科学，顺序很...

2013-01-15 17:22:22