南方二级城市一家5口理财计划(已有保险一份，还想再买一份，同时做点：保障资产、退休资产、投资资产)

您好！以您的描述，您家庭的年收入20万，要除去衣食住行的花费，剩余的部分拿出10%-15%来购买保险。加之您的收入，持续20年永续经营是没有问题的。先生需要提高寿险和重疾额度!寿险额度在未来10年家庭刚性支出，需要独立的医疗和养老责任;考虑房贷的期限和责任额度!太太可以选择分红储蓄型的理财产品附加重疾和医疗，解决现阶段对医疗和重疾的需求，同时每年分红增值，有病保病，没病后期可以作为养老的补充!

　　孩子可以考虑意外和重疾类保障产品，一年2000元涵盖基础的意外门诊、住院报销、大病保障等全面的保障问题!其他资金通过基金定投配置，以获取较高收益的空间储蓄孩子的教育规划!

　　全家每年的保费支出控制在年收入的15%一下，不影响正常的家庭幸福生活，同时有合理的解决未来的风险保障问题!因为家里有两个老年人 ，保障又不是很多，留够应急资金是必须的。

您好，根据您的描述，您家是令人羡慕的家庭。

    建议您打95500，详细了解一下太平洋保险的《鸿发年年》

其它不多说了，理财产品就不建议买保险了，后悔的机率较大。保险还是回归保障为好。

平安护身福，是一款中高端保障计划，该产品除了高保额，具有全面的重疾，意外，身故保障，另外在四个方面增加了其他险种所没有的：

①新增了8种特定轻度重疾保障。所谓轻度重疾，是重大疾病前期较轻的疾病，若能及早发现并及时治愈，就有可能避免发展到“重大疾病”的程度。

②公共交通和自驾车意外身故或伤残特别保障。这是保险行业唯一款增加自驾车意外或伤残特别保障的产品。

③意外险不受缴费年限的限制，意外保障一直保到70岁。这也是保险业前所未有的。。

④是一份会长大的保险。如果选择交清增额的分红方式，这份计划的主险和附加重疾险的保额还随着时间的推移不断长大，并伴随一生。

　　小孩的可以选择平安的智慧星万能险有三大特点：教育储备、灵活领取——教育金是需要提前规划的，智慧星可以满足孩子成长过程中的个性化教育金需求。领取时间灵活，领取金额自主，且无需任何领取手续费用。

　　多重保障、保额可调——孩子的平安幸福是父母最大的心愿，智慧星可以让孩子拥有全面充足的保障，重疾、意外、意外医疗一个都不少。在孩子漫漫人生中，保险保障还可以随着其年龄、生活环境和人生阶段风险变化而调整，灵活可调。

保费豁免、交费无忧——让父母对孩子的爱不动摇、不间断。智慧星是有双豁免保费功能的产品。在你激费的14年内，无论是投保人身故、残疾、重疾，还是孩子不幸罹患重疾，余下的保费都有保险公司代交，父母的责任得到延续，确保对孩子的爱能够实现。

   你好！鉴于你们夫妻的年龄不大    建议平安的智胜人生或者平安护身福  前者产品兼顾全面保障和稳健理财的作用     并且保障额度可调高调低  年轻时调高保额可转移风险  作为一个很好的保障  年老时调低保额可做养老使用  后者产品保障方面是目前市场上比较先进的产品   涵盖各种重疾之外还增加多种轻症重疾 并且增加私家车双倍赔付等等保障功能  前者保费地点 后者保费稍微高点  老人的话  年纪大了不建议购买其他 意外保障适当购买就要  如果没到超过65周岁 可以给他们购买卡式的意外保障卡 一年也只有200元  还是比较不错的  至于孩子  小孩子都是爱玩爱闹的   容易磕磕碰碰  身体免疫力也不像大人这么强 所以孩子的意外保障和健康保障是不容忽视的 平安的智慧星  这款产品也是兼顾全面保障和稳健理财  有风险时可抵御风险  到孩子长大时又可作为孩子的教育金 创业金等补充  让孩子以后有一笔可流动专用的资金使用  并且这款产品年缴保费也不贵   详细情况也可联系我

您好，很高兴为您服务！

根据您的描述，您现在是想再给两个小孩购买一份保险，然后大人再加一点，费用控制在20000一年，我建议您参考下平安的万能险：大人的智胜人生和小孩的智慧星：

大人的智胜人生：属于理财险的一种，在拥有保障的同时兼具一定的理财功能。其产品有3个灵活性：缴费灵活（合同上写的是缴费期终身），保额灵活（可以在人生不同阶段，调整自己的保额），支取灵活（保单账户里的资金，可以按合同规定来支取），年交6000元。

小孩，建议参考平安的智慧星，这份计划既能保障孩子的健康和意外，还能作为教育金的储备（以0岁小孩为例）：

1，年交5000左右，保额：10万，保险期限：终身

2，豁免功能：大人、小孩同时豁免，平安系统首创，如果大人发生意外导致不能继续交保费，剩下保费不用再加，保单继续有效。

3，智慧星可以满足孩子成长过程中的个性化教育金需求：领取时间自主，领取金额自主，领取免费
年交5000的话，可以为孩子规划：在15-17岁：每年4000元，合计12000元，在18-21岁：每年12000元，合计48000元，高中、大学共计领取6万元。
不仅如此，到孩子60岁时，按中档结算利益演示账户价值可达到17万元，

所以说这是一款既能保障孩子健康和意外又能为孩子储备教育金的保险。

这样的组合加起来的话：6000+2*5000=16000，加上您原来的保险就比较完善了，而且保费稍微比您的预期高一点，但是相信对您来说也是可以承受的。

同在深圳，需要详细了解可点击我头像或加我QQ进行一对一的交流！ 

  祝： 幸福！ 平安

您好：建议您上中宏保险公司的网站看看http://www.manulife-sinochem.com/，有好几个产品适合您的，例：长保无忧，富贵年华，丰盈年年，聪明宝宝等等。或者打客户热线4008188888，更详细的可以点我的头像联系。电话，QQ都可以。

您好：购买保险可以通过保险使每个家庭免除或缓解人身风险可能带来的生活困难，因为人们的经济生活常常会因为某种偶发事件的发生而遭受到冲击，致使经济生活失去平衡，原定的经济计划遭到破坏。购买保险主要是由于人身保险的保障作用可以使人解除后顾之忧，使人具有一定的安全感。

买保险就是买保障，保险要根据您的家庭情况做组合的，您的收入支出情况，负债情况、理财偏好、赡养父母等情况都要考虑进去，毕竟保单是跟随一生的，设计出的保险计划要适合，满足需求。卖保险也是一分价钱一分货，要是保障全面的话，保费肯定也比较高，我们能做的就是尽量找出性价比高的保险组合，向您这样的年龄最应注重的是意外和重疾，因为这给家庭带来的经济压力是最大的，也是带来伤害最大的，然后才是住院医疗，适当的补充一点就可以了。

您可以了解阳光万能险金世福，一张保单涵盖了意外，重疾，轻症，住院医疗，住院补助。金世福万能险是目前保险市场唯一一款保障最全，保底利率2.5%，日复利，月结算，一年复利12次。连续缴费从第四年开始再奖励2%，缓期交费，保障不会降低。

以您的年龄为例：每年存6000元*20年=12万

保障账户：身价12万+意外身价50万=62万，24小时生效；

                 重大疾病10万+轻症2万元=12万，90天以后生效

                 意外医疗2万元

                 住院医疗6000元

                 住院补助50元

磕磕碰碰，小的手术，感冒发烧住院都能报销。

收益账户：60岁账户按中档价值172639元

                 70岁账户价值249184元 

                 80岁账户价值366473元

                 90岁账户价值526459元

                 80岁账户价值

深圳同城的朋友: 您好!

您是一位很会人生规划和理财规划的人士.

保险的真谛是保障. 建议:   

1. 您作为一家之主,先给自己上足够的保险, 因为您就是您全家人的保险.保额一般为年收入的10倍.

2. 太太和老大做一些重疾和意外险,意外医疗.

3. 老二还小做一些重疾和教育金.

详细的计划需与您做详细沟通, 直接为您推荐产品不是很负责任的做法.

同在深圳，需要详细了解可点击我头像或加我QQ进行一对一的交流！ 

  祝： 幸福！ 平安！   

您好！

     您的家庭情况和收支状况及您的需求都介绍得很清楚了。您的思路没啥问题，谢谢提供！

    对于您的情况，分析及建议方案如下：

1、大人都有社保，还有一份商业保险（2个保费8000的话大病保障应该不到20万吧？）含了部分大病和意外，投保险种组合重点补充家庭支柱（先生）在高责任期20年左右的人身保障，2个大人的大病最少补充到20万以上；选择平安万能险是可以的：可以考虑先生6000元的万能，身故30万+15万大病；太太4000万能，身故15万+大病12万；这样先生的保障就有50万左右（因为人寿有20万）、大病25万；太太身故35万、大病22万。这样老人和孩子的收入保障就基本有着落了！如果孩子的教育金不够，从大人的万能险里部分领取读书；如没领取读书，可在晚年作为大人的养老金补充！

2、孩子教育金的问题：

   大孩8岁多，已不是做单纯教育金的好阶段了，过10年左右是花费高峰期，这是大人才40多岁，收入应该没啥问题；如果有困难，可以利用万能险可灵活部分领取的特点从6000的万能险里领部分补充大孩的教育金；对于大孩，应该有少儿医保吧？本人建议买保障型的保险，如平安鑫盛或鑫祥，保费在2000元左右可以买到近10万的保障

   对小宝，因到他最花钱的时候父母都50多了，建议买一份4000的平安智慧星（万能险），交费15-18年，集保障和教育金、意外医疗、双豁免等为一体，平安无事交费应该不成问题；如果经济支住无法照顾他，也就不用交费，可以给孩子一个确定的未来！

3、老人，买一张120元的意外卡或做一个意外医疗+住院医疗的消费型保险（保费600多元）

综上，国寿的保单和大宝的计划是需要连续交费的，平安的大人万能和小宝的万能在10年内需连续交，10年后就自己决定是否续交，同时万能险还可部分领取，这样从长期来看，固定和灵活交费及可部分领取搭配更方便，压力更小

       如果按如上计划，5口的保费会超过预算2万保费多一点，但是以年收入22万，一年24000的保费也是在合理的范围的。如果一定要在2万以内，可以把大人的6000万能降为4000，小宝也买保障型的保险就可以了！

     希望对您有帮助！详细方案有需要请联系我！

家庭成员每人健康保险保障不足，建议再完善。尤其是您本人的人身保障，尽量保高一些，一般建议保额是年收入的6-10倍，选择低保费高保障的产品组合，如定期寿险，附加意外险等。

有闲置资金可以做一些别的投资理财，比如基金定投等。

保险重在保障，银行、证券、保险这三方面各有各的功能，平时可多花些时间来了解。

欢迎联系，真诚为您服务。

尊敬的朋友，您好！

首先，恭喜您已经拥有20万的保障。

其次，保障方面，根据对您的资料分析，基于买保险的双十原则——保费占年收入的10%，保额为年收入的10倍。您每年保费支出在2.2万左右，保额应该在220万比较合理。因为您已经拥有20万，家庭保障的缺口=220万-20万=200万。保费比您的预期多出一些。如果在预算内想要达到200万的保障，可以搭配一些消费型的险种。或者在现有保费内做一部分保障先，以后再加保。

  建议组合如下：

1、男主人：选择平安的智胜人生 6000元/年（主险20万+附加重疾15万+附加意外80万+附加意外医疗3万）+幸福A  1000元（主险20万），总保额为120万

2、女主人：智胜人生  4000元/年  （主险20万+附加重疾15万+附加意外30万+附加意外医疗2万）

3、大宝：因为孩子年龄大了，教育金准备有点迟，建议在有限的保费中先完善医疗、重疾等保障。可以选择平安的宝贝卡260元/年（5万疾病身故+5万意外+1万重疾+8万住院医疗+1万意外医疗）+鑫盛组合2500元/年（主险10万+附加重疾10万），鑫盛重疾保额随着年龄还会长大。

4、小宝：平安宝贝卡398元/年（5万疾病身故+5万意外+1万重疾+8万住院医疗+1万意外医疗）+智慧星4000元/年 （主险10万+8万重疾+投保人保费豁免+被保人保费豁免+意外医疗1万），智慧星既有保障又可以做教育金，孩子读大学每年可以从中拿出1.2万左右。

5、老人：老人年龄大了，可以选择意外险+意外医疗险。深圳的朋友可以选择平安的全家福，只是这个全家福只在每年4月份和11月份才有。需要的话可以联系我。

      鉴于夫妻都在35岁左右，处于家庭的成熟期，事业相对稳定，并且有增长的空间，收入也会越来越多。但是也正是上有老下有小的时期，家庭责任较重。还是建议先以夫妻二人的保障为主。

最后，理财方面，如果您有一笔闲钱最近几年不打算用，可以选择一些理财产品，稳定保本的。比如平安即将停售的金裕人生。缴费3年、5年，领钱一辈子。收益在同行中也是不错的。如果您最近要用，但是目前不用，建议您可以做一些货币基金，风险非常小，但是比活期利率要高点，而且赎回比较方便，一般是T+2到账。并且货币基金的利息也是免税的。

希望能帮到您，祝您以及家人幸福平安到永远！

您好，首先非常恭喜您具有这方面的保障意识！

中国人寿是国家副部级央企，重疾险我强烈推荐国寿康宁终身2012版！

建议一家之主34岁男士加保重疾险：

• 国寿康宁终身重大疾病保险：保额10万，年交3460元，20年缴费保障终身；
• 保障范围广：40种重大疾病保障+10种特定疾病保障+高残保障+身故保障. 特定疾病提前给付20%保额，不影响高残和身故保额。
• 养老险，投资理财推荐福禄鑫尊；
• 孩子的教育险有鸿运少儿和福禄宝宝；
• 老人意外险推荐吉祥如意卡：保额10万年交100元。

同在鹏城，可以为您送上一份计划书吗？

或者您能给我一个电子邮箱，我发个电子版的计划书给您好吗？

您好：

很高兴为您服务！

1，老人的意外险：老人年纪比较大，买长期的保险可能比较难，但是可以买一年期消费的意外险，平安的一年期综合意外险250左右/年：保身故，残疾，烧烫伤，交通，住院等，最高可以保障200万。

2，您的大宝现在8岁，小宝现在1岁多，买保险都是比较适合的，建议参考平安智慧星，是一款集保障和教育金计划为一体的保险计划，5000/年，保障10万，在高中和大学都能拿出部分来作为教育金；

3，如果有闲钱想投资的话，还是建议您可以考虑平安的投资型保险：金裕人生；可以给您的小宝购买，年交2万，交3年，保额2万5，保障终身：

1）孩子60岁前每两年可以领取2500，60岁后每年领取1500

2）固定收益：在孩子60岁前每两年可以领取3500，60岁之后每年可以领取2100直至终身

3）身故赔所交保费

4）浮动收益：每年分红

5）流动性：保单可以贷现金价值的80%

在孩子18岁时，帐户里大概有11万，在孩子28岁时，帐户里大概有15万，在孩子60岁时，帐户里大概43万，在孩子80岁时，帐户里大概有81万。

所以说这是一款非常适合孩子储备教育金的保险。

需要详细了解可点击我头像或加我QQ进行一对一的交流！ 

  祝： 幸福！ 平安

尊敬的朋友，您好！

看了您新补充的问题，给您做如下补充。

1、男主人和女主人，小宝这部分，我之前给的方案保障是没有问题的。

2、大孩子今年8岁，如果您一定要为他准备教育金的话可以选择短期缴费的，3年或者5年。但是这样的话要想达到大学费用需要年缴保费会相对较高。

3、解释一下全家福，是平安养老险针对员出售的，现在可以扩展给客户。对业务员没有任何的利益，所以费用相对较低，0到60岁都可以买，是消费型的，一年一年的。大人的分为A、B两个套餐，A是只有意外险和意外医疗，B的话可以有重疾，其中的意外医疗社保用药100%，自费药也可以报50%。非常好。每年的4月份和11月份才有。

4、闲钱投资，我们要搞清楚什么是闲钱。首先，活期存款或者货币基金至少能维持3个月的家庭费用，如果您拥有信用卡急用的时候也可以解燃眉之急，就足够了。再者，预备好即将到缴费期的保费，最后，如果手上还有一部分长时间不打算用的，可以做一些定存保本，同时，您又能够承担相应的风险，可以做一些高风险的投资。这个要谨慎考虑了。

希望能解答您的疑问，祝万事如意！